크립토 채택 운동: 전통 금융과 비전통 금융의 결합?

사용자 수가 증가하는 것과 더불어, 암호화폐는 기관과 기업이 투자하거나 혁신적인 결제 시스템을 구축함으로써 정당성을 얻고 있습니다. 이 글에서는 이러한 측면에서 암호화폐 시장에서 어떤 일이 일어나고 있는지와 전문가들의 의견을 전해드리겠습니다.

Visa, 스테이블코인에서 암호화폐 제품, 블록체인 네트워크, 결제 개발 계획 발표

세계 최대 결제 기업 중 하나인 Visa는 2020년 두 번째로 인기 있는 스테이블코인 발행사인 Circle과의 파트너십을 통해 암호화폐 산업에 큰 발걸음을 내디뎠습니다. USD Coin (USDC). 회사는 암호화폐 영역에서 점차 입지를 넓혀 갔지만, 2022년 암호화폐 시장의 약세장과 Celsius 및 FTX 같은 대형 기업들의 붕괴로 인해 일부 신규 업계 파트너십을 중단했습니다. 그러나 올해 초부터 회사는 해당 산업 내 개발을 다시 가동했으며 더 이상 중단할 계획이 없습니다.

Visa는 "야심찬 암호화폐 제품 로드맵"을 구현할 전문가를 찾고 있다고 발표했습니다. 이는 회사의 암호화폐 부문 책임자 Kai Sheffield가 자신의 Twitter 페이지에서 밝힌 내용입니다.

We have an ambitious crypto product roadmap @VISA and just opened a few reqs for senior software engineers to help us drive mainstream adoption of public blockchain networks and stablecoin payments.

채용 공고는 하이브리드 근무 형태를 제공합니다. 직원들은 주당 2~3일 회사의 London 사무실에서 근무해야 합니다. 프로그래밍 기술 외에도 회사는 "높은 가용성과 확장성을 갖춘 백엔드 시스템 구축" 경험과 Web3 기술에 대한 열정을 찾고 있습니다.

또한 채용 공고에 따르면 원하는 전문가들은 1차 및 2차 레벨의 블록체인 솔루션에 대한 이해와 Solidity를 사용한 스마트 컨트랙트 작성 경험을 갖추는 것이 권장됩니다.

이와 더불어, 퍼블릭 퍼미션드(허가형) 네트워크, 분산 원장, 보안 프로토콜, 개인 키 저장, 그리고 ERC-4337과 같은 Ethereum 업데이트에 대한 이해도 필요합니다.

Visa, SWIFT에서 스테이블코인 결제 시범 운영

Visa는 SWIFT 시스템에서 스테이블코인 결제 시범 운영을 진행했다고 회사의 암호화폐 부문 책임자 Qui Sheffield가 StarkWare Sessions 2023 컨퍼런스에서 밝혔다고 Cointelegraph가 전했습니다. 그에 따르면, 디지털 자산을 법정화폐로, 그리고 그 반대로 전환하는 글로벌 결제는 Visa가 투자하는 분야 중 하나입니다.

We’ve been testing how to actually accept settlement payments from issuers in USDC starting on Ethereum and paying out in USDC on Ethereum. So, these are large value settlement payments, Cuy Sheffield said.

테스트 결제는 Ethereum 블록체인의 USDC 스테이블코인으로 이루어졌습니다. 회사의 암호화폐 부문 책임자에 따르면, 이는 자금 이체를 훨씬 더 빠르게 할 수 있게 해줍니다. 그러나 SWIFT 시스템에는 몇 가지 제약이 있어, Sheffield는 원하는 만큼 자주 자금을 이체할 방법이 없다고 말했습니다.

SWIFT Visa 시스템 외부에서의 암호화폐 거래는 수년간 진행되어 왔습니다. Ethereum 블록체인을 사용한 USDC 스테이블코인의 첫 거래는 2021년 3월 Crypto.com 사이트에서 수행되었습니다.

지난해 말 Visa는 블록체인에서 자동 결제를 위한 솔루션을 개발했다고 발표했습니다. 이는 사용자의 비수탁형 지갑에서 스마트 컨트랙트를 사용해 사전에 계획된 결제를 자동으로 실행할 수 있게 해줍니다.

참고로 Visa는 이미 많은 프로젝트와 협력하고 있으며, Crypto.com, Binance, Huobi, Coinbase, ADVCASH, Wirex, Revolut, Xapo, BitPay 등의 암호화폐 결제 카드와 같은 상품을 암호화폐 애호가들에게 제공하고 있습니다.

Mastercard도 뒤지지 않는다

Visa가 자사 시스템에 암호화폐를 법정화폐로, 그리고 다시 법정화폐에서 암호화폐로 전환하는 기능을 도입하는 작업을 진행 중인 가운데, 경쟁사 Mastercard는 DeFi 서비스와 메타버스에서의 암호화폐 결제를 도입하고 있습니다.

Mastercard 결제 시스템과 Immersive Web3 프로토콜은 사용자가 탈중앙화 서비스와 메타버스를 포함한 물리적 및 디지털 세계에서 암호화폐 결제를 할 수 있게 해준다고 Cointelegraph가 보도했습니다. 결제는 USD Coin 스테이블코인(USDC)으로 이루어지며, 이는 Mastercard 내 거래를 위해 법정화폐로 전환됩니다.

송금은 Web3 공간뿐 아니라 온라인 결제를 위해 Mastercard 카드를 받는 실제 거래 서비스에서도 가능합니다. 사용자는 자신의 암호화폐 지갑을 통해 서비스에 접근할 수 있습니다. 실시간 결제는 거래가 개인 키로 확인된 후 이루어집니다.

결제는 제3자의 중개 없이 진행됩니다. Mastercard와 Immerse는 결제를 위해 탈중앙화 프로토콜을 사용할 것이라고 밝혔습니다.

또한 DeFi 프로젝트와 암호화폐 지갑은 Immerse API 및 스마트 컨트랙트와 통합해 Mastercard가 사용 가능한 모든 곳에서 거래를 수행할 수 있게 됩니다.

Mastercard, Solana, Polygon, Avalanche, Aptos와 함께 새로운 암호화폐 사용자 검증 표준 개발

글로벌 결제 대기업 Mastercard는 암호화폐와 대체 불가능한 토큰(NFT)을 사용해 사용자 신원과 거래를 검증하는 새로운 표준을 만들겠다고 발표했으며, 이는 디지털 자산 분야에서 "부정한 행위를 하는 이들의 기회를 줄이기" 위한 것이라고 밝혔습니다.

회사는 올해 봄 Twitter의 공식 웹사이트에서 "Mastercard Crypto Credential"이라는 새로운 솔루션을 발표했습니다.

함께 공개된 영상에서는 회사가 “Mastercard가 정한 표준에 따라 검증된 사용자 간 거래를 안전하게 보호하는 데 도움을 주기 위해 Web3 및 블록체인 서비스 제공업체가 활용할 수 있는 방식을 구축하고 있다”고 설명했습니다.

메타데이터를 통해 블록체인 거래에 더 풍부한 정보를 제공하고, 거래가 의도된 대로 완료되도록 지갑의 속성(예: 네트워크 유형 또는 지원되는 자산)을 정의하는 데 도움을 줍니다.

또한 이 솔루션에는 CipherTrace 기술이 사용될 예정이라고 하며, 이를 통해 금융행동기구(FATF)의 이른바 "Travel Rule"에 따라 거래와 블록체인 주소를 확인할 수 있습니다. 이 규정은 Virtual Asset Service Providers(VASPs)가 송금자와 수신자를 위한 거래를 수행할 때 관련 기관 간에 신원 정보(PII) 데이터와 KYC 절차(사용자 신원 확인 절차)를 교환하도록 요구합니다.

또한 Mastercard는 영숫자로 이루어진 긴 문자열 대신 “쉽게 기억할 수 있고 직관적인 별칭” 을 제공하여 “소비자가 지갑 주소를 공유하기 쉽게 만들고, 소비자 경험을 개선하며 오류 가능성을 줄일 것”이라고 밝혔습니다.

회사 웹사이트에 게시된 내용에는 이 솔루션을 지원하는 긴 파트너 목록이 나와 있습니다. 여기에는 Bit2Me, Lirium, Mercado Bitcoin, Uphold 같은 암호화폐 지갑 제공업체와 Aptos, Avalanche, Polygon, Solana 같은 여러 블록체인이 포함됩니다.

이보다 앞서 Mastercard는 Polygon과 협력해 대체 불가능한 토큰(NFT) 기반의 폐쇄형 음악 액셀러레이터 프로그램을 출시했습니다. 이 프로그램은 특별한 인공지능(AI) 도구와 기타 기능, 자료에 무료로 접근할 수 있게 해주며(4월 말까지), 특별한 NFT인 Mastercard's Music Pass NFT 소유자에게 제공됩니다.

참고로, 인기 있는 P2P 서비스 Venmo의 카드 발급을 시작한 것도 Mastercard였습니다(어째서인지 Visa와의 베타 테스트 후 그들은 생각을 바꿨습니다). 이에 대해서는 뒤에서 더 다루겠습니다.

Venmo, 제3자 지갑으로의 암호화폐 전송 허용

PayPal 소유의 모바일 결제 서비스 Venmo(계좌 분할 기능으로 유명함)가 사용자 간 디지털 자산 전송과 외부 지갑으로의 출금 기능을 발표했습니다.

Dropping in to announce a new feature of ours: crypto transfers. Get started now”, Venmo.

“고객은 PayPal 계정과 외부 지갑 및 거래소로도 전송할 수 있게 되어, 암호화폐를 이동하고 관리하는 방식에서 더 많은 선택권과 유연성을 누릴 수 있습니다”,라고 보도자료는 전했습니다.

Twitter, 플랫폼에서 주식 및 암호화폐 거래 출시

Twitter가 사용자가 암호화폐와 주식을 거래할 수 있는 새로운 기능을 도입할 예정입니다. CNBC에 따르면 이 플랫폼은 핀테크 기업 eToro와의 파트너십으로 출시됩니다.

Twitter 사용자들은 상세한 통계뿐 아니라 더 폭넓은 금융 상품에도 접근할 수 있게 됩니다.

Twitter는 투자자들에게 정말 중요한 플랫폼이 되었고, 사람들은 이를 통해 최신 금융 뉴스를 확인하고 유용한 지식을 얻고 있습니다.” 우리는 이번 파트너십이 새로운 사용자층에 도달하고 [또] Twitter와 eToro의 브랜드를 더 잘 연결하는 데 도움이 될 것이라고 믿습니다.”

새 기능은 별도의 "eToro에서 보기" 탭을 통해 제공됩니다. 2007년에 설립된 이 핀테크 기업은 2019년부터 유사한 서비스를 제공해 왔습니다.

eToro와의 파트너십은 지난해 인수 이후 Elon Musk가 Twitter CEO 역할을 맡은 뒤 소셜 네트워크의 첫 번째 대형 프로젝트가 될 것입니다.

전문가들의 의견

최근 몇 년간 암호화폐는 더 많은 관심과 채택을 얻고 있으며, 점점 더 많은 개인과 기관이 디지털 화폐 사용의 잠재적 이점을 탐색하고 있습니다. 그러나 이러한 성장에도 불구하고 기관의 암호화폐 수용은 여전히 상대적으로 낮습니다. 다음으로, 기관의 암호화폐 채택 추세에 대한 업계 전문가들의 의견을 전해드리겠습니다.

Bitcoin Suisse AG의 CEO Dr. Dirk Klee는 업계가 파산과 끝없는 루머의 시기를 지나고 있다고 강조합니다. 또한 업계의 약세장은 특별한 일이 아니라고 말합니다. 전문가에 따르면, 가격의 상승과 하락이 반복되는 자연스러운 순환성은 일부 국가에서 규제 안전장치가 미성숙한 상황에서 빠르게 성장하는 산업의 증상입니다. 그리고 모든 붕괴는 현대 생활에서 디지털 화폐의 역할을 실현하기 위한 정화 과정입니다. 이러한 모든 열기에도 불구하고 Dr. Klee는 암호화폐 변동성이 줄어들고 있다고 지적합니다. “이는 암호화폐 산업의 주요 공격 포인트 중 하나였으며, 이제는 그것이 더 완만해지고 있는 모습을 보고 있습니다”.

그의 견해에 따르면, 암호화폐는 안정성을 입증했기 때문에 이제 기관들이 더 적극적으로 참여하기 시작하고 암호화 공간의 가능성에 더 열려가고 있습니다.

Goldman Sachs가 디지털 자산 트레이딩 데스크를 재출범시키는 모습에서 이를 볼 수 있습니다. Fidelity는 Europe에서 Bitcoin 상장지수상품을 출시하고 있으며, JP Morgan은 디지털 토큰과 블록체인 플랫폼을 개발하고 있습니다. 저는 BlackRock에서 근무한 적이 있는데, 그들이 암호화폐와의 연관성을 공개하는 모습을 보는 것이 흥미롭습니다. 이전에는 고객들이 디지털 자산에 관심이 없다고 언급된 바 있었기 때문입니다.

Dr. Klee는 암호자산의 기관 채택을 촉진하는 근본적인 동력은 시장 참여자들에게 신뢰와 안전을 제공할 수 있는 규제라고 믿습니다.

또 다른 암호화폐 업계 참가자에 따르면, 암호화폐는 기관 투자자들의 관심을 잃었습니다. San Francisco에서 열린 Digital Assets Week 콘퍼런스에서 Justin Chapman은 CNBC와의 인터뷰에서 투자자들의 관심 감소를 언급했습니다.

이전에는 전통적인 펀드 매니저들이 암호화폐 펀드와 Europe의 ETP, 즉 ,[object Object],와 같은 상품을 출시하려는 움직임을 보였습니다. 하지만 ,[object Object],.,[object Object],.에서 그런 분위기는 정말 사라졌습니다. 시장에서 꽤 활발한 헤지펀드들조차도 그 특정 영역에서의 익스포저를 확실히 줄였습니다.

한편, San Francisco 콘퍼런스에 모인 대형 금융기관의 리더들은 블록체인 기술, 특히 고객을 위해 금과 같은 실물 자산을 토큰화하는 데 도움을 줄 수 있는 잠재력에 대해 활기를 띠었습니다.

Chapman은 “기술의 진화”가 시장 참여자들의 지지 측면에서 “더 나은 방향”으로 나아가고 있다고 말했습니다. 하지만 Northern Trust의 디지털 자산 및 금융시장 책임자에 따르면 시장은 “기관 관점에서 매력을 잃었다”고 합니다.

Cantor Fitzgerald의 암호화폐, 블록체인, 디지털 자산 투자은행 부문을 이끄는 Elliot Han은 반대로 긍정적입니다. 그의 견해에 따르면 암호화폐는 소규모뿐 아니라 대형 투자자들까지 점점 더 많은 투자자를 끌어들이고 있습니다. 오히려 암호화폐 세계가 겪은 혼란은 암호 커뮤니티가 더 성숙해지도록 하는 동력이 되었고, 이는 규제가 “서서히 자리 잡고 있다”는 점과 “더 많은 기관 투자자들이 이 분야에 들어오고 있다”는 점 때문이라고 봅니다.

암호화폐 자체에 대해서는 “투자 측면은 여전히 존재하지만,” 핵심은 “토큰화가 될 것”이라고 합니다. 높은 수준의 변동성, 불확실성, 그리고 규제 조치는 아직 남아 있습니다. “그것이 많은 기관 투자자들로 하여금 이러한 투자에 신중하게 만들 것입니다.”

반면 전문가에 따르면, 오랫동안 디지털 자산에 관심을 가져온 투자자들은 떠나지 않을 것이며, 오히려 암호화폐의 가능성을 더 면밀히 살펴보고 있을 뿐입니다.

결론

암호화폐 채택 움직임은 속도를 더하고 있으며, 기관 측의 참여도 점점 확대되고 있습니다. Mastercard와 Visa 같은 기관들은 이제 암호화폐 결제 카드를 제공하고 있고, Venmo 및 다른 결제 서비스들은 사용자가 암호화폐로 자금을 이체할 수 있도록 하고 있습니다. 은행들도 일부는 암호화폐 기반 저축 계좌를 제공하며 이 분야에 참여하고 있습니다. 암호화폐 기반 서비스에 대한 수요가 증가함에 따라 더 많은 기관들이 암호화폐 혁명에 합류해 이 새로운 시장에 맞는 서비스를 제공하려 할 것입니다. 더 많은 기관이 암호화폐 공간에 참여하게 되면서, 전 세계적으로 암호화폐가 광범위하게 채택되는 것은 시간문제일 뿐입니다.