À quoi servent l’AML/KYC ?

Le monde moderne s’efforce de plus en plus de supprimer l’anonymat de la circulation des cryptomonnaies. L’identification des clients est aujourd’hui un problème majeur pour les entreprises blockchain. Les règles KYC / AML , en proposant leur solution au problème d’identification, garantissent l’acceptation des cryptomonnaies dans la société, mais d’un autre côté, elles provoquent un conflit entre les utilisateurs et les régulateurs. SwapSpace explique en quoi consiste cette contradiction, ce que sont ces termes et ce que signifie le KYC, comment passer la vérification sur la plateforme d’échange avec des exigences AML / KYC, et quels échangeurs de cryptomonnaies restent anonymes.

Qu’est-ce que le KYC ?

Know your customer (KYC) est un terme de la réglementation bancaire et des services d’échange pour les institutions financières et les bookmakers, ainsi que pour d’autres entreprises travaillant avec de l’argent privé, ce qui signifie qu’elles doivent identifier la contrepartie avant d’effectuer une transaction. Une telle pratique empêche le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et l’évasion fiscale. La mise en œuvre du KYC a conduit à l’interdiction progressive de la prise en charge des comptes bancaires anonymes. Les procédures KYC sont conçues pour aider les institutions financières à mieux vérifier leurs clients et à surveiller les risques liés aux transactions. Parmi elles, on peut distinguer les principales :

• les procédures d’identification des clients (obtention des données du passeport, de l’acte de naissance, etc.) ;
• le suivi des transactions ;
• la gestion des risques (comparaison des données sur le montant, le contenu des transferts, les contreparties, le support matériel, etc.).

Qu’est-ce que l’AML ?

Anti-Money Laundering (AML) est un terme plus large qui désigne d’abord la lutte contre le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et le financement de la prolifération des armes de destruction massive. Le processus AML comprend :

• la surveillance des transactions d’une valeur supérieure à 10 000 $ ;
• l’obligation de signaler certains types de transactions ;
• le contrôle des mouvements de coins, tant à l’étranger qu’à l’intérieur du pays ;
• l’obtention d’informations KYC pour confirmer l’identité d’une personne et vérifier si elle a été impliquée dans des activités illégales.

Ces mesures devraient aider à identifier et à saisir les fonds illicites et à prévenir les arnaques.

AML KYC : similitudes et différences

Souvent, ces termes sont confondus ou utilisés de manière interchangeable, mais c’est incorrect.

• les autorités de régulation utilisent les termes AML, c.-à-d. anti-blanchiment, et financement du terrorisme ;
• les vendeurs de biens et de services se réfèrent souvent au terme « engagement KYC ».

L’identification du client (KYC) est un élément de l’AML. On peut considérer le KYC comme un ensemble de procédures et d’outils, un principe dans le cadre de la politique générale AML. N.B. : les termes KYC et AML sont principalement associés à la responsabilité sociale de l’entreprise, ainsi qu’à la protection contre les risques de fraude. On les retrouve souvent dans les contrats d’entreprises de pays soumis à des restrictions législatives et à un contrôle étatique des entités commerciales.

AML/KYC dans la sphère crypto

La technologie blockchain a introduit un problème dans le secteur financier. La plupart des transactions en cryptomonnaies sont effectuées à distance et de manière anonyme. Même si, dans le système traditionnel, les transactions sont ouvertes : l’apparence et la signature du client peuvent toujours être comparées aux données du passeport. L’avènement des cryptomonnaies a élargi le marché des instruments financiers et a rendu nécessaire une réglementation. Au départ, la confidentialité des cryptomonnaies constituait une caractéristique distinctive. Cependant, la nécessité de sécuriser les transactions a entraîné un durcissement des exigences en matière de personnalisation des utilisateurs. Les normes KYC et AML sont également les principaux obstacles à la protection des crypto-actifs, car elles contredisent l’une des idées fondamentales de la blockchain – l’anonymat. En d’autres termes, les transactions en cryptomonnaies doivent être anonymes et impossibles à suivre. Cependant, comme les régulateurs sont préoccupés par le problème de la cybercriminalité, l’exigence de vérification sur les plateformes d’échange de cryptomonnaies devient importante.

AML/KYC sur SwapSpace

Il n’existe aucune procédure AML/KYC sur SwapSpace elle-même – nous n’avons même pas de champ d’inscription. SwapSpace ne traite pas les transactions, donc KYC, par elle-même – cependant, nous sommes un agrégateur qui intègre plusieurs services d’échange, et bien que certains d’entre eux soient entièrement anonymes, d’autres peuvent demander une pièce d’identité. Disons que Changelly utilise l’AML/KYC. ChangeNOW ne demande pas vos données, mais dans certains cas, ils peuvent vous demander de montrer le scan de votre pièce d’identité ou des informations supplémentaires. Vous pouvez échanger des devises sur des plateformes d’échange anonymes sans inscription ou choisir la solution la plus sûre si vous le souhaitez. Notre service offre les deux – il vous suffit de choisir la manière la plus adaptée d’échanger.