Crypto-adoptiebeweging: traditionele en niet-traditionele financiën samenvoegen?

Naast het groeiende aantal gebruikers wordt cryptocurrency gelegitimeerd door instellingen en bedrijven door te investeren in of innovatieve betaalsystemen te creëren. In dit artikel vertellen we je wat er aan deze kant gebeurt op de cryptomarkt en geven we de meningen van experts.

Visa kondigde plannen aan om cryptocurrency-producten, blockchainnetwerken en betalingen in stablecoins te ontwikkelen

Een van ’s werelds grootste betalingsbedrijven, Visa, zette in 2020 een grote stap in de crypto-industrie via een samenwerking met Circle, de uitgever van de op één na populairste stablecoin USD Coin (USDC). Het bedrijf breidde zijn aanwezigheid in de cryptowereld geleidelijk uit, maar schortte enkele nieuwe partnerschappen in de sector op vanwege de berenmarkt op de cryptomarkt in 2022 en de instorting van grote bedrijven zoals Celsius en FTX. Sinds het begin van dit jaar heeft het bedrijf echter zijn ontwikkeling in de sector nieuw leven ingeblazen en is het niet van plan daar nog mee te stoppen.

Visa heeft aangekondigd dat het specialisten zoekt om zijn "ambitieuze crypto-product-roadmap." uit te voeren. Dit werd gemeld door het hoofd van de cryptocurrency-afdeling van het bedrijf, Kai Sheffield, op zijn Twitter-pagina.

We have an ambitious crypto product roadmap @VISA and just opened a few reqs for senior software engineers to help us drive mainstream adoption of public blockchain networks and stablecoin payments.

De vacatures bieden een hybride werkschema - werknemers zullen twee tot drie dagen per week op het Londense kantoor van het bedrijf moeten werken. Naast programmeervaardigheden zoekt het bedrijf ervaring in "het creëren van sterk beschikbare en schaalbare backendsystemen" en een passie voor Web3-technologieën.

Het is ook aan te raden dat de gewenste specialisten inzicht hebben in blockchainoplossingen van de eerste en tweede laag en ervaring hebben met het schrijven van smart contracts met Solidity, aldus de vacaturetekst.

Daarnaast is een goed begrip van openbare exclusieve (toegestane) netwerken, gedistribueerde grootboeken, beveiligingsprotocollen, opslag van privésleutels, evenals Ethereum-updates zoals ERC-4337 vereist.

Visa voerde een proef uit met betalingen in stablecoins in SWIFT

Visa heeft een proef met stablecoinbetalingen in het SWIFT-systeem uitgevoerd, zei het hoofd van de crypto-afdeling van het bedrijf, Qui Sheffield, op de StarkWare Sessions 2023-conferentie, schrijft Cointelegraph. Volgens hem is mondiale afwikkeling met omzetting van digitale activa naar fiatvaluta en omgekeerd een van de gebieden waarin Visa investeert.

We’ve been testing how to actually accept settlement payments from issuers in USDC starting on Ethereum and paying out in USDC on Ethereum. So, these are large value settlement payments, zei Cuy Sheffield.

Testbetalingen werden uitgevoerd in USDC-stablecoins op de Ethereum-blockchain. Volgens het hoofd van de crypto-afdeling van het bedrijf maakt dit geldtransfers veel sneller mogelijk. Er zijn echter verschillende beperkingen in het SWIFT-systeem, dus er is geen manier om geld zo vaak over te maken als we zouden willen, aldus Sheffield.

Transacties met cryptocurrencies buiten het SWIFT Visa-systeem worden al enkele jaren uitgevoerd. De eerste transactie in de USDC-stablecoin met behulp van de Ethereum-blockchain werd in maart 2021 uitgevoerd op het Crypto.com-platform.

Eind vorig jaar kondigde Visa aan een oplossing te hebben ontwikkeld voor automatische betalingen op de blockchain. Daarmee wordt het mogelijk om automatisch vooraf geplande betalingen uit te voeren met behulp van smart contracts in noncustodial wallets van gebruikers.

Onthoud dat Visa al samenwerkt met veel projecten en crypto-enthousiastelingen producten aanbiedt zoals cryptocurrency-betaalkaarten van Crypto.com, Binance, Huobi, Coinbase, ADVCASH, Wirex, Revolut, Xapo, BitPay, enz.

Mastercard blijft niet ver achter

Terwijl Visa werkt aan het introduceren van de mogelijkheid om cryptocurrencies om te zetten naar fiatgeld en terug in zijn systeem. Introduceert zijn rivaal Mastercard cryptocurrencybetalingen in DeFi-diensten en metaverses.

Het betalingssysteem Mastercard en het Immersive Web3-protocol zullen gebruikers in staat stellen cryptobetalingen te doen in fysieke en digitale werelden, inclusief gedecentraliseerde diensten en de metaverse, meldt Cointelegraph. Afwikkelingen zullen plaatsvinden in USD Coin Stablecoins (USDC), die voor transacties binnen Mastercard worden omgezet naar fiatvaluta.

Overboekingen kunnen niet alleen worden gedaan in de Web3-ruimte, maar ook in echte handelsdiensten die Mastercard-kaarten accepteren voor online betalingen. Gebruikers zullen toegang hebben tot de dienst met hun cryptowallets. Betalingen in realtime worden uitgevoerd nadat de transactie is bevestigd met privésleutels.

Betalingen zullen plaatsvinden zonder tussenkomst van derden. Mastercard en Immerse zullen gedecentraliseerde protocollen gebruiken voor afwikkelingen, aldus het bedrijf.

Bovendien zullen DeFi-projecten en cryptowallets kunnen integreren met Immerse-API’s en smart contracts om transacties uit te voeren waar Mastercard wordt geaccepteerd.

Mastercard ontwikkelt nieuwe standaarden voor crypto-verificatie met Solana, Polygon, Avalanche en Aptos

De mondiale betaalgigant Mastercard heeft de creatie aangekondigd van nieuwe standaarden voor het verifiëren van gebruikersidentiteiten en transacties met behulp van cryptocurrencies en niet-fungibele tokens (NFT’s), gericht op het "verminderen van mogelijkheden voor malafide spelers" in de wereld van digitale activa.

Het bedrijf kondigde de nieuwe oplossing, genaamd "Mastercard Crypto Credential," deze lente aan op zijn officiële Twitter-website.

In de bijbehorende video zei het bedrijf dat het “building a way for Web3 and blockchain service providers to help secure transactions between users, verified according to standards set by Mastercard.”

Bringing richer information to blockchain transactions through metadata, helping to define attributes of a wallet to help ensure that transactions are completed as intended (such as network type or assets supported).

Er wordt ook vermeld dat voor deze oplossing CipherTrace-technologie zal worden gebruikt, waarmee transacties en blockchainadressen kunnen worden gecontroleerd op naleving van de zogenaamde "Travel Rule" van de Financial Action Task Force (FATF). Deze regel vereist dat Virtual Asset Service Providers (VASP’s) Identifying Information (PII)-gegevens en KYC-procedures (procedures voor identificatie van de gebruikersidentiteit) tussen relevante instellingen uitwisselen bij transacties voor verzenders en ontvangers.

Bovendien zal Mastercard “easy-to-remember, straightforward aliases” in plaats van lange alfanumerieke tekenreeksen aanbieden “to help consumers share wallet addresses, improving the consumer experience and reducing the potential for errors”.

De publicatie op de website van het bedrijf vermeldt een lange lijst van partners die deze oplossing ondersteunen. Daaronder vallen aanbieders van cryptowallets: Bit2Me, Lirium, Mercado Bitcoin en Uphold, evenals een aantal blockchains: Aptos, Avalanche, Polygon en Solana.

Eerder lanceerde Mastercard een gesloten muziekversnellingsprogramma op basis van niet-fungibele tokens (NFT) in samenwerking met Polygon. Het programma biedt gratis toegang (tot het einde van april) tot materialen, unieke kunstmatige intelligentie (AI)-tools en andere functies voor eigenaren van een speciale NFT - Mastercard's Music Pass NFT.

Trouwens, het was Mastercard dat begon met het uitgeven van kaarten voor de populaire P2P-dienst Venmo (na bètatesten met Visa, veranderden ze om de een of andere reden van gedachten), waar we later op terugkomen.

Venmo zal cryptocurrency-uitvoer naar wallets van derden mogelijk maken

De mobiele betaaldienst Venmo, eigendom van PayPal (bekend om zijn functie voor het splitsen van rekeningen), heeft de mogelijkheid aangekondigd om digitale activa tussen gebruikers over te dragen en uit te voeren naar externe wallets.

Dropping in to announce a new feature of ours: crypto transfers. Get started now”, Venmo.

“Customers will also be able to transfer to a PayPal account and to external wallets and exchanges, delivering more choice and flexibility in how they move and manage their crypto”, zegt het persbericht.

Twitter lanceert aandelen- en cryptohandel op zijn platform

Twitter staat op het punt een nieuwe functie te introduceren waarmee gebruikers cryptocurrencies en aandelen kunnen verhandelen. Het platform wordt gelanceerd in samenwerking met fintechbedrijf eToro, meldde CNBC.

Twitter-gebruikers krijgen niet alleen toegang tot gedetailleerde statistieken, maar ook tot een breder scala aan financiële instrumenten.

Twitter is een echt belangrijk platform geworden voor investeerders; mensen gebruiken het om op de hoogte te blijven van het actuele financiële nieuws en nuttige kennis op te doen.” Wij geloven dat deze samenwerking ons in staat zal stellen deze nieuwe doelgroepen te bereiken [en] de merken van Twitter en eToro beter met elkaar te verbinden.”

De nieuwe functie zal beschikbaar zijn via een apart tabblad "view on eToro". Het fintechbedrijf, opgericht in 2007, biedt sinds 2019 soortgelijke diensten aan.

De samenwerking met eToro zal het eerste grote project van het sociale netwerk zijn sinds Elon Musk de CEO-rol van Twitter overnam na de overname vorig jaar.

Meningen van experts

Cryptocurrencies krijgen de afgelopen jaren steeds meer aandacht en adoptie, waarbij steeds meer individuen en instellingen de potentiële voordelen van het gebruik van digitale valuta’s onderzoeken. Ondanks deze groei blijft de institutionele acceptatie van cryptocurrencies echter relatief laag. Vervolgens geven we de meningen van experts uit de sector over trends in de institutionele adoptie van crypto.

Dr. Dirk Klee, Chief Executive Officer bij Bitcoin Suisse AG, benadrukt dat we ons in een tijd van faillissementen en eindeloze geruchten in de sector bevinden. En de berenmarkt in de sector is niet ongebruikelijk. Volgens de expert is de natuurlijke cyclische aard van prijsstijgingen en -dalingen een symptoom van een snelgroeiende sector met in sommige landen onderontwikkelde regelgevende vangrails. En alle instortingen zijn een zuiveringsproces richting het erkennen van de rol van digitale valuta’s in het moderne leven. Ondanks alle opwinding merkt Dr. Klee een afname van de volatiliteit van cryptocurrency op: “This is one of the main attacking points of the crypto industry, and we are now seeing it becoming more moderate”.

Volgens hem heeft crypto zijn stabiliteit bewezen, dus nu beginnen instellingen meer betrokken te raken en open te staan voor de mogelijkheden van de cryptowereld.

We see that happening with Goldman Sachs relaunching its trading desk for digital assets. Fidelity is launching a Bitcoin exchange-traded product in Europe and JP Morgan is developing a digital token and blockchain platform. I have worked at BlackRock, and it is interesting to me to see them disclosing their involvement in crypto, as it was previously commented that clients were not interested in digital assets.

Dr. Klee is van mening dat de fundamentele impuls voor de institutionele adoptie van cryptoactiva regelgeving zal zijn die vertrouwen en veiligheid kan bieden aan marktdeelnemers.

Volgens een andere marktdeelnemer heeft crypto de interesse van institutionele beleggers verloren. Justin Chapman kondigde tijdens de Digital Assets Week-conferentie in San Francisco in zijn interview met CNBC een afname van de honger van beleggers aan.

Before that, we were seeing traditional fund managers looking to launch crypto funds, ETPs in Europe, which is the equivalent of ,[object Object], in the ,[object Object],.,[object Object],. — that’s really gone quiet. Even the hedge funds, who are pretty active in the markets, have certainly reduced their exposure within that particular space.

Ondertussen waren de leiders van de grootste financiële instellingen op de San Francisco-conferentie enthousiast over blockchaintechnologie – met name over het potentieel ervan om echte activa zoals goud voor klanten te tokeniseren.

De “evolution of the technology” beweegt naar een “better place” als het gaat om steun van marktdeelnemers, zei Chapman. Maar de markt heeft volgens het hoofd digitale activa en financiële markten van Northern Trust “lost its shine from the institutional perspective”.

Elliot Han, die leiding geeft aan de crypto-, blockchain- en digitale-activainvesteringsbankactiviteiten van Cantor Fitzgerald, is daarentegen positief. Volgens hem trekken cryptocurrencies steeds meer beleggers aan, niet alleen kleine maar ook grote. De onrust in de cryptowereld creëerde juist een impuls voor de cryptogemeenschap om volwassener te worden, waarbij hij dit toeschrijft aan regelgeving die “slowly coming into place” en “more institutional players coming into the space.”

Wat cryptocurrency zelf betreft, “the investment aspect is still there,” maar “the baseline is going to be tokenization.” Er blijft een hoog niveau van volatiliteit, onzekerheid en regelgeving over. “That’s going to really cause a lot of the institutional investors to be cautious about these investments.”

Volgens de expert zullen beleggers die al lang geïnteresseerd zijn in digitale activa echter niet vertrekken, maar alleen de mogelijkheden van cryptocurrency nog grondiger bestuderen.

Kort samengevat

De beweging rond crypto-adoptie wint aan momentum, waarbij de institutionele kant van de vergelijking steeds meer betrokken raakt. Instellingen zoals Mastercard en Visa bieden nu cryptocurrency-betaalkaarten aan, terwijl Venmo en andere betaaldiensten gebruikers in staat stellen geld over te maken in cryptocurrencies. Ook banken doen mee, waarbij sommige spaarrekeningen op basis van cryptocurrency aanbieden. Naarmate de vraag naar cryptogebaseerde diensten toeneemt, zullen meer instellingen zich bij de crypto-revolutie willen aansluiten en diensten willen aanbieden die op deze nieuwe markt zijn afgestemd. Met steeds meer instellingen die zich met crypto bezighouden, is het slechts een kwestie van tijd voordat we wijdverbreide adoptie van cryptocurrencies op wereldwijde schaal zien.