Regulaciones de Cripto: ¿Qué es KYC en cripto?

Las autoridades reguladoras de todo el mundo están trabajando para crear estándares globales — reglas KYC — abreviatura de "know your customer". Estos estándares se aplican a los sectores financiero y tecnológico, y ahora también a las criptomonedas. El sector tecnológico, que comenzó con pagos anónimos entre pares, ahora tiene en cuenta la seguridad de las finanzas tradicionales, lo que significa cumplimiento de KYC. Es un estándar de control que ayuda a identificar la identidad del cliente. La esencia de esto es que los usuarios del servicio, durante el registro o después de él, deben proporcionar documentos que identifiquen su identidad (normalmente un pasaporte, licencia de conducir, foto o selfie).

Además de verificar la identidad del cliente, también es necesario confirmar su ubicación y dirección. Los documentos de identidad contendrán información básica (nombre, fecha de nacimiento), pero, por ejemplo, se requerirán otros documentos para establecer su residencia fiscal. Lo más probable es que tenga que pasar por varias etapas de KYC.

Antecedentes del tema

En el período de 2000 a 2010, en la mayoría de las jurisdicciones: en EE. UU. y Canadá, en la mayoría de los países europeos, Sudáfrica, Rusia, India, Singapur, Corea del Sur, China y Japón (y estos son solo algunos de los estados) — se aprobó legislación que regula las normas de KYC y AML (“anti-money laundry”). Como resultado, los bancos y las instituciones financieras relacionadas quedaron obligados a cumplir los requisitos de la legislación contra el lavado de dinero.

En la comunidad cripto, la verificación KYC fue aceptada con cierto escepticismo, ya que los usuarios temían revelar sus datos, que podían caer en manos de estafadores. Además, según muchos usuarios de cripto, el proceso KYC contradecía la propia idea de anonimato en el uso de las criptomonedas. Sin embargo, con la creciente popularidad, el desarrollo de la infraestructura y la adopción del concepto de pagos con criptomonedas en muchos países del mundo, la actitud de la mayoría de los usuarios ha cambiado.

Sin embargo, no todos los exchanges tienen prisa por implementar estas reglas. Algunos exchanges pueden operar en la darknet o simplemente no solicitar información personal si se encuentran en países donde no existen leyes sobre el procedimiento KYC.

¿Qué niveles de política KYC existen?

Debido a las reglas diferentes y poco claras en todo el mundo, existen muchos niveles de KYC que utilizan diferentes plataformas.

Sin KYC

Plataformas que no utilizan ningún procedimiento KYC. No le pedirán documentos de identificación, pero pueden imponer restricciones estrictas u otras condiciones.

Procedimiento KYC básico

El KYC básico le permitirá realizar transacciones mínimas en ciertos exchanges, aunque probablemente primero tendrá que proporcionar cierta información personal. Este tipo de KYC normalmente le permite usar tarjetas bancarias o PayPal para ingresar Fiat en la plataforma, compartiendo el proveedor de pagos y la plataforma su información.

Procedimiento KYC completo

Al proporcionar documentación e información KYC completa, normalmente obtiene acceso total a las funciones y límites de la criptomoneda. Por lo general, se le pide que proporcione una foto de ID junto con una factura de servicios públicos o un extracto bancario emitido durante los 3 meses anteriores.

¿Por qué se necesita el procedimiento KYC en las criptomonedas?

Debido a la naturaleza anónima de las criptomonedas, a menudo se han utilizado para el lavado de dinero y otras actividades ilegales. Una mejor regulación de la industria cripto tiene un efecto positivo en su reputación y garantiza que se paguen todos los impuestos, contribuyendo a su expansión en el mundo.

Quienes apoyan la verificación KYC creen que esta práctica ayuda no solo a resistir el fraude, sino también a mejorar el sistema financiero en su conjunto:

1. 1. Los prestamistas pueden evaluar más fácilmente sus riesgos al conocer la identidad y el historial financiero del cliente. KYC promueve una concesión de préstamos y una gestión de riesgos más responsables.
2. 2. KYC está orientado a combatir el robo de identidad y otros tipos de fraude financiero.
3. 3. KYC actúa como una medida preventiva para combatir el lavado de dinero.
4. 4. KYC aumenta la confianza de los clientes en los proveedores de servicios financieros y ayuda a supervisar la seguridad y la rendición de cuentas de estos servicios.
5. 5. La reputación de los servicios tiene un impacto directo en la industria financiera en su conjunto y puede estimular la inversión.

Argumentos en contra de KYC

El procedimiento KYC tiene una serie de ventajas evidentes, pero aún así genera cierta controversia. Muchas personas se oponen a KYC debido a la naturaleza tradicionalmente anónima de las criptomonedas.

Por regla general, la mayor parte de la crítica se basa en problemas de confidencialidad y comisiones:

1. 1. Existen costes adicionales asociados a la realización de comprobaciones KYC, que a menudo se trasladan al cliente en forma de comisión.
2. 2. Algunas personas no tienen los documentos necesarios o una dirección fija para la verificación KYC. Todo esto les dificulta el acceso a determinados servicios financieros.
3. 3. Los proveedores irresponsables pueden tener una protección de datos débil, y un hackeo puede provocar el robo no solo de fondos, sino también de su información personal.
4. 4. Existe la opinión de que esta práctica contradice la idea de descentralización en crypto.

SwapSpace no tiene un procedimiento obligatorio previo de KYC en sí mismo. Eso significa que puede intercambiar sus monedas sin necesidad de registrarse ni proporcionar sus datos personales. Sin embargo, en caso de que los sistemas de gestión de riesgos de nuestros socios detecten una señal de alerta, pueden exigir una verificación KYC selectiva.

En la sección “Exchange Reviews”, puede consultar el nivel de KYC de cada uno de nuestros socios. El nivel de KYC representa la frecuencia de las comprobaciones KYC iniciadas por un exchange socio.