Do czego służą AML/KYC?

Współczesny świat coraz bardziej dąży do usunięcia anonimowości z obiegu kryptowalut. Identyfikacja klienta stanowi dziś duży problem dla firm blockchain. Zasady KYC / AML , proponując swoje rozwiązanie problemu identyfikacji, zapewniają akceptację kryptowalut w społeczeństwie, ale z drugiej strony powodują konflikt między użytkownikami a regulatorami. SwapSpace wyjaśnia, na czym polega ta sprzeczność, czym są same terminy i co oznacza KYC, jak przejść weryfikację na giełdzie z wymogami AML / KYC oraz które kantory kryptowalut pozostają anonimowe.

Czym jest KYC?

Know your customer (KYC) jest terminem regulacji bankowej i giełdowej dla instytucji finansowych i bukmacherów, a także innych firm pracujących z prywatnymi pieniędzmi, co oznacza, że muszą one zidentyfikować kontrahenta przed przeprowadzeniem transakcji. Taka praktyka zapobiega praniu pieniędzy, finansowaniu terroryzmu oraz unikaniu opodatkowania. Wdrożenie KYC doprowadziło do stopniowego zakazu obsługi anonimowych kont bankowych. Procedury KYC są tworzone po to, aby pomóc instytucjom finansowym lepiej weryfikować swoich klientów i monitorować ryzyko transakcyjne. Wśród nich można wyróżnić główne:

• procedury identyfikacji klienta (uzyskanie danych z paszportu, aktu urodzenia itp.);
• śledzenie transakcji;
• zarządzanie ryzykiem (porównywanie danych dotyczących kwoty, treści przelewów, kontrahentów, zabezpieczenia materialnego itp.).

Czym jest AML?

Anti-Money Laundering (AML) to szerszy termin, który przede wszystkim oznacza przeciwdziałanie praniu pieniędzy, finansowaniu terroryzmu oraz finansowaniu broni masowego rażenia. Proces AML obejmuje:

• monitorowanie transakcji o wartości większej niż 10 000 $;
• wymóg zgłaszania niektórych rodzajów transakcji;
• kontrolę przepływu monet zarówno za granicę, jak i w obrębie kraju;
• uzyskiwanie informacji KYC w celu potwierdzenia tożsamości osoby oraz sprawdzenie, czy była ona zaangażowana w nielegalne działania.

Te kroki powinny pomóc w identyfikacji i zajęciu nielegalnych środków oraz w zapobieganiu oszustwom.

AML KYC: podobieństwa i różnice

Często terminy te są mylone lub używane zamiennie, ale jest to nieprawidłowe.

• organy regulacyjne używają terminów AML, tj. przeciwdziałanie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu;
• sprzedawcy towarów i usług często odnoszą się do terminu „zobowiązanie KYC”.

Identyfikacja klienta (KYC) jest częścią AML. KYC można nazwać zestawem procedur i narzędzi, zasadą w ramach ogólnej polityki AML. Uwaga: terminy KYC i AML są przede wszystkim związane ze społeczną odpowiedzialnością biznesu, a także z ochroną przed ryzykiem oszustwa. Często pojawiają się w umowach firm z krajów, w których obowiązują ograniczenia ustawodawcze i kontrola państwowa nad podmiotami gospodarczymi.

AML/KYC w sferze krypto

Technologia blockchain przyniosła sektorowi finansowemu pewien problem. Większość transakcji kryptowalutowych odbywa się zdalnie i anonimowo. Nawet jeśli transakcje w tradycyjnym systemie są jawne: wygląd i podpis klienta można zawsze porównać z danymi z paszportu. Pojawienie się kryptowalut rozszerzyło rynek instrumentów finansowych i przyniosło potrzebę regulacji. Początkowo polityka prywatności kryptowalut była cechą wyróżniającą. Jednak konieczność zapewnienia bezpieczeństwa transakcji doprowadziła do zaostrzenia wymogów dotyczących personalizacji użytkowników. Normy KYC i AML są również główną przeszkodą dla ochrony krypto, ponieważ stoją w sprzeczności z jedną z fundamentalnych idei blockchaina – anonimowością. Innymi słowy, transakcje kryptowalutowe muszą być anonimowe i niedostępne do śledzenia. Jednak ponieważ regulatorzy są zaniepokojeni problemem cyberprzestępczości, wymóg weryfikacji na giełdach kryptowalut staje się ważny.

AML/KYC na SwapSpace

Na SwapSpace samej nie ma procedur AML/KYC – nie mamy nawet pola rejestracji. SwapSpace samodzielnie nie przetwarza transakcji ani nie prowadzi KYC – jesteśmy jednak agregatorem, który integruje kilka usług swap, a choć niektóre z nich są całkowicie anonimowe, inne mogą poprosić o dokument tożsamości. Na przykład Changelly korzysta z AML/KYC. ChangeNOW nie wymaga Twoich danych, ale w szczególnych przypadkach może poprosić o pokazanie skanu dokumentu tożsamości lub dodatkowych informacji. Możesz wymieniać waluty na anonimowych, niewymagających rejestracji kantorach albo wybrać najbezpieczniejszą opcję, jeśli tak uważasz. Nasza usługa zapewnia oba rozwiązania – wystarczy wybrać najbardziej odpowiedni sposób wymiany.