P2P Lending: Como funciona?

O lending é uma forma de ganho passivo baseada na transferência de ativos de um usuário para outro como garantia. Os fundos recebidos superam os emitidos e a taxa de juros obtida com eles.

A plataforma que presta o serviço utiliza o dinheiro para giro e garante o pagamento da receita e a devolução do dinheiro ao final do contrato. Os proprietários de ativos digitais recebem um duplo benefício: renda com a valorização do preço e pagamentos de juros.

Crypto lending é um análogo de um depósito bancário, mas com maior lucro. A maior rentabilidade, por sua vez, acarreta grandes riscos para o cliente. Os principais critérios de seleção devem ser a pontualidade dos pagamentos e a confiabilidade da plataforma.

Parâmetros médios do lending de ativos digitais:

• contribuição mínima - de 20-30 tokens;
• prazo de prestação do serviço - de 1 a 36 meses;
• taxa de juros - a partir de 0,2% por dia;
• taxa - 0,2-1 por cento do valor.

Os serviços de lending são oferecidos por exchanges e plataformas especiais. As primeiras são mais confiáveis e pagam menos juros por esse serviço. Elas exigem verificação. Sites de lending prometem maior rentabilidade, mas não garantem 100% de pagamentos aos clientes.

Tipos De Cryptocurrency Lending

De modo geral, cinco tipos de lending estão disponíveis para os proprietários de ativos digitais:

• Marginal. Os traders pegam dinheiro para elevar o preço da criptomoeda. O método é adequado para usuários experientes que entendem os riscos. As condições variam de acordo com a política da plataforma.
• Híbrido. Prevê a combinação de ativos fiat e digitais. O empréstimo é emitido em dinheiro e devolvido em criptomoeda. O serviço tem riscos mínimos para os proprietários de tokens e permite transferir dinheiro para fiat.
• Com garantia. É concedido com uma taxa de juros fixa e a disponibilidade de colateral. Em 90% dos casos, Bitcoin é usado.
• Reputacional. O dinheiro é transferido levando em conta a reputação do tomador e a disponibilidade de colateral.
• Fiat com garantia em criptomoeda (Bitcoin).

Plataformas e exchanges podem usar vários tipos de lending.

Yield: Crypto-Exchanges Vs P2P Lending

A renda padrão do lending é de 12-15% ao ano, dependendo da exchange. Cada plataforma define independentemente a taxa de juros e fornece ativos digitais por ela.

Os ganhos em si dependem diretamente de quantos traders pegam moedas do usuário e em qual valor. Assim, a renda pode exceder ou ser inferior ao valor estimado.

Lending On Exchanges

O lending em exchanges permite receber renda passiva de plataformas especializadas em oferecer aos usuários a oportunidade de realizar transações com criptomoedas. A opção mais segura será usar bolsas já comprovadas, com muitos anos de experiência operacional bem-sucedida, como Binance, Bittrex, Hodl Hodl, Gate.io e Yobit. Antes de selecionar um site, você precisa se familiarizar com o feedback de usuários reais, além de ver as estatísticas da empresa dos últimos anos.

Hodl Hodl

Hodl Hodl fornece uma opção de garantia apenas entre usuários da exchange. Para isso, são usados 2 métodos:

Aceitação da oferta com os termos e condições definidos pelo tomador. A ordem é feita por usuários que precisam de crédito.

Crie sua cotação com seus termos. Neste método, a decisão de emitir os fundos de crédito é tomada diretamente pelo tomador, sujeito a todos os termos da transação.

Bitfinex

Bitfnex fornece aos usuários uma ferramenta de caste - Lending Pro. Com ele, você pode criar condições de empréstimo individuais que atendam a ambos os lados da transação. O número mínimo de ativos digitais que podem ser concedidos como empréstimo virtual é de $150.

No final de 2021, o crescimento máximo da renda foi de mais de 53% ao ano em ativos AXS. Esse fato coloca a Bitfinex em uma luz mais positiva, porque nem toda exchange se orgulha de resultados assim.

Gate.io

A política de lending da Gate.io é um pouco diferente das plataformas acima. Não usuários podem receber ativos digitais apenas da própria exchange. Para fornecer lending, a plataforma atrai investidores de terceiros, o que leva ao aumento da liquidez das moedas.

Yobit

Yobit fornece aos usuários o serviço InvestBox. Ele foi criado para facilitar processos de investimento para desenvolvedores de projetos.

Além disso, a plataforma usa o InvestBox para atrair um novo público para moedas e tokens, o que leva ao aumento de sua liquidez no mercado.

O serviço permite que os desenvolvedores invistam capital a uma taxa de 10% ao dia em determinados altcoins. Esse método tem um alto nível de risco, mas a própria exchange fornece os meios para aumentar os investimentos.

O Que São Lending Protocols?

Os lending protocols permitem que os usuários tomem empréstimos em criptomoedas no campo das finanças descentralizadas (DeFi). No sistema financeiro tradicional, organizações de crédito fornecem dinheiro aos tomadores. Os protocolos DeFi permitem empréstimos peer-to-peer (P2P) entre os membros da rede. Isso elimina a necessidade de intermediários. Qualquer pessoa pode se tornar credora e ganhar juros em cripto. Os usuários podem tomar criptomoeda emprestada conectando uma carteira de criptomoedas à plataforma e usá-la imediatamente para trading, staking ou para outros fins.

Os lending protocols permitem que os tomadores recebam fundos em dívida relativamente rápido e de forma acessível, e que os credores recebam renda passiva. Para a segurança dos empréstimos em crypto lending, às vezes é usada a prática de colateral/garantia ou excesso de colateral (over collateral). Por exemplo, para tomar emprestado 1000 USDT, o usuário deve depositar o equivalente a 1500 USDT em outra moeda.

Vantagens E Desvantagens Dos Lending Protocols

Considere algumas das principais vantagens e desvantagens das plataformas de lending DeFi.

• Velocidade de aprovação do crédito. Para receber um crédito DeFi, você não precisa passar por verificações, fornecer documentos e aguardar confirmação. A blockchain simplifica todos os processos: qualquer pessoa pode obter um empréstimo quase instantaneamente se cumprir as condições do protocolo.
• Transparência. Todas as condições e taxas de juros estão em domínio público e não podem ser ocultadas nem alteradas de alguma forma pela plataforma.
• Sem permissões de terceiros. Graças à abertura do ecossistema blockchain, qualquer pessoa pode usar protocolos de crédito sem precisar solicitar permissão de terceiros nem prestar contas a eles.
• Flexibilidade e precisão. Todas as plataformas DeFi operam com smart contracts. Considerando a confiabilidade dos smart contracts, trabalhar com lending protocols minimiza riscos e o fator humano. Maior flexibilidade.
• Controle do usuário sobre seus ativos. Os créditos DeFi permitem que os usuários tenham controle total sobre seus ativos digitais. Os fundos são armazenados apenas nas contas de criptomoedas do usuário e estão em sua plena posse.
• Estabilidade e imutabilidade. É quase impossível alterar os dados na blockchain. Os usuários podem verificar os smart contracts e sua execução para garantir que as condições sejam cumpridas e que os fundos estejam seguros.
• Cross-integration. A maioria dos protocolos DeFi está gradualmente introduzindo suporte para várias blockchains, o que os torna ainda mais fáceis de usar e abre oportunidades adicionais para tomadores e credores

Entre as desvantagens dos serviços de lending, pode-se destacar uma User Experience não tão intuitiva, característica de todo o ambiente DeFi. Os lending protocols exigem compreender como funcionam as carteiras de criptomoedas e as redes blockchain, além de possuírem mecanismos complexos de cálculo de juros. Além disso, nos mecanismos de funcionamento de protocolos relativamente novos, podem ocorrer falhas periódicas, especialmente ao trabalhar com diferentes carteiras de criptomoedas.

Além disso, os lending protocols no ambiente DeFi não são regulamentados, e os smart contracts podem ser vulneráveis. Os lending protocols não se enquadram em qualquer estrutura regulatória. Os fundos alocados nos protocolos não contam com mecanismos de seguro oferecidos por bancos e outras instituições financeiras tradicionais. Ao escolher um lending protocol, o usuário se baseia em feedback, análise e convicção sobre a confiabilidade do serviço.

Protocolos De Lending Populares (DeFi Lending)

Aave

Aave é uma das maiores plataformas de crédito no campo DeFi. Lançada em 2017 como ETHLend na blockchain Ethereum, a Aave gradualmente cresceu e se tornou um dos principais ecossistemas de lending. O TVL (total de fundos retidos) na Aave é superior a $21 bilhões em sete redes blockchain.

A maioria das taxas de crédito na Aave varia de 1% a 3%, mas algumas moedas podem gerar retornos mais altos. Possuir o token de plataforma AAVE permite reduzir a comissão ao negociar na plataforma. Ele também é usado para gerir o DAO local.

MakerDAO

A plataforma MakerDAO permite que os usuários depositem tokens como garantia para cunhar DAI, uma stablecoin descentralizada vinculada ao dólar americano. Os smart contracts da MakerDAO incorporaram algoritmos para reduzir a volatilidade do DAI por meio de lending. Os usuários da plataforma podem tomar DAI emprestado do protocolo usando o aplicativo. Você pode garantir uma posição com qualquer um de mais de 20 tokens na rede Ethereum em troca de "taxas de estabilidade".

A MakerDAO oferece taxas de juros flexíveis para DAI, variando de 0% a 8,75%. As taxas são baseadas em stability fees cobradas dos tomadores.

Os proprietários de DAI podem, a qualquer momento, colocar suas stablecoins na carteira DAI Wallet e receber renda passiva. Não há taxa para acesso à carteira DAI, mas os usuários precisam pagar uma taxa de gas ao recarregar e retirar fundos. No futuro, está prevista a integração com os protocolos Compound e Aave, o que permitirá à MakerDAO oferecer APYs mais altos (annual percentage yield).

Sturdy.finance

Sturdy.finance é um protocolo de lending na blockchain Fantom, oferecendo empréstimos e empréstimos sem juros. A Sturdy oferece alto APY para stablecoins, comparável às taxas de juros de ativos altamente voláteis. Para as stablecoins fUSDT, DAI e USDC, a Sturdy oferece 18,57% ao ano.

A plataforma não cobra juros sobre empréstimos em cripto. A equipe planeja eventualmente implantar a DApp em redes compatíveis com EVM, bem como implementar tokens FTM e WETH como garantia.

Vantagens do P2P Lending

• Alta rentabilidade. O usuário pode obter um aumento de 20-50%, dependendo do método e da plataforma escolhidos.
• Intermediários. As plataformas intermediárias reduzem significativamente o risco de perder investimentos.
• Simplicidade. Para fazer lending, você não precisa estudar todas as informações disponíveis sobre criptomoedas por meses.

Desvantagens do P2P Lending

• Altos riscos. Se você não usar intermediários, os riscos de perder investimentos aumentam significativamente.
• Planos limitados. Muito frequentemente, o plano de investimento na exchange dura no máximo 1 mês.