Prometedoras startups de DeFi y tendencias cripto de 2022

La popularización y el desarrollo de los proyectos DeFi harán que el uso de los servicios financieros sea más moderno, democrático y conveniente. La estructura de la industria contiene muchos componentes importantes: gestión de la información, seguros, préstamos, tokenización de activos y la aparición de monedas digitales estables que no están sujetas a una alta volatilidad. 

¿Qué son los proyectos DeFi y cómo son?

DeFi es la abreviatura de "Decentralized Finance". El concepto de finanzas descentralizadas se basa en una idea progresiva orientada a consolidar dos vectores a la vez. El primero es la creación de una nueva industria financiera que sustituirá las áreas tradicionales: banca, seguros, crédito y muchas otras. En segundo lugar, todos tendrán el derecho de controlar su dinero de forma independiente, sin reguladores ni intermediarios.

Técnicamente, DeFi se necesita para la máxima democratización de la estructura de gestión de activos, así como para la creación de nuevos servicios financieros de trading, inversión, préstamos, depósitos y muchos otros. Gracias a la blockchain, se volverán completamente fluidos. La gran mayoría de las aplicaciones DeFi se basan en Ethereum. Aunque, a medida que la tecnología se desarrolla, aparecen alternativas competitivas, por ejemplo, Binance Smart Chain.

Si hablamos de la plataforma Ethereum, la principal ventaja de esta blockchain es que fue creada originalmente para el lanzamiento de un ecosistema sobre el cual los desarrolladores lanzarán sus aplicaciones descentralizadas. Fueron las dApps las que se convirtieron en el mecanismo clave de DeFi. Como resultado, los fundadores de startups pudieron implementar sus ideas sin привлечar patrocinadores ni inversores institucionales.

Capitalización de DeFi

Muchas empresas del ámbito DeFi ocupan puestos altos en el ranking por capitalización de mercado de Coinmarketcap. Ethereum ocupa el segundo lugar, por detrás de Bitcoin, que lidera la lista. La capitalización de mercado de la industria de las finanzas descentralizadas se estima en 56,99 mil millones de dólares a finales de mayo de 2022. Las criptomonedas son muy volátiles, por lo que en cualquier momento puede producirse un salto repentino en este indicador.

También vale la pena considerar que DeFi es un nicho bastante joven en el mercado cripto. Los primeros proyectos DeFi comenzaron a aparecer en 2019. Durante los siguientes años hubo un auténtico boom. Es por esta razón que el hype en torno a DeFi a menudo se compara con la popularidad de la época de las ICO de 2017. TOP 10 proyectos por capitalización de mercado según Coinmarketcap:

• Wrapped Bitcoin;
• Avalanche;
• DAI;
• Uniswap;
• Chainlink;
• Tezos;
• Frax;
• Maker;
• DeFiChain;
• PancakeSwap.

La capitalización de los líderes de este ranking ronda los 8,5 mil millones de dólares; sin embargo, debe tenerse en cuenta que Coinmarketcap no incluye entre DeFi plataformas como Ethereum, Binance, Solana y Polkadot. Esto se debe a que su ámbito de aplicación es mucho más amplio que solo las finanzas descentralizadas.

Web 3.0, DeFi y Blockchain

Como las redes Web 3.0 funcionarán a través de protocolos descentralizados, los bloques fundamentales de la tecnología blockchain y las criptomonedas, podemos esperar una fuerte convergencia y relaciones simbióticas entre estas tres tecnologías y otros ámbitos. Serán funcionalmente compatibles, se integrarán fácilmente, se automatizarán mediante smart contracts y se utilizarán para ofrecer desde microtransacciones en África, almacenamiento de datos P2P resistente a la censura, como propone Filecoin, hasta un cambio completo en los procedimientos habituales de gestión de empresas y de hacer negocios. El conjunto actual de protocolos DeFi es solo la punta del iceberg.

TOP 10 proyectos DeFi

Ethereum sigue siendo la indiscutible insignia de DeFi. La plataforma de Vitalik Buterin es utilizada activamente por los fundadores de startups para desarrollar nuevas aplicaciones y protocolos descentralizados. El ether sigue evolucionando. El progreso es exitoso, la criptomoneda ETH se fortalece en el segundo puesto tanto en valor como en capitalización de mercado. Solo Bitcoin está por delante.

Solana

Los autores de muchas clasificaciones independientes creen que Solana desempeña un papel aún más importante en la industria DeFi que Binance. En muchos sentidos, este punto de vista se basa en un algoritmo único de creación de consenso. La red utiliza la confirmación histórica para verificar transacciones: se trata de una versión optimizada de Proof-of-Stake. El nuevo algoritmo permitió crear un análogo viable de la minería y el staking.

En el ecosistema de Solana, la confirmación de transacciones se lleva a cabo utilizando marcas de tiempo de pagos anteriores. Un algoritmo tan inusual para alcanzar consenso incrementará significativamente la velocidad de procesamiento de transacciones. En cuanto a la moneda SOL, se trata de una plataforma de primera capa. No se requieren otras plataformas para realizar transacciones.

Solana tiene un gran futuro en el ámbito de DeFi, ya que la plataforma puede resolver los problemas actuales de escalabilidad. La arquitectura innovadora de la red permite utilizar el principio de escalado horizontal, lo que tiene un efecto positivo en el ancho de banda de la red. Al 23 de mayo de 2022, una moneda SOL está valorada en 53 dólares. Solana ocupa el noveno lugar en el ranking de Coinmarketcap.

Avalanche 

Avalanche es una plataforma para lanzar smart contracts y crear aplicaciones DeFi. Puede utilizarse para desplegar redes blockchain corporativas. El token de servicio AVAX se utiliza como parte de la gestión de la red. Sus propietarios pueden participar en las votaciones sobre la toma de decisiones respecto al desarrollo posterior del ecosistema. La capitalización de mercado de la empresa se estima en aproximadamente 8,5 mil millones de dólares.

Polkadot

Otra startup interesante que tiene un enorme peso en la industria DeFi. La plataforma Polkadot permite que blockchains independientes intercambien información, incluidas transacciones. Este objetivo se consigue mediante una relay chain. Esta característica aumenta significativamente el rendimiento en comparación con el buque insignia del mercado, Ethereum.

DOT es un token interno de la red necesario para la gestión del flujo de trabajo. La plataforma Polkadot permite desarrollar plataformas y aplicaciones descentralizadas. La multicadena heterogénea de blockchain es una dirección prometedora, por lo que comprar monedas DOT puede ser una inversión exitosa. La plataforma tiene código de fuente abierta. A pesar de la crisis en la industria cripto, Polkadot mantiene su posición y ocupa el puesto 11 en el ranking de Coinmarketcap.

Wrapped Bitcoin

WBTC es un token ERC-20 respaldado por bitcoin. La idea principal de los fundadores de la startup DeFi es utilizar la liquidez global de la red BTC y transformarla en un espacio más flexible de Ethereum. Los asuntos relacionados con el almacenamiento de monedas se resuelven a cargo de BitGo. En cuanto a la provisión de liquidez inicial, Kyber y Ren son responsables de ello. La moneda WBTC está disponible en muchos intercambios cripto centralizados y descentralizados populares. Por lo tanto, todos podrán adquirirla.

Cada usuario puede verificar la seguridad real de WBTC. La información sobre las reservas es pública. La estructura de gestión se presenta en formato DAO. Todas las plataformas involucradas en la implementación de esta idea tienen derecho a voto. En total, estamos hablando de 16 plataformas, incluidas Compound, Dharma y Maker. El proceso es completamente público. El control se lleva a cabo mediante smart contracts con firma múltiple, y todos los participantes de la DAO lo respaldan.

Uniswap

Este es un protocolo DeFi desarrollado para el intercambio de activos digitales basado en la blockchain de Ethereum. Los fundadores de Uniswap decidieron reemplazar los libros de órdenes clásicos por pooles de liquidez. Por lo tanto, absolutamente cualquier participante podrá intercambiar tokens ERC-20 y ether. Los usuarios pueden ganar dinero aportando liquidez al protocolo. El beneficio se genera a expensas de las comisiones de intercambio: 0,3% por operación de trading.

Si lo desean, los usuarios podrán crear sus propios pooles de liquidez. Para ello, es necesario añadir una cantidad equivalente en monedas Ethereum al protocolo de liquidez. También se puede utilizar cualquier token del estándar ERC-20. El tipo de cambio lo determina el creador de mercado automatizado. Las cotizaciones se ajustan durante el trading. El equilibrio se mantiene siempre. La tasa depende de qué lado tenga más activos.

Aave

Este es un protocolo sin custodia con código de fuente abierta. Está diseñado para el préstamo y la tramitación de créditos en criptomonedas. En el momento de ingresar liquidez en el protocolo, el usuario convierte sus monedas digitales en tokens compatibles con ERC-20. Los dividendos en formato de interés se acumulan automáticamente sobre esta cantidad.

Los usuarios no solo pueden prestar criptomonedas, sino también tomar préstamos. Para ello, es necesario aportar un depósito en monedas. Dependiendo del activo seleccionado, los parámetros adicionales de la operación dependerán del umbral de liquidación, del importe de la multa y del coeficiente de garantía. Las tasas de interés varían según la oferta y la demanda de cada criptomoneda. También hay ofertas de tasa fija disponibles para los usuarios de Aave.

Maker

Esta es una plataforma de crédito que también fue creada sobre Ethereum. Admite la stablecoin dólar DAI. Cada usuario tiene la oportunidad de abrir una wallet. El bloqueo de criptomonedas está disponible en la bóveda como garantía. A partir de ella, se puede generar una cantidad equivalente en DAI. El pago por estabilidad se realiza en formato de interés infinito. Los dividendos se pagan cuando se amortiza la deuda.

Con la ayuda de la plataforma Maker, se pueden hacer préstamos en DAI por un importe de hasta el 68% de tu garantía. La relación de garantía es de aproximadamente el 150%. Si el precio cae por debajo de este nivel, tendrás que pagar una multa; además, se procederá a la liquidación de la garantía. Los propietarios del token interno MKR participan en la gestión de la plataforma y votan por las innovaciones.

Compound

El proyecto está orientado a crear un mercado financiero algorítmico en la blockchain de Ethereum. Esta dirección de DeFi te permitirá emitir préstamos garantizados o recibir ingresos pasivos de un depósito abierto. Los dividendos se acumulan instantáneamente después de bloquear monedas en un protocolo descentralizado. Las tasas se actualizan cada 15 segundos según las tendencias actuales del mercado.

La liquidez se entrega en formato de token. Los participantes de la red DeFi pueden obtener hasta el 75% del importe de su garantía en forma de préstamo. Puedes recargar tu cuenta o retirar tus activos en cualquier momento. La única condición es mantener el nivel necesario de garantía para evitar la liquidación de la operación. El 10% del importe de los dividendos se destina a la formación de reservas, y el resto lo reciben los proveedores de liquidez en tokens COMP.

Chainlink

Es una red descentralizada de oráculos. La plataforma blockchain Chainlink permite trabajar con smart contracts y conectarse a fuentes externas de información, incluidas API, sistemas internos y todo tipo de canales de datos. El pago por los servicios del sistema se realiza utilizando el token interno LINK. Se crea siguiendo el estándar ERC-20. Se encarecerá a medida que se desarrollen la industria DeFi y la propia plataforma.

Una de las ventajas clave de Chainlink es la funcionalidad de la red que permite iniciar la verificación de información procedente de varias fuentes a la vez. El grado interno de reputación permite a Chainlink identificar fuentes fiables con alta precisión. Esta característica permite obtener resultados precisos, protegiendo los smart contracts de posibles amenazas.

Tezos

La plataforma fue creada para alojar smart contracts y para trabajar con aplicaciones descentralizadas. Las monedas internas XTZ no pueden minarse, pero sí pueden comprarse. También puedes ganar criptomonedas participando en la confirmación de transacciones. La red utiliza un algoritmo de consenso Proof-of-Stake energéticamente eficiente. Los usuarios de la red contribuyen a mantener su operatividad y reciben una remuneración por su trabajo.

Hay varias diferencias clave entre Tezos y otras DeFi. En la plataforma en cuestión, existen los llamados bakers que realizan las mismas funciones que los mineros: proporcionan la verificación de transacciones. En lugar de equipos costosos, utilizan el bloqueo de sus activos. Esta es la diferencia ventajosa entre PoS y PoW.

Resumamos:

Según la capitalización, el mercado DeFi sigue desarrollándose. Existe una demanda pública real para la creación de un mundo financiero descentralizado para una nueva generación. Las tecnologías blockchain son perfectamente capaces de afrontar esta tarea. Los inversores institucionales también han creído en este nicho. Están dispuestos a invertir dinero en él, lo que contribuirá a su desarrollo.

1. 1. DeFi es una nueva estructura financiera global, flexible y transparente basada en los principios de descentralización.
2. 2. Se puede ganar dinero con la inversión clásica, el staking, los préstamos y el farming rentable.
3. 3. Los líderes de la industria de las finanzas descentralizadas son Binance y Ethereum. Es sobre estas blockchains donde se lanzan la mayoría de los proyectos.