암호화폐 규제: 암호화폐에서 KYC란 무엇인가?

전 세계의 규제 당국은 글로벌 표준인 KYC 규칙을 만들기 위해 노력하고 있으며, 이는 "know your customerKYC 규정 준수를 의미합니다. 이는 고객의 신원을 식별하는 데 도움이 되는 통제 표준입니다. 그 핵심은 서비스 이용자가 가입 시점 또는 이후에 신원을 확인할 수 있는 서류(보통 여권, 운전면허증, 사진 또는 셀피)를 제출해야 한다는 것입니다.

고객의 신원을 확인하는 것 외에도, 위치와 주소를 확인하는 것도 필요합니다. 신분증에는 기본 정보(이름, 생년월일)가 포함되지만, 예를 들어 세무 거주지를 확인하려면 다른 서류가 필요합니다. 대부분의 경우 KYC의 여러 단계를 거쳐야 할 것입니다.

문제의 배경

2000년부터 2010년까지 대부분의 관할권에서: 미국과 캐나다, 대부분의 유럽 국가, 남아프리카공화국, 러시아, 인도, 싱가포르, 한국, 중국, 일본(그리고 이는 일부 국가에 불과합니다)에서 KYC 및 AML(“anti-money laundry”)을 규정하는 법률이 제정되었습니다. 그 결과, 은행과 관련 금융기관은 자금세탁방지 법규의 요구사항을 준수해야 하는 의무를 지게 되었습니다.

암호화폐 커뮤니티에서는 KYC 인증이 어느 정도 회의적으로 받아들여졌는데, 사용자의 데이터가 사기꾼의 손에 들어갈 수 있다는 우려가 있었기 때문입니다. 더 나아가 많은 암호화폐 사용자들에 따르면 KYC 절차는 암호화폐 사용의 익명성이라는 본래의 취지와도 충돌했습니다. 그러나 점점 높아지는 인지도, 인프라 발전, 그리고 세계 여러 나라에서 암호화폐 결제 개념의 채택과 함께 대다수 사용자의 분위기는 바뀌었습니다.

하지만 모든 거래소가 이러한 규칙을 서둘러 도입하는 것은 아닙니다. 일부 거래소는 다크넷에서 운영되거나, KYC 절차에 관한 법률이 없는 국가에 위치해 있을 경우 단순히 개인정보를 요구하지 않을 수도 있습니다.

KYC 정책에는 어떤 수준이 있나요?

전 세계의 규정이 제각각이고 모호하기 때문에, 다양한 플랫폼에서 사용하는 여러 수준의 KYC가 존재합니다.

No KYC

어떠한 KYC 절차도 사용하지 않는 플랫폼입니다. 신분증 서류를 요구하지는 않지만, 대신 엄격한 제한이나 다른 조건을 부과할 수 있습니다.

Basic KYC procedure

Basic KYC는 특정 거래소에서 최소한의 거래를 가능하게 해주지만, 보통 먼저 몇 가지 개인정보를 제공해야 합니다. 이 유형의 KYC는 일반적으로 은행 카드나 PayPal을 사용해 플랫폼에 Fiat를 입금할 수 있게 해주며, 이때 결제 제공업체와 플랫폼이 사용자의 정보를 공유합니다.

Full KYC procedure

완전한 KYC 문서와 정보를 제공하면 일반적으로 암호화폐의 기능과 제한에 대해 전면적으로 이용할 수 있게 됩니다. 보통 사진 ID와 함께 최근 3개월 이내에 발급된 공과금 고지서 또는 은행 거래내역서를 제출하라고 요구받습니다.

암호화폐에서 KYC 절차가 필요한 이유는 무엇인가요?

암호화폐는 익명성이 높기 때문에 자금세탁 및 기타 불법 활동에 자주 악용되어 왔습니다. 암호화폐 산업에 대한 더 나은 규제는 평판에 긍정적인 영향을 미치며, 모든 세금이 납부되도록 보장해 전 세계로의 확산에 기여합니다.

KYC 인증 지지자들은 이 관행이 사기를 막는 데만 도움이 되는 것이 아니라 금융 시스템 전반을 개선하는 데도 도움이 된다고 믿습니다:

1. 1. 대출 기관은 고객의 신원과 금융 이력을 알면 위험을 더 쉽게 평가할 수 있습니다. KYC는 더 책임 있는 대출과 리스크 관리를 촉진합니다.
2. 2. KYC는 신원 도용 및 기타 유형의 금융 사기를 방지하는 데 목적이 있습니다.
3. 3. KYC는 자금세탁 방지를 위한 예방 조치로 작동합니다.
4. 4. KYC는 금융 서비스 제공업체에 대한 고객 신뢰를 높이고, 이러한 서비스의 보안과 책임성을 모니터링하는 데 도움이 됩니다.
5. 5. 서비스의 평판은 금융 산업 전체에 직접적인 영향을 미치며 투자를 촉진할 수 있습니다.

KYC에 반대하는 논거

KYC 절차는 분명한 장점이 많지만 여전히 논란을 불러일으킵니다. 많은 사람들은 암호화폐의 전통적인 익명성 때문에 KYC에 반대합니다.

대체로 비판의 대부분은 기밀성과 수수료 문제에 기반합니다:

1. 1. KYC 검사를 수행하는 데 추가 비용이 들며, 이는 종종 수수료 형태로 고객에게 전가됩니다.
2. 2. 일부 사람들은 KYC 인증에 필요한 서류나 고정 주소가 없습니다. 이로 인해 특정 금융 서비스에 접근하기가 어려워집니다.
3. 3. 책임감 없는 제공업체는 데이터 보호가 취약할 수 있으며, 해킹으로 자금뿐만 아니라 개인정보까지 유출될 수 있습니다.
4. 4. 이 관행이 암호화폐의 탈중앙화 개념과 모순된다는 의견도 있습니다.

SwapSpace 자체에는 의무적인 사전 KYC 절차가 없습니다. 즉, 회원가입이나 개인정보 제공 없이 코인을 교환할 수 있습니다. 그러나 파트너의 리스크 관리 시스템이 경고 신호를 감지하는 경우, 선택적 KYC 확인을 요구할 수 있습니다.

“Exchange Reviews” 섹션에서 각 파트너의 KYC 수준을 확인할 수 있습니다. KYC Level은 파트너 거래소가 시작하는 KYC 검사 빈도를 의미합니다.