Promissoras startups de DeFi e tendências de cripto de 2022

A popularização e o desenvolvimento dos projetos DeFi tornarão o uso de serviços financeiros mais moderno, democrático e conveniente. A estrutura da indústria contém muitos componentes importantes: gestão de informações, seguros, empréstimos, tokenização de ativos e o surgimento de moedas digitais estáveis que não estão sujeitas a alta volatilidade. 

O que são Projetos DeFi e Como Eles São?

DeFi é a abreviação de "Decentralized Finance". O conceito de finanças descentralizadas é baseado em uma ideia progressista voltada a consolidar dois vetores ao mesmo tempo. O primeiro é a criação de uma nova indústria financeira que substituirá as áreas tradicionais: bancos, seguros, crédito e muitas outras. Em segundo lugar, todos terão o direito de controlar seu dinheiro de forma independente, sem reguladores e intermediários.

Do ponto de vista técnico, o DeFi é necessário para a máxima democratização da estrutura de gestão de ativos, bem como para a criação de novos serviços financeiros de negociação, investimento, empréstimos, depósitos e muitos outros. Graças ao blockchain, tudo isso se tornará completamente fluido. A grande maioria dos aplicativos DeFi é baseada em Ethereum. Embora, com o desenvolvimento da tecnologia, surjam alternativas competitivas, por exemplo, Binance Smart Chain.

Se falarmos da plataforma Ethereum, sua principal vantagem é que esse blockchain foi originalmente criado para o lançamento de um ecossistema no qual os desenvolvedores lançariam seus aplicativos descentralizados. Foram as dApps que se tornaram o mecanismo central do DeFi. Como resultado, os fundadores de startups conseguiram implementar suas ideias sem atrair patrocinadores ou investidores institucionais.

Capitalização do DeFi

Muitas empresas do setor DeFi ocupam posições altas no ranking de capitalização de mercado do Coinmarketcap. Ethereum ocupa o segundo lugar, atrás do Bitcoin, que lidera a lista. A capitalização de mercado da indústria de finanças descentralizadas é estimada em US$ 56,99 bilhões no fim de maio de 2022. As criptomoedas são muito voláteis, então, a qualquer momento, pode haver um salto impulsivo nesse indicador.

Também vale considerar que o DeFi é um nicho relativamente jovem no mercado cripto. Os primeiros projetos DeFi começaram a surgir em 2019. Nos anos seguintes, houve um verdadeiro boom. É por esse motivo que o hype em torno do DeFi costuma ser comparado à popularidade da época dos ICOs de 2017. TOP 10 projetos por capitalização de mercado segundo o Coinmarketcap:

• Wrapped Bitcoin;
• Avalanche;
• DAI;
• Uniswap;
• Chainlink;
• Tezos;
• Frax;
• Maker;
• DeFiChain;
• PancakeSwap.

A capitalização dos líderes desse ranking está na faixa de US$ 8,5 bilhões; no entanto, deve-se levar em conta que o Coinmarketcap não inclui plataformas como Ethereum, Binance, Solana e Polkadot entre os DeFi. Isso acontece porque sua área de aplicação é muito mais ampla do que apenas finanças descentralizadas.

Web 3.0, DeFi e Blockchain

Como as redes Web 3.0 funcionarão por meio de protocolos descentralizados, os blocos fundamentais da tecnologia blockchain e das criptomoedas, podemos esperar uma forte convergência e relações simbióticas entre essas três tecnologias e outras áreas. Elas serão funcionalmente compatíveis, facilmente integradas, automatizadas usando smart contracts e serão usadas para fornecer tudo, desde microtransações na África, armazenamento de dados P2P resistente à censura, como propõe a Filecoin, até uma mudança completa nos procedimentos usuais de gestão de empresas e realização de negócios. O conjunto atual de protocolos DeFi é apenas a ponta do iceberg.

TOP 10 Projetos DeFi

Ethereum continua sendo a indiscutível carro-chefe do DeFi. A plataforma de Vitalik Buterin é активно usada por fundadores de startups para desenvolver novos aplicativos e protocolos descentralizados. O ether continua evoluindo. O progresso é bem-sucedido, a criptomoeda ETH está se fortalecendo na segunda posição, tanto em valor quanto em capitalização de mercado. Apenas o Bitcoin está à frente.

Solana

Os autores de muitas classificações independentes acreditam que a Solana desempenha um papel ainda mais significativo na indústria DeFi do que a Binance. Em muitos aspectos, esse ponto de vista se baseia em um algoritmo exclusivo de construção de consenso. A rede usa confirmação de histórico para verificar transações — esta é uma versão otimizada de Proof-of-Stake. O novo algoritmo permitiu criar um análogo viável de mining e staking.

No ecossistema Solana, a confirmação de transações é realizada usando timestamps em pagamentos anteriores. Um algoritmo tão incomum para alcançar consenso aumenta significativamente a velocidade de processamento das transações. Quanto à moeda SOL, trata-se de uma plataforma de primeira camada. Nenhuma outra plataforma é necessária para realizar transações.

A Solana tem um grande futuro no campo DeFi, já que a plataforma pode resolver os atuais problemas de escalabilidade. A arquitetura inovadora da rede permite usar o princípio de escalonamento horizontal, o que tem um efeito positivo na largura de banda da rede. Em 23 de maio de 2022, uma moeda SOL está avaliada em US$ 53. A Solana ocupa a 9ª posição no ranking do Coinmarketcap.

Avalanche 

A Avalanche é uma plataforma para lançar smart contracts e criar aplicativos DeFi. Ela pode ser usada para implantar redes blockchain corporativas. O token de serviço AVAX é usado como parte da gestão da rede. Seus proprietários podem participar de votações sobre a tomada de decisões a respeito do desenvolvimento subsequente do ecossistema. A capitalização de mercado da empresa é estimada em aproximadamente US$ 8,5 bilhões.

Polkadot

Outra startup interessante que tem enorme peso na indústria DeFi. A plataforma Polkadot permite que blockchains independentes troquem informações, incluindo transações. Esse objetivo é alcançado por meio de uma relay chain. Esse recurso aumenta significativamente a capacidade de processamento quando comparado ao carro-chefe do mercado, representado pelo Ethereum.

DOT é um token interno da rede, necessário para a gestão dos fluxos de trabalho. A plataforma Polkadot permite desenvolver plataformas e aplicações descentralizadas. O blockchain heterogêneo multicore é uma direção promissora, então comprar moedas DOT pode ser um investimento bem-sucedido. A plataforma possui código open-source. Apesar da crise na indústria cripto, a Polkadot mantém sua posição e ocupa o 11º lugar no ranking do Coinmarketcap.

Wrapped Bitcoin

WBTC é um token ERC-20 respaldado por bitcoin. A principal ideia dos fundadores da startup DeFi é usar a liquidez global da rede BTC e transformá-la em um espaço Ethereum mais flexível. As questões relacionadas ao armazenamento das moedas são resolvidas por meio da BitGo. Quanto à provisão da liquidez inicial, a Kyber e a Ren são responsáveis por isso. A moeda WBTC está disponível em muitas exchanges de criptomoedas centralizadas e descentralizadas populares. Portanto, todos poderão adquiri-la.

Cada usuário pode verificar a segurança real do WBTC. As informações sobre as reservas são públicas. A estrutura de gestão é apresentada no formato DAO. Todas as plataformas envolvidas na implementação dessa ideia têm direito a voto. No total, estamos falando de 16 plataformas, incluindo Compound, Dharma e Maker. O processo é completamente público. O controle é realizado usando smart contracts com multisignature, e todos os participantes da DAO o apoiam.

Uniswap

Este é um protocolo DeFi desenvolvido para a troca de ativos digitais com base no blockchain Ethereum. Os fundadores da Uniswap decidiram substituir os livros de ordens clássicos por liquidity pools. Portanto, absolutamente qualquer participante poderá trocar ERC-20 tokens e ether. Os usuários podem ganhar dinheiro fornecendo liquidez ao protocolo. O lucro é formado por meio de comissões de troca — 0,3% por operação de negociação.

Se desejarem, os usuários poderão criar seus próprios liquidity pools. Para isso, é necessário adicionar uma quantia equivalente em moedas Ethereum ao protocolo de liquidez. Também é possível usar qualquer token padrão ERC-20. A taxa de câmbio é determinada pelo automated market maker. As cotações são ajustadas durante as negociações. O equilíbrio é sempre mantido. A taxa depende de qual lado possui mais ativos.

Aave

Este é um protocolo non-custodial com código open source. Ele foi projetado para lending e processamento de loans em criptomoedas. No momento de inserir liquidez no protocolo, o usuário converte suas moedas digitais em tokens compatíveis com ERC-20. Dividendos na forma de juros são automaticamente creditados sobre esse valor.

Os usuários podem não apenas emprestar criptomoedas, mas também tomar empréstimos. Para isso, é necessário fornecer um depósito em moedas. Dependendo do ativo selecionado, parâmetros adicionais da transação dependerão do liquidation threshold, do valor da multa e do coeficiente de garantia. As taxas de juros variam de acordo com a oferta e a demanda de uma determinada criptomoeda. Ofertas com taxa fixa também estão disponíveis para os usuários da Aave.

Maker

Esta é uma plataforma de crédito que também foi criada com base no Ethereum. Ela dá suporte à stablecoin DAI, atrelada ao dólar. Cada usuário tem a oportunidade de abrir uma wallet. O bloqueio de criptomoedas está disponível no vault como garantia. Com base nisso, é possível gerar um valor equivalente em DAI. O pagamento pela estabilidade é realizado no formato de juros contínuos. Os dividendos são pagos quando a dívida é quitada.

Com a ajuda da plataforma Maker, é possível fazer empréstimos em DAI no valor de até 68% da sua garantia. A taxa de segurança é de aproximadamente 150%. Se o preço cair abaixo desse nível, será necessário pagar uma multa; além disso, haverá a liquidação da garantia. Os proprietários do token interno MKR participam da gestão da plataforma, votando nas inovações.

Compound

O projeto tem como objetivo criar um mercado financeiro algorítmico no blockchain Ethereum. Essa direção do DeFi permitirá emitir empréstimos com garantia ou receber renda passiva de um depósito aberto. Os dividendos são creditados instantaneamente após o congelamento das moedas em um protocolo descentralizado. As taxas são atualizadas a cada 15 segundos de acordo com as tendências atuais do mercado.

A liquidez é entregue no formato de token. Os participantes da rede DeFi podem obter até 75% do valor de sua garantia em crédito. Você pode recarregar sua conta ou retirar seus ativos a qualquer momento. A única condição é manter o nível necessário de garantia para evitar a liquidação da transação. 10% do valor dos dividendos é alocado para a formação de reservas, e o restante é recebido pelos provedores de liquidez em tokens COMP.

Chainlink

É uma rede descentralizada de oracles. A plataforma blockchain Chainlink permite trabalhar com smart contracts e conectar-se a fontes externas de informação, incluindo APIs, sistemas internos e todos os tipos de canais de dados. O pagamento pelos serviços é realizado usando o token interno LINK. Ele é criado de acordo com o padrão ERC-20. Ele se tornará mais caro à medida que a indústria DeFi e a própria plataforma se desenvolverem.

Uma das principais vantagens da Chainlink é a funcionalidade da rede que permite iniciar a verificação de informações provenientes de várias fontes ao mesmo tempo. O grau interno de reputação permite à Chainlink identificar fontes confiáveis com alta precisão. Esse recurso permite obter resultados precisos, protegendo os smart contracts contra possíveis ameaças.

Tezos

A plataforma foi criada para hospedar smart contracts e trabalhar com aplicativos descentralizados. As moedas internas XTZ não podem ser mineradas, mas podem ser compradas. Também é possível ganhar criptomoeda participando da confirmação de transações. A rede usa um algoritmo de consenso Proof-of-Stake energeticamente eficiente. Os usuários da rede contribuem para manter sua operacionalidade e recebem remuneração pelo trabalho.

Há várias diferenças importantes entre Tezos e outros DeFi. Na plataforma em questão, existem os chamados bakers que executam as mesmas funções que os miners — eles realizam a verificação de transações. Em vez de equipamentos caros, eles usam o congelamento de seus ativos. Essa é a diferença vantajosa entre PoS e PoW.

Vamos resumir:

Julgando pela capitalização, o mercado DeFi continua se desenvolvendo. Há uma demanda pública real pela criação de um mundo financeiro descentralizado para uma nova geração. As tecnologias blockchain são plenamente capazes de lidar com essa tarefa. Os investidores institucionais também passaram a acreditar nesse nicho. Eles estão prontos para investir dinheiro nele, o que contribuirá para o desenvolvimento.

1. 1. DeFi é uma estrutura financeira nova, global, flexível e transparente, baseada nos princípios da descentralização.
2. 2. É possível ganhar dinheiro com investing clássico, staking, lending e farming lucrativo.
3. 3. Os líderes da indústria de finanças descentralizadas são Binance e Ethereum. É nessas blockchains que a maioria dos projetos é lançada.