Перспективные стартапы DeFi и криптотенденции 2022 года

Популяризация и развитие проектов DeFi сделают использование финансовых услуг более современным, демократичным и удобным. Структура отрасли включает множество важных компонентов: управление информацией, страхование, кредитование, токенизацию активов и появление стабильных цифровых монет, не подверженных высокой волатильности. 

Что такое проекты DeFi и какими они бывают?

DeFi — это аббревиатура от "Decentralized Finance". Концепция децентрализованных финансов основана на прогрессивной идее, направленной на объединение сразу двух векторов. Первый — создание новой финансовой индустрии, которая заменит традиционные направления: банковское дело, страхование, кредитование и многие другие. Во-вторых, у каждого будет право самостоятельно контролировать свои деньги без регуляторов и посредников.

С технической точки зрения DeFi необходимы для максимальной демократизации структуры управления активами, а также для создания новых финансовых сервисов для торговли, инвестирования, кредитования, депозитов и многих других услуг. Благодаря блокчейну они станут полностью бесшовными. Подавляющее большинство приложений DeFi основано на Ethereum. Хотя по мере развития технологий появляются конкурентные альтернативы, например Binance Smart Chain.

Если говорить о платформе Ethereum, то главное преимущество этого блокчейна в том, что изначально он был создан для запуска экосистемы, на базе которой разработчики будут выпускать свои децентрализованные приложения. Именно dApps стали ключевым механизмом DeFi. В результате основатели стартапов смогли реализовать свои идеи без привлечения спонсоров или институциональных инвесторов.

Капитализация DeFi

Многие компании из сферы DeFi занимают высокие места в рейтинге по рыночной капитализации Coinmarketcap. Ethereum занимает второе место после Bitcoin, который возглавляет список. Рыночная капитализация индустрии децентрализованных финансов оценивается в $56,99 млрд по состоянию на конец мая 2022 года. Криптовалюты очень волатильны, поэтому в любой момент может произойти импульсный скачок этого показателя.

Также стоит учитывать, что DeFi — это довольно молодая ниша на крипторынке. Первые проекты DeFi начали появляться в 2019 году. В последующие несколько лет произошёл настоящий бум. Именно поэтому хайп вокруг DeFi часто сравнивают с популярностью ICO в 2017 году. ТОП-10 проектов по рыночной капитализации по версии Coinmarketcap:

• Wrapped Bitcoin;
• Avalanche;
• DAI;
• Uniswap;
• Chainlink;
• Tezos;
• Frax;
• Maker;
• DeFiChain;
• PancakeSwap.

Капитализация лидеров этого рейтинга составляет около $8,5 млрд, однако следует учитывать, что Coinmarketcap не относит к DeFi такие платформы, как Ethereum, Binance, Solana и Polkadot. Это связано с тем, что сфера их применения гораздо шире, чем только децентрализованные финансы.

Web 3.0, DeFi и Blockchain

Поскольку сети Web 3.0 будут работать через децентрализованные протоколы, фундаментальные блоки технологии блокчейн и криптовалют, можно ожидать тесной конвергенции и симбиотических связей между этими тремя технологиями и другими областями. Они будут функционально совместимы, легко интегрируемы, автоматизированы с помощью смарт-контрактов и будут использоваться для всего: от микротранзакций в Африке, устойчивого к цензуре P2P-хранения данных, как предлагает Filecoin, до полного изменения привычных процедур управления компаниями и ведения бизнеса. Нынешний набор протоколов DeFi — это лишь верхушка айсберга.

ТОП-10 проектов DeFi

Ethereum по-прежнему остаётся бесспорным флагманом DeFi. Платформа Vitalik Buterin активно используется основателями стартапов для разработки новых децентрализованных приложений и протоколов. Ether продолжает развиваться. Прогресс успешен, криптовалюта ETH укрепляется на втором месте как по стоимости, так и по рыночной капитализации. Впереди только Bitcoin.

Solana

Авторы многих независимых рейтингов считают, что Solana играет даже более значимую роль в индустрии DeFi, чем Binance. Во многом эта точка зрения основана на уникальном алгоритме построения консенсуса. В сети используется подтверждение истории для верификации транзакций — это оптимизированная версия Proof-of-Stake. Новый алгоритм позволил создать жизнеспособный аналог майнинга и стейкинга.

В экосистеме Solana подтверждение транзакций осуществляется с использованием временных меток в предыдущих платежах. Такой необычный алгоритм достижения консенсуса значительно повышает скорость обработки транзакций. Что касается монеты SOL, то это платформа первого уровня. Для проведения транзакций не требуются другие платформы.

У Solana большое будущее в сфере DeFi, поскольку платформа способна решить актуальные проблемы масштабируемости. Инновационная архитектура сети позволяет использовать принцип горизонтального масштабирования, что положительно влияет на пропускную способность сети. По состоянию на 23 мая 2022 года одна монета SOL оценивается в $53. Solana занимает 9-е место в рейтинге Coinmarketcap.

Avalanche 

Avalanche — это платформа для запуска смарт-контрактов и создания приложений DeFi. Её можно использовать для развёртывания корпоративных блокчейн-сетей. Служебный токен AVAX используется в рамках управления сетью. Его владельцы могут участвовать в голосовании по решениям, касающимся дальнейшего развития экосистемы. Рыночная капитализация компании оценивается примерно в $8,5 млрд.

Polkadot

Ещё один интересный стартап, который имеет огромный вес в индустрии DeFi. Платформа Polkadot позволяет независимым блокчейнам обмениваться информацией, включая транзакции. Эта цель достигается через relay chain. Эта особенность значительно повышает пропускную способность по сравнению с флагманом рынка в лице Ethereum.

DOT — это внутренний сетевой токен, необходимый для управления рабочими процессами. Платформа Polkadot позволяет разрабатывать децентрализованные платформы и приложения. Гетерогенный блокчейн-мультикомплекс — перспективное направление, поэтому покупка монет DOT может стать успешной инвестицией. Платформа имеет открытый исходный код. Несмотря на кризис в криптоиндустрии, Polkadot сохраняет свои позиции и занимает 11-е место в рейтинге Coinmarketcap.

Wrapped Bitcoin

WBTC — это ERC-20 токен, обеспеченный bitcoin. Основная идея основателей стартапа DeFi — использовать глобальную ликвидность сети BTC и преобразовать её в более гибкое пространство Ethereum. Вопросы, связанные с хранением монет, решаются за счёт BitGo. За обеспечение первоначальной ликвидности отвечают Kyber и Ren. Монета WBTC доступна на многих популярных централизованных и децентрализованных криптобиржах. Поэтому приобрести её сможет каждый.

Каждый пользователь может убедиться в реальном обеспечении WBTC. Информация о резервах является публичной. Структура управления представлена в формате DAO. Все платформы, участвующие в реализации этой идеи, имеют право голоса. Всего речь идёт о 16 платформах, включая Compound, Dharma и Maker. Процесс полностью прозрачен. Контроль осуществляется с использованием смарт-контрактов с мультиподписью, это поддерживают все участники DAO.

Uniswap

Это протокол DeFi, разработанный для обмена цифровыми активами на базе блокчейна Ethereum. Основатели Uniswap решили заменить классические книги ордеров на пулы ликвидности. Поэтому абсолютно каждый участник сможет обменивать ERC-20 токены и ether. Пользователи могут зарабатывать, предоставляя ликвидность протоколу. Прибыль формируется за счёт биржевых комиссий — 0,3% за торговую операцию.

При желании пользователи смогут создавать собственные пулы ликвидности. Для этого необходимо добавить эквивалентное количество монет Ethereum в протокол ликвидности. Также можно использовать любой токен стандарта ERC-20. Курс определяется автоматизированным маркетмейкером. Котировки корректируются в ходе торговли. Баланс всегда сохраняется. Курс зависит от того, на какой стороне больше активов.

Aave

Это некастодиальный протокол с открытым исходным кодом. Он предназначен для кредитования и оформления займов в криптовалюте. В момент внесения ликвидности в протокол пользователь конвертирует свои цифровые монеты в токены, совместимые с ERC-20. На эту сумму автоматически начисляются дивиденды в формате процентов.

Пользователи могут не только выдавать криптовалюту в кредит, но и брать займы. Для этого нужно предоставить депозит в монетах. В зависимости от выбранного актива будут зависеть дополнительные параметры сделки: порог ликвидации, размер штрафа и коэффициент обеспечения. Процентные ставки варьируются в зависимости от спроса и предложения на конкретную криптовалюту. Пользователям Aave также доступны предложения с фиксированной ставкой.

Maker

Это кредитная платформа, которая также была создана на базе Ethereum. Она поддерживает долларовый стейблкоин DAI. Каждый пользователь имеет возможность открыть кошелёк. В хранилище доступна блокировка криптовалюты в качестве залога. На её основе можно сгенерировать эквивалентную сумму в DAI. Плата за стабильность взимается в формате бесконечных процентов. Дивиденды выплачиваются при погашении долга.

С помощью платформы Maker можно получать займы в DAI в размере до 68% от суммы вашего залога. Коэффициент обеспечения составляет примерно 150%. Если цена упадёт ниже этого уровня, придётся заплатить штраф, кроме того, произойдёт ликвидация залога. Владельцы внутреннего токена MKR участвуют в управлении платформой, они голосуют за нововведения.

Compound

Проект направлен на создание алгоритмического финансового рынка на блокчейне Ethereum. Это направление DeFi позволит выдавать обеспеченные займы или получать пассивный доход с открытого депозита. Дивиденды начисляются мгновенно после заморозки монет в децентрализованном протоколе. Ставки обновляются каждые 15 секунд в соответствии с текущими рыночными тенденциями.

Ликвидность предоставляется в формате токена. Участники сети DeFi могут получить в кредит до 75% суммы своего залога. Пополнять счёт или выводить активы можно в любое время. Единственное условие — поддерживать необходимый уровень залога, чтобы предотвратить ликвидацию сделки. 10% от суммы дивидендов направляется на формирование резервов, а остальное получают поставщики ликвидности в токенах COMP.

Chainlink

Это децентрализованная сеть оракулов. Блокчейн-платформа Chainlink позволяет работать со смарт-контрактами и подключаться к внешним источникам информации, включая API, внутренние системы и всевозможные каналы данных. Оплата услуг сервиса осуществляется с использованием внутреннего токена LINK. Он создан по стандарту ERC-20. По мере развития индустрии DeFi и самой платформы его стоимость будет расти.

Одно из ключевых преимуществ Chainlink — функциональность сети, позволяющая инициировать проверку информации, поступающей сразу из нескольких источников. Внутренняя степень репутации позволяет Chainlink с высокой точностью выявлять надёжные источники. Эта особенность позволяет добиваться точных результатов, защищая смарт-контракты от потенциальных угроз.

Tezos

Платформа была создана для размещения смарт-контрактов и работы с децентрализованными приложениями. Внутренние монеты XTZ нельзя майнить, но их можно купить. Также можно зарабатывать криптовалюту, участвуя в подтверждении транзакций. В сети используется энергоэффективный алгоритм консенсуса Proof-of-Stake. Пользователи сети вносят вклад в поддержание её работоспособности и получают вознаграждение за свою работу.

Существует несколько ключевых отличий Tezos от других DeFi. На рассматриваемой платформе есть так называемые bakers, которые выполняют те же функции, что и майнеры, — обеспечивают проверку транзакций. Вместо дорогостоящего оборудования они используют заморозку своих активов. В этом и заключается выгодное отличие PoS от PoW.

Подведём итоги:

Судя по капитализации, рынок DeFi продолжает развиваться. Существует реальный общественный спрос на создание децентрализованного финансового мира для нового поколения. Технологии блокчейн вполне способны справиться с этой задачей. Институциональные инвесторы тоже поверили в эту нишу. Они готовы вкладывать в неё деньги, что будет способствовать развитию.

1. 1. DeFi — это новая, глобальная, гибкая и прозрачная финансовая структура, основанная на принципах децентрализации.
2. 2. Можно зарабатывать на классическом инвестировании, стейкинге, кредитовании и прибыльном фарминге.
3. 3. Лидерами индустрии децентрализованных финансов являются Binance и Ethereum. Именно на этих блокчейнах запускается большинство проектов.