Роль криптовалют в e-commerce: тренды и возможности

E-commerce развивается по всему миру, становясь важной частью международной торговли. Таким образом, доля платежей, совершаемых онлайн в виде переводов между иностранными резидентами, увеличивается. Традиционная банковская система не успевает перестраиваться под новые требования, оставаясь медленной и дорогой. Криптовалюты используются как альтернативное решение и становятся все более распространенными.

Тенденции e-commerce и их связь с криптовалютой

Во многом онлайн-шопинг уже заменяет традиционные покупки. Сегодня все больше товаров и услуг можно оплатить Bitcoin — будь то Ferrari или бронирование отеля. 

При этом e-commerce включает не только онлайн-розницу, но и любые другие бизнес-процессы, связанные с финансовыми операциями через интернет. Ключевые компоненты e-commerce, помимо продаж через интернет-магазины:

• оптовые покупки и продажи, включая зарубежные, с импортными и экспортными платежами;
• банковские операции, связанные с переводом капитала и платежами как внутри стран, так и между отправителями и получателями из разных регионов мира;
• страховые услуги, предоставляемые в электронном виде;
• реклама через интернет и обмен коммерческой информацией онлайн.

Следствием COVID-локдаунов и ограничений на офлайн-активность стал катализатор развития e-commerce. По данным аналитики, в 2022 году в Китае на онлайн-продажи пришлось 50,3% всей розницы. Мировой средний показатель составляет 17-18%, а потенциальное изменение к 2024 году — до 21,8%.

В связи с этим растет объем онлайн-платежей. В большинстве случаев обычные покупатели приобретают товары, уже находящиеся в их стране. В то же время продавцам необходимо регулярно закупать продукцию, пополняя склады. Значительная часть оптовых поставок приходится на импорт, который нужно оплачивать.

Использование банковских переводов связано с рядом трудностей:

• возможные ограничения и лимиты на валютные операции — в зависимости от законодательства конкретной страны;
• запреты на прием платежей на банковские счета (физических и юридических лиц), на осуществление зарубежных переводов;
• высокие комиссии, длительное ожидание — из-за проверок на соответствие правилам валютного контроля, требованиям безопасности и законодательству;
• риски отката транзакции отправителем из-за судебных разбирательств.

Традиционная банковская система тормозит развитие e-commerce, что приводит к поиску бизнесом альтернативных решений. Использование блокчейна и криптовалют в международных платежных системах избавляет предпринимателей от описанных проблем. В результате, crypto wallets широко внедряются интернет-магазинами, оптовыми поставщиками и международными финансовыми учреждениями.

Преимущества использования криптоплатежей 

Суть блокчейна — децентрализация и анонимность совершаемых операций. Транзакции прямые и необратимые, посредники отсутствуют. Отправителя и получателя нельзя отследить. На практике одна компания переводит другой деньги за определенные товары или услуги, минуя банковскую систему. При этом факт заключенной сделки может быть документально зафиксирован, что оставляет возможности для обращения в суд. 

Преимущества использования криптовалюты для e-commerce:

• увеличивается скорость платежей, снижаются комиссии и исключаются лимиты на суммы транзакций;
• нет риска блокировки средств или их длительного замораживания из-за проверок;
• можно оплачивать контрагентам в любой точке мира, независимо от того, поддерживают ли банки платежи;
• сокращается цепочка при переводе и приеме денег. Вместо серии последовательных переводов между несколькими банками выполняется одна прямая транзакция через блокчейн.

Физические лица получают все эти преимущества по аналогии. Покупатель может выбрать и оплатить товар в интернет-магазине независимо от того, возможно ли конвертировать имеющуюся национальную валюту в поддерживаемую площадкой. Покупать товары через зарубежные рынки становится удобнее — на криптовалюты не распространяются лимиты на объем валютных операций.

Цифровые валюты, создаваемые государствами (цифровой доллар, юань), не могут заменить криптовалюту, поскольку это централизованные деньги, полностью зависящие от позиции правительств.

Криптовалюты, за которыми стоит следить

Теперь рассмотрим несколько интересных монет в секторе e-commerce:

XRP

Известная Ripple, компания, стоящая за криптовалютой XRP, стремится превратить каждую компанию в сфере e-commerce в криптокомпанию. Компания считает, что технология блокчейна может революционизировать онлайн-шопинг, сделав его быстрее, дешевле и безопаснее. 

XRP Ledger от Ripple — это блокчейн-платформа, которую можно использовать для быстрого и удобного отправления платежей через границы. Она также очень масштабируема, то есть способна обрабатывать большой объем транзакций. Кроме того, XRP отличается низкой стоимостью использования. Все это делает его востребованным для бизнеса в e-commerce.

DYDX

Криптовалюта dYdX — это токен для управления протоколом второго уровня одноименной платформы. Владение монетой dYdX выгодно, потому что дает скидки на торговые комиссии.

Ключевая особенность и преимущество этой платформы для пользователей — возможность маржинальной торговли в полностью децентрализованной среде.

Это означает, что:

• можно получить кредитное плечо для криптотранзакций, не проходя обычные процедуры централизованных бирж (такие как проверка личности и KYC);
• можно шортить крипту и таким образом зарабатывать на медвежьем рынке или хеджировать противоположные спотовые позиции;
• можно торговать криптовалютными деривативами.

Благодаря решению Layer2 для торговли бессрочными контрактами на основе смарт-контрактов, пользователи биржи имеют возможность не платить gas fees на уровне Ethereum, оплачивая лишь небольшую комиссию самой платформе. Это обеспечивается тем, что маркетмейкеры могут подписывать и передавать ордера на платформе вне блокчейна, используя его только для расчетов. Поэтому это позволяет открывать сделки с минимальным объемом, не задумываясь о стоимости газа.

XCUR

XCUR — это нативный токен приложения marketplace Curate. Его главная цель — заключать более справедливые сделки с продавцами, у которых мизерная прибыль. Через приложение Curate с продаж будет взиматься фиксированная комиссия 4% — значительно меньше, чем на крупных платформах. Еще одно отличие от других платформ — распределение 1% с каждой транзакции между покупателями и продавцами.

Для XCUR токенов представлено множество моделей монетизации. Розничные продавцы, бренды и инфлюенсеры могут оформить подписку Pro, а рекламодатели и агентства — таргетировать кампании на определенный сегмент клиентов и добиваться более высокого уровня вовлеченности.

Проблемы криптовалют в e-commerce

Благодаря тому, что платформы Amazon или Overstock принимают различные токены, мы видим, что крипта становится конкурентоспособным платежным методом. Однако на пути к полному внедрению криптовалюты существует несколько трудностей.

Волатильность рынка

Рынок криптовалют волатилен и непредсказуем. Нестабильный спрос и предложение, а также громкие банкротства и изменение настроений потребителей привели к колебаниям цены криптовалюты. Стоимость одних токенов снижается, других — растет, а третьи и вовсе не выживают — молодой рынок развивается.

И пока с этой волатильностью ничего не поделать. Неудивительно, что многие считают нестабильность стоимости монет самой важной проблемой.

Отсутствие регулирования

Проблема регулирования криптовалют остается актуальной. Если отсутствие контроля на ранних этапах привлекало первых пользователей, то сейчас это стало камнем преткновения для пользователей в целом. У регуляторов, таких как SEC и CFTC, есть множество полномочий для контроля цифровых активов, но полное урегулирование процессов все еще кажется далеким.

Отсутствие регулирования сдерживает дальнейшее развитие сектора, а также делает пользователей осторожными в отношении инвестиций, тогда как защита инвесторов ограничена.

Недостаток знаний

Хотя все больше людей знакомы с понятием криптовалюты, не все готовы рассматривать ее в качестве основного финансового средства. Опрос Visa показал, что 44% U.S. adults не предпринимали никаких шагов, чтобы узнать о крипте, например о том, как ее купить или где можно хранить.

Инвестирование в криптовалюту для многих по-прежнему остается маргинальной активностью. К тому же найти надежный источник обучения довольно проблематично. Особенно когда крипто скамы и схемы «быстрого обогащения» стали столь распространенными.

Итог

Расширение платежей с использованием технологии блокчейна является катализатором для e-commerce. Благодаря массовому использованию криптовалют можно ускорить международные переводы и увеличить их общий объем. В результате создаются условия для роста товарооборота.

При всех вызовах новые деньги также набирают популярность среди частных лиц. Согласно исследованию Triple-A, криптовалюта активно используется 13,7% взрослого населения США (44,3 млн человек). Ответом на популяризацию криптоплатежей стало внедрение соответствующих платежных сервисов интернет-магазинами.