क्रिप्टो विनियम: क्रिप्टो में KYC क्या है?

दुनिया भर की नियामक प्राधिकरण वैश्विक मानक — KYC नियम — बनाने पर काम कर रही हैं, जो "know your customer" का संक्षिप्त रूप है। ये मानक वित्तीय और तकनीकी क्षेत्रों पर लागू होते हैं, और अब क्रिप्टोकरेंसी पर भी। तकनीकी क्षेत्र, जिसकी शुरुआत गुमनाम पीयर-टू-पीयर भुगतानों से हुई थी, अब पारंपरिक वित्त की सुरक्षा को ध्यान में रखता है, जिसका अर्थ है KYC अनुपालन। यह एक नियंत्रण मानक है जो ग्राहक की पहचान की पुष्टि करने में मदद करता है। इसका सार यह है कि सेवा के उपयोगकर्ताओं को, पंजीकरण के दौरान या उसके बाद, अपनी पहचान साबित करने वाले दस्तावेज़ प्रदान करने होते हैं (आमतौर पर पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, फोटो, या सेल्फी)।

ग्राहक की पहचान सत्यापित करने के अलावा, उसके स्थान और पते की पुष्टि करना भी आवश्यक है। पहचान दस्तावेज़ों में बुनियादी जानकारी (नाम, जन्म तिथि) होगी, लेकिन, उदाहरण के लिए, आपकी कर निवास स्थिति स्थापित करने के लिए अन्य दस्तावेज़ों की आवश्यकता होगी। अधिक संभावना है कि आपको KYC के कई चरणों से गुजरना पड़ेगा।

समस्या की पृष्ठभूमि

2000 से 2010 के बीच अधिकांश न्यायक्षेत्रों में: अमेरिका और कनाडा, अधिकांश यूरोपीय देशों, दक्षिण अफ्रीका, रूस, भारत, सिंगापुर, दक्षिण कोरिया, चीन और जापान (और ये केवल कुछ राज्य हैं) में KYC और AML (“anti-money laundry”) के नियमों को नियंत्रित करने वाला कानून पारित किया गया। परिणामस्वरूप, बैंकों और संबंधित वित्तीय संस्थानों पर एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग कानून की आवश्यकताओं का पालन करना अनिवार्य हो गया।

क्रिप्टो समुदाय में, KYC सत्यापन को कुछ संदेह के साथ स्वीकार किया गया, क्योंकि उपयोगकर्ता अपने डेटा का खुलासा करने से डरते थे, जो धोखेबाज़ों के हाथ लग सकता था। इसके अलावा, कई क्रिप्टो उपयोगकर्ताओं के अनुसार, KYC प्रक्रिया क्रिप्टोकरेंसी के उपयोग में गुमनामी के मूल विचार के विपरीत थी। हालांकि, बढ़ती लोकप्रियता, अवसंरचना के विकास, और दुनिया के कई देशों में क्रिप्टोकरेंसी भुगतानों की अवधारणा को अपनाने के साथ, अधिकांश उपयोगकर्ताओं की मानसिकता बदल गई है।

हालांकि, सभी एक्सचेंज इन नियमों को लागू करने में जल्दी नहीं कर रहे हैं। कुछ एक्सचेंज डार्कनेट पर काम कर सकते हैं या बस व्यक्तिगत जानकारी नहीं मांगते यदि वे ऐसे देशों में स्थित हैं जहाँ KYC प्रक्रिया से संबंधित कोई कानून नहीं है।

KYC नीति के कौन-कौन से स्तर मौजूद हैं?

दुनिया भर में अलग-अलग और अस्पष्ट नियमों के कारण, विभिन्न प्लेटफ़ॉर्म द्वारा उपयोग किए जाने वाले KYC के कई स्तर हैं।

No KYC

ऐसे प्लेटफ़ॉर्म जो किसी भी KYC प्रक्रिया का उपयोग नहीं करते हैं। वे आपसे पहचान दस्तावेज़ नहीं मांगेंगे, लेकिन वे सख्त प्रतिबंध या अन्य शर्तें लागू कर सकते हैं।

Basic KYC procedure

Basic KYC आपको कुछ एक्सचेंजों पर न्यूनतम लेन-देन करने की अनुमति देगा, हालांकि संभवतः आपको पहले कुछ व्यक्तिगत जानकारी प्रदान करनी होगी। इस प्रकार का KYC आमतौर पर आपको प्लेटफ़ॉर्म में Fiat जमा करने के लिए बैंक कार्ड या PayPal का उपयोग करने देता है, जिसमें भुगतान प्रदाता और प्लेटफ़ॉर्म आपकी जानकारी साझा करते हैं।

Full KYC procedure

पूर्ण KYC दस्तावेज़ और जानकारी प्रदान करके, आपको आमतौर पर क्रिप्टोकरेंसी की सुविधाओं और सीमाओं तक पूर्ण पहुँच मिलती है। आमतौर पर आपसे ID की एक फोटो के साथ-साथ पिछले 3 महीनों के भीतर जारी किया गया यूटिलिटी बिल या बैंक स्टेटमेंट माँगा जाता है।

क्रिप्टोकरेंसी में KYC प्रक्रिया क्यों आवश्यक है?

क्रिप्टोकरेंसी की गुमनाम प्रकृति के कारण, इसका अक्सर मनी लॉन्ड्रिंग और अन्य अवैध गतिविधियों के लिए उपयोग किया गया है। क्रिप्टोकरेंसी उद्योग का बेहतर विनियमन उसकी प्रतिष्ठा पर सकारात्मक प्रभाव डालता है और यह सुनिश्चित करता है कि सभी करों का भुगतान किया जाएगा, जिससे दुनिया में इसके प्रसार में योगदान मिलता है।

KYC सत्यापन के समर्थकों का मानना है कि यह प्रथा न केवल धोखाधड़ी का मुकाबला करने में मदद करती है, बल्कि संपूर्ण वित्तीय प्रणाली को भी बेहतर बनाती है:

1. 1. ऋणदाता ग्राहक की पहचान और वित्तीय इतिहास जानकर अपने जोखिमों का अधिक आसानी से आकलन कर सकते हैं। KYC अधिक ज़िम्मेदार ऋण-प्रदान और जोखिम प्रबंधन को बढ़ावा देता है।
2. 2. KYC का उद्देश्य पहचान चोरी और अन्य प्रकार की वित्तीय धोखाधड़ी से निपटना है।
3. 3. KYC मनी लॉन्ड्रिंग से निपटने के लिए एक निवारक उपाय के रूप में कार्य करता है।
4. 4. KYC वित्तीय सेवा प्रदाताओं में ग्राहक विश्वास बढ़ाता है और इन सेवाओं की सुरक्षा और जवाबदेही की निगरानी करने में मदद करता है।
5. 5. सेवाओं की प्रतिष्ठा का पूरे वित्तीय उद्योग पर सीधा प्रभाव पड़ता है और यह निवेश को प्रोत्साहित कर सकती है।

KYC के विरुद्ध तर्क

KYC प्रक्रिया के कई स्पष्ट लाभ हैं, लेकिन फिर भी यह कुछ विवाद उत्पन्न करती है। क्रिप्टोकरेंसी की पारंपरिक रूप से गुमनाम प्रकृति के कारण कई लोग KYC का विरोध करते हैं।

सामान्य तौर पर, अधिकांश आलोचना गोपनीयता और कमीशन से जुड़ी समस्याओं पर आधारित होती है:

1. 1. KYC जाँच करने से जुड़ी अतिरिक्त लागतें होती हैं, जो अक्सर कमीशन के रूप में ग्राहक पर डाल दी जाती हैं।
2. 2. कुछ लोगों के पास KYC सत्यापन के लिए आवश्यक दस्तावेज़ या स्थायी पता नहीं होता। इससे उनके लिए कुछ वित्तीय सेवाओं तक पहुँच कठिन हो जाती है।
3. 3. गैर-जिम्मेदार प्रदाताओं के पास कमजोर डेटा सुरक्षा हो सकती है, और हैकिंग से न केवल धन बल्कि आपकी व्यक्तिगत जानकारी की भी चोरी हो सकती है।
4. 4. एक राय यह भी है कि यह प्रथा क्रिप्टो में विकेंद्रीकरण के विचार के विपरीत है।

SwapSpace पर कोई अनिवार्य पूर्व-KYC प्रक्रिया नहीं है। इसका मतलब है कि आप बिना पंजीकरण और अपनी व्यक्तिगत जानकारी प्रदान किए अपने कॉइन एक्सचेंज कर सकते हैं। हालांकि, यदि हमारे पार्टनर्स की जोखिम प्रबंधन प्रणालियाँ किसी रेड फ्लैग का पता लगाती हैं, तो वे चयनात्मक KYC जाँच की मांग कर सकते हैं।

“Exchange Reviews” सेक्शन में, आप हमारे प्रत्येक पार्टनर के KYC स्तर की जाँच कर सकते हैं। KYC Level उस आवृत्ति को दर्शाता है जिसके साथ पार्टनर एक्सचेंज द्वारा KYC जाँच शुरू की जाती है।