Ruch adopcji kryptowalut: łączenie tradycyjnych i nietradycyjnych finansów?

Oprócz rosnącej liczby użytkowników kryptowaluty są legitymizowane przez instytucje i korporacje poprzez inwestowanie lub tworzenie innowacyjnych systemów płatności. W tym artykule opowiemy o tym, co dzieje się na rynku krypto z tej strony, i przedstawimy opinie ekspertów.

Visa ogłosiła plany rozwoju produktów kryptowalutowych, sieci blockchain i płatności w stablecoinach

Jedna z największych światowych firm płatniczych, Visa, wykonała duży krok w stronę branży krypto w 2020 roku dzięki partnerstwu z Circle, emitentem drugiego najpopularniejszego stablecoina USD Coin (USDC). Firma stopniowo rozszerzała swoją obecność w przestrzeni kryptowalut, ale wstrzymała niektóre nowe partnerstwa branżowe z powodu rynku niedźwiedzia na rynku kryptowalut w 2022 roku oraz upadku dużych firm, takich jak Celsius i FTX. Jednak od początku tego roku firma wznowiła rozwój w tej branży i nie zamierza już go przerywać.

Visa ogłosiła, że poszukuje specjalistów do realizacji swojej „ambitnej mapy drogowej produktów krypto”. Poinformował o tym szef działu kryptowalut firmy Kai Sheffield na swojej stronie na Twitterze.

Mamy ambitną mapę drogową produktów krypto @VISA i właśnie otworzyliśmy kilka rekrutacji na starszych inżynierów oprogramowania, którzy pomogą nam przyspieszyć masową adopcję publicznych sieci blockchain i płatności w stablecoinach.

Wakaty oferują hybrydowy tryb pracy — pracownicy będą musieli pracować w londyńskim biurze firmy dwa do trzech dni w tygodniu. Oprócz umiejętności programowania firma poszukuje doświadczenia w „tworzeniu wysoce dostępnych i skalowalnych systemów backendowych” oraz pasji do technologii Web3.

Zaleca się również, aby poszukiwani specjaliści rozumieli rozwiązania blockchain pierwszego i drugiego poziomu oraz mieli doświadczenie w pisaniu smart kontraktów w Solidity, czytamy w ogłoszeniu o pracę.

Ponadto wymagane jest dobre zrozumienie publicznych sieci uprawnionych (permissioned), rozproszonych rejestrów, protokołów bezpieczeństwa, przechowywania kluczy prywatnych, a także aktualizacji Ethereum, takich jak ERC-4337.

Visa przeprowadziła test płatności w stablecoinach w SWIFT

Visa przeprowadziła test płatności w stablecoinach w systemie SWIFT — powiedział szef działu krypto firmy, Qui Sheffield, na konferencji StarkWare Sessions 2023, pisze Cointelegraph. Według niego globalne rozliczenia z konwersją aktywów cyfrowych na waluty fiducjarne i odwrotnie to jeden z obszarów, w które Visa inwestuje.

Testowaliśmy, jak faktycznie przyjmować płatności rozliczeniowe od emitentów w USDC, zaczynając na Ethereum i wypłacając w USDC na Ethereum. Są to więc płatności rozliczeniowe o dużej wartości, powiedział Cuy Sheffield.

Płatności testowe zostały wykonane w stablecoinach USDC na blockchainie Ethereum. Według szefa działu krypto firmy pozwala to wykonywać przelewy znacznie szybciej. Jednak w systemie SWIFT istnieje kilka ograniczeń, więc nie ma możliwości przesyłania pieniędzy tak często, jak byśmy chcieli — powiedział Sheffield.

Transakcje z wykorzystaniem kryptowalut poza systemem SWIFT Visa są prowadzone od kilku lat. Pierwsza transakcja w stablecoinie USDC z użyciem blockchaina Ethereum została przeprowadzona na platformie Crypto.com w marcu 2021 roku.

Pod koniec ubiegłego roku Visa ogłosiła, że opracowała rozwiązanie do automatycznych płatności w blockchainie. Umożliwi ono automatyczne realizowanie zaplanowanych wcześniej płatności za pomocą smart kontraktów w portfelach niepowierniczych użytkowników.

Pamiętajmy, że Visa już współpracuje z wieloma projektami i oferuje entuzjastom krypto takie produkty, jak karty płatnicze do kryptowalut od Crypto.com, Binance, Huobi, Coinbase, ADVCASH, Wirex, Revolut, Xapo, BitPay itd.

Mastercard nie pozostaje daleko w tyle

Podczas gdy Visa pracuje nad wprowadzeniem do swojego systemu możliwości konwersji kryptowalut na pieniądz fiducjarny i z powrotem, jej rywal Mastercard wprowadza płatności kryptowalutowe w usługach DeFi i metawersach.

System płatniczy Mastercard i jego immersyjny protokół Web3 umożliwią użytkownikom dokonywanie płatności kryptowalutowych w świecie fizycznym i cyfrowym, w tym w usługach zdecentralizowanych i metawersum — podaje Cointelegraph. Rozliczenia będą odbywać się w stablecoinach USD Coin (USDC), które są konwertowane na walutę fiducjarną w transakcjach w Mastercard.

Przelewy można będzie realizować nie tylko w przestrzeni Web3, ale także w rzeczywistych serwisach handlowych akceptujących karty Mastercard do płatności online. Użytkownicy będą mogli uzyskać dostęp do usługi za pomocą swoich portfeli kryptowalutowych. Płatności w czasie rzeczywistym będą realizowane po potwierdzeniu transakcji za pomocą kluczy prywatnych.

Płatności będą realizowane bez pośrednictwa osób trzecich. Mastercard i Immerse będą wykorzystywać zdecentralizowane protokoły rozliczeniowe — podano.

Ponadto projekty DeFi i portfele kryptowalutowe będą mogły integrować się z interfejsami API Immerse i smart kontraktami, aby dokonywać transakcji wszędzie tam, gdzie akceptowana jest Mastercard.

Mastercard rozwija nowe standardy weryfikacji użytkowników krypto we współpracy z Solana, Polygon, Avalanche i Aptos

Globalny gigant płatniczy Mastercard ogłosił stworzenie nowych standardów weryfikacji tożsamości użytkowników i transakcji z wykorzystaniem kryptowalut oraz niewymienialnych tokenów (NFT), mających na celu „ograniczenie możliwości działania nieuczciwych graczy” w obszarze aktywów cyfrowych.

Firma ogłosiła nowe rozwiązanie, nazwane „Mastercard Crypto Credential”, na swojej oficjalnej stronie na Twitterze tej wiosny.

W dołączonym wideo firma stwierdziła, że „buduje sposób, dzięki któremu dostawcy usług Web3 i blockchain mogą pomagać zabezpieczać transakcje między użytkownikami, weryfikowanymi zgodnie ze standardami ustalonymi przez Mastercard.”

Dostarczanie bogatszych informacji do transakcji blockchain poprzez metadane, pomagające określać atrybuty portfela, aby zapewnić, że transakcje zostaną zrealizowane zgodnie z zamierzeniem (takie jak typ sieci lub obsługiwane aktywa).

Stwierdzono również, że do tego rozwiązania wykorzystana zostanie technologia CipherTrace, która pozwala sprawdzać transakcje i adresy blockchain pod kątem zgodności z tzw. „Travel Rule” Grupy Zadaniowej ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF). Zasada ta wymaga od dostawców usług w zakresie aktywów wirtualnych (VASP) wymiany danych identyfikacyjnych (PII) oraz procedur KYC (procedur identyfikacji tożsamości użytkownika) między odpowiednimi instytucjami podczas wykonywania transakcji dla nadawców i odbiorców.

Ponadto Mastercard zapewni „łatwe do zapamiętania, proste aliasy” zamiast alfanumerycznych długich ciągów znaków „aby pomóc konsumentom udostępniać adresy portfeli, poprawiając doświadczenie użytkownika i zmniejszając ryzyko błędów”.

Publikacja na stronie internetowej firmy wskazuje długą listę partnerów wspierających to rozwiązanie. Obejmuje ona dostawców portfeli krypto: Bit2Me, Lirium, Mercado Bitcoin i Uphold, a także szereg blockchainów: Aptos, Avalanche, Polygon i Solana.

Wcześniej Mastercard uruchomiła zamknięty program akceleracyjny dla branży muzycznej oparty na niewymienialnych tokenach (NFT) we współpracy z Polygon. Program oferuje bezpłatny dostęp (do końca kwietnia) do materiałów, unikalnych narzędzi sztucznej inteligencji (AI) oraz innych funkcji dla posiadaczy specjalnego NFT — Mastercard's Music Pass NFT.

Przy okazji to właśnie Mastercard zaczęła wydawać karty popularnej usługi P2P Venmo (po testach beta z Visa, z jakiegoś powodu zmienili zdanie), o czym będzie mowa dalej.

Venmo umożliwi wyświetlanie kryptowalut na portfelach osób trzecich

Należąca do PayPal mobilna usługa płatnicza Venmo (znana z funkcji dzielenia rachunków) ogłosiła możliwość transferu aktywów cyfrowych między użytkownikami oraz wypłatę do zewnętrznych portfeli.

Wpadamy, by ogłosić nową funkcję: transfery krypto. Zacznij już teraz”, Venmo.

„Klienci będą mogli również przesyłać środki na konto PayPal oraz do zewnętrznych portfeli i giełd, zyskując większy wybór i elastyczność w sposobie przesyłania i zarządzania swoimi krypto”, czytamy w komunikacie prasowym.

Twitter uruchamia handel akcjami i kryptowalutami na swojej platformie

Twitter ma wprowadzić nową funkcję, która umożliwi użytkownikom handel kryptowalutami i akcjami. Platforma zostanie uruchomiona we współpracy z firmą fintech eToro — podało CNBC.

Użytkownicy Twittera zyskają dostęp nie tylko do szczegółowych statystyk, ale też do szerszego wachlarza instrumentów finansowych.

Twitter stał się naprawdę ważną platformą dla inwestorów; ludzie używają go, aby być na bieżąco z aktualnymi wiadomościami finansowymi i zdobywać przydatną wiedzę. Wierzymy, że to partnerstwo pozwoli nam dotrzeć do tych nowych odbiorców [i] lepiej połączyć marki Twittera i eToro.

Nowa funkcja będzie dostępna poprzez osobną zakładkę „view on eToro”. Firma fintech, założona w 2007 roku, świadczy podobne usługi od 2019 roku.

Partnerstwo z eToro będzie pierwszym dużym projektem sieci społecznościowej od czasu, gdy Elon Musk przejął obowiązki CEO Twittera po jego przejęciu w zeszłym roku.

Opinie ekspertów

Kryptowaluty zyskują w ostatnich latach coraz większą uwagę i adopcję, a coraz więcej osób i instytucji bada potencjalne korzyści płynące z używania walut cyfrowych. Mimo tego wzrostu akceptacja kryptowalut przez instytucje pozostaje stosunkowo niska. Następnie przedstawimy opinie ekspertów branżowych na temat trendów w instytucjonalnej adopcji krypto.

Dr Dirk Klee, dyrektor generalny Bitcoin Suisse AG, podkreśla, że znajdujemy się w czasie bankructw i niekończących się plotek w branży. A rynek niedźwiedzia w tej branży nie jest niczym niezwykłym. Według eksperta naturalna cykliczność wzlotów i spadków cen jest objawem szybko rosnącej branży z niedostatecznie rozwiniętymi regulacyjnymi barierami ochronnymi w niektórych krajach. Wszystkie upadki są procesem oczyszczającym prowadzącym do zrozumienia roli walut cyfrowych we współczesnym życiu. Mimo całego entuzjazmu dr Klee zauważa spadek zmienności kryptowalut: „To jeden z głównych argumentów atakujących branżę krypto, a teraz widzimy, że staje się ona bardziej umiarkowana”.

Jego zdaniem krypto udowodniło swoją stabilność, więc teraz instytucje zaczynają się bardziej angażować i otwierać na możliwości przestrzeni kryptograficznej.

Widzimy to, gdy Goldman Sachs wznawia swój trading desk dla aktywów cyfrowych. Fidelity wprowadza w Europie giełdowy produkt oparty na Bitcoinie, a JP Morgan rozwija cyfrowy token i platformę blockchain. Pracowałem w BlackRock i interesujące jest dla mnie to, że ujawniają swoje zaangażowanie w krypto, ponieważ wcześniej komentowano, że klienci nie byli zainteresowani aktywami cyfrowymi.

Dr Klee uważa, że podstawowym impulsem dla instytucjonalnej adopcji aktywów krypto będą regulacje, które mogą zapewnić zaufanie i bezpieczeństwo uczestnikom rynku.

Według innego uczestnika rynku krypto straciło zainteresowanie inwestorów instytucjonalnych. Justin Chapman, podczas konferencji Digital Assets Week w San Francisco, w wywiadzie dla CNBC ogłosił spadek apetytu inwestorów.

Wcześniej widzieliśmy, jak tradycyjni zarządzający funduszami chcieli uruchamiać fundusze krypto, ETP w Europie, które są odpowiednikiem ,[object Object], w ,[object Object],.,[object Object],. — to naprawdę ucichło. Nawet fundusze hedgingowe, które są dość aktywne na rynkach, zdecydowanie zmniejszyły swoją ekspozycję w tym konkretnym obszarze.

Tymczasem liderzy największych instytucji finansowych zebrani na konferencji w San Francisco byli pełni energii, jeśli chodzi o technologię blockchain — a konkretnie jej potencjał do pomocy w tokenizacji rzeczywistych aktywów, takich jak złoto, dla klientów.

„Ewolucja technologii” zmierza do „lepszego miejsca” pod względem wsparcia ze strony uczestników rynku — powiedział Chapman. Jednak rynek „utracił swój blask z perspektywy instytucjonalnej” — według szefa działu aktywów cyfrowych i rynków finansowych Northern Trust.

Elliot Han, który kieruje bankowością inwestycyjną Cantor Fitzgerald w obszarze krypto, blockchaina i aktywów cyfrowych, jest natomiast optymistyczny. Jego zdaniem kryptowaluty przyciągają coraz więcej inwestorów, nie tylko małych, ale także dużych. Z drugiej strony niepokoje, jakich doświadczył świat krypto, stworzyły impuls dla społeczności krypto do większej dojrzałości, przypisując to regulacjom „powoli wchodzącym w życie” oraz „coraz większej liczbie graczy instytucjonalnych wchodzących do tej przestrzeni.”

Jeśli chodzi o samą kryptowalutę, „aspekt inwestycyjny nadal istnieje,” ale „bazą będzie tokenizacja.” Pozostaje wysoki poziom zmienności, niepewności i działań regulacyjnych do podjęcia. „To naprawdę sprawi, że wielu inwestorów instytucjonalnych będzie ostrożnych wobec tych inwestycji.”

Z drugiej strony, zdaniem eksperta, ci inwestorzy, którzy od dawna interesują się aktywami cyfrowymi, nie odejdą, lecz jedynie bliżej przyglądają się możliwościom kryptowalut.

Podsumowanie

Ruch związany z adopcją krypto nabiera tempa, a strona instytucjonalna coraz mocniej się w niego angażuje. Instytucje takie jak Mastercard i Visa oferują obecnie karty płatnicze do kryptowalut, podczas gdy Venmo i inne usługi płatnicze umożliwiają użytkownikom transfer środków w kryptowalutach. Banki również się w to angażują, a niektóre oferują konta oszczędnościowe oparte na kryptowalutach. Wraz ze wzrostem popytu na usługi oparte na krypto, coraz więcej instytucji będzie chciało dołączyć do rewolucji krypto i oferować usługi dostosowane do tego nowego rynku. Wraz z większym zaangażowaniem instytucji w przestrzeń krypto to tylko kwestia czasu, zanim zobaczymy powszechną adopcję kryptowalut w skali globalnej.