P2P Lending: Bagaimana Cara Kerjanya?

Peminjaman adalah cara memperoleh pendapatan pasif yang didasarkan pada transfer aset dari satu pengguna ke pengguna lain sebagai jaminan. Dana yang diterima melebihi jumlah yang disalurkan beserta tingkat bunganya.

Platform yang menyediakan layanan ini menggunakan uang tersebut untuk perputaran dan menjamin pembayaran pendapatan serta pengembalian dana pada akhir kontrak. Pemilik aset digital memperoleh manfaat ganda: pendapatan dari kenaikan harga dan pembayaran bunga.

Crypto lending adalah analog dari deposito bank tetapi dengan keuntungan yang lebih besar. Profitabilitas yang meningkat, pada gilirannya, membawa risiko besar bagi klien. Kriteria pemilihan utama haruslah ketepatan waktu pembayaran dan keandalan platform.

Parameter rata-rata peminjaman aset digital:

• kontribusi minimum - mulai dari 20-30 token;
• waktu penyediaan layanan - dari 1 hingga 36 bulan;
• tingkat bunga - mulai dari 0,2% per hari;
• biaya - 0,2-1 persen dari jumlahnya.

Layanan peminjaman ditawarkan oleh bursa dan platform khusus. Yang pertama lebih andal dan membayar bunga lebih rendah untuk layanan ini. Mereka memerlukan verifikasi. Situs lending menjanjikan profitabilitas yang meningkat tetapi tidak menjamin pembayaran 100 persen kepada pelanggan.

Jenis-Jenis Cryptocurrency Lending

Secara umum, ada lima jenis lending yang tersedia bagi pemilik aset digital:

• Marginal. Trader mengambil dana untuk menaikkan harga cryptocurrency. Metode ini cocok untuk pengguna berpengalaman yang memahami risikonya. Ketentuan berbeda tergantung pada kebijakan platform.
• Hybrid. Mengatur kombinasi aset fiat dan digital. Pinjaman diterbitkan dalam bentuk tunai dan dikembalikan dalam cryptocurrency. Layanan ini memiliki risiko minimal bagi pemilik token dan memungkinkan Anda mengonversi uang ke fiat.
• Untuk keamanan. Ditentukan oleh bunga tetap dan ketersediaan jaminan. Dalam 90% kasus, Bitcoin digunakan.
• Reputasional. Dana ditransfer dengan mempertimbangkan reputasi peminjam dan ketersediaan jaminan.
• Fiat dengan jaminan cryptocurrency (Bitcoin).

Platform dan bursa dapat menggunakan beberapa jenis lending.

Hasil: Crypto-Exchanges Vs P2P Lending

Pendapatan standar dari lending adalah 12-15% per tahun, tergantung pada bursa. Setiap platform menetapkan tingkat bunga secara mandiri dan menyediakan aset digital berdasarkan itu.

Pendapatan itu sendiri secara langsung bergantung pada berapa banyak trader yang mengambil koin dari pengguna dan dalam jumlah berapa. Jadi, pendapatan bisa melebihi atau lebih rendah dari perkiraan.

Lending Di Bursa

Lending di bursa memungkinkan Anda memperoleh pendapatan pasif dari platform yang mengkhususkan diri dalam menyediakan kesempatan bagi pengguna untuk melakukan transaksi dengan cryptocurrency. Opsi paling aman adalah menggunakan bursa yang sudah terbukti dengan pengalaman operasional sukses bertahun-tahun, seperti Binance, Bittrex, Hodl Hodl, Gate.io, dan Yobit. Sebelum memilih situs, Anda perlu ознакомиться dengan umpan balik dari pengguna nyata, serta melihat statistik perusahaan selama beberapa tahun terakhir.

Hodl Hodl

Hodl Hodl menyediakan opsi jaminan hanya antar pengguna bursa. Untuk itu, 2 metode digunakan:

Penerimaan penawaran dengan syarat dan ketentuan yang ditetapkan oleh peminjam. Pesanan dibuat oleh pengguna yang membutuhkan kredit.

Buat kutipan Anda sendiri dengan ketentuan Anda. Dalam metode ini, keputusan untuk menerbitkan dana kredit dibuat langsung oleh peminjam, dengan tunduk pada semua ketentuan transaksi.

Bitfinex

Bitfnex menyediakan pengguna dengan alat caste - Lending Pro. Dengan itu, Anda dapat membuat syarat pinjaman individual yang sesuai untuk kedua belah pihak dalam transaksi. Jumlah minimum aset digital yang dapat diberikan sebagai pinjaman virtual adalah $150.

Pada akhir 2021, pertumbuhan pendapatan maksimum lebih dari 53% per tahun pada aset AXS. Fakta ini menempatkan Bitfinex dalam sorotan yang lebih baik karena tidak setiap bursa dapat membanggakan hasil seperti itu.

Gate.io

Kebijakan lending Gate.io sedikit berbeda dari platform di atas. Non-pengguna hanya dapat menerima aset digital dari bursa itu sendiri. Untuk menyediakan lending, platform ini menarik investor pihak ketiga, yang menyebabkan peningkatan likuiditas koin.

Yobit

Yobit menyediakan layanan InvestBox bagi pengguna. Layanan ini dirancang untuk mempermudah proses investasi bagi pengembang proyek.

Selain itu, platform ini menggunakan InvestBox untuk menarik audiens baru ke koin dan token, yang menyebabkan peningkatan likuiditasnya di pasar.

Layanan ini memungkinkan pengembang untuk menginvestasikan modal dengan tingkat 10% per hari pada altcoin tertentu. Metode ini memiliki tingkat risiko yang tinggi, tetapi bursa itu sendiri menyediakan sarana untuk meningkatkan investasi.

Apa Itu Lending Protocol?

Lending protocol memungkinkan pengguna untuk mengambil pinjaman cryptocurrency di bidang decentralized finance (DeFi). Dalam sistem keuangan tradisional, lembaga kredit menyediakan uang kepada peminjam. Protokol DeFi memungkinkan peminjaman peer-to-peer (P2P) antar anggota jaringan. Ini menghilangkan kebutuhan akan perantara. Siapa pun dapat menjadi kreditor dan memperoleh bunga dari crypto. Pengguna dapat meminjam cryptocurrency dengan menghubungkan dompet cryptocurrency ke platform dan langsung menggunakannya untuk trading, staking, atau tujuan lainnya.

Lending protocol memungkinkan peminjam menerima dana utang secara relatif cepat dan terjangkau, dan kreditor memperoleh pendapatan pasif. Untuk keamanan pinjaman dalam cryptocurrency lending, praktik jaminan/collateral atau jaminan berlebih (over collateral) terkadang digunakan. Misalnya, untuk meminjam 1000 USDT, pengguna harus menyetor ekuivalen 1500 USDT dalam mata uang lain.

Keuntungan Dan Kekurangan Lending Protocol

Pertimbangkan beberapa kelebihan dan kekurangan utama dari platform DeFi lending.

• Kecepatan persetujuan kredit. Untuk menerima kredit DeFi, Anda tidak perlu menjalani pemeriksaan, menyerahkan dokumen, dan menunggu konfirmasi. Blockchain menyederhanakan semua proses: siapa pun dapat mengambil pinjaman hampir seketika jika memenuhi ketentuan protokol.
• Transparansi. Semua ketentuan dan tingkat bunga berada di ranah publik dan tidak dapat disembunyikan atau diubah oleh platform.
• Tidak ada izin pihak ketiga. Berkat keterbukaan ekosistem blockchain, siapa pun dapat menggunakan protokol kredit tanpa perlu meminta izin pihak ketiga dan melaporkan kepada mereka.
• Fleksibilitas dan akurasi. Semua platform DeFi beroperasi dengan smart contract. Mengingat keandalan smart contract, bekerja dengan protokol lending meminimalkan risiko dan faktor manusia. Fleksibilitas meningkat.
• Kontrol pengguna atas aset Anda. Kredit DeFi memungkinkan pengguna untuk sepenuhnya mengontrol aset digital mereka. Dana disimpan hanya di akun cryptocurrency milik pengguna dan sepenuhnya berada dalam penguasaannya.
• Stabilitas dan ketidakberubahan. Hampir tidak mungkin mengubah data di blockchain. Pengguna dapat memeriksa smart contract dan eksekusinya untuk memastikan bahwa ketentuan dipenuhi dan dana aman.
• Integrasi lintas jaringan. Sebagian besar protokol DeFi secara bertahap memperkenalkan dukungan untuk beberapa blockchain, yang membuatnya lebih mudah digunakan dan membuka peluang tambahan bagi peminjam dan pemberi pinjaman

Di antara kekurangan layanan lending, dapat dibedakan User Experience yang kurang intuitif, yang menjadi ciri seluruh lingkungan DeFi. Protokol lending memerlukan pemahaman tentang cara kerja dompet cryptocurrency dan jaringan blockchain, serta memiliki mekanisme perhitungan bunga yang kompleks. Selain itu, dalam mekanisme kerja protokol yang relatif baru, dapat terjadi kegagalan berkala, terutama saat bekerja dengan berbagai dompet cryptocurrency.

Selain itu, protokol lending di lingkungan DeFi tidak diatur, dan smart contract dapat rentan. Protokol lending tidak berada di bawah kerangka regulasi apa pun. Dana yang ditempatkan dalam protokol tidak memiliki mekanisme asuransi yang ditawarkan oleh bank dan lembaga keuangan tradisional lainnya. Saat memilih protokol lending, pengguna mengandalkan umpan balik, analisis, dan keyakinan atas keandalan layanan.

Protokol Lending Populer (DeFi Lending)

Aave

Aave adalah salah satu platform kredit terbesar di bidang DeFi. Diluncurkan pada tahun 2017 sebagai ETHLend di blockchain Ethereum, Aave secara bertahap tumbuh menjadi salah satu ekosistem lending terkemuka. TVL (total dana yang terkunci) di Aave lebih dari $21 miliar di tujuh jaringan blockchain.

Sebagian besar suku bunga kredit di Aave berkisar antara 1% hingga 3%, tetapi beberapa koin dapat menghasilkan keuntungan lebih tinggi. Memiliki token platform AAVE Anda sendiri memungkinkan Anda mengurangi komisi saat trading di platform. Token ini juga digunakan untuk mengelola DAO lokal.

MakerDAO

Platform MakerDAO memungkinkan pengguna untuk menjaminkan token sebagai agunan untuk mencetak DAI, stablecoin terdesentralisasi yang terikat pada dolar AS. Smart contract MakerDAO menyematkan algoritma untuk mengurangi volatilitas DAI melalui lending. Pengguna platform dapat meminjam DAI dari protokol menggunakan aplikasi. Anda dapat mengamankan posisi dengan salah satu dari lebih dari 20 token di jaringan Ethereum dengan imbalan "biaya stabilitas."

MakerDAO menawarkan tingkat bunga fleksibel untuk DAI, mulai dari 0% hingga 8,75%. Tarif didasarkan pada biaya stabilitas yang dibebankan kepada peminjam.

Pemilik DAI dapat kapan saja menempatkan stablecoin mereka di dompet DAI Wallet dan menerima pendapatan pasif. Tidak ada biaya untuk mengakses dompet DAI, tetapi pengguna perlu membayar biaya gas saat mengisi dan menarik dana. Di masa depan, integrasi dengan protokol Compound dan Aave direncanakan, yang akan memungkinkan MakerDAO menawarkan APY yang lebih tinggi (annual percentage yield).

Sturdy.finance

Sturdy.finance adalah protokol lending di blockchain Fantom, menawarkan lending dan pinjaman tanpa bunga. Sturdy menawarkan APY tinggi untuk stablecoin, sebanding dengan tingkat bunga aset yang sangat volatil. Untuk stablecoin fUSDT, DAI, dan USDC, Sturdy menawarkan 18,57% per tahun.

Platform ini tidak mengenakan bunga pada pinjaman crypto. Tim berencana untuk akhirnya menerapkan DApp di jaringan yang kompatibel dengan EVM, serta mengimplementasikan token FTM dan WETH sebagai jaminan.

Keuntungan P2P Lending

• Profitabilitas tinggi. Pengguna dapat memperoleh kenaikan 20-50%, tergantung pada metode dan platform yang dipilih.
• Perantara. Platform perantara secara signifikan mengurangi risiko kehilangan investasi.
• Kesederhanaan. Untuk lending, Anda tidak perlu mempelajari semua informasi yang tersedia tentang cryptocurrency selama berbulan-bulan.

Kekurangan P2P Lending

• Risiko tinggi. Jika Anda tidak menggunakan perantara, risiko kehilangan investasi meningkat secara signifikan.
• Rencana terbatas. Sangat sering, rencana investasi di bursa berlangsung tidak lebih dari 1 bulan.