การเคลื่อนไหวการยอมรับคริปโต: การผสานการเงินแบบดั้งเดิมและแบบไม่ดั้งเดิม?

นอกจากจำนวนผู้ใช้ที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องแล้ว สกุลเงินดิจิทัลยังได้รับความชอบธรรมจากสถาบันและองค์กรต่าง ๆ ผ่านการลงทุนหรือการสร้างระบบการชำระเงินที่เป็นนวัตกรรม ในบทความนี้ เราจะบอกคุณเกี่ยวกับสิ่งที่กำลังเกิดขึ้นในตลาดคริปโตจากมุมมองนี้ และนำเสนอความคิดเห็นของผู้เชี่ยวชาญ

Visa ประกาศแผนพัฒนาผลิตภัณฑ์คริปโต เครือข่ายบล็อกเชน และการชำระเงินในสเตเบิลคอยน์

Visa หนึ่งในบริษัทชำระเงินที่ใหญ่ที่สุดในโลก ได้ก้าวเข้าสู่อุตสาหกรรมคริปโตอย่างจริงจังในปี 2020 ผ่านความร่วมมือกับ Circle ผู้ออกสเตเบิลคอยน์ที่ได้รับความนิยมเป็นอันดับสอง USD Coin (USDC) บริษัทค่อย ๆ ขยายการมีอยู่ในวงการสกุลเงินดิจิทัล แต่ได้ระงับความร่วมมือใหม่บางส่วนในอุตสาหกรรม เนื่องจากภาวะตลาดคริปโตขาลงในปี 2022 และการล่มสลายของบริษัทขนาดใหญ่อย่าง Celsius และ FTX อย่างไรก็ตาม นับตั้งแต่ต้นปีนี้ บริษัทได้กลับมาขับเคลื่อนการพัฒนาในอุตสาหกรรมอีกครั้งและไม่มีแผนจะหยุดอีกต่อไป

Visa ประกาศว่ากำลังมองหาผู้เชี่ยวชาญเพื่อดำเนินการ "ambitious crypto product roadmap." เรื่องนี้ถูกระบุโดยหัวหน้าฝ่ายสกุลเงินดิจิทัลของบริษัท Kai Sheffield บนหน้า Twitter ของเขา

We have an ambitious crypto product roadmap @VISA and just opened a few reqs for senior software engineers to help us drive mainstream adoption of public blockchain networks and stablecoin payments.

ตำแหน่งงานว่างเสนอรูปแบบการทำงานแบบไฮบริด - พนักงานจะต้องทำงานที่สำนักงานของบริษัทในลอนดอนสัปดาห์ละสองถึงสามวัน นอกจากทักษะการเขียนโปรแกรมแล้ว บริษัทยังมองหาประสบการณ์ในด้าน "creating highly available and scalable backend systems" และความหลงใหลในเทคโนโลยี Web3

ประกาศรับสมัครงานยังระบุด้วยว่า ผู้เชี่ยวชาญที่ต้องการควรมีความเข้าใจโซลูชันบล็อกเชนระดับชั้นที่หนึ่งและสอง และมีประสบการณ์ในการเขียนสมาร์ตคอนแทรกต์ด้วย Solidity

นอกจากนี้ ยังต้องมีความเข้าใจที่ดีเกี่ยวกับเครือข่ายสาธารณะแบบปิด (permissioned), บัญชีแยกประเภทแบบกระจาย, โปรโตคอลความปลอดภัย, การจัดเก็บคีย์ส่วนตัว ตลอดจนการอัปเดตของ Ethereum เช่น ERC-4337

Visa ทดสอบการชำระเงินด้วยสเตเบิลคอยน์ใน SWIFT

Visa ได้ทดสอบการชำระเงินด้วยสเตเบิลคอยน์ในระบบ SWIFT โดย Qui Sheffield หัวหน้าฝ่ายคริปโตของบริษัท กล่าวในการประชุม StarkWare Sessions 2023 ตามรายงานของ Cointelegraph เขากล่าวว่า การชำระเงินข้ามประเทศที่มีการแปลงสินทรัพย์ดิจิทัลเป็นสกุลเงินเฟียตและย้อนกลับเป็นหนึ่งในด้านที่ Visa ลงทุนอยู่

We’ve been testing how to actually accept settlement payments from issuers in USDC starting on Ethereum and paying out in USDC on Ethereum. So, these are large value settlement payments, Cuy Sheffield said.

การทดสอบการชำระเงินทำในรูปแบบสเตเบิลคอยน์ USDC บนบล็อกเชน Ethereum ตามที่หัวหน้าฝ่ายคริปโตของบริษัทกล่าว วิธีนี้ช่วยให้การโอนเงินทำได้รวดเร็วขึ้นมาก อย่างไรก็ตาม ระบบ SWIFT มีข้อจำกัดหลายประการ จึงไม่สามารถโอนเงินได้บ่อยเท่าที่ต้องการ Sheffield กล่าว

ธุรกรรมคริปโตนอกระบบ SWIFT ของ Visa มีการดำเนินการมาหลายปีแล้ว ธุรกรรมแรกในสเตเบิลคอยน์ USDC โดยใช้บล็อกเชน Ethereum เกิดขึ้นที่แพลตฟอร์ม Crypto.com ในเดือนมีนาคม 2021

ปลายปีที่แล้ว Visa ประกาศว่าได้พัฒนาโซลูชันสำหรับการจ่ายเงินอัตโนมัติบนบล็อกเชน ซึ่งจะทำให้สามารถชำระเงินที่วางแผนไว้ล่วงหน้าโดยอัตโนมัติผ่านสมาร์ตคอนแทรกต์ในกระเป๋าเงินแบบไม่รับฝากของผู้ใช้

อย่าลืมว่า Visa ได้ร่วมมือกับหลายโปรเจกต์อยู่แล้ว และนำเสนอผลิตภัณฑ์ต่าง ๆ สำหรับผู้สนใจคริปโต เช่น บัตรชำระเงินคริปโตจาก Crypto.com, Binance, Huobi, Coinbase, ADVCASH, Wirex, Revolut, Xapo, BitPay เป็นต้น

Mastercard ก็ไม่ได้น้อยหน้า

ในขณะที่ Visa กำลังทำงานเพื่อนำความสามารถในการแปลงสกุลเงินดิจิทัลเป็นเงินเฟียตและกลับกันเข้าสู่ระบบของตน คู่แข่งอย่าง Mastercard กำลังนำการชำระเงินด้วยคริปโตเข้าสู่บริการDeFi และเมตาเวิร์ส

ระบบการชำระเงิน Mastercard และโปรโตคอล Immersive Web3 จะช่วยให้ผู้ใช้สามารถชำระเงินด้วยคริปโตได้ทั้งในโลกกายภาพและดิจิทัล รวมถึงบริการแบบกระจายศูนย์และเมตาเวิร์ส ตามรายงานของ Cointelegraph การชำระบัญชีจะเกิดขึ้นใน USD Coin Stablecoins (USDC) ซึ่งถูกแปลงเป็นสกุลเงินเฟียตสำหรับธุรกรรมใน Mastercard

การโอนสามารถทำได้ไม่เพียงในพื้นที่Web3เท่านั้น แต่ยังรวมถึงบริการค้าขายจริงที่รับบัตร Mastercard สำหรับการชำระเงินออนไลน์ ผู้ใช้จะสามารถเข้าถึงบริการได้ผ่านกระเป๋าเงินคริปโตของตน การชำระเงินแบบเรียลไทม์จะเกิดขึ้นหลังจากธุรกรรมได้รับการยืนยันด้วยคีย์ส่วนตัว

การชำระเงินจะเกิดขึ้นโดยไม่มีคนกลาง Mastercard และ Immerse จะใช้โปรโตคอลแบบกระจายศูนย์สำหรับการชำระบัญชี

นอกจากนี้ โปรเจกต์ DeFi และกระเป๋าเงินคริปโตจะสามารถเชื่อมต่อกับ API และสมาร์ตคอนแทรกต์ของ Immerse เพื่อทำธุรกรรมได้ทุกที่ที่รับ Mastercard

Mastercard พัฒนามาตรฐานการยืนยันผู้ใช้คริปโตใหม่ร่วมกับ Solana, Polygon, Avalanche และ Aptos

ยักษ์ใหญ่ด้านการชำระเงินระดับโลก Mastercard ได้ประกาศการสร้างมาตรฐานใหม่สำหรับการยืนยันตัวตนผู้ใช้และธุรกรรมโดยใช้สกุลเงินดิจิทัลและโทเค็นที่ไม่สามารถทดแทนได้ (NFTs) โดยมีเป้าหมายเพื่อ "ลดโอกาสของผู้ไม่สุจริต" ในวงการสินทรัพย์ดิจิทัล

บริษัทประกาศโซลูชันใหม่นี้ในชื่อ "Mastercard Crypto Credential" บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการบน Twitter เมื่อฤดูใบไม้ผลิที่ผ่านมา

วิดีโอประกอบระบุว่าบริษัทกำลัง “building a way for Web3 and blockchain service providers to help secure transactions between users, verified according to standards set by Mastercard.”

Bringing richer information to blockchain transactions through metadata, helping to define attributes of a wallet to help ensure that transactions are completed as intended (such as network type or assets supported).

นอกจากนี้ยังระบุว่าจะใช้เทคโนโลยี CipherTrace สำหรับโซลูชันนี้ ซึ่งช่วยให้สามารถตรวจสอบธุรกรรมและที่อยู่บล็อกเชนว่าปฏิบัติตาม "Travel Rule" ของ Financial Action Task Force (FATF) หรือไม่ กฎนี้กำหนดให้ผู้ให้บริการสินทรัพย์เสมือน (VASPs) แลกเปลี่ยนข้อมูลระบุตัวตน (PII) และกระบวนการKYC ระหว่างสถาบันที่เกี่ยวข้องเมื่อทำธุรกรรมให้ผู้ส่งและผู้รับ

นอกจากนี้ Mastercard จะมอบ “easy-to-remember, straightforward aliases” แทนชุดอักขระยาวที่เป็นตัวอักษรและตัวเลข “to help consumers share wallet addresses, improving the consumer experience and reducing the potential for errors”.

บทความบนเว็บไซต์ของบริษัทระบุรายชื่อพันธมิตรจำนวนมากที่สนับสนุนโซลูชันนี้ ซึ่งรวมถึงผู้ให้บริการกระเป๋าเงินคริปโต ได้แก่ Bit2Me, Lirium, Mercado Bitcoin และ Uphold รวมถึงบล็อกเชนหลายเครือข่าย ได้แก่ Aptos, Avalanche, Polygon และ Solana

ก่อนหน้านี้ Mastercard ได้เปิดตัวโปรแกรมเร่งรัดดนตรีแบบปิดที่ใช้ โทเค็นที่ไม่สามารถทดแทนได้ (NFT) ร่วมกับ Polygon โปรแกรมนี้เปิดให้เข้าถึงสื่อการเรียนรู้ ฟรี (จนถึงสิ้นเดือนเมษายน) เครื่องมือปัญญาประดิษฐ์ (AI) แบบพิเศษ และฟีเจอร์อื่น ๆ สำหรับเจ้าของ NFT พิเศษ - Music Pass NFT ของ Mastercard.

อนึ่ง Mastercard เป็นผู้เริ่มออกบัตรของบริการ P2P ยอดนิยม Venmo (หลังจากทดสอบเบต้ากับ Visa แต่ด้วยเหตุผลบางประการพวกเขากลับเปลี่ยนใจ) ซึ่งจะกล่าวถึงต่อไป

Venmo จะอนุญาตให้แสดงคริปโตเคอร์เรนซีบนกระเป๋าเงินของบุคคลที่สาม

บริการชำระเงินผ่านมือถือ Venmo ซึ่งเป็นของ PayPal (ที่รู้จักกันดีจากฟังก์ชันแบ่งบิล) ได้ประกาศความสามารถในการโอนสินทรัพย์ดิจิทัลระหว่างผู้ใช้และส่งออกไปยังกระเป๋าเงินภายนอก

Dropping in to announce a new feature of ours: crypto transfers. Get started now”, Venmo.

“Customers will also be able to transfer to a PayPal account and to external wallets and exchanges, delivering more choice and flexibility in how they move and manage their crypto”, the press release says.

Twitter เปิดตัวการซื้อขายหุ้นและคริปโตเคอร์เรนซีบนแพลตฟอร์มของตน

Twitter เตรียมเปิดตัวฟีเจอร์ใหม่ที่จะอนุญาตให้ผู้ใช้ซื้อขายคริปโตเคอร์เรนซีและหุ้นได้ โดยแพลตฟอร์มจะเปิดตัวร่วมกับบริษัทฟินเทค eToro ตามรายงานของ CNBC

ผู้ใช้ Twitter จะไม่เพียงเข้าถึงสถิติอย่างละเอียดเท่านั้น แต่ยังจะได้ใช้เครื่องมือทางการเงินที่หลากหลายมากขึ้นด้วย

Twitter กลายเป็นแพลตฟอร์มที่สำคัญมากสำหรับนักลงทุน ผู้คนใช้มันเพื่อติดตามข่าวการเงินล่าสุดและได้รับความรู้ที่เป็นประโยชน์” เราเชื่อว่าความร่วมมือนี้จะช่วยให้เราเข้าถึงกลุ่มผู้ชมใหม่ ๆ เหล่านั้น [และ] เชื่อมโยงแบรนด์ของ Twitter และ eToro ได้ดีขึ้น”

ฟีเจอร์ใหม่นี้จะพร้อมใช้งานผ่านแท็บแยกชื่อ "view on eToro" บริษัทฟินเทคที่ก่อตั้งในปี 2007 แห่งนี้ให้บริการลักษณะเดียวกันมาตั้งแต่ปี 2019

ความร่วมมือกับ eToro จะเป็นโปรเจกต์สำคัญครั้งแรกของเครือข่ายสังคมนี้ นับตั้งแต่ Elon Musk เข้ารับตำแหน่งซีอีโอของ Twitter หลังการเข้าซื้อกิจการเมื่อปีที่แล้ว

ความคิดเห็นของผู้เชี่ยวชาญ

สกุลเงินดิจิทัลได้รับความสนใจและการยอมรับมากขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา โดยมีทั้งบุคคลทั่วไปและสถาบันจำนวนมากขึ้นที่สำรวจประโยชน์ที่เป็นไปได้ของการใช้สกุลเงินดิจิทัล อย่างไรก็ตาม แม้จะเติบโตเช่นนี้ การยอมรับคริปโตในระดับสถาบันยังคงค่อนข้างต่ำ ต่อไปนี้คือความคิดเห็นของผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมเกี่ยวกับแนวโน้มการยอมรับคริปโตของสถาบัน

Dr. Dirk Klee ซีอีโอของ Bitcoin Suisse AG เน้นว่าเรากำลังอยู่ในช่วงเวลาที่มีการล้มละลายและข่าวลือไม่รู้จบในอุตสาหกรรม และตลาดขาลงในอุตสาหกรรมก็ไม่ใช่เรื่องแปลก ตามที่ผู้เชี่ยวชาญกล่าว ความเป็นวัฏจักรตามธรรมชาติของการขึ้นลงของราคาเป็นอาการของอุตสาหกรรมที่เติบโตอย่างรวดเร็วแต่กลไกกำกับดูแลในบางประเทศยังไม่พัฒนาเพียงพอ และการล่มสลายทั้งหมดเป็นกระบวนการชำระล้างเพื่อนำไปสู่การตระหนักถึงบทบาทของสกุลเงินดิจิทัลในชีวิตสมัยใหม่ แม้จะมีความตื่นเต้นมากมาย Dr. Klee ยังสังเกตเห็นความผันผวนของคริปโตที่ลดลง: “This is one of the main attacking points of the crypto industry, and we are now seeing it becoming more moderate”.

ในความเห็นของเขา คริปโตได้พิสูจน์เสถียรภาพของตนแล้ว ดังนั้นตอนนี้สถาบันต่าง ๆ จึงเริ่มมีส่วนร่วมมากขึ้นและเปิดรับโอกาสของพื้นที่คริปโตมากขึ้น

We see that happening with Goldman Sachs relaunching its trading desk for digital assets. Fidelity is launching a Bitcoin exchange-traded product in Europe and JP Morgan is developing a digital token and blockchain platform. I have worked at BlackRock, and it is interesting to me to see them disclosing their involvement in crypto, as it was previously commented that clients were not interested in digital assets.

Dr. Klee เชื่อว่าแรงผลักดันสำคัญสำหรับการยอมรับคริปโตแอสเซ็ตในระดับสถาบันจะมาจากกฎระเบียบที่สามารถสร้างความไว้วางใจและความปลอดภัยให้กับผู้เข้าร่วมตลาด

ตามที่ผู้มีส่วนร่วมในวงการคริปโตอีกคนกล่าวไว้ คริปโตได้สูญเสียความสนใจจากนักลงทุนสถาบัน Justin Chapman ในงานประชุม Digital Assets Week ที่ซานฟรานซิสโก ระบุในการสัมภาษณ์กับ CNBC ว่าความต้องการของนักลงทุนลดลง

Before that, we were seeing traditional fund managers looking to launch crypto funds, ETPs in Europe, which is the equivalent of ,[object Object], in the ,[object Object],.,[object Object],. — that’s really gone quiet. Even the hedge funds, who are pretty active in the markets, have certainly reduced their exposure within that particular space.

ในขณะเดียวกัน ผู้นำจากสถาบันการเงินรายใหญ่ที่มาร่วมงานประชุมในซานฟรานซิสโกกลับมีพลังและมองในแง่บวกเมื่อพูดถึงเทคโนโลยีบล็อกเชน โดยเฉพาะศักยภาพของมันในการช่วยแปลงสินทรัพย์ในโลกจริงอย่างทองคำให้เป็นโทเค็นสำหรับลูกค้า

The “evolution of the technology” กำลังก้าวไปสู่ “better place” ในแง่ของการสนับสนุนจากผู้เข้าร่วมตลาด Chapman กล่าว อย่างไรก็ตาม ตลาด “lost its shine from the institutional perspective” ตามที่หัวหน้าฝ่ายสินทรัพย์ดิจิทัลและตลาดการเงินของ Northern Trust กล่าว

Elliot Han ผู้ดูแลด้านการลงทุนธนาคารสำหรับคริปโต บล็อกเชน และสินทรัพย์ดิจิทัลของ Cantor Fitzgerald กลับมองในเชิงบวก ในความเห็นของเขา สกุลเงินดิจิทัลดึงดูดนักลงทุนมากขึ้นเรื่อย ๆ ไม่เพียงแต่รายย่อยแต่รวมถึงรายใหญ่ด้วย ตรงกันข้าม ความไม่สงบที่โลกคริปโตเผชิญได้สร้างแรงผลักดันให้ชุมชนคริปโตเติบโตเป็นผู้ใหญ่มากขึ้น โดยเขาอธิบายว่านี่มาจากการที่กฎระเบียบ “slowly coming into place” และ “more institutional players coming into the space.”

สำหรับตัวคริปโตเอง “the investment aspect is still there,” แต่ “the baseline is going to be tokenization.” ยังคงมีความผันผวนสูง ความไม่แน่นอน และการดำเนินการด้านกฎระเบียบที่ต้องเผชิญต่อไป “That’s going to really cause a lot of the institutional investors to be cautious about these investments.”

ในอีกด้านหนึ่ง ตามที่ผู้เชี่ยวชาญกล่าว นักลงทุนที่สนใจสินทรัพย์ดิจิทัลมานานแล้วจะไม่จากไปไหน แต่จะยิ่งศึกษาความเป็นไปได้ของคริปโตอย่างใกล้ชิดมากขึ้น

สรุป

กระแสการยอมรับคริปโตกำลังเพิ่มแรงส่ง โดยฝั่งสถาบันเริ่มมีบทบาทมากขึ้นเรื่อย ๆ สถาบันอย่าง Mastercard และ Visa กำลังนำเสนอบัตรชำระเงินคริปโต ขณะที่ Venmo และบริการชำระเงินอื่น ๆ กำลังเปิดให้ผู้ใช้โอนเงินเป็นสกุลเงินดิจิทัล ธนาคารต่าง ๆ ก็เริ่มเข้ามามีส่วนร่วมเช่นกัน โดยบางแห่งนำเสนอบัญชีออมทรัพย์ที่ใช้คริปโตเป็นฐาน เมื่อความต้องการบริการที่เกี่ยวข้องกับคริปโตเพิ่มขึ้น สถาบันต่าง ๆ มากขึ้นจะมองหาการเข้าร่วมการปฏิวัติคริปโตและให้บริการที่ตอบโจทย์ตลาดใหม่นี้ และเมื่อมีสถาบันเข้ามามีส่วนร่วมในวงการคริปโตมากขึ้น ก็เป็นเพียงเรื่องของเวลาก่อนที่เราจะได้เห็นการยอมรับคริปโตอย่างแพร่หลายทั่วโลก