Mouvement d’adoption de la crypto : fusionner la finance traditionnelle et non traditionnelle ?

En plus du nombre croissant d’utilisateurs, la cryptomonnaie est légitimée par les institutions et les entreprises en investissant ou en créant des systèmes de paiement innovants. Dans cet article, nous vous expliquerons ce qui se passe sur le marché crypto de ce côté-là et nous donnerons l’avis des experts.

Visa a annoncé des plans pour développer des produits crypto, des réseaux blockchain et des paiements en stablecoins

L’une des plus grandes entreprises de paiement au monde, Visa, a fait un grand pas dans l’industrie crypto en 2020 grâce à un partenariat avec Circle, l’émetteur du deuxième stablecoin le plus populaire USD Coin (USDC). L’entreprise a progressivement étendu sa présence dans l’espace des cryptomonnaies, mais a suspendu certains nouveaux partenariats dans le secteur en raison du marché baissier en 2022 et de l’effondrement de grandes entreprises telles que Celsius et FTX. Cependant, depuis le début de cette année, l’entreprise a relancé son développement dans le secteur et n’a plus l’intention de l’interrompre.

Visa a annoncé rechercher des spécialistes pour mettre en œuvre sa « feuille de route ambitieuse pour les produits crypto ». C’est ce qu’a déclaré le responsable de la division cryptomonnaies de l’entreprise, Kai Sheffield, sur son compte Twitter.

We have an ambitious crypto product roadmap @VISA and just opened a few reqs for senior software engineers to help us drive mainstream adoption of public blockchain networks and stablecoin payments.

Les offres d’emploi proposent un mode de travail hybride - les employés devront travailler deux à trois jours par semaine dans le bureau londonien de l’entreprise. En plus des compétences en programmation, l’entreprise recherche une expérience dans la « création de systèmes backend hautement disponibles et évolutifs » ainsi qu’une passion pour les technologies Web3.

Il est également recommandé que les spécialistes recherchés aient une compréhension des solutions blockchain de premier et de deuxième niveau et une expérience dans l’écriture de smart contracts en utilisant Solidity, précise l’annonce.

En outre, une bonne compréhension des réseaux publics et permissionnés, des registres distribués, des protocoles de sécurité, du stockage des clés privées, ainsi que des mises à jour Ethereum telles que ERC-4337 est requise.

Visa a effectué un test de paiements en stablecoins dans SWIFT

Visa a réalisé un essai de paiements en stablecoins dans le système SWIFT, a déclaré le responsable de la division crypto de l’entreprise, Qui Sheffield, lors de la conférence StarkWare Sessions 2023, rapporte Cointelegraph. Selon lui, les règlements mondiaux avec conversion d’actifs numériques en monnaies fiduciaires et inversement constituent l’un des domaines dans lesquels Visa investit.

We’ve been testing how to actually accept settlement payments from issuers in USDC starting on Ethereum and paying out in USDC on Ethereum. So, these are large value settlement payments, a déclaré Cuy Sheffield.

Les paiements tests ont été effectués en stablecoins USDC sur la blockchain Ethereum. Selon le responsable de la division crypto de l’entreprise, cela permet d’effectuer des transferts d’argent beaucoup plus rapidement. Cependant, le système SWIFT comporte plusieurs restrictions, donc il n’existe aucun moyen de transférer de l’argent aussi souvent que nous le souhaiterions, a déclaré Sheffield.

Des transactions en cryptomonnaies en dehors du système SWIFT de Visa sont effectuées depuis plusieurs années. La première transaction en stablecoin USDC utilisant la blockchain Ethereum a été réalisée sur la plateforme Crypto.com en mars 2021.

Fin de l’année dernière, Visa a annoncé avoir développé une solution pour les paiements automatiques sur la blockchain. Elle permettra d’effectuer automatiquement des paiements prévus à l’avance à l’aide de smart contracts dans les portefeuilles non custodials des utilisateurs.

Rappelons que Visa coopère déjà avec de nombreux projets et propose aux passionnés de crypto des produits tels que des cartes de paiement en cryptomonnaies de Crypto.com, Binance, Huobi, Coinbase, ADVCASH, Wirex, Revolut, Xapo, BitPay, etc.

Mastercard n’est pas loin derrière

Alors que Visa travaille à introduire dans son système la possibilité de convertir les cryptomonnaies en monnaie fiduciaire et inversement, son concurrent Mastercard introduit les paiements en cryptomonnaies dans les services DeFi et les métavers.

Le système de paiement Mastercard et son protocole immersif Web3 permettront aux utilisateurs d’effectuer des paiements en cryptomonnaies dans les mondes physiques et numériques, y compris les services décentralisés et le métavers, rapporte Cointelegraph. Les règlements auront lieu en stablecoins USD Coin (USDC), qui sont convertis en monnaie fiduciaire pour les transactions chez Mastercard.

Les transferts pourront être effectués non seulement dans l’espace Web3, mais aussi dans de véritables services de trading qui acceptent les cartes Mastercard pour les paiements en ligne. Les utilisateurs pourront accéder au service via leurs portefeuilles crypto. Les paiements en temps réel seront effectués après la confirmation de la transaction avec des clés privées.

Les paiements seront effectués sans l’intermédiation de tiers. Mastercard et Immerse utiliseront des protocoles décentralisés pour les règlements, indique-t-on.

En outre, les projets DeFi et les portefeuilles crypto pourront s’intégrer aux API et aux smart contracts d’Immerse afin de réaliser des transactions partout où Mastercard est acceptée.

Mastercard développe de nouvelles normes de vérification des utilisateurs crypto avec Solana, Polygon, Avalanche et Aptos

Le géant mondial des paiements Mastercard a annoncé la création de nouvelles normes pour vérifier les identités des utilisateurs et les transactions à l’aide de cryptomonnaies et de jetons non fongibles (NFT), visant à « réduire les opportunités pour les acteurs malhonnêtes » dans le domaine des actifs numériques.

L’entreprise a annoncé la nouvelle solution, appelée « Mastercard Crypto Credential », sur son site officiel sur Twitter ce printemps.

La vidéo d’accompagnement indiquait que l’entreprise est « en train de construire une solution permettant aux fournisseurs de services Web3 et blockchain d’aider à sécuriser les transactions entre utilisateurs, vérifiées selon les normes établies par Mastercard. »

Bringing richer information to blockchain transactions through metadata, helping to define attributes of a wallet to help ensure that transactions are completed as intended (such as network type or assets supported).

Il est également indiqué que la technologie CipherTrace sera utilisée pour cette solution, ce qui permet de vérifier les transactions et les adresses blockchain afin de se conformer à la soi-disant « Travel Rule » du Groupe d’action financière (GAFI). Cette règle exige des Virtual Asset Service Providers (VASP) qu’ils échangent des données d’identification personnelle (PII) et des procédures KYC (procédures d’identification des utilisateurs) entre les institutions concernées lors de l’exécution de transactions pour les expéditeurs et les destinataires.

En outre, Mastercard fournira des « alias simples et faciles à retenir » au lieu de longues suites de caractères alphanumériques « afin d’aider les consommateurs à partager les adresses de portefeuille, d’améliorer l’expérience utilisateur et de réduire le risque d’erreurs ».

La publication sur le site de l’entreprise indique une longue liste de partenaires soutenant cette solution. Elle comprend des fournisseurs de portefeuilles crypto : Bit2Me, Lirium, Mercado Bitcoin et Uphold, ainsi qu’un certain nombre de blockchains : Aptos, Avalanche, Polygon et Solana.

Plus tôt, Mastercard a lancé un programme fermé d’accélération musicale basé sur des jetons non fongibles (NFT) en collaboration avec Polygon. Le programme offre un accès gratuit (jusqu’à la fin avril) à des ressources, à des outils d’intelligence artificielle (IA) uniques et à d’autres fonctionnalités pour les détenteurs d’un NFT spécial - le Music Pass NFT de Mastercard.

D’ailleurs, c’est Mastercard qui a commencé à émettre des cartes du populaire service P2P Venmo (après des tests bêta avec Visa, ils ont, pour une raison inconnue, changé d’avis), ce qui sera abordé plus loin.

Venmo permettra d’afficher les cryptomonnaies sur des portefeuilles tiers

Le service de paiement mobile Venmo, détenu par PayPal (connu pour sa fonction de partage de dépenses), a annoncé la possibilité de transférer des actifs numériques entre utilisateurs et de les retirer vers des portefeuilles externes.

Dropping in to announce a new feature of ours: crypto transfers. Get started now”, Venmo.

« Les clients pourront également transférer vers un compte PayPal ainsi que vers des portefeuilles et des plateformes d’échange externes, offrant ainsi plus de choix et de flexibilité dans la manière dont ils déplacent et gèrent leurs cryptomonnaies », précise le communiqué de presse.

Twitter lance le trading d’actions et de cryptomonnaies sur sa plateforme

Twitter s’apprête à introduire une nouvelle fonctionnalité qui permettra aux utilisateurs de trader des cryptomonnaies et des actions. La plateforme sera lancée en partenariat avec la société fintech eToro, rapporte CNBC.

Les utilisateurs de Twitter auront accès non seulement à des statistiques détaillées, mais aussi à une plus large gamme d’instruments financiers.

Twitter est devenu une plateforme vraiment importante pour les investisseurs, les gens l’utilisent pour rester au courant de l’actualité financière et acquérir des connaissances utiles. Nous pensons que ce partenariat nous permettra d’atteindre ces nouveaux publics [et] de mieux rapprocher les marques de Twitter et d’eToro.

La nouvelle fonctionnalité sera disponible via un onglet distinct « voir sur eToro ». La société fintech, fondée en 2007, propose des services similaires depuis 2019.

Le partenariat avec eToro sera le premier grand projet du réseau social depuis qu’Elon Musk a pris les fonctions de PDG de Twitter après son acquisition l’année dernière.

Avis des experts

Les cryptomonnaies gagnent de plus en plus en attention et en adoption ces dernières années, de plus en plus de particuliers et d’institutions explorant les avantages potentiels de l’utilisation des monnaies numériques. Malgré cette croissance, cependant, l’acceptation institutionnelle des cryptomonnaies reste relativement faible. Ensuite, nous donnerons les opinions d’experts du secteur sur les tendances de l’adoption institutionnelle des cryptos.

Le Dr Dirk Klee, directeur général de Bitcoin Suisse AG, souligne que nous vivons une période de faillites et de rumeurs sans fin dans le secteur. Et le marché baissier dans le secteur n’a rien d’inhabituel. Selon l’expert, la cyclicité naturelle des hausses et des baisses de prix est le symptôme d’un secteur en forte croissance avec des garde-fous réglementaires encore peu développés dans certains pays. Et tous les effondrements constituent un processus d’assainissement vers la reconnaissance du rôle des monnaies numériques dans la vie moderne. Malgré toute l’agitation, le Dr Klee note une baisse de la volatilité des cryptomonnaies : « C’est l’un des principaux points attaqués de l’industrie crypto, et nous voyons maintenant qu’elle devient plus modérée. »

À son avis, la crypto a prouvé sa stabilité, si bien que les institutions commencent désormais à s’impliquer davantage et à s’ouvrir aux possibilités de l’espace cryptographique.

We see that happening with Goldman Sachs relaunching its trading desk for digital assets. Fidelity is launching a Bitcoin exchange-traded product in Europe and JP Morgan is developing a digital token and blockchain platform. I have worked at BlackRock, and it is interesting to me to see them disclosing their involvement in crypto, as it was previously commented that clients were not interested in digital assets.

Le Dr Klee estime que l’impulsion fondamentale pour l’adoption institutionnelle des crypto-actifs viendra des réglementations, qui peuvent apporter confiance et sécurité aux acteurs du marché.

Selon un autre acteur du secteur crypto, la crypto a perdu l’intérêt des investisseurs institutionnels. Justin Chapman, lors de la conférence Digital Assets Week à San Francisco, a annoncé dans son interview à CNBC une baisse de l’appétit des investisseurs.

Before that, we were seeing traditional fund managers looking to launch crypto funds, ETPs in Europe, which is the equivalent of ,[object Object], in the ,[object Object],.,[object Object],. — that’s really gone quiet. Even the hedge funds, who are pretty active in the markets, have certainly reduced their exposure within that particular space.

Pendant ce temps, les dirigeants des plus grandes institutions financières réunis à la conférence de San Francisco ont été enthousiasmés par la technologie blockchain - en particulier par son potentiel à aider à tokeniser des actifs du monde réel comme l’or pour les clients.

L’« évolution de la technologie » se dirige vers un « meilleur endroit » en termes de soutien de la part des participants du marché, a déclaré Chapman. Mais le marché a « perdu de son éclat du point de vue institutionnel », selon le responsable des actifs numériques et des marchés financiers de Northern Trust.

Elliot Han, qui dirige la banque d’investissement crypto, blockchain et actifs numériques de Cantor Fitzgerald, est au contraire optimiste. Selon lui, les cryptomonnaies attirent de plus en plus d’investisseurs, non seulement petits mais aussi grands. Au contraire, les turbulences vécues par le monde crypto ont créé une impulsion pour que la communauté crypto devienne plus mature, en l’attribuant à une réglementation qui « se met progressivement en place » et à « l’arrivée de plus en plus d’acteurs institutionnels dans le secteur ».

Quant à la cryptomonnaie elle-même, « l’aspect investissement est toujours là », mais « la base sera la tokenisation ». Un niveau élevé de volatilité, d’incertitude et d’actions réglementaires reste à venir. « Cela va vraiment pousser beaucoup d’investisseurs institutionnels à la prudence face à ces investissements. »

En revanche, selon l’expert, les investisseurs qui s’intéressent depuis longtemps aux actifs numériques ne vont pas partir, mais vont simplement étudier de plus près les possibilités offertes par la cryptomonnaie.

En bref

Le mouvement d’adoption de la crypto prend de l’ampleur, la partie institutionnelle de l’équation devenant de plus en plus impliquée. Des institutions comme Mastercard et Visa proposent désormais des cartes de paiement en cryptomonnaies, tandis que Venmo et d’autres services de paiement permettent aux utilisateurs de transférer des fonds en cryptomonnaies. Les banques s’impliquent également, certaines proposant des comptes d’épargne basés sur les cryptomonnaies. À mesure que la demande de services basés sur la crypto augmente, de plus en plus d’institutions chercheront à rejoindre la révolution crypto et à fournir des services adaptés à ce nouveau marché. Avec l’implication croissante des institutions dans l’espace crypto, ce n’est qu’une question de temps avant que nous voyions une adoption généralisée des cryptomonnaies à l’échelle mondiale.