Quy định về Crypto: KYC trong Crypto là gì?

Các cơ quan quản lý trên toàn thế giới đang nỗ lực xây dựng các tiêu chuẩn toàn cầu — quy định KYC — viết tắt của "know your customer". Những tiêu chuẩn này áp dụng cho lĩnh vực tài chính và công nghệ, và hiện nay là cả tiền điện tử. Ngành công nghệ, vốn bắt đầu với các khoản thanh toán ngang hàng ẩn danh, giờ đây cũng tính đến tính bảo mật của tài chính truyền thống, điều đó có nghĩa là tuân thủ KYC. Đây là một tiêu chuẩn kiểm soát giúp xác minh danh tính của khách hàng. Bản chất của nó là người dùng dịch vụ, trong quá trình đăng ký hoặc sau đó, phải cung cấp các tài liệu xác minh danh tính của mình (thường là hộ chiếu, bằng lái xe, ảnh hoặc selfie).

Ngoài việc xác minh danh tính của khách hàng, cũng cần xác nhận vị trí và địa chỉ của họ. Các giấy tờ định danh sẽ chứa thông tin cơ bản (họ tên, ngày sinh), nhưng, ví dụ, sẽ cần các tài liệu khác để xác định nơi cư trú thuế của bạn. Rất có thể, bạn sẽ cần trải qua nhiều giai đoạn KYC.

Bối cảnh của vấn đề

Trong giai đoạn từ 2000 đến 2010, ở hầu hết các khu vực pháp lý: tại Hoa Kỳ và Canada, ở phần lớn các nước châu Âu, Nam Phi, Nga, Ấn Độ, Singapore, Hàn Quốc, Trung Quốc và Nhật Bản (và đây chỉ là một số quốc gia) — đã ban hành luật điều chỉnh các quy định về KYC và AML (“anti-money laundering” – chống rửa tiền). Kết quả là, các ngân hàng và các tổ chức tài chính liên quan đã trở thành đối tượng bắt buộc phải tuân thủ các yêu cầu của pháp luật chống rửa tiền.

Trong cộng đồng crypto, xác minh KYC ban đầu được đón nhận khá hoài nghi, vì người dùng lo ngại tiết lộ dữ liệu của mình, vốn có thể rơi vào tay kẻ gian. Hơn nữa, theo nhiều người dùng crypto, quy trình KYC đi ngược lại chính ý tưởng về tính ẩn danh khi sử dụng tiền điện tử. Tuy nhiên, cùng với sự phổ biến ngày càng tăng, sự phát triển của hạ tầng và việc chấp nhận khái niệm thanh toán bằng tiền điện tử ở nhiều quốc gia trên thế giới, tâm lý của đa số người dùng đã thay đổi.

Tuy nhiên, không phải tất cả các sàn giao dịch đều vội vàng triển khai những quy định này. Một số sàn có thể hoạt động trên darknet hoặc đơn giản là không yêu cầu thông tin cá nhân nếu họ nằm ở những quốc gia không có luật về quy trình KYC.

Có những cấp độ chính sách KYC nào?

Do các quy định trên thế giới khác nhau và thiếu rõ ràng, có nhiều cấp độ KYC được các nền tảng khác nhau sử dụng.

Không KYC

Các nền tảng không sử dụng bất kỳ quy trình KYC nào. Họ sẽ không yêu cầu giấy tờ tùy thân, nhưng có thể áp đặt các hạn chế nghiêm ngặt hoặc các điều kiện khác.

Quy trình KYC cơ bản

KYC cơ bản cho phép bạn thực hiện các giao dịch tối thiểu trên một số sàn giao dịch nhất định, mặc dù rất có thể bạn sẽ cần cung cấp một số thông tin cá nhân trước. Loại KYC này thường cho phép bạn dùng thẻ ngân hàng hoặc PayPal để nạp tiền pháp định (fiat) vào nền tảng, với nhà cung cấp thanh toán và nền tảng chia sẻ thông tin của bạn.

Quy trình KYC đầy đủ

Bằng cách cung cấp đầy đủ tài liệu và thông tin KYC, bạn thường sẽ có toàn quyền truy cập vào các chức năng và giới hạn của tiền điện tử. Thông thường bạn sẽ được yêu cầu cung cấp ảnh ID kèm theo hóa đơn tiện ích hoặc sao kê ngân hàng được phát hành trong vòng 3 tháng gần nhất.

Vì sao quy trình KYC cần thiết trong tiền điện tử?

Do tính ẩn danh của tiền điện tử, nó thường bị sử dụng cho rửa tiền và các hoạt động bất hợp pháp khác. Việc quản lý tốt hơn ngành công nghiệp tiền điện tử có tác động tích cực đến uy tín của nó và đảm bảo rằng mọi khoản thuế sẽ được nộp đầy đủ, góp phần vào việc phổ biến nó trên toàn thế giới.

Những người ủng hộ xác minh KYC tin rằng thực tiễn này không chỉ giúp chống gian lận mà còn cải thiện toàn bộ hệ thống tài chính:

1. 1. Các bên cho vay có thể dễ dàng đánh giá rủi ro hơn khi biết danh tính và lịch sử tài chính của khách hàng. KYC thúc đẩy hoạt động cho vay có trách nhiệm hơn và quản lý rủi ro tốt hơn.
2. 2. KYC nhằm chống lại hành vi đánh cắp danh tính và các hình thức gian lận tài chính khác.
3. 3. KYC đóng vai trò như một biện pháp phòng ngừa để chống rửa tiền.
4. 4. KYC làm tăng niềm tin của khách hàng vào các nhà cung cấp dịch vụ tài chính và giúp giám sát tính an toàn cũng như trách nhiệm giải trình của các dịch vụ này.
5. 5. Uy tín của các dịch vụ có tác động trực tiếp đến toàn bộ ngành tài chính và có thể kích thích đầu tư.

Các lập luận phản đối KYC

Quy trình KYC có một số lợi ích rõ ràng nhưng vẫn gây ra một số tranh cãi. Nhiều người phản đối KYC do bản chất vốn dĩ ẩn danh của tiền điện tử.

Thông thường, phần lớn các chỉ trích đều dựa trên các vấn đề về bảo mật thông tin và phí:

1. 1. Việc thực hiện kiểm tra KYC phát sinh thêm chi phí, và các chi phí này thường được chuyển cho khách hàng dưới dạng phí hoa hồng.
2. 2. Một số người không có giấy tờ cần thiết hoặc địa chỉ cố định để xác minh KYC. Tất cả những điều này khiến họ khó tiếp cận một số dịch vụ tài chính nhất định.
3. 3. Các nhà cung cấp thiếu trách nhiệm có thể có bảo mật dữ liệu yếu, và việc bị tấn công có thể dẫn đến việc không chỉ mất tiền mà còn bị đánh cắp thông tin cá nhân của bạn.
4. 4. Có quan điểm cho rằng thực tiễn này mâu thuẫn với ý tưởng phi tập trung trong crypto.

Bản thân SwapSpace không có quy trình tiền KYC bắt buộc. Điều đó có nghĩa là bạn có thể trao đổi coin mà không cần đăng ký và cung cấp dữ liệu cá nhân. Tuy nhiên, trong trường hợp hệ thống quản lý rủi ro của các đối tác phát hiện tín hiệu đáng ngờ, họ có thể yêu cầu kiểm tra KYC chọn lọc.

Trong mục “Đánh giá sàn giao dịch”, bạn có thể kiểm tra mức độ KYC của từng đối tác của chúng tôi. KYC Level thể hiện tần suất các lần kiểm tra KYC do sàn giao dịch đối tác khởi xướng.