Regolamentazioni Crypto: che cos’è il KYC nelle crypto?

Le autorità di regolamentazione in tutto il mondo stanno lavorando per creare standard globali — regole KYC — abbreviazione di "know your customer". Questi standard si applicano ai settori finanziario e tecnologico, e ora anche alle criptovalute. Il settore tecnologico, che è iniziato con pagamenti anonimi peer-to-peer, ora tiene conto della sicurezza della finanza tradizionale, il che significa conformità alle regole KYC. È uno standard di controllo che aiuta a identificare l'identità del cliente. L'essenza è che gli utenti del servizio, durante la registrazione o successivamente, devono fornire documenti che ne identifichino l'identità (di solito passaporto, patente di guida, foto o selfie).

Oltre a verificare l'identità del cliente, è necessario confermare anche la sua posizione e il suo indirizzo. I documenti d'identità conterranno informazioni di base (nome, data di nascita), ma, ad esempio, saranno necessari altri documenti per stabilire la tua residenza fiscale. Molto probabilmente, dovrai passare attraverso diverse fasi di KYC.

Contesto della questione

Nel periodo dal 2000 al 2010 nella maggior parte delle giurisdizioni: negli USA e in Canada, nella maggior parte dei paesi europei, in Sudafrica, Russia, India, Singapore, Corea del Sud, Cina e Giappone (e questi sono solo alcuni degli stati) — è stata approvata una legislazione che regola le regole di KYC e AML (“anti-money laundry”). Di conseguenza, le banche e le istituzioni finanziarie correlate sono diventate obbligate a conformarsi ai requisiti della normativa antiriciclaggio.

Nella community crypto, la verifica KYC è stata accolta con una certa dose di scetticismo, poiché gli utenti temevano di divulgare i propri dati, che potevano finire nelle mani dei truffatori. Inoltre, secondo molti utenti crypto, il processo KYC era in contrasto con l'idea stessa di anonimato nell'uso delle criptovalute. Tuttavia, con la crescente popolarità, lo sviluppo dell'infrastruttura e l'adozione del concetto di pagamenti in criptovaluta in molti paesi del mondo, l'atteggiamento della maggior parte degli utenti è cambiato.

Tuttavia, non tutti gli exchange hanno fretta di implementare queste regole. Alcuni exchange possono operare nel darknet o semplicemente non richiedere informazioni personali se si trovano in paesi in cui non esistono leggi sulla procedura KYC.

Quali livelli di politica KYC esistono?

A causa delle regole diverse e poco chiare nel mondo, esistono molti livelli di KYC utilizzati da diverse piattaforme.

Nessun KYC

Piattaforme che non utilizzano alcuna procedura KYC. Non ti chiederanno documenti di identificazione, ma potrebbero imporre restrizioni rigide o altre condizioni.

Procedura KYC di base

Il KYC di base ti consentirà di effettuare transazioni minime su alcuni exchange, anche se probabilmente dovrai fornire prima alcune informazioni personali. Questo tipo di KYC di solito consente di utilizzare carte bancarie o PayPal per depositare Fiat sulla piattaforma, con il fornitore di pagamento e la piattaforma che condividono le tue informazioni.

Procedura KYC completa

Fornendo documentazione e informazioni KYC complete, di solito ottieni pieno accesso alle funzioni e ai limiti della criptovaluta. Di solito ti viene chiesto di fornire un ID con foto insieme a una bolletta o a un estratto conto bancario emesso negli ultimi 3 mesi.

Perché è necessaria la procedura KYC nelle criptovalute?

A causa della natura anonima delle criptovalute, sono state spesso utilizzate per il riciclaggio di denaro e altre attività illegali. Una migliore regolamentazione del settore delle criptovalute ha un effetto positivo sulla sua reputazione e garantisce che tutte le tasse vengano pagate, contribuendo alla sua diffusione nel mondo.

I sostenitori della verifica KYC ritengono che questa pratica aiuti non solo a contrastare le frodi, ma anche a migliorare il sistema finanziario nel suo complesso:

1. 1. I prestatori possono valutare più facilmente i loro rischi conoscendo l'identità e la storia finanziaria del cliente. Il KYC promuove prestiti più responsabili e una migliore gestione del rischio.
2. 2. Il KYC mira a combattere il furto di identità e altri tipi di frode finanziaria.
3. 3. Il KYC funge da misura preventiva per combattere il riciclaggio di denaro.
4. 4. Il KYC aumenta la fiducia dei clienti nei fornitori di servizi finanziari e aiuta a monitorare la sicurezza e l'affidabilità di questi servizi.
5. 5. La reputazione dei servizi ha un impatto diretto sull'intero settore finanziario e può stimolare gli investimenti.

Argomenti contro il KYC

La procedura KYC presenta una serie di evidenti vantaggi, ma continua comunque a suscitare controversie. Molte persone sono contrarie al KYC a causa della natura tradizionalmente anonima delle criptovalute.

Di norma, la maggior parte delle critiche si basa su problemi di riservatezza e commissioni:

1. 1. Ci sono costi aggiuntivi associati all'esecuzione dei controlli KYC, che spesso vengono trasferiti al cliente sotto forma di commissione.
2. 2. Alcune persone non dispongono dei documenti necessari o di un indirizzo fisso per la verifica KYC. Tutto ciò rende più difficile per loro accedere a determinati servizi finanziari.
3. 3. I fornitori irresponsabili possono avere una protezione dei dati debole e un attacco informatico può portare al furto non solo dei fondi ma anche delle tue informazioni personali.
4. 4. C'è l'opinione che questa pratica contraddica l'idea di decentralizzazione nel crypto.

SwapSpace non ha di per sé una procedura obbligatoria pre-KYC. Ciò significa che puoi scambiare le tue monete senza dover registrarti e fornire i tuoi dati personali. Tuttavia, nel caso in cui i sistemi di gestione del rischio dei nostri partner rilevino un segnale d'allarme, possono richiedere un controllo KYC selettivo.

Nella sezione “Recensioni degli exchange”, puoi verificare il livello KYC di ciascuno dei nostri partner. Il livello KYC rappresenta la frequenza dei controlli KYC avviati da un exchange partner.