Crypto-regelgeving: Wat is KYC in crypto?

Toezichthouders over de hele wereld werken aan het opstellen van mondiale normen — KYC-regels — afgekort van "know your customer". Deze normen zijn van toepassing op de financiële en technologische sectoren, en nu ook op cryptocurrencies. De technologiesector, die begon met anonieme peer-to-peerbetalingen, houdt nu rekening met de veiligheid van de traditionele financiële sector, wat betekent naleving van KYC-regels. Het is een controlestandaard die helpt de identiteit van de cliënt vast te stellen. De essentie ervan is dat gebruikers van de dienst, tijdens of na registratie, documenten moeten overleggen waarmee hun identiteit kan worden vastgesteld (meestal een paspoort, rijbewijs, foto of selfie).

Naast het verifiëren van de identiteit van de cliënt is het ook noodzakelijk om zijn locatie en adres te bevestigen. De identiteitsdocumenten bevatten basisinformatie (naam, geboortedatum), maar bijvoorbeeld zijn andere documenten nodig om uw fiscale woonplaats vast te stellen. Waarschijnlijk zult u verschillende KYC-stappen moeten doorlopen.

Achtergrond van de kwestie

In de periode van 2000 tot 2010 is in de meeste rechtsgebieden: in de VS en Canada, in de meeste Europese landen, Zuid-Afrika, Rusland, India, Singapore, Zuid-Korea, China en Japan (en dit zijn slechts enkele van de staten) — wetgeving aangenomen die de regels voor KYC en AML (“anti-money laundering”) reguleert. Als gevolg daarvan zijn banken en aanverwante financiële instellingen verplicht geworden te voldoen aan de vereisten van de antiwitwaswetgeving.

In de crypto community werd KYC-verificatie met enige scepsis ontvangen, omdat gebruikers bang waren hun gegevens prijs te geven, die in handen van fraudeurs konden vallen. Bovendien stond volgens veel crypto-gebruikers het KYC-proces op gespannen voet met het idee van anonimiteit bij het gebruik van cryptocurrencies. Maar met de groeiende populariteit, de ontwikkeling van infrastructuur en de acceptatie van het concept van cryptobetalingen in veel landen van de wereld, is de houding onder de meeste gebruikers veranderd.

Niet alle exchanges zijn echter haastig om deze regels te implementeren. Sommige exchanges kunnen op het darknet opereren of simpelweg geen persoonlijke informatie opvragen als ze gevestigd zijn in landen waar geen wetten bestaan voor de KYC-procedure.

Welke niveaus van KYC-beleid bestaan er?

Door de uiteenlopende en vage regels wereldwijd bestaan er veel KYC-niveaus die door verschillende platforms worden gebruikt.

Geen KYC

Platformen die geen enkele KYC-procedure gebruiken. Ze zullen u niet om identiteitsdocumenten vragen, maar kunnen wel strikte beperkingen of andere voorwaarden opleggen.

Basis KYC-procedure

Basis KYC stelt u in staat om minimale transacties uit te voeren op bepaalde exchanges, hoewel u waarschijnlijk eerst bepaalde persoonlijke informatie moet verstrekken. Dit type KYC maakt het meestal mogelijk om bankkaarten of PayPal te gebruiken om Fiat naar het platform te storten, waarbij de betalingsprovider en het platform uw gegevens delen.

Volledige KYC-procedure

Door volledige KYC-documentatie en -informatie te verstrekken, krijgt u doorgaans volledige toegang tot de functies en limieten van de cryptocurrency. Meestal wordt u gevraagd een foto-ID te overleggen, samen met een energierekening of bankafschrift van de afgelopen 3 maanden.

Waarom is de KYC-procedure nodig in cryptocurrency?

Vanwege het anonieme karakter van cryptocurrency is het vaak gebruikt voor witwassen en andere illegale activiteiten. Betere regulering van de cryptosector heeft een positief effect op de reputatie ervan en zorgt ervoor dat alle belastingen worden betaald, wat bijdraagt aan de verspreiding ervan in de wereld.

Voorstanders van KYC-verificatie zijn van mening dat deze praktijk niet alleen helpt om fraude tegen te gaan, maar ook het financiële systeem als geheel verbetert:

1. 1. Kredietverstrekkers kunnen hun risico’s eenvoudiger inschatten door de identiteit en financiële geschiedenis van de cliënt te kennen. KYC bevordert verantwoorder kredietverstrekking en risicobeheer.
2. 2. KYC is gericht op het bestrijden van identiteits-diefstal en andere vormen van financiële fraude.
3. 3. KYC fungeert als een preventieve maatregel tegen witwassen.
4. 4. KYC vergroot het vertrouwen van klanten in aanbieders van financiële diensten en helpt toezicht te houden op de veiligheid en verantwoording van deze diensten.
5. 5. De reputatie van diensten heeft een directe invloed op de financiële sector als geheel en kan investeringen stimuleren.

Argumenten tegen KYC

De KYC-procedure heeft een aantal duidelijke voordelen, maar zorgt toch voor enige controverse. Veel mensen zijn tegen KYC vanwege het traditioneel anonieme karakter van cryptocurrency.

Meestal is de meeste kritiek gebaseerd op problemen met vertrouwelijkheid en commissies:

1. 1. Er zijn extra kosten verbonden aan het uitvoeren van KYC-controles, die vaak in de vorm van een commissie aan de klant worden doorberekend.
2. 2. Sommige mensen beschikken niet over de benodigde documenten of een vast adres voor KYC-verificatie. Dit alles maakt het voor hen moeilijk om toegang te krijgen tot bepaalde financiële diensten.
3. 3. Onverantwoordelijke aanbieders kunnen zwakke gegevensbescherming hebben, en hacken kan leiden tot de diefstal van niet alleen fondsen, maar ook van uw persoonlijke informatie.
4. 4. Er bestaat een mening dat deze praktijk in strijd is met het idee van decentralisatie in crypto.

SwapSpace heeft zelf geen verplichte pre-KYC-procedure. Dat betekent dat u uw coins kunt omwisselen zonder u te hoeven registreren en uw persoonlijke gegevens te verstrekken. Als de risicobeheersystemen van onze partners echter een rode vlag detecteren, kunnen zij een selectieve KYC-controle vereisen.

In de sectie “Exchange Reviews” kunt u het KYC-niveau van elk van onze partners controleren. KYC Level geeft de frequentie weer van KYC-controles die door een partnerexchange worden geïnitieerd.