Regulacje dotyczące kryptowalut: Czym jest KYC w krypto?

Organy regulacyjne na całym świecie pracują nad stworzeniem globalnych standardów — zasad KYC — skrótu od "know your customer". Standardy te mają zastosowanie w sektorze finansowym i technologicznym, a obecnie także w kryptowalutach. Sektor technologiczny, który zaczynał od anonimowych płatności peer-to-peer, dziś uwzględnia bezpieczeństwo tradycyjnych finansów, co oznacza zgodność z KYC. Jest to standard kontroli, który pomaga ustalić tożsamość klienta. Istota polega na tym, że użytkownicy usługi podczas rejestracji lub po niej muszą dostarczyć dokumenty potwierdzające tożsamość (zwykle paszport, prawo jazdy, zdjęcie lub selfie).

Oprócz weryfikacji tożsamości klienta konieczne jest również potwierdzenie jego lokalizacji i adresu. Dokumenty tożsamości będą zawierać podstawowe informacje (imię i nazwisko, datę urodzenia), ale na przykład inne dokumenty będą potrzebne do ustalenia rezydencji podatkowej. Najprawdopodobniej będziesz musiał przejść przez kilka etapów KYC.

Tło zagadnienia

W okresie od 2000 do 2010 roku w większości jurysdykcji: w USA i Kanadzie, w większości krajów europejskich, w Republice Południowej Afryki, Rosji, Indiach, Singapurze, Korei Południowej, Chinach i Japonii (a to tylko niektóre z państw) — uchwalono przepisy regulujące zasady KYC i AML („anti-money laundry”). W rezultacie banki i powiązane instytucje finansowe zostały zobowiązane do przestrzegania wymogów ustawodawstwa dotyczącego przeciwdziałania praniu pieniędzy.

W kryptowalutowej społeczności weryfikacja KYC została przyjęta z pewnym sceptycyzmem, ponieważ użytkownicy obawiali się ujawniania swoich danych, które mogłyby trafić w ręce oszustów. Co więcej, zdaniem wielu użytkowników krypto, proces KYC stał w sprzeczności z samą ideą anonimowości w korzystaniu z kryptowalut. Jednak wraz z rosnącą popularnością, rozwojem infrastruktury i przyjęciem koncepcji płatności kryptowalutowych w wielu krajach świata, nastroje wśród większości użytkowników się zmieniły.

Nie wszystkie giełdy spieszą się jednak z wdrożeniem tych zasad. Niektóre giełdy mogą działać w darknetcie lub po prostu nie wymagać danych osobowych, jeśli znajdują się w krajach, w których nie ma przepisów dotyczących procedury KYC.

Jakie poziomy polityki KYC istnieją?

Ze względu na różne i niejednoznaczne przepisy na świecie istnieje wiele poziomów KYC stosowanych przez różne platformy.

Brak KYC

Platformy, które nie stosują żadnych procedur KYC. Nie poproszą Cię o dokumenty tożsamości, ale mogą nałożyć surowe ograniczenia lub inne warunki.

Podstawowa procedura KYC

Podstawowy KYC pozwoli Ci wykonywać minimalne transakcje na niektórych giełdach, choć najprawdopodobniej najpierw będziesz musiał podać pewne dane osobowe. Ten rodzaj KYC zazwyczaj umożliwia korzystanie z kart bankowych lub PayPal do wprowadzenia fiat na platformę, przy czym dostawca płatności i platforma dzielą się Twoimi informacjami.

Pełna procedura KYC

Po dostarczeniu pełnej dokumentacji i informacji KYC zazwyczaj uzyskujesz pełny dostęp do funkcji i limitów kryptowaluty. Zazwyczaj proszony jesteś o przesłanie zdjęcia dowodu tożsamości wraz z rachunkiem za media lub wyciągiem bankowym wystawionym w ciągu ostatnich 3 miesięcy.

Dlaczego procedura KYC jest potrzebna w kryptowalutach?

Ze względu na anonimowy charakter kryptowalut były one często wykorzystywane do prania pieniędzy i innych nielegalnych działań. Lepsza regulacja branży kryptowalut pozytywnie wpływa na jej reputację i zapewnia, że wszystkie podatki będą płacone, przyczyniając się do jej rozpowszechnienia na świecie.

Zwolennicy weryfikacji KYC uważają, że praktyka ta pomaga nie tylko przeciwdziałać oszustwom, ale także poprawia cały system finansowy:

1. 1. Pożyczkodawcy mogą łatwiej ocenić ryzyko, znając tożsamość i historię finansową klienta. KYC sprzyja bardziej odpowiedzialnemu udzielaniu pożyczek i zarządzaniu ryzykiem.
2. 2. KYC ma na celu zwalczanie kradzieży tożsamości i innych rodzajów oszustw finansowych.
3. 3. KYC działa jako środek zapobiegawczy w walce z praniem pieniędzy.
4. 4. KYC zwiększa zaufanie klientów do dostawców usług finansowych i pomaga monitorować bezpieczeństwo oraz odpowiedzialność tych usług.
5. 5. Reputacja usług ma bezpośredni wpływ na całą branżę finansową i może stymulować inwestycje.

Argumenty przeciwko KYC

Procedura KYC ma wiele oczywistych zalet, ale nadal budzi pewne kontrowersje. Wiele osób sprzeciwia się KYC ze względu na tradycyjnie anonimowy charakter kryptowalut.

Z reguły większość krytyki opiera się na kwestiach poufności i prowizji:

1. 1. Istnieją dodatkowe koszty związane z przeprowadzaniem kontroli KYC, które często są przenoszone na klienta w formie prowizji.
2. 2. Niektóre osoby nie posiadają wymaganych dokumentów lub stałego adresu do weryfikacji KYC. Wszystko to utrudnia im dostęp do określonych usług finansowych.
3. 3. Nieodpowiedzialni dostawcy mogą mieć słabą ochronę danych, a włamanie może prowadzić do kradzieży nie tylko środków, ale także danych osobowych.
4. 4. Istnieje opinia, że ta praktyka stoi w sprzeczności z ideą decentralizacji w krypto.

SwapSpace nie ma obowiązkowej wstępnej procedury KYC. Oznacza to, że możesz wymieniać swoje monety bez konieczności rejestracji i podawania danych osobowych. Jednak w przypadku wykrycia przez systemy zarządzania ryzykiem naszych partnerów sygnału ostrzegawczego mogą oni wymagać selektywnej kontroli KYC.

W sekcji „Recenzje giełd” możesz sprawdzić poziom KYC każdego z naszych partnerów. Poziom KYC określa częstotliwość kontroli KYC inicjowanych przez giełdę partnerską.