กฎระเบียบคริปโต: KYC ในคริปโตคืออะไร?

หน่วยงานกำกับดูแลทั่วโลกกำลังทำงานเพื่อสร้างมาตรฐานสากล — กฎ KYC — ย่อมาจาก "know your customer" มาตรฐานเหล่านี้ใช้กับภาคการเงินและเทคโนโลยี และในปัจจุบันรวมถึงคริปโตเคอร์เรนซีด้วย ภาคเทคโนโลยีซึ่งเริ่มต้นจากการชำระเงินแบบ peer-to-peer ที่ไม่เปิดเผยตัวตน ปัจจุบันต้องคำนึงถึงความปลอดภัยของการเงินแบบดั้งเดิม ซึ่งหมายถึง การปฏิบัติตามกฎ KYC เป็นมาตรฐานการควบคุมที่ช่วยระบุตัวตนของลูกค้า แก่นของมันคือ ผู้ใช้บริการในระหว่างการลงทะเบียนหรือหลังจากนั้น จะต้องแสดงเอกสารยืนยันตัวตน (โดยปกติคือหนังสือเดินทาง ใบขับขี่ รูปถ่าย หรือเซลฟี)

นอกจากการยืนยันตัวตนของลูกค้าแล้ว ยังจำเป็นต้องยืนยันที่ตั้งและที่อยู่ของเขาด้วย เอกสารยืนยันตัวตนจะมีข้อมูลพื้นฐาน (ชื่อ วันเดือนปีเกิด) แต่ตัวอย่างเช่น อาจต้องใช้เอกสารอื่นเพื่อยืนยันถิ่นที่อยู่ทางภาษีของคุณ เป็นไปได้มากว่าคุณจะต้องผ่านขั้นตอน KYC หลายขั้นตอน

ภูมิหลังของประเด็นนี้

ในช่วงปี 2000 ถึง 2010 ในเขตอำนาจศาลส่วนใหญ่: ในสหรัฐอเมริกาและแคนาดา ในประเทศยุโรปส่วนใหญ่ แอฟริกาใต้ รัสเซีย อินเดีย สิงคโปร์ เกาหลีใต้ จีน และญี่ปุ่น (และนี่เป็นเพียงบางส่วนของประเทศเหล่านั้น) — ได้มีการออกกฎหมายที่กำกับดูแลกฎของ KYC และ AML (“anti-money laundry”) ส่งผลให้ธนาคารและสถาบันการเงินที่เกี่ยวข้องต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดของกฎหมายต่อต้านการฟอกเงิน

ใน ชุมชนคริปโต การยืนยัน KYC ถูกยอมรับด้วยความกังขาในระดับหนึ่ง เนื่องจากผู้ใช้กังวลว่าจะต้องเปิดเผยข้อมูลของตนซึ่งอาจตกไปอยู่ในมือของมิจฉาชีพ นอกจากนี้ ตามความเห็นของผู้ใช้คริปโตจำนวนมาก กระบวนการ KYC ยังขัดแย้งกับแนวคิดเรื่องการไม่เปิดเผยตัวตนในการใช้คริปโตเคอร์เรนซี อย่างไรก็ตาม ด้วยความนิยมที่เพิ่มขึ้น การพัฒนาโครงสร้างพื้นฐาน และการยอมรับแนวคิดการชำระเงินด้วยคริปโตเคอร์เรนซีในหลายประเทศทั่วโลก ทัศนคติของผู้ใช้ส่วนใหญ่จึงเปลี่ยนไป

อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ทุกกระดานเทรดที่รีบเร่งจะนำกฎเหล่านี้มาใช้ กระดานเทรดบางแห่งอาจดำเนินการบน darknet หรืออาจไม่ขอข้อมูลส่วนบุคคลเลย หากตั้งอยู่ในประเทศที่ไม่มีกฎหมายเกี่ยวกับขั้นตอน KYC

ระดับของนโยบาย KYC มีอะไรบ้าง?

เนื่องจากกฎระเบียบทั่วโลกมีความแตกต่างและคลุมเครือ จึงมีระดับ KYC หลายระดับที่แพลตฟอร์มต่าง ๆ ใช้กัน

No KYC

แพลตฟอร์มที่ไม่ใช้ขั้นตอน KYC ใด ๆ พวกเขาจะไม่ขอเอกสารยืนยันตัวตนจากคุณ แต่พวกเขาอาจกำหนดข้อจำกัดที่เข้มงวดหรือเงื่อนไขอื่น ๆ

ขั้นตอน KYC ขั้นพื้นฐาน

KYC ขั้นพื้นฐานจะอนุญาตให้คุณทำธุรกรรมจำนวนเล็กน้อยบนกระดานเทรดบางแห่งได้ แม้ว่าคุณอาจต้องให้ข้อมูลส่วนบุคคลบางอย่างก่อนก็ตาม KYC ประเภทนี้โดยทั่วไปจะอนุญาตให้คุณใช้บัตรธนาคารหรือ PayPal เพื่อฝากเงิน fiat เข้าแพลตฟอร์ม โดยผู้ให้บริการชำระเงินและแพลตฟอร์มจะมีการแบ่งปันข้อมูลของคุณ

ขั้นตอน KYC แบบเต็ม

เมื่อคุณให้เอกสารและข้อมูล KYC ครบถ้วน โดยทั่วไปคุณจะได้รับสิทธิ์เข้าถึงฟังก์ชันและข้อจำกัดทั้งหมดของคริปโตเคอร์เรนซี คุณมักจะถูกขอให้ส่งรูปถ่าย บัตรประจำตัว พร้อมกับบิลค่าสาธารณูปโภคหรือรายการเดินบัญชีธนาคารที่ออกภายใน 3 เดือนที่ผ่านมา

ทำไมต้องมีขั้นตอน KYC ในคริปโตเคอร์เรนซี?

เนื่องจากลักษณะที่ไม่เปิดเผยตัวตนของคริปโตเคอร์เรนซี จึงมักถูกนำไปใช้ในการฟอกเงินและกิจกรรมผิดกฎหมายอื่น ๆ การกำกับดูแลอุตสาหกรรมคริปโตเคอร์เรนซีที่ดีขึ้นส่งผลเชิงบวกต่อชื่อเสียงของมัน และทำให้มั่นใจได้ว่าจะมีการชำระภาษีทั้งหมด ซึ่งช่วยให้การใช้งานคริปโตแพร่หลายไปทั่วโลก

ผู้สนับสนุนการยืนยัน KYC เชื่อว่าการปฏิบัตินี้ไม่เพียงช่วยต่อต้านการฉ้อโกง แต่ยังช่วยปรับปรุงระบบการเงินโดยรวมด้วย:

1. 1. ผู้ให้กู้สามารถประเมินความเสี่ยงได้ง่ายขึ้นโดยทราบตัวตนและประวัติทางการเงินของลูกค้า KYC ส่งเสริมการปล่อยกู้และการบริหารความเสี่ยงอย่างมีความรับผิดชอบมากขึ้น
2. 2. KYC มุ่งเน้นการต่อสู้กับการขโมย ตัวตน และการฉ้อโกงทางการเงินประเภทอื่น ๆ
3. 3. KYC ทำหน้าที่เป็นมาตรการป้องกันเพื่อรับมือกับการฟอกเงิน
4. 4. KYC เพิ่มความเชื่อมั่นของลูกค้าที่มีต่อผู้ให้บริการทางการเงิน และช่วยตรวจสอบความปลอดภัยและความรับผิดชอบของบริการเหล่านี้
5. 5. ชื่อเสียงของบริการมีผลโดยตรงต่ออุตสาหกรรมการเงินโดยรวม และสามารถกระตุ้นการ ลงทุน ได้

ข้อโต้แย้งที่คัดค้าน KYC

ขั้นตอน KYC มีข้อดีที่ชัดเจนหลายประการ แต่ก็ยังคงก่อให้เกิดข้อถกเถียงอยู่ไม่น้อย หลายคนคัดค้าน KYC เนื่องจากธรรมชาติของคริปโตเคอร์เรนซีที่โดยปกติไม่เปิดเผยตัวตน

โดยทั่วไป คำวิจารณ์ส่วนใหญ่มักอ้างอิงจากปัญหาเรื่องความเป็นส่วนตัวและค่าธรรมเนียม:

1. 1. มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องกับการตรวจ KYC ซึ่งมักถูกส่งต่อไปยังลูกค้าในรูปแบบค่าธรรมเนียม
2. 2. บางคนไม่มีเอกสารที่จำเป็นหรือไม่มีที่อยู่ถาวรสำหรับการยืนยัน KYC ทั้งหมดนี้ทำให้พวกเขาเข้าถึงบริการทางการเงินบางอย่างได้ยาก
3. 3. ผู้ให้บริการที่ขาดความรับผิดชอบอาจมีการป้องกันข้อมูลที่อ่อนแอ และการแฮ็กอาจนำไปสู่การถูกขโมยไม่เพียงแค่เงินทุน แต่รวมถึงข้อมูลส่วนบุคคลของคุณด้วย
4. 4. มีความเห็นว่าการปฏิบัตินี้ขัดแย้งกับแนวคิดเรื่องการกระจายศูนย์ในโลกคริปโต

SwapSpace ไม่มีขั้นตอน pre-KYC แบบบังคับอยู่แล้ว นั่นหมายความว่าคุณสามารถแลกเปลี่ยนเหรียญของคุณได้โดยไม่ต้องลงทะเบียนและให้ข้อมูลส่วนบุคคลของคุณ อย่างไรก็ตาม หากระบบบริหารความเสี่ยงของพาร์ทเนอร์ของเราตรวจพบสัญญาณเตือน พวกเขาอาจกำหนดให้มีการตรวจ KYC แบบเฉพาะกรณี

ในส่วน “รีวิวกระดานเทรด” คุณสามารถตรวจสอบระดับ KYC ของพาร์ทเนอร์แต่ละรายของเราได้ ระดับ KYC แสดงถึงความถี่ของการตรวจ KYC ที่เริ่มต้นโดยกระดานเทรดพาร์ทเนอร์