P2P-lenen: Hoe werkt het?

Lenen is een manier van passief verdienen op basis van de overdracht van activa van de ene gebruiker naar de andere als onderpand. De ontvangen middelen zijn hoger dan de uitgegeven middelen en de rente erop.

Het platform dat de dienst aanbiedt gebruikt het geld voor omloop en garandeert de uitbetaling van inkomsten en terugbetaling van het geld aan het einde van het contract. Eigenaren van digitale activa ontvangen een dubbel voordeel: inkomsten uit koersstijging en rente-uitbetalingen.

Crypto lending is een analoog van een bankdeposito, maar met hogere winst. De hogere winstgevendheid brengt op zijn beurt grote risico's voor de klant met zich mee. De belangrijkste selectiecriteria zouden de tijdige uitbetaling en de betrouwbaarheid van het platform moeten zijn.

Gemiddelde parameters van digitaal activalenen:

• minimale inleg - vanaf 20-30 tokens;
• looptijd van de dienstverlening - van 1 tot 36 maanden;
• rente - vanaf 0,2% per dag;
• vergoeding - 0,2-1 procent van het bedrag.

Leningdiensten worden aangeboden door exchanges en speciale platforms. De eerste zijn betrouwbaarder en betalen minder rente voor deze dienst. Ze vereisen verificatie. Lending-sites beloven hogere winstgevendheid, maar garanderen klanten geen uitbetalingen van 100 procent.

Soorten cryptocurrency lending

In het algemeen zijn er vijf soorten lending beschikbaar voor eigenaren van digitale activa:

• Margin. Traders lenen geld om de prijs van de cryptocurrency op te drijven. Deze methode is geschikt voor ervaren gebruikers die de risico's begrijpen. De voorwaarden verschillen afhankelijk van het beleid van het platform.
• Hybride. Voorziet in een combinatie van fiat en digitale activa. De lening wordt in contanten verstrekt en in cryptocurrency terugbetaald. De dienst heeft minimale risico's voor tokenbezitters en maakt het mogelijk geld om te zetten naar fiat.
• Met onderpand. Hierbij wordt gewerkt met een vaste rente en de beschikbaarheid van onderpand. In 90% van de gevallen wordt Bitcoin gebruikt.
• Op basis van reputatie. Het geld wordt overgemaakt met inachtneming van de reputatie van de lener en de beschikbaarheid van onderpand.
• Fiat met cryptocurrency-onderpand (Bitcoin).

Platforms en exchanges kunnen verschillende soorten lending gebruiken.

Opbrengst: crypto-exchanges versus P2P lending

De standaardopbrengst uit lending is 12-15% per jaar, afhankelijk van de exchange. Elk platform stelt zelfstandig de rente vast en verstrekt digitale activa daarop.

De inkomsten zelf zijn rechtstreeks afhankelijk van hoeveel traders munten van de gebruiker lenen en voor welk bedrag. De opbrengst kan dus hoger of lager zijn dan de geschatte waarde.

Lending op exchanges

Lending op exchanges maakt het mogelijk passief inkomen te ontvangen via platforms die gespecialiseerd zijn in het bieden van de mogelijkheid aan gebruikers om transacties met cryptocurrencies uit te voeren. De veiligste optie is om reeds beproefde beurzen te gebruiken met vele jaren succesvolle operationele ervaring, zoals Binance, Bittrex, Hodl Hodl, Gate.io en Yobit. Voordat u een site selecteert, moet u zich vertrouwd maken met de feedback van echte gebruikers en ook de bedrijfsstatistieken van de afgelopen jaren bekijken.

Hodl Hodl

Hodl Hodl biedt alleen een onderpandoptie tussen gebruikers van de exchange. Hiervoor worden 2 methoden gebruikt:

Acceptatie van het aanbod met de voorwaarden die door de lener zijn vastgesteld. De order wordt geplaatst door gebruikers die krediet nodig hebben.

Maak uw eigen offerte met uw voorwaarden. Bij deze methode wordt de beslissing om kredietmiddelen uit te geven rechtstreeks door de lener genomen, mits aan alle voorwaarden van de transactie is voldaan.

Bitfinex

Bitfnex biedt gebruikers een caste tool - Lending Pro. Hiermee kunt u individuele leenvoorwaarden creëren die geschikt zijn voor beide partijen van de transactie. Het minimale aantal digitale activa dat als virtuele lening kan worden verstrekt, is $150.

Eind 2021 bedroeg de maximale inkomensgroei meer dan 53% per jaar op AXS-activa. Dit plaatst Bitfinex in een gunstiger licht, omdat niet elke exchange met zulke resultaten kan pronken.

Gate.io

Het lendingbeleid van Gate.io verschilt iets van de bovenstaande platforms. Niet-gebruikers kunnen digitale activa alleen van de exchange zelf ontvangen. Om lending mogelijk te maken, trekt het platform externe investeerders aan, wat leidt tot een toename van de liquiditeit van munten.

Yobit

Yobit biedt gebruikers een InvestBox-dienst. Deze is ontworpen om investeringsprocessen voor projectontwikkelaars te vergemakkelijken.

Daarnaast gebruikt het platform InvestBox om een nieuw publiek aan te trekken voor munten en tokens, wat leidt tot een toename van hun liquiditeit op de markt.

De dienst stelt ontwikkelaars in staat om kapitaal te investeren tegen een tarief van 10% per dag in bepaalde altcoins. Deze methode heeft een hoog risiconiveau, maar de exchange zelf biedt de middelen om investeringen te laten groeien.

Wat zijn lendingprotocollen?

Lendingprotocollen stellen gebruikers in staat om cryptocurrencyleningen aan te gaan binnen de decentrale financiën (DeFi). In het traditionele financiële systeem verstrekken kredietinstellingen geld aan leners. DeFi-protocollen maken peer-to-peer (P2P) lending tussen netwerkleden mogelijk. Dit maakt tussenpersonen overbodig. Iedereen kan kredietverstrekker worden en rente verdienen op crypto. Gebruikers kunnen cryptocurrency lenen door een cryptocurrency-wallet met het platform te verbinden en deze vervolgens direct gebruiken voor trading, staking of andere doeleinden.

Lendingprotocollen stellen leners in staat om relatief snel en betaalbaar geld te lenen, en kredietverstrekkers om passief inkomen te ontvangen. Voor de zekerheid van leningen binnen cryptocurrency lending wordt soms gebruikgemaakt van onderpand/collateral of overmatig onderpand (over collateral). Om bijvoorbeeld 1000 USDT te lenen, moet de gebruiker het equivalent van 1500 USDT in een andere valuta storten.

Voordelen en nadelen van lendingprotocollen

Bekijk enkele van de belangrijkste voordelen en nadelen van DeFi-lendingplatforms.

• Snelheid van kredietgoedkeuring. Om een DeFi-krediet te ontvangen, hoeft u geen controles te doorlopen, geen documenten te verstrekken en niet op bevestiging te wachten. Blockchain vereenvoudigt alle processen: iedereen kan bijna direct een lening afsluiten als hij aan de voorwaarden van het protocol voldoet.
• Transparantie. Alle voorwaarden en rentetarieven zijn openbaar en kunnen niet worden verborgen of op een of andere manier door het platform worden gewijzigd.
• Geen toestemming van derden nodig. Dankzij de openheid van het blockchain-ecosysteem kan iedereen kredietprotocollen gebruiken zonder toestemming van derden te hoeven vragen of zich tegenover hen te hoeven verantwoorden.
• Flexibiliteit en nauwkeurigheid. Alle DeFi-platforms werken op basis van smart contracts. Gezien de betrouwbaarheid van smart contracts minimaliseert werken met lendingprotocollen risico's en de menselijke factor. Meer flexibiliteit.
• Gebruikerscontrole over uw activa. DeFi-kredieten stellen gebruikers in staat hun digitale activa volledig te beheren. De middelen worden uitsluitend bewaard in de cryptocurrency-accounts van de gebruiker en zijn volledig in diens bezit.
• Stabiliteit en onveranderlijkheid. Het is bijna onmogelijk om gegevens in de blockchain te wijzigen. Gebruikers kunnen smart contracts en hun uitvoering controleren om te verzekeren dat aan de voorwaarden wordt voldaan en dat de fondsen veilig zijn.
• Cross-integratie. De meeste DeFi-protocollen voeren geleidelijk ondersteuning voor meerdere blockchains in, waardoor ze nog gemakkelijker te gebruiken zijn en extra mogelijkheden bieden voor leners en kredietverstrekkers

Onder de tekortkomingen van lendingdiensten kan men het niet meest intuïtieve gebruikersgemak onderscheiden, wat kenmerkend is voor de gehele DeFi-omgeving. Lendingprotocollen vereisen begrip van hoe cryptocurrency-wallets en blockchain-netwerken werken en hebben ook complexe mechanismen voor het berekenen van rente. Bovendien kunnen er in de werkwijze van relatief nieuwe protocollen periodieke storingen optreden, vooral bij het werken met verschillende cryptocurrency-wallets.

Daarnaast zijn de lendingprotocollen in de DeFi-omgeving niet gereguleerd en kunnen smart contracts kwetsbaar zijn. Lendingprotocollen vallen niet onder enig regelgevend kader. Fondsen die in de protocollen worden geplaatst, hebben niet de verzekeringsmechanismen die banken en andere traditionele financiële instellingen bieden. Bij het kiezen van een lendingprotocol baseert de gebruiker zich op feedback, analyse en overtuiging van de betrouwbaarheid van de dienst.

Populaire lendingprotocollen (DeFi lending)

Aave

Aave is een van de grootste kredietplatforms binnen DeFi. In 2017 gelanceerd als ETHLend op de Ethereum-blockchain, groeide Aave geleidelijk uit tot een van de toonaangevende lending-ecosystemen. De TVL (total retained funds) op Aave bedraagt meer dan $21 miljard over zeven blockchain-netwerken.

De meeste krediettarieven op Aave liggen tussen 1% en 3%, maar sommige munten kunnen een hoger rendement opleveren. Het bezitten van uw eigen AAVE-platformtoken stelt u in staat de commissie te verlagen wanneer u op het platform handelt. Het wordt ook gebruikt om de lokale DAO te beheren.

MakerDAO

Het MakerDAO-platform stelt gebruikers in staat tokens als onderpand te verpanden voor het minten van DAI, een gedecentraliseerde stablecoin gekoppeld aan de Amerikaanse dollar. Smart contracts van MakerDAO bevatten algoritmen om de volatiliteit van DAI via lending te verminderen. Platformgebruikers kunnen DAI lenen uit het protocol met behulp van de applicatie. U kunt een positie zekerstellen met meer dan 20 tokens op het Ethereum-netwerk in ruil voor "stability fees".

MakerDAO biedt flexibele rentetarieven voor DAI, variërend van 0% tot 8,75%. De tarieven zijn gebaseerd op stability fees die aan leners worden aangerekend.

DAI-eigenaren kunnen hun stablecoins op elk moment in de DAI Wallet plaatsen en passief inkomen ontvangen. Er zijn geen kosten voor toegang tot de DAI Wallet, maar gebruikers moeten gas fee betalen bij het storten en opnemen van middelen. In de toekomst is integratie met Compound- en Aave-protocollen gepland, waardoor MakerDAO hogere APY's (annual percentage yield) kan aanbieden.

Sturdy.finance

Sturdy.finance is een lendingprotocol op de Fantom-blockchain, dat lending en renteloze leningen aanbiedt. Sturdy biedt een hoge APY voor stablecoins, vergelijkbaar met de rentetarieven van zeer volatiele activa. Voor stablecoins fUSDT, DAI en USDC biedt Sturdy 18,57% per jaar.

Het platform rekent geen rente aan op cryptoleningen. Het team is van plan om op termijn DApp uit te rollen in EVM-compatibele netwerken, evenals FTM- en WETH-tokens als onderpand te implementeren.

Voordelen van P2P lending

• Hoge winstgevendheid. De gebruiker kan een stijging van 20-50% krijgen, afhankelijk van de gekozen methode en het platform.
• Tussenpersonen. Tussenplatforms verkleinen het risico op verlies van investeringen aanzienlijk.
• Eenvoud. Voor lending hoeft u niet maandenlang alle beschikbare informatie over cryptocurrencies te bestuderen.

Nadelen van P2P lending

• Hoge risico's. Als u geen tussenpersonen gebruikt, nemen de risico's op verlies van investeringen aanzienlijk toe.
• Beperkte looptijden. Heel vaak duurt het investeringsplan op de exchange niet langer dan 1 maand.