क्रिप्टो एडॉप्शन मूवमेंट: पारंपरिक और गैर-पारंपरिक वित्त का मेल?

उपयोगकर्ताओं की बढ़ती संख्या के अलावा, cryptocurrency को संस्थानों और कॉरपोरेशनों द्वारा निवेश करने या नवीन भुगतान प्रणालियाँ बनाने के माध्यम से वैधता मिल रही है। इस लेख में, हम आपको बताएंगे कि इस पहलू से crypto market में क्या हो रहा है और विशेषज्ञों की राय भी देंगे।

Visa ने cryptocurrency products, blockchain networks, और stablecoins में payments विकसित करने की योजना की घोषणा की

दुनिया की सबसे बड़ी भुगतान कंपनियों में से एक, Visa, ने 2020 में Circle, जो दूसरे सबसे लोकप्रिय stablecoin USD Coin (USDC) का issuer है, के साथ साझेदारी के जरिए crypto industry में एक बड़ा कदम रखा। कंपनी ने धीरे-धीरे cryptocurrency space में अपनी उपस्थिति बढ़ाई, लेकिन 2022 में cryptocurrency market के bear cycle और Celsius तथा FTX जैसी बड़ी कंपनियों के पतन के कारण उसने कुछ नई industry partnerships रोक दीं। हालांकि, इस साल की शुरुआत से कंपनी ने उद्योग में अपना विकास फिर से शुरू कर दिया है और अब उसे बीच में रोकने वाली नहीं है।

Visa ने घोषणा की है कि वह अपने "ambitious crypto product roadmap." को लागू करने के लिए विशेषज्ञों की तलाश कर रही है। यह कंपनी के cryptocurrency division के प्रमुख Kai Sheffield ने अपनी Twitter page पर बताया।

We have an ambitious crypto product roadmap @VISA and just opened a few reqs for senior software engineers to help us drive mainstream adoption of public blockchain networks and stablecoin payments.

इन पदों में हाइब्रिड कामकाज कार्यक्रम है - कर्मचारियों को सप्ताह में दो से तीन दिन कंपनी के London office में काम करना होगा। प्रोग्रामिंग skills के अलावा, कंपनी "creating highly available and scalable backend systems" बनाने के अनुभव और Web3 technologies के प्रति जुनून की तलाश कर रही है।

जॉब विज्ञापन के अनुसार, वांछित विशेषज्ञों को first और second layer blockchain solutions की समझ तथा Solidity का उपयोग करके smart contracts लिखने का अनुभव होना भी अनुशंसित है।

इसके अलावा, public exclusive (permitted) networks, distributed books, security protocols, private key storage, तथा ERC-4337 जैसे Ethereum updates की अच्छी समझ आवश्यक है।

Visa ने SWIFT में stablecoins में payments का trial run किया

कंपनी के crypto division के प्रमुख, Qui Sheffield, ने StarkWare Sessions 2023 conference में कहा कि Visa ने SWIFT system में stablecoin payments का trial run किया है, Cointelegraph लिखता है। उनके अनुसार, digital assets को fiat currencies में और vice versa बदलते हुए global settlements Visa के उन क्षेत्रों में से एक है जिसमें वह निवेश करती है।

We’ve been testing how to actually accept settlement payments from issuers in USDC starting on Ethereum and paying out in USDC on Ethereum. So, these are large value settlement payments, Cuy Sheffield said.

Test payments Ethereum blockchain पर USDC stablecoins में किए गए। कंपनी के crypto division के प्रमुख के अनुसार, इससे money transfers बहुत तेज़ी से किए जा सकते हैं। हालांकि, SWIFT system में कई प्रतिबंध हैं, इसलिए Sheffield ने कहा, जितनी बार हम चाहें उतनी बार पैसे transfer करने का कोई तरीका नहीं है।

SWIFT Visa system के बाहर cryptocurrencies के साथ transactions कई वर्षों से किए जा रहे हैं। Ethereum blockchain का उपयोग करके USDC stablecoin में पहली transaction मार्च 2021 में Crypto.com site पर की गई थी।

पिछले साल के अंत में, Visa ने घोषणा की थी कि उसने blockchain पर auto payments के लिए एक solution विकसित किया है। इससे users के noncustodial wallets में smart contracts का उपयोग करके पहले से तय payments को स्वचालित रूप से करना संभव होगा।

याद रहे कि Visa पहले से ही कई projects के साथ सहयोग करती है और Crypto.com, Binance, Huobi, Coinbase, ADVCASH, Wirex, Revolut, Xapo, BitPay आदि से cryptocurrency payment cards जैसे उत्पाद crypto enthusiasts को देती है।

Mastercard भी पीछे नहीं है

जहाँ Visa अपनी system में cryptocurrencies को fiat money में और वापस बदलने की संभावना शामिल करने पर काम कर रही है, वहीं उसकी rival Mastercard DeFi सेवाओं और metaverses में cryptocurrency payments ला रही है।

Mastercard payment system और उसका Immersive Web3 protocol users को physical और digital worlds में cryptocurrency payments करने देगा, जिसमें decentralized services और metaverse भी शामिल हैं, Cointelegraph रिपोर्ट करता है। Settlements USD Coin Stablecoins (USDC) में होंगे, जिन्हें Mastercard में transactions के लिए fiat currency में बदला जाएगा।

Transfers केवल Web3 space में ही नहीं, बल्कि उन वास्तविक trading services में भी किए जा सकेंगे जो online payment के लिए Mastercard cards स्वीकार करती हैं। Users अपनी crypto wallets का उपयोग करके service तक पहुंच सकेंगे। Real-time payments transaction के private keys से पुष्टि होने के बाद किए जाएंगे।

Payments third parties की मध्यस्थता के बिना किए जाएंगे। Mastercard और Immerse settlements के लिए decentralized protocols का उपयोग करेंगे, ऐसा कहा गया।

इसके अलावा, DeFi projects और crypto wallets, Mastercard स्वीकार किए जाने वाले किसी भी स्थान पर transactions करने के लिए Immerse APIs और smart contracts के साथ integrate कर सकेंगे।

Mastercard ने Solana, Polygon, Avalanche, और Aptos के साथ नए crypto user verification standards विकसित किए

वैश्विक भुगतान दिग्गज Mastercard ने cryptocurrencies और बदले न जा सकने वाले टोकन (NFTs) का उपयोग करके user identities और transactions को सत्यापित करने के लिए नए standards बनाने की घोषणा की है, जिसका उद्देश्य digital assets के क्षेत्र में "बेईमान खिलाड़ियों के अवसरों को कम करना" है।

कंपनी ने इस spring में Twitter पर अपनी official website पर "Mastercard Crypto Credential" नामक नए solution की घोषणा की थी।

साथ दिए गए वीडियो में कहा गया कि कंपनी “building a way for Web3 and blockchain service providers to help secure transactions between users, verified according to standards set by Mastercard.”

Bringing richer information to blockchain transactions through metadata, helping to define attributes of a wallet to help ensure that transactions are completed as intended (such as network type or assets supported).

यह भी कहा गया है कि इस solution के लिए CipherTrace technology का उपयोग किया जाएगा, जो transactions और blockchain addresses को Financial Action Task Force (FATF) के तथाकथित "Travel Rule" के अनुपालन के लिए जाँचने की अनुमति देता है। यह rule Virtual Asset Service Providers (VASPs) से अपेक्षा करता है कि वे senders और recipients के लिए transactions करते समय संबंधित संस्थानों के बीच Identity Identification (PII) डेटा और KYC procedures (user identity identification procedures) का आदान-प्रदान करें।

इसके अलावा, Mastercard alphanumeric लंबे character sets के बजाय “easy-to-remember, straightforward aliases” प्रदान करेगा “to help consumers share wallet addresses, improving the consumer experience and reducing the potential for errors”.

कंपनी की website पर प्रकाशित जानकारी में इस solution का समर्थन करने वाले साझेदारों की एक लंबी सूची दी गई है। इसमें crypto wallets के suppliers शामिल हैं: Bit2Me, Lirium, Mercado Bitcoin, और Uphold, साथ ही कई blockchains: Aptos, Avalanche, Polygon, और Solana।

पहले, Mastercard ने Polygon के सहयोग से नॉन-रिप्लेसेबल टोकन (NFT)पर आधारित एक बंद music accelerator program शुरू किया था। यह program एक विशेष कृत्रिम बुद्धिमत्ता (AI)tool और अन्य सुविधाओं तक मुफ़्त पहुंच (अप्रैल के अंत तक) प्रदान करता है, जो एक विशेष NFT - Mastercard's Music Pass NFT के मालिकों के लिए उपलब्ध है।

वैसे, लोकप्रिय P2P Venmo service (beta testing के बाद Visa के साथ, किसी कारण से, उन्होंने अपना विचार बदल दिया) के cards जारी करने की शुरुआत Mastercard ने ही की थी, जिसके बारे में आगे चर्चा की जाएगी।

Venmo third-party wallets पर cryptocurrency display करने की अनुमति देगा

PayPal के स्वामित्व वाली mobile payment service Venmo (account-splitting function के लिए जानी जाती है) ने users के बीच digital assets transfer करने और external wallets पर output करने की क्षमता की घोषणा की है।

Dropping in to announce a new feature of ours: crypto transfers. Get started now”, Venmo.

“Customers will also be able to transfer to a PayPal account and to external wallets and exchanges, delivering more choice and flexibility in how they move and manage their crypto”, the press release says.

Twitter अपने platform पर stock और cryptocurrency trading शुरू कर रहा है

Twitter एक नया feature लाने वाला है, जो users को cryptocurrencies और stocks trade करने देगा। CNBC के अनुसार, यह platform fintech company eToro के साथ साझेदारी में लॉन्च किया जाएगा।

Twitter users को न केवल विस्तृत statistics तक पहुंच मिलेगी, बल्कि वित्तीय instruments की एक विस्तृत श्रृंखला भी उपलब्ध होगी।

Twitter निवेशकों के लिए वास्तव में एक महत्वपूर्ण platform बन गया है, लोग इसका उपयोग ताज़ा financial news से अपडेट रहने और उपयोगी ज्ञान हासिल करने के लिए करते हैं।” हमारा मानना है कि यह साझेदारी हमें उन नए audiences तक पहुंचने और Twitter तथा eToro के brands को बेहतर ढंग से जोड़ने में सक्षम बनाएगी।”

नई सुविधा एक अलग "view on eToro" tab के माध्यम से उपलब्ध होगी। 2007 में स्थापित यह fintech company 2019 से ऐसी ही सेवाएं प्रदान कर रही है।

eToro के साथ साझेदारी पिछले साल अधिग्रहण के बाद Elon Musk द्वारा Twitter की CEO duties संभालने के बाद से social network की पहली बड़ी परियोजना होगी।

विशेषज्ञों की राय

हाल के वर्षों में cryptocurrencies अधिक ध्यान और adoption प्राप्त कर रही हैं, क्योंकि अधिक से अधिक व्यक्ति और संस्थान digital currencies के उपयोग के संभावित लाभों की खोज कर रहे हैं। हालांकि, इस वृद्धि के बावजूद, cryptocurrencies की institutional acceptance अभी भी अपेक्षाकृत कम है। आगे, हम crypto के institutional adoption में trends पर उद्योग विशेषज्ञों की राय देंगे।

Bitcoin Suisse AG के Chief Executive Officer Dr. Dirk Klee इस बात पर जोर देते हैं कि हम उद्योग में दिवालियापन और अंतहीन अफवाहों के समय में हैं। और उद्योग में bear market असामान्य नहीं है। विशेषज्ञ के अनुसार, कीमतों के ऊपर-नीचे होने की प्राकृतिक cyclicity कुछ देशों में अपर्याप्त regulatory guardrails वाले तेजी से बढ़ते उद्योग का लक्षण है। और सभी पतन digital currencies की आधुनिक जीवन में भूमिका को समझने की दिशा में एक शुद्धिकरण प्रक्रिया हैं। तमाम उत्साह के बावजूद, Dr. Klee cryptocurrency volatility में कमी नोट करते हैं: “This is one of the main attacking points of the crypto industry, and we are now seeing it becoming more moderate”.

उनकी राय में, crypto ने अपनी स्थिरता साबित कर दी है, इसलिए अब संस्थान अधिक शामिल होने लगे हैं और cryptographic space की संभावनाओं के लिए खुल रहे हैं।

We see that happening with Goldman Sachs relaunching its trading desk for digital assets. Fidelity is launching a Bitcoin exchange-traded product in Europe and JP Morgan is developing a digital token and blockchain platform. I have worked at BlackRock, and it is interesting to me to see them disclosing their involvement in crypto, as it was previously commented that clients were not interested in digital assets.

Dr. Klee का मानना है कि crypto assets के institutional adoption के लिए मूल प्रेरक शक्ति ऐसे regulations होंगी जो market participants को trust और security प्रदान कर सकें।

एक अन्य crypto participant के अनुसार, crypto ने institutional investors की रुचि खो दी है। San Francisco में Digital Assets Week conference में Justin Chapman ने CNBC के साथ अपनी interview में investor appetite में गिरावट की घोषणा की।

Before that, we were seeing traditional fund managers looking to launch crypto funds, ETPs in Europe, which is the equivalent of ,[object Object], in the ,[object Object],.,[object Object],. — that’s really gone quiet. Even the hedge funds, who are pretty active in the markets, have certainly reduced their exposure within that particular space.

इस बीच, San Francisco conference में एकत्र हुए सबसे बड़े financial institutions के leaders blockchain technology को लेकर उत्साहित थे - खासकर ग्राहकों के लिए सोने जैसी real-world assets को tokenize करने में इसकी क्षमता को लेकर।

तकनीक का “evolution of the technology” market participants के समर्थन के लिहाज़ से “better place” की ओर बढ़ रहा है, Chapman ने कहा। लेकिन Northern Trust के head of digital assets and financial markets के अनुसार, market ने संस्थागत दृष्टिकोण से अपना आकर्षण “lost its shine from the institutional perspective” खो दिया है।

Elliot Han, जो Cantor Fitzgerald के crypto, blockchain, और digital assets investment banking का नेतृत्व करते हैं, इसके विपरीत, सकारात्मक हैं। उनके अनुसार, cryptocurrencies छोटे ही नहीं बल्कि बड़े निवेशकों को भी लगातार आकर्षित कर रही हैं। उल्टा, crypto world में हुई अशांति ने crypto community को अधिक परिपक्व बनने की प्रेरणा दी है, क्योंकि उनके अनुसार regulation “slowly coming into place” और “more institutional players coming into the space.”

जहां तक cryptocurrency स्वयं का सवाल है, “the investment aspect is still there,” लेकिन “the baseline is going to be tokenization.” उच्च स्तर की volatility, uncertainty, और regulatory action अभी भी बनी हुई है। “That’s going to really cause a lot of the institutional investors to be cautious about these investments.”

दूसरी ओर, विशेषज्ञ के अनुसार, वे निवेशक जो लंबे समय से digital assets में रुचि रखते हैं, वे नहीं जाएंगे, बल्कि cryptocurrency की संभावनाओं का और अधिक गहराई से अध्ययन करेंगे।

निचोड़

crypto adoption movement गति पकड़ रहा है क्योंकि equation का institutional पक्ष अधिकाधिक शामिल हो रहा है। Mastercard और Visa जैसी institutions अब cryptocurrency payment cards दे रही हैं, जबकि Venmo और अन्य payment services users को cryptocurrencies में funds transfer करने की अनुमति दे रही हैं। Banks भी इसमें शामिल हो रहे हैं, और कुछ cryptocurrency-based savings accounts की पेशकश कर रहे हैं। जैसे-जैसे crypto-based services की मांग बढ़ेगी, अधिक संस्थान crypto revolution में शामिल होने और इस नए market की ज़रूरतों के अनुरूप सेवाएं प्रदान करने की कोशिश करेंगे। crypto space में अधिक institutions के जुड़ने के साथ, यह केवल समय की बात है जब हम वैश्विक स्तर पर cryptocurrencies का व्यापक adoption देखेंगे।