Movimiento de adopción de las criptomonedas: ¿fusionando las finanzas tradicionales y no tradicionales?

Además del creciente número de usuarios, las instituciones y corporaciones legitiman las criptomonedas mediante la inversión o la creación de sistemas de pago innovadores. En este artículo, te contaremos qué está ocurriendo en el mercado cripto desde este ángulo y te daremos la opinión de los expertos.

Visa anunció planes para desarrollar productos de criptomonedas, redes blockchain y pagos en stablecoins

Una de las mayores empresas de pagos del mundo, Visa, dio un gran paso hacia la industria cripto en 2020 mediante una asociación con Circle, el emisor de la segunda stablecoin más popular USD Coin (USDC). La empresa amplió gradualmente su presencia en el espacio de las criptomonedas, pero suspendió algunas nuevas alianzas en el sector debido al ciclo bajista del mercado cripto en 2022 y al colapso de grandes compañías como Celsius y FTX. Sin embargo, desde principios de este año, la empresa ha reactivado su desarrollo en el sector y ya no piensa interrumpirlo.

Visa ha anunciado que está buscando especialistas para implementar su "ambiciosa hoja de ruta de productos cripto." Así lo declaró en su página de Twitter el responsable de la división de criptomonedas de la empresa, Kai Sheffield.

Tenemos una ambiciosa hoja de ruta de productos cripto @VISA y acabamos de abrir unas cuantas vacantes para ingenieros de software senior que nos ayuden a impulsar la adopción generalizada de redes blockchain públicas y pagos con stablecoins.

Las vacantes ofrecen un horario de trabajo híbrido: los empleados tendrán que trabajar en la oficina de la empresa en Londres de dos a tres días por semana. Además de conocimientos de programación, la empresa busca experiencia en "la creación de sistemas backend altamente disponibles y escalables" y pasión por las tecnologías Web3.

También se recomienda que los especialistas deseados tengan conocimientos de soluciones blockchain de primera y segunda capa y experiencia en la escritura de smart contracts usando Solidity, indica el anuncio de empleo.

Además, se requiere un buen conocimiento de redes públicas y privadas (permissioned), libros distribuidos, protocolos de seguridad, almacenamiento de claves privadas, así como actualizaciones de Ethereum como ERC-4337.

Visa realizó una prueba de pagos en stablecoins en SWIFT

Visa ha realizado una prueba de pagos con stablecoins en el sistema SWIFT, dijo el responsable de la división cripto de la empresa, Cuy Sheffield, en la conferencia StarkWare Sessions 2023, escribe Cointelegraph. Según él, las liquidaciones globales con conversión de activos digitales a monedas fiat y viceversa es una de las áreas en las que Visa invierte.

Hemos estado probando cómo aceptar realmente pagos de liquidación de emisores en USDC comenzando en Ethereum y pagando en USDC en Ethereum. Así que estos son pagos de liquidación de gran valor, dijo Cuy Sheffield.

Los pagos de prueba se realizaron en stablecoins USDC en la blockchain de Ethereum. Según el responsable de la división cripto de la empresa, esto permite realizar transferencias de dinero mucho más rápido. Sin embargo, existen varias restricciones en el sistema SWIFT, por lo que no hay forma de transferir dinero con la frecuencia que nos gustaría, dijo Sheffield.

Las transacciones con criptomonedas fuera del sistema SWIFT de Visa se han realizado durante varios años. La primera transacción en la stablecoin USDC utilizando la blockchain de Ethereum se llevó a cabo en el sitio de Crypto.com en marzo de 2021.

A finales del año pasado, Visa anunció que había desarrollado una solución para pagos automáticos en la blockchain. Hará posible realizar automáticamente pagos preplanificados mediante smart contracts en wallets no custodiales de los usuarios.

Recuerda que Visa ya coopera con muchos proyectos y ofrece a los entusiastas de las criptomonedas productos como tarjetas de pago con criptomonedas de Crypto.com, Binance, Huobi, Coinbase, ADVCASH, Wirex, Revolut, Xapo, BitPay, etc.

Mastercard no se queda atrás

Mientras Visa trabaja en introducir en su sistema la posibilidad de convertir criptomonedas a dinero fiat y viceversa. Su rival Mastercard está introduciendo pagos con criptomonedas en servicios de DeFi y metaversos.

El sistema de pago Mastercard y su protocolo Immersive Web3 permitirán a los usuarios realizar pagos con criptomonedas en el mundo físico y digital, incluidos los servicios descentralizados y el metaverso, informa Cointelegraph. Las liquidaciones se realizarán en stablecoins USD Coin (USDC), que se convierten a moneda fiat para las transacciones en Mastercard.

Las transferencias podrán realizarse no solo en el espacio Web3, sino también en servicios comerciales reales que aceptan tarjetas Mastercard para pagos en línea. Los usuarios podrán acceder al servicio mediante sus crypto wallets. Los pagos en tiempo real se realizarán después de que la transacción sea confirmada con claves privadas.

Los pagos se realizarán sin la mediación de terceros. Mastercard e Immerse utilizarán protocolos descentralizados para las liquidaciones, indicó.

Además, los proyectos DeFi y las crypto wallets podrán integrarse con las APIs y smart contracts de Immerse para realizar transacciones dondequiera que Mastercard sea aceptada.

Mastercard desarrolla nuevos estándares de verificación de usuarios cripto con Solana, Polygon, Avalanche y Aptos

El gigante mundial de pagos Mastercard ha anunciado la creación de nuevos estándares para verificar identidades de usuarios y transacciones mediante criptomonedas y tokens no fungibles (NFT), con el objetivo de "reducir las oportunidades para actores sin escrúpulos" en el ámbito de los activos digitales.

La empresa anunció la nueva solución, llamada "Mastercard Crypto Credential," en su sitio oficial en Twitter esta primavera.

El video adjunto dijo que la empresa está “construyendo una forma para que los proveedores de servicios Web3 y blockchain ayuden a asegurar las transacciones entre usuarios, verificadas de acuerdo con los estándares establecidos por Mastercard.”

Aportar información más rica a las transacciones blockchain mediante metadatos, ayudando a definir atributos de una wallet para garantizar que las transacciones se completen según lo previsto (como el tipo de red o los activos compatibles).

También se indica que se utilizará la tecnología CipherTrace para esta solución, la cual permite comprobar transacciones y direcciones blockchain para verificar el cumplimiento de la llamada "Travel Rule" del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). Esta norma exige que los Virtual Asset Service Providers (VASPs) intercambien datos de identificación personal (PII) y procedimientos KYC (procedimientos de identificación de la identidad del usuario) entre las instituciones correspondientes al realizar transacciones para remitentes y destinatarios.

Además, Mastercard proporcionará “alias sencillos y fáciles de recordar” en lugar de largas cadenas alfanuméricas “para ayudar a los consumidores a compartir direcciones de wallet, mejorando la experiencia del usuario y reduciendo la posibilidad de errores”.

La publicación en el sitio web de la empresa indica una larga lista de socios que respaldan esta solución. Incluye proveedores de crypto wallets: Bit2Me, Lirium, Mercado Bitcoin y Uphold, así como varias blockchains: Aptos, Avalanche, Polygon y Solana.

Anteriormente, Mastercard lanzó un programa cerrado de aceleración musical basado en tokens no fungibles (NFT) en colaboración con Polygon. El programa ofrece acceso gratuito (hasta finales de abril) a materiales, exclusivas herramientas de inteligencia artificial (IA) y otras funciones para los propietarios de un NFT especial NFT: el Music Pass NFT de Mastercard.

Por cierto, fue Mastercard la que comenzó a lanzar tarjetas del popular servicio P2P Venmo (después de las pruebas beta con Visa, por alguna razón cambiaron de opinión), lo que se comentará más adelante.

Venmo permitirá mostrar criptomonedas en wallets de terceros

El servicio de pagos móviles Venmo, propiedad de PayPal, conocido por su función de división de cuentas, ha anunciado la posibilidad de transferir activos digitales entre usuarios y enviarlos a wallets externas.

Venimos a anunciar una nueva función nuestra: transferencias cripto. Empieza ahora”, Venmo.

“Los clientes también podrán transferir a una cuenta de PayPal y a wallets y exchanges externos, ofreciendo más opciones y flexibilidad en la forma en que mueven y gestionan sus criptomonedas”, dice el comunicado de prensa.

Twitter lanza el trading de acciones y criptomonedas en su plataforma

Twitter tiene previsto introducir una nueva función que permitirá a los usuarios operar con criptomonedas y acciones. La plataforma se lanzará en asociación con la empresa fintech eToro, informó CNBC.

Los usuarios de Twitter no solo tendrán acceso a estadísticas detalladas, sino también a una gama más amplia de instrumentos financieros.

Twitter se ha convertido en una plataforma realmente importante para los inversores; la gente la usa para mantenerse al día con las noticias financieras actuales y obtener conocimientos útiles.” Creemos que esta asociación nos permitirá llegar a esas nuevas audiencias [y] conectar mejor las marcas de Twitter y eToro.”

La nueva función estará disponible a través de una pestaña separada "view on eToro". La empresa fintech, fundada en 2007, ofrece servicios similares desde 2019.

La asociación con eToro será el primer gran proyecto de la red social desde que Elon Musk asumió las funciones de CEO de Twitter tras su adquisición el año pasado.

Opiniones de los expertos

Las criptomonedas han estado ganando más atención y adopción en los últimos años, y cada vez más personas e instituciones exploran los posibles beneficios de utilizar monedas digitales. Sin embargo, a pesar de este crecimiento, la aceptación institucional de las criptomonedas sigue siendo relativamente baja. A continuación, daremos las opiniones de expertos del sector sobre las tendencias en la adopción institucional de las criptomonedas.

El Dr. Dirk Klee, director ejecutivo de Bitcoin Suisse AG, subraya que estamos en una época de quiebras y rumores interminables en la industria. Y el mercado bajista del sector no es algo inusual. Según el experto, la ciclicidad natural de las subidas y bajadas de precios es un síntoma de una industria en rápido crecimiento con barandillas regulatorias poco desarrolladas en algunos países. Y todos los colapsos son un proceso de depuración hacia el reconocimiento del papel de las monedas digitales en la vida moderna. A pesar de toda la agitación, el Dr. Klee observa una disminución de la volatilidad de las criptomonedas: “Este es uno de los principales puntos de ataque de la industria cripto, y ahora estamos viendo que se está volviendo más moderado”.

En su opinión, las criptomonedas han demostrado su estabilidad, por lo que ahora las instituciones están empezando a involucrarse más y a abrirse a las posibilidades del espacio criptográfico.

Vemos que eso está ocurriendo con Goldman Sachs relanzando su mesa de negociación de activos digitales. Fidelity está lanzando un producto cotizado en bolsa de Bitcoin en Europa y JP Morgan está desarrollando un token digital y una plataforma blockchain. He trabajado en BlackRock, y me resulta interesante ver cómo revelan su implicación en cripto, ya que anteriormente se había comentado que a los clientes no les interesaban los activos digitales.

El Dr. Klee cree que el impulso fundamental para la adopción institucional de los criptoactivos serán las regulaciones que puedan aportar confianza y seguridad a los participantes del mercado.

Según otro participante del sector cripto, las criptomonedas han perdido el interés de los inversores institucionales. Justin Chapman, en la conferencia Digital Assets Week en San Francisco, declaró en su entrevista con CNBC una caída en el apetito de los inversores.

Antes veíamos a gestores de fondos tradicionales buscando lanzar fondos cripto, ETPs en Europa, que es el equivalente de los ,[object Object], en los ,[object Object],.,[object Object],. — eso realmente se ha calmado. Incluso los hedge funds, que son bastante activos en los mercados, sin duda han reducido su exposición dentro de ese espacio en particular.

Mientras tanto, los líderes de las mayores instituciones financieras reunidos en la conferencia de San Francisco se mostraron entusiasmados con la tecnología blockchain, especialmente por su potencial para ayudar a tokenizar activos del mundo real como el oro para los clientes.

La “evolución de la tecnología” se está moviendo hacia un “mejor lugar” en términos de apoyo por parte de los participantes del mercado, dijo Chapman. Pero el mercado “perdió su brillo desde la perspectiva institucional” según el responsable de activos digitales y mercados financieros de Northern Trust.

Elliot Han, que dirige la banca de inversión en cripto, blockchain y activos digitales de Cantor Fitzgerald, por el contrario, es optimista. En su opinión, las criptomonedas atraen cada vez a más inversores, no solo pequeños sino también grandes. Por el contrario, la agitación que ha vivido el mundo cripto creó un impulso para que la comunidad cripto madure más, atribuyéndolo a que la regulación “se está implantando lentamente” y a que “cada vez hay más actores institucionales entrando en el espacio.”

En cuanto a la criptomoneda en sí, “el aspecto de inversión sigue ahí,” pero “la base va a ser la tokenización.” Queda por delante un alto nivel de volatilidad, incertidumbre y acción regulatoria. “Eso hará que muchos de los inversores institucionales sean cautelosos con estas inversiones.”

Por otro lado, según el experto, aquellos inversores que desde hace tiempo están interesados en los activos digitales no se irán, sino que solo estudiarán más de cerca las posibilidades de las criptomonedas.

En resumen

El movimiento de adopción cripto está ganando impulso, con la parte institucional de la ecuación cada vez más involucrada. Instituciones como Mastercard y Visa ahora ofrecen tarjetas de pago con criptomonedas, mientras que Venmo y otros servicios de pago permiten a los usuarios transferir fondos en criptomonedas. Los bancos también se están sumando, y algunos ofrecen cuentas de ahorro basadas en criptomonedas. A medida que aumenta la demanda de servicios basados en criptomonedas, más instituciones buscarán unirse a la revolución cripto y ofrecer servicios adaptados a este nuevo mercado. Con más instituciones involucrándose en el espacio cripto, es solo cuestión de tiempo antes de que veamos una adopción generalizada de las criptomonedas a escala mundial.