Prestiti P2P: come funziona?

Il lending è un modo di guadagno passivo basato sul trasferimento di asset da un utente all’altro a fronte di una garanzia. I fondi ricevuti superano quelli emessi e il tasso di interesse derivante da essi.

La piattaforma che fornisce il servizio utilizza il denaro per il turnover e garantisce il pagamento del reddito e il rimborso del denaro alla fine del contratto. I proprietari di asset digitali ricevono un doppio vantaggio: reddito dalla crescita del prezzo e pagamenti di interessi.

Il crypto lending è un analogo di un deposito bancario ma con maggiori profitti. Una redditività più elevata, a sua volta, comporta grandi rischi per il cliente. I principali criteri di selezione dovrebbero essere la puntualità dei pagamenti e l’affidabilità della piattaforma.

Parametri medi del lending di asset digitali:

• contributo minimo - da 20-30 token;
• durata del servizio - da 1 a 36 mesi;
• tasso di interesse - da 0,2% al giorno;
• commissione - 0,2-1 percento dell’importo.

I servizi di lending sono offerti da exchange e piattaforme speciali. I primi sono più affidabili e pagano meno interessi per questo servizio. Richiedono la verifica. I siti di lending promettono una redditività più elevata ma non garantiscono pagamenti al 100 percento ai clienti.

Tipi di Cryptocurrency Lending

In generale, per i proprietari di asset digitali sono disponibili cinque tipi di lending:

• Marginale. I trader prendono denaro per far salire il prezzo della criptovaluta. Il metodo è adatto a utenti esperti che comprendono i rischi. Le condizioni differiscono a seconda della policy della piattaforma.
• Ibrido. Prevede la combinazione di fiat e asset digitali. Il prestito viene erogato in contanti e restituito in criptovaluta. Il servizio presenta rischi minimi per i possessori di token e consente di convertire denaro in fiat.
• Per garanzia. È assegnato da un interesse fisso e dalla presenza di una garanzia. Nel 90% dei casi viene utilizzato Bitcoin.
• Reputazionale. Il denaro viene trasferito tenendo conto della reputazione del mutuatario e della presenza di una garanzia.
• Fiat con garanzia in criptovaluta (Bitcoin).

Le piattaforme e gli exchange possono utilizzare diversi tipi di lending.

Rendimento: Crypto-Exchanges Vs P2P Lending

Il reddito standard del lending è del 12-15% all’anno, a seconda dell’exchange. Ogni piattaforma stabilisce autonomamente il tasso di interesse e fornisce asset digitali tramite esso.

I guadagni stessi dipendono direttamente da quanti trader prendono coin dall’utente e in quale importo. Quindi il reddito può superare o essere inferiore al valore stimato.

Lending Sugli Exchange

Il lending sugli exchange consente di ricevere reddito passivo da piattaforme specializzate nel fornire agli utenti la possibilità di effettuare operazioni con le criptovalute. L’opzione più sicura sarà utilizzare exchange già collaudati con molti anni di esperienza operativa di successo, come Binance, Bittrex, Hodl Hodl, Gate.io e Yobit. Prima di scegliere un sito, è necessario familiarizzare con i feedback di utenti reali, nonché consultare le statistiche dell’azienda degli ultimi anni.

Hodl Hodl

Hodl Hodl offre un’opzione di garanzia solo tra gli utenti dell’exchange. Per farlo, vengono utilizzati 2 metodi:

Accettazione dell’offerta con i termini e le condizioni stabiliti dal mutuatario. L’ordine è effettuato dagli utenti che necessitano di credito.

Creazione della propria quotazione con i propri termini. In questo metodo, la decisione di erogare i fondi di credito viene presa direttamente dal mutuatario, nel rispetto di tutti i termini della transazione.

Bitfinex

Bitfnex offre agli utenti uno strumento di casta - Lending Pro. Con esso, puoi creare condizioni di prestito individuali adatte a entrambe le parti della transazione. Il numero minimo di asset digitali che può essere concesso come prestito virtuale è di $150.

Alla fine del 2021, la crescita massima del reddito è stata superiore al 53% annuo sugli asset AXS. Questo fatto mette Bitfinex in una luce più rosea perché non ogni exchange può vantare risultati del genere.

Gate.io

La politica di lending di Gate.io è leggermente diversa dalle piattaforme sopra indicate. I non utenti possono ricevere asset digitali solo dall’exchange stesso. Per fornire il lending, la piattaforma attrae investitori terzi, il che porta a un aumento della liquidità delle coin.

Yobit

Yobit offre agli utenti un servizio InvestBox. È progettato per facilitare i processi di investimento per gli sviluppatori di progetti.

Inoltre, la piattaforma utilizza InvestBox per attirare un nuovo pubblico verso coin e token, il che porta a un aumento della loro liquidità sul mercato.

Il servizio consente agli sviluppatori di investire capitale con un tasso del 10% al giorno su determinati altcoin. Questo metodo ha un alto livello di rischio, ma l’exchange stesso fornisce i mezzi per aumentare gli investimenti.

Cosa Sono i Lending Protocols?

I lending protocols consentono agli utenti di ottenere prestiti in criptovaluta nell’ambito della finanza decentralizzata (DeFi). Nel sistema finanziario tradizionale, gli istituti di credito forniscono denaro ai mutuatari. I protocolli DeFi consentono il lending peer-to-peer (P2P) tra i membri della rete. Ciò elimina la necessità di intermediari. Chiunque può diventare creditore e guadagnare interessi in crypto. Gli utenti possono prendere in prestito criptovaluta collegando un wallet di criptovalute alla piattaforma e utilizzarla immediatamente per il trading, lo staking o per altri scopi.

I lending protocols consentono ai mutuatari di ricevere fondi in prestito relativamente rapidamente ed economicamente, e ai creditori di ricevere reddito passivo. Per la sicurezza dei prestiti nel crypto lending, talvolta si utilizza la pratica della garanzia/collateralizzazione o della sovracollateralizzazione (over collateral). Ad esempio, per prendere in prestito 1000 USDT, l’utente deve depositare l’equivalente di 1500 USDT in un’altra valuta.

Vantaggi E Svantaggi Dei Lending Protocols

Consideriamo alcuni dei principali vantaggi e svantaggi delle piattaforme di lending DeFi.

• Velocità di approvazione del credito. Per ricevere un credito DeFi, non è necessario superare controlli, fornire documenti e attendere la conferma. La blockchain semplifica tutti i processi: chiunque può quasi istantaneamente contrarre un prestito se soddisfa le condizioni del protocollo.
• Trasparenza. Tutte le condizioni e i tassi di interesse rates sono di dominio pubblico e non possono essere nascosti o in qualche modo modificati dalla piattaforma.
• Nessun permesso di terze parti. Grazie all’apertura dell’ecosistema blockchain, chiunque può utilizzare i protocolli di credito senza la necessità di chiedere il permesso a terzi e rendere conto a loro.
• Flessibilità e precisione. Tutte le piattaforme DeFi operano su smart contracts. Considerata l’affidabilità degli smart contracts, lavorare con i lending protocols riduce al minimo i rischi e il fattore umano. Maggiore flessibilità.
• Controllo dell’utente sui propri asset. I crediti DeFi consentono agli utenti di controllare completamente i propri asset digitali. I fondi sono conservati solo nei conti di criptovaluta dell’utente e sono in suo pieno possesso.
• Stabilità e immutabilità. È quasi impossibile modificare i dati nella blockchain. Gli utenti possono verificare gli smart contracts e la loro esecuzione per assicurarsi che le condizioni siano rispettate e che i fondi siano al sicuro.
• Integrazione incrociata. La maggior parte dei protocolli DeFi sta gradualmente introducendo il supporto per più blockchain, il che li rende ancora più facili da usare e apre ulteriori opportunità per mutuatari e creditori

Tra le carenze dei servizi di lending, si può distinguere un’esperienza utente non proprio intuitiva, caratteristica dell’intero ambiente DeFi. I lending protocols richiedono la comprensione di come funzionano i wallet di criptovalute e le reti blockchain e hanno anche meccanismi complessi per il calcolo degli interessi. Inoltre, nei meccanismi di funzionamento di protocolli relativamente nuovi, possono verificarsi guasti periodici, soprattutto quando si lavora con diversi wallet di criptovalute.

Inoltre, i lending protocols nell’ambiente DeFi non sono regolamentati e gli smart contracts possono essere vulnerabili. I lending protocols non rientrano in alcun quadro normativo. I fondi depositati nei protocolli non hanno meccanismi di assicurazione offerti da banche e altre istituzioni finanziarie tradizionali. Nella scelta di un lending protocol, l’utente si affida ai feedback, all’analisi e alla convinzione dell’affidabilità del servizio.

Protocolli di Lending Popolari (DeFi Lending)

Aave

Aave è una delle più grandi piattaforme di credito nel campo della DeFi. Lanciata nel 2017 come ETHLend sulla blockchain di Ethereum, Aave è cresciuta gradualmente fino a diventare uno degli ecosistemi di lending leader. Il TVL (total retained funds) su Aave è di oltre 21 miliardi di dollari in sette reti blockchain.

La maggior parte dei tassi di credito su Aave varia dall’1% al 3%, ma alcune coin possono generare rendimenti più elevati. Possedere il token della piattaforma AAVE consente di ridurre la commissione quando si opera sulla piattaforma. Viene inoltre utilizzato per gestire il locale DAO.

MakerDAO

La piattaforma MakerDAO consente agli utenti di mettere token in garanzia per coniare DAI, una stablecoin decentralizzata collegata al dollaro USA. Gli smart contracts di MakerDAO incorporano algoritmi per ridurre la volatilità di DAI tramite il lending. Gli utenti della piattaforma possono prendere in prestito DAI dal protocollo utilizzando l’applicazione. È possibile garantire una posizione con uno qualsiasi di oltre 20 token sulla rete Ethereum in cambio di "stability fees".

MakerDAO offre tassi di interesse flessibili per DAI, che vanno dallo 0% all’8,75%. I tassi si basano sulle stability fees addebitate ai mutuatari.

I possessori di DAI possono in qualsiasi momento depositare le loro stablecoin nel wallet DAI Wallet e ricevere reddito passivo. Non c’è alcuna commissione per l’accesso al wallet DAI, ma gli utenti devono pagare una gas fee quando depositano e ritirano fondi. In futuro è prevista l’integrazione con i protocolli Compound e Aave, che consentirà a MakerDAO di offrire APY più elevate (rendimento percentuale annuo).

Sturdy.finance

Sturdy.finance è un protocollo di lending sulla blockchain Fantom, che offre prestiti e prestiti senza interessi. Sturdy offre un APY elevato per le stablecoin, paragonabile ai tassi di interesse di asset molto volatili. Per le stablecoin fUSDT, DAI e USDC, Sturdy offre il 18,57% annuo.

La piattaforma non addebita interessi sui prestiti crypto. Il team prevede infine di distribuire la DApp in reti conformi a EVM, nonché implementare i token FTM e WETH come garanzia.

Vantaggi del P2P Lending

• Alta redditività. L’utente può ottenere un incremento del 20-50%, a seconda del metodo e della piattaforma scelti.
• Intermediari. Le piattaforme intermediarie riducono significativamente il rischio di perdere gli investimenti.
• Semplicità. Per il lending non è necessario studiare per mesi tutte le informazioni disponibili sulle criptovalute.

Svantaggi del P2P Lending

• Rischi elevati. Se non si utilizzano intermediari, i rischi di perdere gli investimenti aumentano significativamente.
• Piani limitati. Molto spesso, il piano di investimento sull’exchange dura non più di 1 mese.