Startup DeFi yang Menjanjikan dan Tren Kripto Tahun 2022

Populerisasi dan perkembangan proyek DeFi akan membuat penggunaan layanan keuangan menjadi lebih modern, demokratis, dan nyaman. Struktur industri ini mencakup banyak komponen penting: manajemen informasi, asuransi, peminjaman, tokenisasi aset, dan munculnya koin digital stabil yang tidak tunduk pada volatilitas tinggi. 

Apa Itu Proyek DeFi dan Seperti Apa Mereka?

DeFi adalah singkatan dari "Decentralized Finance". Konsep keuangan terdesentralisasi didasarkan pada gagasan progresif yang bertujuan menggabungkan dua vektor sekaligus. Yang pertama adalah penciptaan industri keuangan baru yang akan menggantikan area tradisional: perbankan, asuransi, kredit, dan banyak lainnya. Kedua, setiap orang akan memiliki hak untuk mengontrol uangnya sendiri secara mandiri tanpa regulator dan perantara.

Secara teknis, DeFi dibutuhkan untuk demokratisasi maksimal dari struktur pengelolaan aset, serta penciptaan perdagangan keuangan baru, investasi, peminjaman, penyimpanan dana, dan banyak layanan lainnya. Berkat blockchain, semuanya akan menjadi sepenuhnya mulus. Sebagian besar aplikasi DeFi didasarkan pada Ethereum. Namun, seiring berkembangnya teknologi, muncul alternatif kompetitif, misalnya Binance Smart Chain.

Jika kita berbicara tentang platform Ethereum, keunggulan utama blockchain ini adalah bahwa sejak awal ia dibuat untuk peluncuran ekosistem yang akan menjadi dasar bagi para developer untuk meluncurkan aplikasi terdesentralisasi mereka. dApps-lah yang menjadi mekanisme utama DeFi. Akibatnya, para pendiri startup dapat mewujudkan ide mereka tanpa menarik sponsor atau investor institusional.

Kapitalisasi DeFi

Banyak perusahaan dari bidang DeFi menempati posisi tinggi dalam peringkat kapitalisasi pasar Coinmarketcap. Ethereum berada di posisi kedua, mengikuti Bitcoin yang memimpin daftar. Kapitalisasi pasar industri keuangan terdesentralisasi diperkirakan mencapai $56,99 miliar pada akhir Mei 2022. Mata uang kripto sangat volatil, jadi kapan saja bisa terjadi lonjakan impulsif pada indikator ini.

Perlu juga dipertimbangkan bahwa DeFi adalah niche yang masih cukup muda di pasar kripto. Proyek DeFi pertama mulai muncul pada 2019. Dalam beberapa tahun berikutnya, terjadi ledakan nyata. Karena alasan inilah hype seputar DeFi sering dibandingkan dengan popularitas masa ICO pada 2017. 10 proyek TERATAS berdasarkan kapitalisasi pasar menurut Coinmarketcap:

• Wrapped Bitcoin;
• Avalanche;
• DAI;
• Uniswap;
• Chainlink;
• Tezos;
• Frax;
• Maker;
• DeFiChain;
• PancakeSwap.

Kapitalisasi para pemimpin peringkat ini berada di kisaran $8,5 miliar, namun perlu diingat bahwa Coinmarketcap tidak memasukkan platform seperti Ethereum, Binance, Solana, dan Polkadot ke dalam DeFi. Ini karena cakupan penggunaannya jauh lebih luas daripada sekadar keuangan terdesentralisasi.

Web 3.0, DeFi, dan Blockchain

Karena jaringan Web 3.0 akan bekerja melalui protokol terdesentralisasi, blok fundamental teknologi blockchain dan mata uang kripto, kita dapat mengharapkan konvergensi yang kuat dan hubungan simbiotik antara ketiga teknologi ini dan bidang lainnya. Mereka akan kompatibel secara fungsional, mudah diintegrasikan, diotomatisasi menggunakan smart contract, dan akan digunakan untuk menyediakan apa saja mulai dari transaksi mikro di Afrika, penyimpanan data P2P yang tahan sensor, seperti yang diusulkan Filecoin, hingga perubahan total dalam prosedur biasa untuk mengelola perusahaan dan menjalankan bisnis. Kumpulan protokol DeFi saat ini hanyalah puncak gunung es.

10 Proyek DeFi Teratas

Ethereum terus menjadi andalan DeFi yang tak terbantahkan. Platform milik Vitalik Buterin ini активно digunakan oleh para pendiri startup untuk mengembangkan aplikasi dan protokol terdesentralisasi baru. Ether terus berkembang. Kemajuannya berhasil, mata uang kripto ETH menguat di posisi kedua baik dari segi nilai maupun kapitalisasi pasar. Hanya Bitcoin yang berada di depan.

Solana

Para penulis banyak peringkat independen percaya bahwa Solana memainkan peran yang bahkan lebih signifikan dalam industri DeFi daripada Binance. Dalam banyak hal, pandangan ini didasarkan pada algoritme pembentukan konsensus yang unik. Jaringan ini menggunakan konfirmasi sejarah untuk memverifikasi transaksi — ini adalah versi yang dioptimalkan dari Proof-of-Stake. Algoritme baru ini memungkinkan terciptanya analog yang layak dari mining dan staking.

Dalam ekosistem Solana, konfirmasi transaksi dilakukan dengan menggunakan stempel waktu pada pembayaran sebelumnya. Algoritme yang tidak biasa untuk mencapai konsensus ini akan secara signifikan meningkatkan kecepatan pemrosesan transaksi. Adapun koin SOL, ini adalah platform layer pertama. Tidak diperlukan platform lain untuk melakukan transaksi.

Solana memiliki masa depan yang cerah di bidang DeFi, karena platform ini dapat menyelesaikan masalah skalabilitas saat ini. Arsitektur jaringan yang inovatif memungkinkan Anda menggunakan prinsip penskalaan horizontal, yang berdampak positif pada bandwidth jaringan. Per 23 Mei 2022, satu koin SOL bernilai $53. Solana menempati peringkat ke-9 dalam peringkat Coinmarketcap.

Avalanche 

Avalanche adalah platform untuk meluncurkan smart contract dan membuat aplikasi DeFi. Platform ini dapat digunakan untuk menerapkan jaringan blockchain perusahaan. Token layanan AVAX digunakan sebagai bagian dari manajemen jaringan. Pemiliknya dapat ikut serta dalam pemungutan suara terkait pengambilan keputusan mengenai pengembangan ekosistem selanjutnya. Kapitalisasi pasar perusahaan diperkirakan sekitar $8,5 miliar.

Polkadot

Startup menarik lainnya yang memiliki bobot besar di industri DeFi. Platform Polkadot memungkinkan blockchain independen untuk bertukar informasi, termasuk transaksi. Tujuan ini dicapai melalui relay chain. Fitur ini secara signifikan meningkatkan throughput jika dibandingkan dengan pemimpin pasar seperti Ethereum.

DOT adalah token internal jaringan yang diperlukan untuk pengelolaan alur kerja. Platform Polkadot memungkinkan Anda mengembangkan platform dan aplikasi terdesentralisasi. Multicore blockchain heterogen adalah arah yang menjanjikan, sehingga membeli koin DOT bisa menjadi investasi yang berhasil. Platform ini memiliki kode sumber terbuka. Terlepas dari krisis di industri kripto, Polkadot mempertahankan posisinya dan menempati peringkat ke-11 dalam rating Coinmarketcap.

Wrapped Bitcoin

WBTC adalah token ERC-20 yang didukung oleh bitcoin. Ide utama para pendiri startup DeFi ini adalah memanfaatkan likuiditas global jaringan BTC dan mengubahnya menjadi ruang Ethereum yang lebih fleksibel. Masalah terkait penyimpanan koin diselesaikan oleh BitGo. Adapun penyediaan likuiditas awal, Kyber dan Ren bertanggung jawab atas hal ini. Koin WBTC tersedia di banyak bursa kripto terpusat dan terdesentralisasi populer. Jadi, setiap orang dapat membelinya.

Setiap pengguna dapat memverifikasi keamanan WBTC yang sesungguhnya. Informasi tentang cadangan bersifat publik. Struktur pengelolaannya disajikan dalam format DAO. Semua platform yang terlibat dalam implementasi ide ini memiliki hak untuk memilih. Secara total, ada 16 platform, termasuk Compound, Dharma, dan Maker. Prosesnya sepenuhnya publik. Kontrol dilakukan menggunakan smart contract dengan multi-signature, dan semua peserta DAO mendukungnya.

Uniswap

Ini adalah protokol DeFi yang dikembangkan untuk pertukaran aset digital berbasis blockchain Ethereum. Para pendiri Uniswap memutuskan untuk mengganti order book klasik dengan liquidity pool. Karena itu, setiap peserta dapat menukar token ERC-20 dan ether. Pengguna dapat memperoleh uang dengan menyediakan likuiditas ke protokol. Keuntungan dibentuk dari komisi pertukaran — 0,3% per transaksi perdagangan.

Jika diinginkan, pengguna dapat membuat liquidity pool mereka sendiri. Untuk ini, perlu menambahkan jumlah yang setara dalam koin Ethereum ke protokol likuiditas. Anda juga dapat menggunakan token standar ERC-20 apa pun. Nilai tukar ditentukan oleh automated market maker. Kutipan disesuaikan selama perdagangan. Keseimbangan selalu dijaga. Kurs tergantung pada sisi mana yang memiliki lebih banyak aset.

Aave

Ini adalah protokol non-custodial dengan kode sumber terbuka. Protokol ini dirancang untuk peminjaman dan pengelolaan pinjaman dalam mata uang kripto. Pada saat memasukkan likuiditas ke dalam protokol, pengguna mengonversi koin digitalnya menjadi token yang kompatibel dengan ERC-20. Dividen dalam format bunga secara otomatis dikreditkan pada jumlah ini.

Pengguna tidak hanya dapat meminjamkan mata uang kripto tetapi juga mengambil pinjaman. Untuk melakukannya, Anda perlu memberikan deposit dalam koin. Tergantung pada aset yang dipilih, parameter tambahan transaksi akan bergantung pada ambang likuidasi, jumlah denda, dan koefisien jaminan. Suku bunga bervariasi tergantung pada penawaran dan permintaan untuk mata uang kripto tertentu. Penawaran dengan suku bunga tetap juga tersedia untuk pengguna Aave.

Maker

Ini adalah platform kredit yang juga dibuat berdasarkan Ethereum. Platform ini mendukung stablecoin dolar DAI. Setiap pengguna memiliki kesempatan untuk membuka dompet. Pemblokiran mata uang kripto tersedia di vault sebagai jaminan. Berdasarkan itu, Anda dapat menghasilkan jumlah yang setara dalam DAI. Pembayaran untuk stabilitas dilakukan dalam format bunga tanpa batas. Dividen dibayarkan ketika utang dilunasi.

Dengan bantuan platform Maker, Anda dapat membuat pinjaman dalam DAI hingga 68% dari jaminan Anda. Rasio jaminan sekitar 150%. Jika harga turun di bawah level ini, Anda harus membayar denda, selain itu jaminan akan dilikuidasi. Pemilik token internal MKR berpartisipasi dalam pengelolaan platform, mereka memberikan suara untuk inovasi.

Compound

Proyek ini bertujuan menciptakan pasar keuangan algoritmik di blockchain Ethereum. Arah DeFi ini memungkinkan Anda menerbitkan pinjaman yang dijamin atau menerima pendapatan pasif dari deposit terbuka. Dividen dikreditkan secara instan setelah koin dibekukan dalam protokol terdesentralisasi. Tarif diperbarui setiap 15 detik mengikuti tren pasar saat ini.

Likuiditas disediakan dalam format token. Peserta jaringan DeFi dapat memperoleh kredit hingga 75% dari jumlah jaminan mereka. Anda dapat mengisi saldo atau menarik aset Anda kapan saja. Satu-satunya syarat adalah mempertahankan tingkat jaminan yang diperlukan untuk mencegah likuidasi transaksi. 10% dari jumlah dividen dialokasikan untuk pembentukan cadangan, dan sisanya diterima oleh penyedia likuiditas dalam token COMP.

Chainlink

Ini adalah jaringan oracle terdesentralisasi. Platform blockchain Chainlink memungkinkan Anda bekerja dengan smart contract, dan terhubung ke sumber informasi eksternal, termasuk API, sistem internal, dan berbagai saluran data. Pembayaran untuk layanan ini dilakukan menggunakan token internal LINK. Token ini dibuat mengikuti standar ERC-20. Harganya akan menjadi lebih mahal seiring berkembangnya industri DeFi dan platform itu sendiri.

Salah satu keunggulan utama Chainlink adalah fungsi jaringan yang memungkinkan Anda memulai verifikasi informasi yang datang dari beberapa sumber sekaligus. Tingkat reputasi internal memungkinkan Chainlink mengidentifikasi sumber yang andal dengan akurasi tinggi. Fitur ini memungkinkan Anda mencapai hasil yang akurat, melindungi smart contract dari potensi ancaman.

Tezos

Platform ini dibuat untuk menampung smart contract dan bekerja dengan aplikasi terdesentralisasi. Koin internal XTZ tidak dapat ditambang, tetapi dapat dibeli. Anda juga bisa mendapatkan mata uang kripto dengan berpartisipasi dalam konfirmasi transaksi. Jaringan ini menggunakan algoritme konsensus Proof-of-Stake yang hemat energi. Pengguna jaringan berkontribusi dalam menjaga operabilitasnya dan menerima imbalan atas pekerjaan mereka.

Ada beberapa perbedaan utama antara Tezos dan DeFi lainnya. Pada platform yang dimaksud, ada yang disebut bakers yang melakukan fungsi yang sama seperti miner — mereka menyediakan verifikasi transaksi. Alih-alih peralatan mahal, mereka menggunakan penguncian aset mereka. Inilah perbedaan menguntungkan antara PoS dan PoW.

Kesimpulannya:

Melihat kapitalisasinya, pasar DeFi terus berkembang. Ada permintaan publik yang nyata untuk menciptakan dunia keuangan terdesentralisasi bagi generasi baru. Teknologi blockchain sangat mampu menangani tugas ini. Investor institusional juga percaya pada niche ini. Mereka siap menginvestasikan uang di dalamnya, yang akan berkontribusi pada perkembangan lebih lanjut.

1. 1. DeFi adalah struktur keuangan baru, global, fleksibel, dan transparan yang didasarkan pada prinsip desentralisasi.
2. 2. Anda bisa mendapatkan uang dari investasi klasik, staking, lending, dan farming yang menguntungkan.
3. 3. Para pemimpin industri keuangan terdesentralisasi adalah Binance dan Ethereum. Di blockchain inilah sebagian besar proyek diluncurkan.