Regulações de Cripto: O que é KYC em Cripto?

As autoridades regulatórias ao redor do mundo estão trabalhando para criar padrões globais — regras de KYC — abreviação de "know your customer". Esses padrões se aplicam aos setores financeiro e tecnológico, e agora às criptomoedas. O setor de tecnologia, que começou com pagamentos anônimos peer-to-peer, agora leva em conta a segurança das finanças tradicionais, o que significa conformidade com as regras de KYC. Trata-se de um padrão de controle que ajuda a identificar a identidade do cliente. Sua essência é que os usuários do serviço, durante o cadastro ou depois dele, devem fornecer documentos que comprovem sua identidade (geralmente passaporte, carteira de motorista, foto ou selfie).

Além de verificar a identidade do cliente, também é necessário confirmar sua localização e endereço. Os documentos de identidade conterão informações básicas (nome, data de nascimento), mas, por exemplo, outros documentos serão necessários para estabelecer sua residência fiscal. Muito provavelmente, você precisará passar por várias etapas de KYC.

Contexto da Questão

No período de 2000 a 2010, na maioria das jurisdições: nos EUA e no Canadá, na maioria dos países europeus, na África do Sul, Rússia, Índia, Cingapura, Coreia do Sul, China e Japão (e estes são apenas alguns dos países) — foi aprovada legislação que regula as regras de KYC e AML (“anti-money laundry”). Como resultado, bancos e instituições financeiras relacionadas passaram a ser obrigados a cumprir os requisitos da legislação de combate à lavagem de dinheiro.

Na comunidade cripto, a verificação KYC foi recebida com certo ceticismo, já que os usuários temiam divulgar seus dados, que poderiam parar nas mãos de fraudadores. Além disso, segundo muitos usuários de cripto, o processo de KYC contradizia a própria ideia de anonimato no uso de criptomoedas. No entanto, com a crescente popularidade, o desenvolvimento da infraestrutura e a adoção do conceito de pagamentos em criptomoedas em muitos países do mundo, o sentimento da maioria dos usuários mudou.

No entanto, nem todas as exchanges têm pressa em implementar essas regras. Algumas exchanges podem operar na darknet ou simplesmente não solicitar informações pessoais se estiverem localizadas em países onde não há leis sobre o procedimento KYC.

Quais níveis de política KYC existem?

Devido às regras diferentes e vagas ao redor do mundo, existem muitos níveis de KYC usados por diferentes plataformas.

Sem KYC

Plataformas que não utilizam nenhum procedimento de KYC. Elas não pedirão seus documentos de identificação, mas podem impor restrições rigorosas ou outras condições.

Procedimento KYC básico

O KYC básico permitirá que você faça transações mínimas em determinadas exchanges, embora provavelmente seja necessário fornecer algumas informações pessoais primeiro. Esse tipo de KYC normalmente permite usar cartões bancários ou PayPal para depositar moedas fiduciárias na plataforma, com o provedor de pagamento e a plataforma compartilhando suas informações.

Procedimento KYC completo

Ao fornecer documentação e informações completas de KYC, você geralmente obtém acesso total às funções e limitações da criptomoeda. Normalmente, é solicitado que você forneça um ID com foto, junto com uma conta de serviços públicos ou extrato bancário emitido nos últimos 3 meses.

Por que o Procedimento KYC é Necessário em Criptomoedas?

Devido à natureza anônima das criptomoedas, elas têm sido frequentemente usadas para lavagem de dinheiro e outras atividades ilegais. Uma melhor regulamentação do setor de criptomoedas tem um efeito positivo em sua reputação e garante que todos os impostos serão pagos, contribuindo para sua disseminação no mundo.

Os defensores da verificação KYC acreditam que essa prática ajuda não apenas a combater fraudes, mas também a melhorar o sistema financeiro como um todo:

1. 1. Os credores podem avaliar seus riscos com mais facilidade ao conhecer a identidade e o histórico financeiro do cliente. O KYC promove empréstimos mais responsáveis e melhor gestão de riscos.
2. 2. O KYC visa combater o roubo de identidade e outros tipos de fraude financeira.
3. 3. O KYC atua como uma medida preventiva no combate à lavagem de dinheiro.
4. 4. O KYC aumenta a confiança dos clientes nos provedores de serviços financeiros e ajuda a monitorar a segurança e a responsabilidade desses serviços.
5. 5. A reputação dos serviços tem impacto direto no setor financeiro como um todo e pode estimular o investimento.

Argumentos contra o KYC

O procedimento KYC tem várias vantagens óbvias, mas ainda assim gera alguma controvérsia. Muitas pessoas são contrárias ao KYC devido à natureza tradicionalmente anônima das criptomoedas.

Em geral, a maior parte das críticas se baseia em problemas de confidencialidade e comissões:

1. 1. Há custos adicionais associados à realização das verificações KYC, que muitas vezes são repassados ao cliente na forma de comissão.
2. 2. Algumas pessoas não possuem os documentos necessários ou um endereço fixo para a verificação KYC. Tudo isso dificulta o acesso delas a determinados serviços financeiros.
3. 3. Prestadores irresponsáveis podem ter proteção de dados fraca, e um hack pode levar ao roubo não apenas de fundos, mas também das suas informações pessoais.
4. 4. Há quem diga que essa prática contradiz a ideia de descentralização no cripto.

A SwapSpace, por si só, não exige um procedimento obrigatório de pré-KYC. Isso significa que você pode trocar suas moedas sem precisar se registrar e fornecer seus dados pessoais. No entanto, caso os sistemas de gestão de risco dos nossos parceiros detectem um sinal de alerta, eles podem exigir uma verificação KYC seletiva.

Na seção “Exchange Reviews”, você pode verificar o nível de KYC de cada um dos nossos parceiros. O KYC Level representa a frequência das verificações KYC iniciadas por uma exchange parceira.