加密货币采用运动：融合传统金融与非传统金融？

除了用户数量不断增长之外，机构和企业还通过投资或创建创新支付系统来使加密货币获得合法性。本文将为您介绍加密市场在这一侧正在发生什么，并给出专家观点。

Visa宣布计划开发加密货币产品、区块链网络以及基于稳定币的支付

全球最大的支付公司之一 Visa，于2020年通过与 Circle 的合作大举进入加密行业，Circle 是第二受欢迎的稳定币 USD Coin (USDC)的发行方。该公司逐步扩大了其在加密货币领域的存在，但由于2022年加密市场的熊市周期以及 Celsius 和 FTX 等大型公司的崩溃，暂停了一些新的行业合作。不过，自今年年初以来，该公司已重启在该行业的发展，并且不打算再中断。

Visa 已宣布正在寻找专家，以落实其 “雄心勃勃的加密产品路线图。”该公司加密货币部门负责人 Kai Sheffield 在他的 Twitter 页面上表示了这一点。

We have an ambitious crypto product roadmap @VISA and just opened a few reqs for senior software engineers to help us drive mainstream adoption of public blockchain networks and stablecoin payments.

这些职位提供混合办公安排——员工每周需到公司伦敦办公室工作两到三天。除编程技能外，公司还在寻找具备 “创建高可用、可扩展后端系统”经验，并对 Web3 技术充满热情的人才。

招聘广告还建议，理想人选应了解第一层和第二层区块链解决方案，并具备使用 Solidity 编写智能合约的经验。

此外，还要求对公有许可网络、分布式账本、安全协议、私钥存储，以及诸如 ERC-4337 之类的 Ethereum 更新有良好理解。

Visa 在 SWIFT 中试运行稳定币支付

据 Cointelegraph 报道，Visa 加密部门负责人 Qui Sheffield 在 StarkWare Sessions 2023 会议上表示，Visa 已在 SWIFT 系统中进行了稳定币支付试运行。据他介绍，将数字资产转换为法币及反向转换的全球结算，是 Visa 投资的领域之一。

We’ve been testing how to actually accept settlement payments from issuers in USDC starting on Ethereum and paying out in USDC on Ethereum. So, these are large value settlement payments, Cuy Sheffield said.

测试支付是在 Ethereum 区块链上的 USDC 稳定币中完成的。据该公司加密部门负责人称，这使资金转移速度快得多。然而，SWIFT 系统中存在若干限制，因此无法像我们希望的那样频繁转账，Sheffield 说。

除 SWIFT Visa 系统之外的加密货币交易已开展多年。首次使用 Ethereum 区块链的 USDC 稳定币交易是在2021年3月于 Crypto.com 平台完成的。

去年底，Visa 宣布已开发出一种区块链自动支付解决方案。它将使用户能够通过智能合约在非托管钱包中自动执行预先设定的付款。

请记住，Visa 已经与许多项目展开合作，并向加密爱好者提供来自 Crypto.com、Binance、Huobi、Coinbase、ADVCASH、Wirex、Revolut、Xapo、BitPay 等平台的加密支付卡等产品。

Mastercard 也不甘落后

在 Visa 正在其系统中引入加密货币与法币之间相互转换功能的同时，其竞争对手 Mastercard 正在 DeFi服务和元宇宙中引入加密支付。

据 Cointelegraph 报道，Mastercard 支付系统及其 Immersive Web3 协议将允许用户在物理世界和数字世界中进行加密支付，包括去中心化服务和元宇宙。结算将以 USD Coin 稳定币（USDC）进行，并在 Mastercard 的交易中转换为法币。

转账不仅可以在Web3 空间中进行，也可以在接受 Mastercard 卡在线支付的真实交易服务中进行。用户将能够使用其加密钱包访问该服务。实时支付将在交易通过私钥确认后完成。

支付将不经过第三方中介。Mastercard 和 Immerse 将使用去中心化协议进行结算。

此外，DeFi 项目和加密钱包将能够与 Immerse API 和智能合约集成，以便在 Mastercard 接受的任何地方完成交易。

Mastercard 与 Solana、Polygon、Avalanche 和 Aptos 开发新的加密用户验证标准

全球支付巨头 Mastercard 已宣布创建新的标准，用于使用加密货币和非同质化代币（NFT）验证用户身份和交易，旨在“减少数字资产领域中不法分子的机会”。

今年春季，该公司在其官方 Twitter 网站上宣布了这项名为“Mastercard Crypto Credential”的新解决方案。

随附视频中表示，该公司正在“打造一种方式，让 Web3 和区块链服务提供商帮助保障用户之间的交易，并按照 Mastercard 设定的标准进行验证。”

Bringing richer information to blockchain transactions through metadata, helping to define attributes of a wallet to help ensure that transactions are completed as intended (such as network type or assets supported).

该解决方案还将使用 CipherTrace 技术，可用于检查交易和区块链地址是否符合金融行动特别工作组（FATF）所谓的“Travel Rule”。该规则要求虚拟资产服务提供商（VASP）在为发送方和接收方执行交易时，在相关机构之间交换身份识别（PII）数据和KYC程序（用户身份识别程序）。

此外，Mastercard 还将提供“易于记忆、简单明了的别名”，而不是字母数字组成的长字符串，“帮助消费者分享钱包地址，改善用户体验并降低出错可能性”。

公司网站上的公告列出了支持该解决方案的长长合作伙伴名单。其中包括加密钱包提供商 Bit2Me、Lirium、Mercado Bitcoin 和 Uphold，以及一系列区块链：Aptos、Avalanche、Polygon 和 Solana。

此前，Mastercard 曾与 Polygon 合作推出一个基于非同质化代币（NFT）的封闭式音乐加速器项目。该项目为持有特殊 人工智能（AI）工具及其他功能。

顺便说一下，正是 Mastercard 开始发行热门 P2P 服务 Venmo 的卡片（在与 Visa 进行 beta 测试后，不知为何他们改变了主意），下文将继续讨论这一点。

Venmo 将允许在第三方钱包中提现吗

PayPal 旗下的移动支付服务 Venmo（以账单分摊功能而闻名）已宣布支持在用户之间转移数字资产并输出到外部钱包。

Dropping in to announce a new feature of ours: crypto transfers. Get started now”, Venmo.

“Customers will also be able to transfer to a PayPal account and to external wallets and exchanges, delivering more choice and flexibility in how they move and manage their crypto”，新闻稿称。

Twitter 在其平台上推出股票和加密货币交易

Twitter 即将推出一项新功能，允许用户交易加密货币和股票。据 CNBC 报道，该平台将与金融科技公司 eToro 合作推出。

Twitter 用户不仅可以访问详细统计数据，还能接触到更广泛的金融工具。

Twitter 已成为投资者真正重要的平台，人们使用它来及时了解当前金融新闻并获取有用知识。我们相信，这次合作将使我们能够接触到这些新受众，并更好地连接 Twitter 和 eToro 的品牌。”

这项新功能将通过一个单独的“view on eToro”标签提供。该金融科技公司成立于2007年，自2019年以来一直提供类似服务。

与 eToro 的合作将是该社交网络自去年被收购后、Elon Musk 接手 Twitter 首席执行官职责以来的首个重大项目。

专家观点

近年来，加密货币获得了越来越多的关注和采用，越来越多的个人和机构正在探索使用数字货币的潜在好处。然而，尽管增长迅速，机构对加密货币的接受度仍然相对较低。接下来，我们将介绍行业专家对机构采用加密货币趋势的看法。

Bitcoin Suisse AG 首席执行官 Dr. Dirk Klee 强调，我们正处于行业破产和无尽谣言的时期。而该行业的熊市并不罕见。该专家认为，价格涨跌的自然周期性，是一个快速增长行业在某些国家监管护栏尚不完善的症状。所有这些崩盘都是一个净化过程，最终将实现数字货币在现代生活中的角色。尽管存在诸多波动，Dr. Klee 仍指出加密货币波动性正在下降：“这是加密行业最主要的攻击点之一，而我们现在看到它正变得更温和。”

在他看来，加密货币已经证明了其稳定性，因此现在机构开始更多参与，并对加密空间的可能性更加开放。

We see that happening with Goldman Sachs relaunching its trading desk for digital assets. Fidelity is launching a Bitcoin exchange-traded product in Europe and JP Morgan is developing a digital token and blockchain platform. I have worked at BlackRock, and it is interesting to me to see them disclosing their involvement in crypto, as it was previously commented that clients were not interested in digital assets.

Dr. Klee 认为，推动机构采用加密资产的根本动力将是能够为市场参与者提供信任和安全的监管。

据另一位加密行业参与者称，加密货币已经失去了机构投资者的兴趣。Justin Chapman 在旧金山 Digital Assets Week 会议上接受 CNBC 采访时表示，投资者热情正在下降。

Before that, we were seeing traditional fund managers looking to launch crypto funds, ETPs in Europe, which is the equivalent of ,[object Object], in the ,[object Object],.,[object Object],. — that’s really gone quiet. Even the hedge funds, who are pretty active in the markets, have certainly reduced their exposure within that particular space.

与此同时，出席旧金山会议的最大金融机构负责人在区块链技术方面表现得相当振奋——尤其是其为客户将黄金等现实世界资产代币化的潜力。

该技术的“演进”正在朝着市场参与者支持意义上的“更好的方向”发展，Chapman 说。不过，Northern Trust 的数字资产和金融市场负责人表示，市场从机构角度来看已经“失去了光彩”。

Elliot Han，Cantor Fitzgerald 负责加密货币、区块链和数字资产投行业务的人士，则持相反的积极态度。在他看来，加密货币吸引着越来越多的投资者，不仅是小型投资者，也包括大型投资者。相反，加密世界所经历的动荡反而促使加密社区更加成熟，这归因于监管“正在慢慢落地”以及“越来越多的机构参与者进入这一领域。”

至于加密货币本身，“投资属性依然存在，”但“基础将是代币化。”高波动性、不确定性以及监管行动仍有待发生。“这确实会让很多机构投资者对这些投资保持谨慎。”

另一方面，根据这位专家的说法，那些长期对数字资产感兴趣的投资者不会离开，只会更深入地研究加密货币的可能性。

结论

加密采用浪潮正在加速，机构端的参与也越来越多。像 Mastercard 和 Visa 这样的机构如今正在提供加密货币支付卡，而 Venmo 和其他支付服务则允许用户以加密货币转账。银行也在加入其中，其中一些还提供基于加密货币的储蓄账户。随着对加密服务的需求增加，越来越多的机构将寻求加入加密革命，并提供面向这一新市场的服务。随着越来越多的机构进入加密领域，加密货币在全球范围内得到广泛采用只是时间问题。