Regulasi Kripto: Apa itu KYC dalam Kripto?

Otoritas regulasi di seluruh dunia sedang bekerja untuk menciptakan standar global — aturan KYC — singkatan dari "know your customer". Standar ini berlaku untuk sektor keuangan dan teknologi, dan kini juga untuk cryptocurrency. Sektor teknologi, yang dimulai dengan pembayaran peer-to-peer anonim, sekarang memperhitungkan keamanan keuangan tradisional, yang berarti kepatuhan terhadap aturan KYC. Ini adalah standar kontrol yang membantu mengidentifikasi identitas klien. Intinya adalah bahwa pengguna layanan, saat pendaftaran atau setelahnya, harus предоставить dokumen yang mengidentifikasi identitas mereka (biasanya paspor, surat izin mengemudi, foto, atau selfie).

Selain memverifikasi identitas klien, juga perlu mengonfirmasi lokasi dan alamatnya. Dokumen identitas akan memuat informasi dasar (nama, tanggal lahir), tetapi, misalnya, dokumen lain akan diperlukan untuk menetapkan domisili pajak Anda. Kemungkinan besar, Anda perlu melalui beberapa tahap KYC.

Latar Belakang Masalah

Pada periode dari 2000 hingga 2010 di sebagian besar yurisdiksi: di Amerika Serikat dan Kanada, di sebagian besar negara Eropa, Afrika Selatan, Rusia, India, Singapura, Korea Selatan, Tiongkok, dan Jepang (dan ini baru beberapa negara) — disahkan undang-undang yang mengatur aturan KYC dan AML (“anti-money laundry”). Akibatnya, bank dan lembaga keuangan terkait menjadi berkewajiban untuk mematuhi persyaratan undang-undang anti pencucian uang.

Di komunitas crypto, verifikasi KYC diterima dengan tingkat skeptisisme tertentu, karena pengguna takut mengungkapkan data mereka, yang bisa jatuh ke tangan penipu. Selain itu, menurut banyak pengguna crypto, proses KYC bertentangan dengan gagasan anonimitas dalam penggunaan cryptocurrency. Namun, dengan popularitas yang terus meningkat, perkembangan infrastruktur, dan adopsi konsep pembayaran cryptocurrency di banyak negara di dunia, pandangan sebagian besar pengguna telah berubah.

Namun, tidak semua exchange terburu-buru menerapkan aturan ini. Beberapa exchange dapat beroperasi di darknet atau просто tidak meminta informasi pribadi jika mereka berada di negara-negara yang tidak memiliki undang-undang tentang prosedur KYC.

Apa saja tingkat kebijakan KYC yang ada?

Karena aturan yang berbeda-beda dan tidak jelas di seluruh dunia, ada banyak tingkat KYC yang digunakan oleh berbagai platform.

Tanpa KYC

Platform yang tidak menggunakan prosedur KYC apa pun. Mereka tidak akan meminta dokumen identifikasi Anda, tetapi mereka mungkin memberlakukan pembatasan ketat atau ketentuan lainnya.

Prosedur KYC dasar

KYC dasar akan memungkinkan Anda melakukan transaksi minimal di exchange tertentu, meskipun Anda kemungkinan besar perlu memberikan informasi pribadi tertentu terlebih dahulu. Jenis KYC ini biasanya memungkinkan Anda menggunakan kartu bank atau PayPal untuk memasukkan Fiat ke platform, dengan penyedia pembayaran dan platform berbagi informasi Anda.

Prosedur KYC penuh

Dengan memberikan dokumentasi dan informasi KYC lengkap, Anda biasanya mendapatkan akses penuh ke fungsi dan batasan cryptocurrency. Biasanya Anda diminta untuk предоставить foto ID bersama tagihan utilitas atau rekening koran yang diterbitkan dalam 3 bulan sebelumnya.

Mengapa Prosedur KYC Diperlukan dalam Cryptocurrency?

Karena sifat cryptocurrency yang anonim, aset ini sering digunakan untuk pencucian uang dan aktivitas ilegal lainnya. Regulasi yang lebih baik terhadap industri cryptocurrency berdampak positif pada reputasinya dan memastikan bahwa semua pajak akan dibayarkan, sehingga berkontribusi pada penyebarannya di dunia.

Para pendukung verifikasi KYC percaya bahwa praktik ini membantu tidak hanya melawan penipuan tetapi juga meningkatkan sistem keuangan secara keseluruhan:

1. 1. Pemberi pinjaman dapat lebih mudah menilai risiko mereka dengan mengetahui identitas dan riwayat keuangan klien. KYC mendorong pemberian pinjaman yang lebih bertanggung jawab dan manajemen risiko.
2. 2. KYC bertujuan untuk memerangi pencurian identitas identitas dan jenis penipuan keuangan lainnya.
3. 3. KYC berfungsi sebagai langkah pencegahan untuk memerangi pencucian uang.
4. 4. KYC meningkatkan kepercayaan pelanggan terhadap penyedia layanan keuangan dan membantu memantau keamanan serta akuntabilitas layanan-layanan ini.
5. 5. Reputasi layanan berdampak langsung pada industri keuangan secara keseluruhan dan dapat mendorong investasi.

Argumen Menentang KYC

Prosedur KYC memiliki sejumlah keunggulan yang jelas tetapi tetap menimbulkan kontroversi. Banyak orang menentang KYC karena sifat cryptocurrency yang secara tradisional anonim.

Secara umum, sebagian besar kritik didasarkan pada masalah kerahasiaan dan biaya komisi:

1. 1. Ada biaya tambahan yang terkait dengan pelaksanaan pemeriksaan KYC, yang sering dibebankan kepada klien dalam bentuk komisi.
2. 2. Sebagian orang tidak memiliki dokumen yang diperlukan atau alamat tetap untuk verifikasi KYC. Semua ini membuat mereka sulit mengakses layanan keuangan tertentu.
3. 3. Penyedia yang tidak bertanggung jawab mungkin memiliki perlindungan data yang lemah, dan peretasan dapat menyebabkan pencurian bukan hanya dana tetapi juga informasi pribadi Anda.
4. 4. Ada pendapat bahwa praktik ini bertentangan dengan gagasan desentralisasi dalam crypto.

SwapSpace sendiri tidak memiliki prosedur pra-KYC wajib. Artinya, Anda dapat menukar koin Anda tanpa perlu mendaftar dan memberikan data pribadi Anda. Namun, jika sistem manajemen risiko mitra kami mendeteksi tanda bahaya, mereka dapat meminta pemeriksaan KYC selektif.

Di bagian “Ulasan Exchange”, Anda dapat memeriksa tingkat KYC dari masing-masing mitra kami. Tingkat KYC menunjukkan frekuensi pemeriksaan KYC yang diinisiasi oleh exchange mitra.