Для чего нужны AML/KYC?

Современный мир все активнее стремится убрать анонимность из обращения криптовалют. Идентификация клиентов сегодня — большая проблема для блокчейн-компаний. Правила KYC / AML, предлагая свое решение проблемы идентификации, обеспечивают принятие криптовалют в обществе, но, с другой стороны, вызывают конфликт между пользователями и регуляторами. SwapSpace объясняет, в чем состоит это противоречие, что представляют собой сами термины и что означает KYC, как пройти верификацию на бирже с требованиями AML / KYC и какие криптообменники остаются анонимными.

Что такое KYC?

Know your customer (KYC) — это термин банковского и биржевого регулирования для финансовых учреждений и букмекеров, а также других компаний, работающих с частными деньгами, который означает, что они должны идентифицировать контрагента перед совершением транзакции. Такая практика предотвращает отмывание денег, финансирование терроризма и уклонение от уплаты налогов. Внедрение KYC привело к постепенному запрету на обслуживание анонимных банковских счетов. Процедуры KYC созданы, чтобы помочь финансовым учреждениям лучше проверять своих клиентов и отслеживать риски транзакций. Среди них можно выделить основные:

• процедуры идентификации клиентов (получение данных паспорта, свидетельства о рождении и т. д.);
• отслеживание транзакций;
• управление рисками (сравнение данных о сумме, содержании переводов, контрагентах, материальном обеспечении и т. д.).

Что такое AML?

Anti-Money Laundering (AML) — это более широкий термин, который в первую очередь означает противодействие отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию оружия массового уничтожения. Процесс AML включает:

• мониторинг транзакций на сумму более $10.000;
• обязанность сообщать о некоторых типах транзакций;
• контроль перемещения монет как за границу, так и внутри страны;
• получение информации KYC для подтверждения личности человека и проверку того, был ли он или она вовлечен(а) в незаконную деятельность.

Эти шаги должны помочь выявлять и изымать незаконные средства, а также предотвращать скамы.

AML KYC: сходства и различия

Часто эти термины путают или используют как взаимозаменяемые, но это неверно.

• регуляторные органы используют термины AML, то есть противодействие отмыванию денег, и финансированию терроризма;
• продавцы товаров и услуг часто используют термин «обязательство KYC».

Идентификация клиента (KYC) является компонентом AML. KYC можно назвать набором процедур и инструментов, принципом в рамках общей политики AML. Примечание: термины KYC и AML в первую очередь связаны с социальной ответственностью бизнеса, с защитой от рисков мошенничества. Часто они встречаются в договорах компаний из стран с законодательными ограничениями и государственным контролем над субъектами предпринимательской деятельности.

AML/KYC в криптосфере

Технология блокчейн принесла проблему в финансовый сектор. Большинство криптовалютных транзакций совершается удаленно и анонимно. Хотя в традиционной системе транзакции являются открытыми: внешность и подпись клиента всегда можно сопоставить с паспортными данными. Появление криптовалют расширило рынок финансовых инструментов и принесло необходимость регулирования. Изначально политика конфиденциальности криптовалют была их отличительной особенностью. Однако необходимость безопасности транзакций привела к ужесточению требований к персонализации пользователей. Нормы KYC и AML также являются главными препятствиями для защиты крипты, поскольку они противоречат одной из фундаментальных идей блокчейна — анонимности. Другими словами, криптовалютные транзакции должны быть анонимными и недоступными для отслеживания. Однако, поскольку регуляторы обеспокоены проблемой киберпреступности, требование верификации на криптобиржах становится важным.

AML/KYC на SwapSpace

На самом SwapSpace нет процедур AML/KYC — у нас даже нет поля для регистрации. SwapSpace сам по себе не обрабатывает транзакции, а значит, и KYC; однако мы являемся агрегатором, который объединяет несколько сервисов обмена, и хотя некоторые из них полностью анонимны, другие могут запросить ID. Например, Changelly использует AML/KYC. ChangeNOW не требует ваших данных, но в отдельных случаях они могут попросить показать скан документа, удостоверяющего личность, или предоставить дополнительную информацию. Вы можете обменивать валюту на анонимных обменниках без регистрации или выбрать наиболее безопасный способ, если считаете так. Наш сервис предоставляет оба варианта — просто выберите наиболее подходящий способ обмена.