Крипторегулирование: что такое KYC в криптовалюте?

Регуляторные органы по всему миру работают над созданием глобальных стандартов — правил KYC — аббревиатуры от «know your customer». Эти стандарты применяются к финансовому и технологическому секторам, а теперь и к криптовалютам. Технологический сектор, который начинался с анонимных peer-to-peer платежей, теперь учитывает безопасность традиционных финансов, что означает соблюдение KYC-правил. Это стандарт контроля, который помогает установить личность клиента. Суть его в том, что пользователи сервиса при регистрации или после нее должны предоставить документы, удостоверяющие их личность (обычно паспорт, водительское удостоверение, фото или селфи).

Помимо проверки личности клиента, также необходимо подтвердить его местоположение и адрес. Документы, удостоверяющие личность, будут содержать базовую информацию (имя, дату рождения), но, например, для определения налогового резидентства потребуются другие документы. Скорее всего, вам придется пройти несколько этапов KYC.

Предпосылки вопроса

В период с 2000 по 2010 год в большинстве юрисдикций: в США и Канаде, в большинстве европейских стран, Южной Африке, России, Индии, Сингапуре, Южной Корее, Китае и Японии (и это лишь некоторые из государств) — были приняты законы, регулирующие правила KYC и AML («anti-money laundry»). В результате банки и связанные с ними финансовые учреждения обязаны соблюдать требования законодательства по противодействию отмыванию денег.

В крипто community проверка KYC была воспринята с определенной долей скептицизма, поскольку пользователи опасались раскрывать свои данные, которые могли попасть в руки мошенников. Более того, по мнению многих криптопользователей, процесс KYC противоречил самой идее анонимности при использовании криптовалют. Однако с ростом популярности, развитием инфраструктуры и принятием концепции криптовалютных платежей во многих странах мира настроение среди большинства пользователей изменилось.

Тем не менее не все биржи спешат внедрять эти правила. Некоторые биржи могут работать в darknet или просто не запрашивать личную информацию, если они находятся в странах, где нет законов о процедуре KYC.

Какие уровни политики KYC существуют?

Из-за различающихся и размытых правил по всему миру существует множество уровней KYC, которые используются различными платформами.

Без KYC

Платформы, которые не используют никаких процедур KYC. Они не будут запрашивать у вас документы, удостоверяющие личность, но могут накладывать строгие ограничения или другие условия.

Базовая процедура KYC

Базовый KYC позволит вам совершать минимальные операции на некоторых биржах, хотя, вероятно, сначала потребуется предоставить определенные личные данные. Этот тип KYC обычно позволяет использовать банковские карты или PayPal для ввода фиата на платформу, при этом платежный провайдер и платформа делятся вашей информацией.

Полная процедура KYC

Предоставив полную KYC-документацию и информацию, вы обычно получаете полный доступ к функциям и ограничениям криптовалюты. Обычно вас просят предоставить фото ID вместе со счетом за коммунальные услуги или выпиской из банка, выданной за последние 3 месяца.

Зачем нужна процедура KYC в криптовалюте?

Из-за анонимного характера криптовалюты ее часто использовали для отмывания денег и других незаконных действий. Более жесткое регулирование криптоиндустрии положительно влияет на ее репутацию и обеспечивает уплату всех налогов, способствуя ее распространению в мире.

Сторонники проверки KYC считают, что эта практика помогает не только противостоять мошенничеству, но и улучшать финансовую систему в целом:

1. 1. Кредиторы могут легче оценивать свои риски, зная личность и финансовую историю клиента. KYC способствует более ответственному кредитованию и управлению рисками.
2. 2. KYC направлен на борьбу с кражей личных данных и другими видами финансового мошенничества.
3. 3. KYC выступает как превентивная мера по борьбе с отмыванием денег.
4. 4. KYC повышает доверие клиентов к поставщикам финансовых услуг и помогает контролировать безопасность и подотчетность этих сервисов.
5. 5. Репутация сервисов напрямую влияет на финансовую отрасль в целом и может стимулировать инвестиции.

Аргументы против KYC

Процедура KYC имеет ряд очевидных преимуществ, но все же вызывает определенные споры. Многие выступают против KYC из-за традиционно анонимного характера криптовалют.

Как правило, большая часть критики основана на проблемах с конфиденциальностью и комиссиями:

1. 1. С проведением проверок KYC связаны дополнительные расходы, которые часто перекладываются на клиента в виде комиссии.
2. 2. У некоторых людей нет необходимых документов или постоянного адреса для проверки KYC. Все это затрудняет им доступ к определенным финансовым услугам.
3. 3. Недобросовестные провайдеры могут иметь слабую защиту данных, а взлом может привести к краже не только средств, но и вашей личной информации.
4. 4. Существует мнение, что эта практика противоречит идее децентрализации в крипте.

У SwapSpace нет обязательной предварительной процедуры KYC. Это означает, что вы можете обменивать свои монеты без необходимости регистрироваться и предоставлять свои персональные данные. Однако если системы управления рисками наших партнеров обнаружат red flag, они могут потребовать выборочную проверку KYC.

В разделе «Exchange Reviews» вы можете проверить уровень KYC каждого из наших партнеров. Уровень KYC отражает частоту проверок KYC, инициируемых биржей-партнером.