Movimento de adoção de cripto: mesclando finanças tradicionais e não tradicionais?

Além do número crescente de usuários, a criptomoeda é legitimada por instituições e corporações ao investir ou criar sistemas de pagamento inovadores. Neste artigo, vamos contar o que está acontecendo no mercado cripto por esse lado e trazer as opiniões dos especialistas.

Visa anunciou planos para desenvolver produtos de criptomoeda, redes blockchain e pagamentos em stablecoins

Uma das maiores empresas de pagamentos do mundo, a Visa, deu um grande passo para a indústria cripto em 2020 por meio de uma parceria com a Circle, emissora da segunda stablecoin mais popular USD Coin (USDC). A empresa expandiu gradualmente sua presença no espaço das criptomoedas, mas suspendeu algumas novas parcerias no setor devido ao ciclo de baixa no mercado de criptomoedas em 2022 e ao colapso de grandes empresas como Celsius e FTX. No entanto, desde o início deste ano, a empresa retomou seu desenvolvimento no setor e não pretende mais interrompê-lo.

A Visa anunciou que está em busca de especialistas para implementar seu "ambitious crypto product roadmap." Isso foi dito pelo chefe da divisão de criptomoedas da empresa, Kai Sheffield, em sua página no Twitter.

We have an ambitious crypto product roadmap @VISA and just opened a few reqs for senior software engineers to help us drive mainstream adoption of public blockchain networks and stablecoin payments.

As vagas oferecem um regime de trabalho híbrido - os funcionários terão de trabalhar no escritório da empresa em Londres dois a três dias por semana. Além de habilidades de programação, a empresa procura experiência em "creating highly available and scalable backend systems" e paixão por tecnologias Web3.

Também é recomendado que os especialistas desejados tenham conhecimento de soluções blockchain de primeira e segunda camada e experiência em escrever smart contracts usando Solidity, diz o anúncio de emprego.

Além disso, são necessários bom entendimento de redes públicas e permissionadas, livros-razão distribuídos, protocolos de segurança, armazenamento de chaves privadas, bem como atualizações do Ethereum como ERC-4337.

Visa realizou um teste de pagamentos em stablecoins no SWIFT

A Visa realizou um teste de pagamentos em stablecoin no sistema SWIFT, disse o chefe da divisão de cripto da empresa, Qui Sheffield, na conferência StarkWare Sessions 2023, escreve a Cointelegraph. Segundo ele, liquidações globais com conversão de ativos digitais em moedas fiduciárias e vice-versa é uma das áreas em que a Visa investe.

We’ve been testing how to actually accept settlement payments from issuers in USDC starting on Ethereum and paying out in USDC on Ethereum. So, these are large value settlement payments, disse Cuy Sheffield.

Os pagamentos de teste foram feitos em stablecoins USDC na blockchain Ethereum. Segundo o chefe da divisão de cripto da empresa, isso permite realizar transferências de dinheiro muito mais rapidamente. No entanto, há várias restrições no sistema SWIFT, então não há como transferir dinheiro com a frequência que gostaríamos, disse Sheffield.

Transações com criptomoedas fora do sistema SWIFT da Visa vêm sendo realizadas há vários anos. A primeira transação na stablecoin USDC usando a blockchain Ethereum foi realizada na plataforma Crypto.com em março de 2021.

No fim do ano passado, a Visa anunciou ter desenvolvido uma solução para pagamentos automáticos na blockchain. Ela permitirá realizar automaticamente pagamentos pré-programados usando smart contracts em carteiras não custodiais dos usuários.

Vale lembrar que a Visa já coopera com muitos projetos e oferece aos entusiastas de cripto produtos como cartões de pagamento em criptomoedas da Crypto.com, Binance, Huobi, Coinbase, ADVCASH, Wirex, Revolut, Xapo, BitPay etc.

A Mastercard não fica muito atrás

Enquanto a Visa trabalha na introdução em seu sistema da possibilidade de converter criptomoedas em dinheiro fiduciário e vice-versa, sua rival Mastercard está introduzindo pagamentos em criptomoedas em serviços de DeFi e metaversos.

O sistema de pagamentos Mastercard e seu protocolo Immersive Web3 permitirão que os usuários façam pagamentos em criptomoedas em mundos físicos e digitais, incluindo serviços descentralizados e metaverso, informa a Cointelegraph. As liquidações ocorrerão em USD Coin Stablecoins (USDC), que são convertidas em moeda fiduciária para transações na Mastercard.

As transferências podem ser feitas não apenas no espaço Web3, mas também em serviços comerciais reais que aceitam cartões Mastercard para pagamento online. Os usuários poderão acessar o serviço usando suas carteiras cripto. Os pagamentos em tempo real serão feitos após a transação ser confirmada com chaves privadas.

Os pagamentos serão feitos sem a mediação de terceiros. Mastercard e Immerse usarão protocolos descentralizados para liquidações, afirmou.

Além disso, projetos DeFi e carteiras cripto poderão se integrar às APIs e smart contracts da Immerse para realizar transações onde quer que a Mastercard seja aceita.

Mastercard desenvolve novos padrões de verificação de usuários de cripto com Solana, Polygon, Avalanche e Aptos

A gigante global de pagamentos Mastercard anunciou a criação de novos padrões para verificar identidades e transações de usuários usando criptomoedas e tokens não fungíveis (NFTs), com o objetivo de "reduzir as oportunidades para agentes mal-intencionados" no campo dos ativos digitais.

A empresa anunciou a nova solução, chamada "Mastercard Crypto Credential," em seu site oficial no Twitter nesta primavera.

O vídeo que a acompanha afirmou que a empresa está “building a way for Web3 and blockchain service providers to help secure transactions between users, verified according to standards set by Mastercard.”

Bringing richer information to blockchain transactions through metadata, helping to define attributes of a wallet to help ensure that transactions are completed as intended (such as network type or assets supported).

Também é informado que a tecnologia CipherTrace será usada para essa solução, o que permite verificar transações e endereços blockchain quanto à conformidade com a chamada "Travel Rule" da Financial Action Task Force (FATF). Essa regra exige que Virtual Asset Service Providers (VASPs) troquem dados de Identificação Pessoal (PII) e procedimentos KYC (procedimentos de identificação da identidade do usuário) entre as instituições apropriadas ao realizar transações para remetentes e destinatários.

Além disso, a Mastercard fornecerá “easy-to-remember, straightforward aliases” em vez de longos conjuntos alfanuméricos “to help consumers share wallet addresses, improving the consumer experience and reducing the potential for errors”.

A publicação no site da empresa indica uma longa lista de parceiros que apoiam essa solução. Ela inclui provedores de carteiras cripto: Bit2Me, Lirium, Mercado Bitcoin e Uphold, bem como várias blockchains: Aptos, Avalanche, Polygon e Solana.

Antes, a Mastercard lançou um programa fechado de aceleradora musical baseado em tokens não fungíveis (NFT) em colaboração com a Polygon. O programa oferece acesso gratuito (até o fim de abril) a materiais, exclusivas ferramentas de inteligência artificial (IA) e outros recursos para os proprietários de um NFT especial - o Music Pass NFT da Mastercard.

Aliás, foi a Mastercard que começou a emitir cartões do popular serviço P2P Venmo (depois de testes beta com a Visa, por algum motivo, eles mudaram de ideia), o que será discutido a seguir.

Venmo permitirá exibir criptomoedas em carteiras de terceiros

O serviço de pagamentos móveis Venmo, da PayPal (conhecido por sua função de divisão de contas), anunciou a possibilidade de transferir ativos digitais entre usuários e enviar para carteiras externas.

Dropping in to announce a new feature of ours: crypto transfers. Get started now”, Venmo.

“Customers will also be able to transfer to a PayPal account and to external wallets and exchanges, delivering more choice and flexibility in how they move and manage their crypto”, diz o comunicado à imprensa.

Twitter lança negociação de ações e criptomoedas em sua plataforma

O Twitter está prestes a introduzir um novo recurso que permitirá aos usuários negociar criptomoedas e ações. A plataforma será lançada em parceria com a empresa de fintech eToro, informou a CNBC.

Os usuários do Twitter não terão apenas acesso a estatísticas detalhadas, mas também a uma gama mais ampla de instrumentos financeiros.

O Twitter se tornou uma plataforma realmente importante para investidores, as pessoas a usam para acompanhar as notícias financeiras atuais e obter conhecimento útil.” Acreditamos que essa parceria nos permitirá alcançar esses novos públicos [e] conectar melhor as marcas Twitter e eToro.”

A nova funcionalidade estará disponível por meio de uma aba separada “view on eToro”. A empresa de fintech, fundada em 2007, oferece serviços semelhantes desde 2019.

A parceria com a eToro será o primeiro grande projeto da rede social desde que Elon Musk assumiu as funções de CEO do Twitter após sua aquisição no ano passado.

Opiniões dos especialistas

As criptomoedas têm ganhado mais atenção e adoção nos últimos anos, com cada vez mais indivíduos e instituições explorando os possíveis benefícios do uso de moedas digitais. Apesar desse crescimento, porém, a aceitação institucional das criptomoedas continua relativamente baixa. A seguir, apresentaremos as opiniões de especialistas do setor sobre as tendências na adoção institucional de cripto.

O Dr. Dirk Klee, CEO da Bitcoin Suisse AG, enfatiza que estamos em um período de falências e rumores intermináveis no setor. E o mercado de baixa no setor não é incomum. Segundo o especialista, a ciclicidade natural das altas e baixas de preços é um sintoma de uma indústria em rápido crescimento, com estruturas regulatórias pouco desenvolvidas em alguns países. E todos os colapsos são um processo de depuração rumo ao entendimento do papel das moedas digitais na vida moderna. Apesar de toda a empolgação, o Dr. Klee observa uma redução na volatilidade das criptomoedas: “This is one of the main attacking points of the crypto industry, and we are now seeing it becoming more moderate”.

Na sua opinião, a cripto provou sua estabilidade, então agora as instituições estão começando a se envolver mais e a se abrir para as possibilidades do espaço cripto.

We see that happening with Goldman Sachs relaunching its trading desk for digital assets. Fidelity is launching a Bitcoin exchange-traded product in Europe and JP Morgan is developing a digital token and blockchain platform. I have worked at BlackRock, and it is interesting to me to see them disclosing their involvement in crypto, as it was previously commented that clients were not interested in digital assets.

O Dr. Klee acredita que o principal impulso para a adoção institucional de criptoativos será a regulamentação, que pode oferecer confiança e segurança aos participantes do mercado.

Segundo outro participante do mercado cripto, a cripto perdeu o interesse dos investidores institucionais. Justin Chapman, na conferência Digital Assets Week em San Francisco, em sua entrevista à CNBC, anunciou uma queda no apetite dos investidores.

Before that, we were seeing traditional fund managers looking to launch crypto funds, ETPs in Europe, which is the equivalent of ,[object Object], in the ,[object Object],.,[object Object],. — that’s really gone quiet. Even the hedge funds, who are pretty active in the markets, have certainly reduced their exposure within that particular space.

Enquanto isso, os líderes das maiores instituições financeiras reunidos na conferência de San Francisco estavam animados quando o assunto era tecnologia blockchain — especificamente seu potencial para ajudar a tokenizar ativos do mundo real, como ouro, para os clientes.

A “evolution of the technology” está avançando para um “better place” em termos de apoio dos participantes do mercado, disse Chapman. Mas o mercado “lost its shine from the institutional perspective”, segundo o responsável por ativos digitais e mercados financeiros do Northern Trust.

Elliot Han, que lidera o setor de investment banking em cripto, blockchain e ativos digitais da Cantor Fitzgerald, por outro lado, é positivo. Na sua opinião, as criptomoedas atraem cada vez mais investidores, não apenas pequenos, mas também grandes. Pelo contrário, a turbulência vivida pelo mundo cripto criou um impulso para que a comunidade cripto se tornasse mais madura, atribuindo isso à regulação “slowly coming into place” e a “more institutional players coming into the space.”

Quanto à própria criptomoeda, “the investment aspect is still there,” mas “the baseline is going to be tokenization.” Ainda restam alta volatilidade, incerteza e ação regulatória. “That’s going to really cause a lot of the institutional investors to be cautious about these investments.”

Por outro lado, segundo o especialista, os investidores que há muito tempo se interessam por ativos digitais não vão sair, mas apenas estão estudando mais de perto as possibilidades da criptomoeda.

Resumindo

O movimento de adoção de cripto está ganhando força, com o lado institucional da equação cada vez mais envolvido. Instituições como Mastercard e Visa agora oferecem cartões de pagamento em criptomoedas, enquanto Venmo e outros serviços de pagamento permitem que os usuários transfiram fundos em criptomoedas. Os bancos também estão entrando no jogo, com alguns oferecendo contas poupança baseadas em criptomoedas. À medida que a demanda por serviços baseados em cripto aumenta, mais instituições buscarão se juntar à revolução cripto e fornecer serviços voltados para esse novo mercado. Com mais instituições entrando no espaço cripto, é apenas uma questão de tempo até vermos a adoção generalizada das criptomoedas em escala global.