Startups DeFi prometteuses et tendances crypto de 2022

La popularisation et le développement des projets DeFi rendront l’utilisation des services financiers plus moderne, plus démocratique et plus pratique. La structure du secteur comprend de nombreux éléments importants : la gestion de l’information, l’assurance, le prêt, la tokenisation des actifs, ainsi que l’émergence de monnaies numériques stables qui ne sont pas soumises à une forte volatilité. 

Que sont les projets DeFi et à quoi ressemblent-ils ?

DeFi est l’abréviation de « Decentralized Finance ». Le concept de finance décentralisée repose sur une idée progressive visant à consolider deux axes à la fois. Le premier consiste à créer un nouveau secteur financier qui remplacera les domaines traditionnels : banque, assurance, crédit et bien d’autres. Deuxièmement, chacun aura le droit de contrôler indépendamment son argent sans régulateurs ni intermédiaires.

Sur le plan technique, DeFi est nécessaire pour une démocratisation maximale de la structure de gestion des actifs, ainsi que pour la création de nouveaux services financiers de trading, d’investissement, de prêt, de dépôt et bien d’autres. Grâce à la blockchain, ils deviendront totalement fluides. La grande majorité des applications DeFi sont basées sur Ethereum. Cependant, à mesure que la technologie se développe, des alternatives concurrentes apparaissent, par exemple Binance Smart Chain.

Si l’on parle de la plateforme Ethereum, son principal avantage est que cette blockchain a été créée à l’origine pour le lancement d’un écosystème sur lequel les développeurs déploieront leurs applications décentralisées. Ce sont les dApps qui sont devenues le mécanisme clé de la DeFi. En conséquence, les fondateurs de startups ont pu mettre en œuvre leurs idées sans attirer de sponsors ni d’investisseurs institutionnels.

Capitalisation de la DeFi

De nombreuses entreprises du secteur DeFi occupent des places élevées dans le classement de Coinmarketcap par capitalisation boursière. Ethereum occupe la deuxième place, derrière Bitcoin, qui domine la liste. La capitalisation boursière du secteur de la finance décentralisée est estimée à 56,99 milliards de dollars à la fin du mois de mai 2022. Les cryptomonnaies étant très volatiles, une hausse soudaine de cet indicateur peut survenir à tout moment.

Il convient également de noter que la DeFi est une niche encore assez jeune sur le marché crypto. Les premiers projets DeFi ont commencé à apparaître en 2019. Au cours des années suivantes, un véritable boom s’est produit. C’est pour cette raison que le buzz autour de la DeFi est souvent comparé à la popularité des périodes ICO de 2017. TOP 10 des projets par capitalisation boursière selon Coinmarketcap :

• Wrapped Bitcoin ;
• Avalanche ;
• DAI ;
• Uniswap ;
• Chainlink ;
• Tezos ;
• Frax ;
• Maker ;
• DeFiChain ;
• PancakeSwap.

La capitalisation des leaders de ce classement se situe autour de 8,5 milliards de dollars ; toutefois, il faut garder à l’esprit que Coinmarketcap ne classe pas parmi la DeFi des plateformes telles qu’Ethereum, Binance, Solana et Polkadot. En effet, leur champ d’application est bien plus large que la seule finance décentralisée.

Web 3.0, DeFi et Blockchain

Étant donné que les réseaux Web 3.0 fonctionneront via des protocoles décentralisés, les briques fondamentales de la technologie blockchain et des cryptomonnaies, on peut s’attendre à une forte convergence et à des relations symbiotiques entre ces trois technologies et d’autres domaines. Elles seront fonctionnellement compatibles, facilement intégrables, automatisées à l’aide de smart contracts et utilisées pour fournir tout, des microtransactions en Afrique, au stockage de données P2P résistant à la censure, comme le propose Filecoin, jusqu’à une transformation complète des procédures habituelles de gestion des entreprises et de conduite des affaires. L’ensemble actuel des protocoles DeFi n’est que la partie émergée de l’iceberg.

TOP 10 des projets DeFi

Ethereum reste le fleuron incontesté de la DeFi. La plateforme de Vitalik Buterin est activement utilisée par les fondateurs de startups pour développer de nouvelles applications et protocoles décentralisés. L’ether continue d’évoluer. Les progrès sont au rendez-vous, la cryptomonnaie ETH se renforce à la deuxième place, tant en termes de valeur que de capitalisation boursière. Seul Bitcoin la devance.

Solana

Les auteurs de nombreux classements indépendants estiment que Solana joue un rôle encore plus important dans l’industrie DeFi que Binance. En grande partie, ce point de vue repose sur un algorithme de consensus unique. Le réseau utilise la confirmation d’historique pour vérifier les transactions — il s’agit d’une version optimisée du Proof-of-Stake. Le nouvel algorithme a permis de créer un équivalent viable du minage et du staking.

Dans l’écosystème Solana, la confirmation des transactions s’effectue à l’aide d’horodatages dans les paiements précédents. Un algorithme aussi inhabituel pour parvenir au consensus augmente considérablement la vitesse de traitement des transactions. Quant à la coin SOL, il s’agit d’une plateforme de première couche. Aucune autre plateforme n’est requise pour effectuer des transactions.

Solana a un grand avenir dans le domaine de la DeFi, car la plateforme peut résoudre les problèmes actuels de scalabilité. L’architecture réseau innovante permet d’utiliser le principe du scaling horizontal, ce qui a un effet positif sur la bande passante du réseau. Au 23 mai 2022, une coin SOL est valorisée à 53 $. Solana occupe la 9e place du classement Coinmarketcap.

Avalanche 

Avalanche est une plateforme destinée au lancement de smart contracts et à la création d’applications DeFi. Elle peut être utilisée pour déployer des réseaux blockchain d’entreprise. Le token utilitaire AVAX est utilisé dans la gestion du réseau. Ses détenteurs peuvent participer aux votes sur les décisions concernant le développement futur de l’écosystème. La capitalisation boursière de l’entreprise est estimée à environ 8,5 milliards de dollars.

Polkadot

Une autre startup intéressante qui pèse énormément dans l’industrie DeFi. La plateforme Polkadot permet à des blockchains indépendantes d’échanger des informations, y compris des transactions. Cet objectif est atteint grâce à une relay chain. Cette fonctionnalité augmente considérablement le débit par rapport au fleuron du marché qu’est Ethereum.

DOT est un token réseau interne nécessaire à la gestion des workflows. La plateforme Polkadot permet de développer des plateformes et des applications décentralisées. Le multicœur blockchain hétérogène est une voie prometteuse, donc acheter des coins DOT peut être un investissement réussi. La plateforme dispose d’un code open source. Malgré la crise de l’industrie crypto, Polkadot conserve sa position et occupe la 11e place du classement Coinmarketcap.

Wrapped Bitcoin

WBTC est un token ERC-20 adossé au bitcoin. L’idée principale des fondateurs de cette startup DeFi est d’utiliser la liquidité mondiale du réseau BTC et de la transformer en un espace Ethereum plus flexible. Les questions liées au stockage des coins sont résolues par BitGo. Pour la fourniture de liquidité initiale, Kyber et Ren en sont responsables. La coin WBTC est disponible sur de nombreuses plateformes d’échange crypto centralisées et décentralisées populaires. Ainsi, tout le monde pourra l’acheter.

Chaque utilisateur peut vérifier la sécurité réelle du WBTC. Les informations sur les réserves sont publiques. La structure de gouvernance est présentée sous le format DAO. Toutes les plateformes impliquées dans la mise en œuvre de cette idée ont le droit de vote. Au total, il s’agit de 16 plateformes, dont Compound, Dharma et Maker. Le processus est entièrement public. Le contrôle s’effectue à l’aide de smart contracts à multisignature, que soutiennent tous les participants de la DAO.

Uniswap

Il s’agit d’un protocole DeFi développé pour l’échange d’actifs numériques basé sur la blockchain Ethereum. Les fondateurs d’Uniswap ont décidé de remplacer les carnets d’ordres classiques par des pools de liquidité. Ainsi, absolument chaque participant pourra échanger des tokens ERC-20 et de l’ether. Les utilisateurs peuvent gagner de l’argent en fournissant de la liquidité au protocole. Le profit est généré par les commissions d’échange — 0,3 % par opération de trading.

Si désiré, les utilisateurs pourront créer leurs propres pools de liquidité. Pour cela, il faut ajouter un montant équivalent en coins Ethereum au protocole de liquidité. Vous pouvez également utiliser n’importe quel token au standard ERC-20. Le taux de change est déterminé par le market maker automatisé. Les cotations sont ajustées pendant le trading. L’équilibre est toujours maintenu. Le taux dépend du côté qui détient le plus d’actifs.

Aave

Il s’agit d’un protocole non custodial au code open source. Il est conçu pour le prêt et le traitement de crédits en cryptomonnaie. Au moment d’apporter de la liquidité au protocole, l’utilisateur convertit ses coins numériques en tokens compatibles ERC-20. Des dividendes sous forme d’intérêts sont automatiquement crédités sur ce montant.

Les utilisateurs peuvent non seulement prêter des cryptomonnaies, mais aussi contracter des emprunts. Pour cela, il faut fournir un dépôt en coins. Selon l’actif choisi, les paramètres supplémentaires de la transaction dépendront du seuil de liquidation, du montant de l’amende et du coefficient de garantie. Les taux d’intérêt varient selon l’offre et la demande pour une cryptomonnaie donnée. Des offres à taux fixe sont également disponibles pour les utilisateurs d’Aave.

Maker

Il s’agit d’une plateforme de crédit également créée sur Ethereum. Elle prend en charge le stablecoin dollar DAI. Chaque utilisateur a la possibilité d’ouvrir un wallet. Le blocage de cryptomonnaies dans le coffre-fort est disponible en tant que collatéral. Sur cette base, vous pouvez générer un montant équivalent en DAI. La rémunération de la stabilité est effectuée sous la forme d’intérêts infinis. Les dividendes sont versés lorsque la dette est remboursée.

Grâce à la plateforme Maker, vous pouvez contracter des prêts en DAI jusqu’à 68 % de votre collatéral. Le ratio de garantie est d’environ 150 %. Si le prix passe en dessous de ce niveau, vous devrez payer une amende, et le collatéral sera liquidé. Les détenteurs du token interne MKR participent à la gouvernance de la plateforme, ils votent pour les innovations.

Compound

Le projet vise à créer un marché financier algorithmique sur la blockchain Ethereum. Cette orientation DeFi permet d’émettre des prêts garantis ou de percevoir un revenu passif à partir d’un dépôt ouvert. Les dividendes sont crédités instantanément après le blocage des coins dans un protocole décentralisé. Les taux sont mis à jour toutes les 15 secondes en fonction des tendances actuelles du marché.

La liquidité est fournie sous forme de token. Les participants du réseau DeFi peuvent obtenir jusqu’à 75 % du montant de leur collatéral sous forme de crédit. Vous pouvez alimenter votre compte ou retirer vos actifs à tout moment. La seule condition est de maintenir le niveau de collatéral nécessaire afin d’éviter la liquidation de l’opération. 10 % du montant des dividendes est alloué à la constitution des réserves, et le reste est reçu par les fournisseurs de liquidité en tokens COMP.

Chainlink

Il s’agit d’un réseau décentralisé d’oracles. La plateforme blockchain Chainlink permet de travailler avec des smart contracts et de se connecter à des sources d’informations externes, y compris des API, des systèmes internes et toutes sortes de canaux de données. Le paiement des services du réseau s’effectue à l’aide du token interne LINK. Il est créé conformément au standard ERC-20. Il deviendra plus cher à mesure que l’industrie DeFi et la plateforme elle-même se développeront.

L’un des principaux avantages de Chainlink est la fonctionnalité réseau qui permet de lancer la vérification des informations provenant de plusieurs sources à la fois. Le degré interne de réputation permet à Chainlink d’identifier des sources fiables avec une grande précision. Cette fonctionnalité permet d’obtenir des résultats précis, en protégeant les smart contracts contre les menaces potentielles.

Tezos

La plateforme a été créée pour héberger des smart contracts et pour travailler avec des applications décentralisées. Les coins internes XTZ ne peuvent pas être minées, mais elles peuvent être achetées. Vous pouvez également gagner des cryptomonnaies en participant à la confirmation des transactions. Le réseau utilise un algorithme de consensus Proof-of-Stake économe en énergie. Les utilisateurs du réseau contribuent à maintenir son fonctionnement et reçoivent une rémunération pour leur travail.

Il existe plusieurs différences clés entre Tezos et les autres projets DeFi. Sur la plateforme en question, il existe ce que l’on appelle des bakers qui remplissent les mêmes fonctions que les mineurs — ils assurent la vérification des transactions. Au lieu d’un équipement coûteux, ils utilisent le blocage de leurs actifs. C’est la différence avantageuse entre PoS et PoW.

Résumons :

À en juger par la capitalisation, le marché DeFi continue de se développer. Il existe une véritable demande publique pour la création d’un monde financier décentralisé pour une nouvelle génération. Les technologies blockchain sont tout à fait capables de relever ce défi. Les investisseurs institutionnels ont eux aussi cru en cette niche. Ils sont prêts à y investir de l’argent, ce qui contribuera à son développement.

1. 1. DeFi est une structure financière nouvelle, mondiale, flexible et transparente, fondée sur les principes de décentralisation.
2. 2. Il est possible de gagner de l’argent grâce à l’investissement classique, au staking, au lending et au farming rentable.
3. 3. Les leaders de l’industrie de la finance décentralisée sont Binance et Ethereum. C’est sur ces blockchains que la plupart des projets sont lancés.