Движение за внедрение криптовалют: слияние традиционных и нетрадиционных финансов?

Помимо растущего числа пользователей, криптовалюты легитимизируются институциями и корпорациями через инвестирование или создание инновационных платежных систем. В этой статье мы расскажем о том, что происходит на крипторынке с этой стороны, и приведем мнения экспертов.

Visa объявила о планах по разработке криптовалютных продуктов, блокчейн-сетей и платежей в стейблкоинах

Одна из крупнейших в мире платежных компаний, Visa, сделала большой шаг в криптоиндустрию в 2020 году благодаря партнерству с Circle, эмитентом второго по популярности стейблкоина USD Coin (USDC). Компания постепенно расширяла свое присутствие в криптопространстве, но приостановила некоторые новые партнерства в отрасли из-за медвежьего цикла на крипторынке в 2022 году и краха крупных компаний, таких как Celsius и FTX. Однако с начала этого года компания возобновила развитие в отрасли и больше не собирается его прерывать.

Visa объявила, что ищет специалистов для реализации своей "ambitious crypto product roadmap." Об этом глава криптовалютного подразделения компании Kai Sheffield сообщил на своей странице в Twitter.

У нас амбициозная дорожная карта криптопродуктов @VISA, и мы только что открыли несколько вакансий для senior software engineers, чтобы помочь нам продвигать массовое принятие публичных блокчейн-сетей и платежей в stablecoin.

Вакансии предполагают гибридный график работы — сотрудникам придется работать в лондонском офисе компании два-три дня в неделю. Помимо навыков программирования, компания ищет опыт в "creating highly available and scalable backend systems" и интерес к технологиям Web3.

В объявлении о вакансии также рекомендуется, чтобы требуемые специалисты имели понимание блокчейн-решений первого и второго уровней и опыт написания смарт-контрактов на Solidity.

Кроме того, требуются хорошее понимание публичных эксклюзивных (разрешенных) сетей, распределенных реестров, протоколов безопасности, хранения приватных ключей, а также обновлений Ethereum, таких как ERC-4337.

Visa провела тестовый запуск платежей в stablecoin в SWIFT

Visa провела тестовый запуск платежей в stablecoin в системе SWIFT, заявил глава криптоподразделения компании Qui Sheffield на конференции StarkWare Sessions 2023, пишет Cointelegraph. По его словам, глобальные расчеты с конвертацией цифровых активов в фиатные валюты и обратно — одно из направлений, в которое инвестирует Visa.

Мы тестируем, как реально принимать расчетные платежи от эмитентов в USDC, начиная на Ethereum, и выплачивать в USDC на Ethereum. То есть это крупные расчетные платежи, — сказал Cuy Sheffield.

Тестовые платежи были выполнены в стейблкоинах USDC на блокчейне Ethereum. По словам главы криптоподразделения компании, это позволяет значительно ускорить денежные переводы. Однако в системе SWIFT есть несколько ограничений, поэтому переводить деньги так часто, как хотелось бы, не получается, отметил Sheffield.

Транзакции с криптовалютами вне системы SWIFT Visa проводит уже несколько лет. Первая транзакция в стейблкоине USDC с использованием блокчейна Ethereum была выполнена на площадке Crypto.com в марте 2021 года.

В конце прошлого года Visa объявила, что разработала решение для автоплатежей на блокчейне. Оно позволит автоматически выполнять заранее запланированные платежи с помощью смарт-контрактов в noncustodial wallets пользователей.

Напомним, что Visa уже сотрудничает со многими проектами и предлагает криптоэнтузиастам такие продукты, как криптовалютные платежные карты от Crypto.com, Binance, Huobi, Coinbase, ADVCASH, Wirex, Revolut, Xapo, BitPay и т. д.

Mastercard не отстает

Пока Visa работает над внедрением в свою систему возможности конвертации криптовалют в фиатные деньги и обратно, ее конкурент Mastercard внедряет криптоплатежи в сервисах DeFi и метавселенных.

Платежная система Mastercard и ее протокол Immersive Web3 позволят пользователям совершать криптовалютные платежи в физическом и цифровом мирах, включая децентрализованные сервисы и метавселенную, сообщает Cointelegraph. Расчеты будут проходить в стейблкоинах USD Coin (USDC), которые для транзакций в Mastercard конвертируются в фиатную валюту.

Переводы можно будет делать не только в пространстве Web3, но и в реальных торговых сервисах, принимающих карты Mastercard для онлайн-оплаты. Пользователи смогут получить доступ к сервису, используя свои криптокошельки. Платежи в реальном времени будут осуществляться после подтверждения транзакции приватными ключами.

Платежи будут осуществляться без посредничества третьих сторон. Mastercard и Immerse будут использовать децентрализованные протоколы для расчетов, говорится в сообщении.

Кроме того, проекты DeFi и криптокошельки смогут интегрироваться с API и смарт-контрактами Immerse, чтобы проводить транзакции везде, где принимается Mastercard.

Mastercard разрабатывает новые стандарты верификации криптопользователей вместе с Solana, Polygon, Avalanche и Aptos

Глобальный платежный гигант Mastercard объявил о создании новых стандартов проверки личностей пользователей и транзакций с использованием криптовалют и невзаимозаменяемых токенов (NFT), направленных на «сокращение возможностей для недобросовестных игроков» в сфере цифровых активов.

Компания объявила о новом решении под названием "Mastercard Crypto Credential" на своем официальном сайте в Twitter этой весной.

В сопроводительном видео компания сказала, что “building a way for Web3 and blockchain service providers to help secure transactions between users, verified according to standards set by Mastercard.”

Делая информацию о блокчейн-транзакциях более насыщенной с помощью метаданных, помогая определять атрибуты кошелька, чтобы обеспечить выполнение транзакций в соответствии с задуманным (например, тип сети или поддерживаемые активы).

Также говорится, что для этого решения будет использоваться технология CipherTrace, которая позволяет проверять транзакции и блокчейн-адреса на соответствие так называемому «Travel Rule» Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF). Это правило требует, чтобы Virtual Asset Service Providers (VASPs) обменивались данными PII (персонально идентифицирующей информацией) и процедурами KYC (процедуры идентификации пользователя) между соответствующими учреждениями при проведении транзакций для отправителей и получателей.

Кроме того, Mastercard предоставит “easy-to-remember, straightforward aliases” вместо длинных буквенно-цифровых наборов символов “to help consumers share wallet addresses, improving the consumer experience and reducing the potential for errors”.

Публикация на сайте компании указывает на длинный список партнеров, поддерживающих это решение. В него входят поставщики криптокошельков: Bit2Me, Lirium, Mercado Bitcoin и Uphold, а также ряд блокчейнов: Aptos, Avalanche, Polygon и Solana.

Ранее Mastercard запустила закрытую программу музыкального акселератора на основе невзаимозаменяемых токенов (NFT) в сотрудничестве с Polygon. Программа предлагает бесплатный доступ (до конца апреля) к материалам, уникальным инструментам искусственного интеллекта (AI) и другим возможностям для владельцев специального NFT — Mastercard's Music Pass NFT.

Кстати, именно Mastercard начала выпускать карты популярного P2P-сервиса Venmo (после бета-тестирования с Visa, по какой-то причине, они передумали), о чем пойдет речь далее.

Venmo позволит выводить криптовалюту на сторонние кошельки

Мобильный платежный сервис Venmo, принадлежащий PayPal (известный своей функцией разделения счета), объявил о возможности переводить цифровые активы между пользователями и выводить их на внешние кошельки.

Заходим, чтобы объявить о новой нашей функции: криптопереводы. Начните прямо сейчас», — Venmo.

“Customers will also be able to transfer to a PayPal account and to external wallets and exchanges, delivering more choice and flexibility in how they move and manage their crypto”, говорится в пресс-релизе.

Twitter запускает торговлю акциями и криптовалютой на своей платформе

Twitter готовится представить новую функцию, которая позволит пользователям торговать криптовалютами и акциями. Платформа будет запущена в партнерстве с финтех-компанией eToro, сообщает CNBC.

Пользователям Twitter будет доступна не только подробная статистика, но и более широкий спектр финансовых инструментов.

Twitter стал действительно важной платформой для инвесторов, люди используют его, чтобы быть в курсе текущих финансовых новостей и получать полезные знания. Мы считаем, что это партнерство позволит нам выйти на новую аудиторию [и] лучше связать бренды Twitter и eToro.

Новая функция будет доступна через отдельную вкладку "view on eToro". Финтех-компания, основанная в 2007 году, предоставляет аналогичные услуги с 2019 года.

Партнерство с eToro станет первым крупным проектом социальной сети с тех пор, как Elon Musk взял на себя обязанности CEO Twitter после его приобретения в прошлом году.

Мнения экспертов

Криптовалюты в последние годы привлекают все больше внимания и получают все более широкое распространение: все больше частных лиц и институций изучают потенциальные преимущества использования цифровых валют. Однако, несмотря на этот рост, институциональное принятие криптовалют остается относительно низким. Далее мы приведем мнения отраслевых экспертов о тенденциях в институциональном принятии криптоактивов.

Dr. Dirk Klee, Chief Executive Officer at Bitcoin Suisse AG подчеркивает, что сейчас в отрасли время банкротств и бесконечных слухов. А медвежий рынок в индустрии — это не что-то необычное. По словам эксперта, естественная цикличность роста и падения цен — это симптом быстро растущей отрасли со слабо развитыми регуляторными ограничителями в некоторых странах. И все крахи — это процесс очищения на пути к осознанию роли цифровых валют в современной жизни. Несмотря на весь ажиотаж, Dr. Klee отмечает снижение волатильности криптовалют: “This is one of the main attacking points of the crypto industry, and we are now seeing it becoming more moderate”.

По его мнению, криптовалюты доказали свою устойчивость, и теперь институции начинают активнее вовлекаться и открываться возможностям криптопространства.

Мы видим это на примере Goldman Sachs, который перезапускает свой трейдинговый деск цифровых активов. Fidelity запускает в Европе биржевой продукт на Bitcoin, а JP Morgan разрабатывает цифровой токен и блокчейн-платформу. Я работал в BlackRock, и мне интересно видеть, как они раскрывают свое участие в крипто, поскольку ранее было замечено, что клиенты не интересовались цифровыми активами.

Dr. Klee считает, что фундаментальным стимулом для институционального принятия криптоактивов станут правила регулирования, которые смогут обеспечить доверие и безопасность для участников рынка.

По словам другого участника крипторынка, крипта потеряла интерес институциональных инвесторов. Justin Chapman на конференции Digital Assets Week в Сан-Франциско в интервью CNBC сообщил о снижении аппетита инвесторов.

До этого мы видели, как традиционные управляющие фондами стремились запускать криптофонды, ETP в Европе, что является эквивалентом ,[object Object], в ,[object Object],.,[object Object],. — сейчас это действительно затихло. Даже хедж-фонды, которые довольно активно работают на рынках, безусловно, сократили свою экспозицию в этом конкретном пространстве.

Между тем, руководители крупнейших финансовых институтов, собравшиеся на конференции в Сан-Франциско, с энтузиазмом говорили о технологии блокчейн — в частности, о ее потенциале помочь токенизировать реальные активы, такие как золото, для клиентов.

The “evolution of the technology” движется в “better place” с точки зрения поддержки со стороны участников рынка, сказал Chapman. Но рынок, по словам главы направления цифровых активов и финансовых рынков Northern Trust, “lost its shine from the institutional perspective”.

Elliot Han, возглавляющий инвестиционный банкинг Cantor Fitzgerald в сфере криптовалют, блокчейна и цифровых активов, напротив, настроен позитивно. По его мнению, криптовалюты привлекают все больше инвесторов, причем не только мелких, но и крупных. Напротив, потрясения, пережитые криптомиром, создали импульс для того, чтобы крипто сообщество стало более зрелым, связывая это с тем, что регулирование “slowly coming into place” и “more institutional players coming into the space.”

Что касается самой криптовалюты, “the investment aspect is still there,” но “the baseline is going to be tokenization.” Высокий уровень волатильности, неопределенности и регуляторных действий еще впереди. “That’s going to really cause a lot of the institutional investors to be cautious about these investments.”

С другой стороны, по словам эксперта, те инвесторы, которые давно интересуются цифровыми активами, не уйдут, а лишь более внимательно изучают возможности криптовалют.

Итог

Движение за принятие криптовалют набирает обороты, и институциональная составляющая становится все более вовлеченной. Такие институты, как Mastercard и Visa, теперь предлагают криптовалютные платежные карты, а Venmo и другие платежные сервисы позволяют пользователям переводить средства в криптовалютах. Банки тоже подключаются к этому процессу, и некоторые из них предлагают сберегательные счета на основе криптовалют. По мере роста спроса на криптосервисы все больше институтов будут стремиться присоединиться к криптореволюции и предоставлять услуги, ориентированные на этот новый рынок. По мере того как все больше институций вовлекаются в криптопространство, вопрос лишь во времени, когда мы увидим массовое принятие криптовалют в глобальном масштабе.