¿Para qué sirven AML/KYC?

El mundo moderno se esfuerza cada vez más por eliminar el anonimato de la circulación de criptomonedas. La identificación de clientes es hoy un gran problema para las empresas de blockchain. Las normas de KYC / AML, al ofrecer su solución al problema de la identificación, garantizan la aceptación de las criptomonedas en la sociedad, pero, por otro lado, provocan un conflicto entre los usuarios y los reguladores. SwapSpace explica en qué consiste la contradicción, cuáles son los propios términos y qué significa KYC, cómo pasar la verificación en el exchange con requisitos AML / KYC, y qué intercambiadores de criptomonedas permanecen anónimos.

¿Qué es KYC?

Know your customer (KYC) es un término de regulación bancaria y de exchanges para instituciones financieras y casas de apuestas, así como para otras empresas que trabajan con dinero privado, lo que significa que deben identificar a la contraparte antes de realizar una transacción. Esta práctica previene el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y la evasión fiscal. La implementación de KYC ha llevado a la prohibición gradual de prestar servicio a cuentas bancarias anónimas. Los procedimientos KYC se crean para ayudar a las instituciones financieras a verificar mejor a sus clientes y supervisar los riesgos de las transacciones. Entre ellos, se pueden distinguir los principales:

• procedimientos de identificación del cliente (obtención de datos del pasaporte, certificado de nacimiento, etc.);
• seguimiento de transacciones;
• gestión de riesgos (comparación de datos sobre la cantidad, el contenido de las transferencias, las contrapartes, el respaldo material, etc.).

¿Qué es AML?

Anti-Money Laundering (AML) es un término más amplio que, en primer lugar, significa lucha contra el lavado de dinero, contra la financiación del terrorismo y contra la financiación de armas de destrucción masiva. El proceso AML incluye:

• Monitoreo de transacciones por valor superior a $10.000;
• Requisito de informar sobre ciertos tipos de transacciones;
• Control del movimiento de monedas tanto al extranjero como dentro del país;
• Obtención de información KYC para confirmar la identidad de una persona y verificar si estuvo involucrada en actividades ilegales.

Estos pasos deberían ayudar a identificar y confiscar fondos ilícitos y a prevenir estafas.

AML KYC: similitudes y diferencias

A menudo los términos se confunden o se usan indistintamente, pero eso es incorrecto.

• las autoridades reguladoras utilizan los términos AML, es decir, anti-lavado de dinero, y financiación del terrorismo;
• los vendedores de bienes y servicios a menudo se refieren al término “compromiso KYC”.

La identificación del cliente (KYC) es un componente del AML. Se puede llamar a KYC un conjunto de procedimientos y herramientas, un principio dentro del marco de la política general de AML. N.B.: los términos KYC y AML se asocian principalmente con la responsabilidad social de la empresa, con la protección contra riesgos de fraude. A menudo se encuentran en los contratos de empresas de países con restricciones legislativas y control estatal sobre las entidades empresariales.

AML/KYC en el ámbito cripto

La tecnología blockchain ha traído un problema al sector financiero. La mayoría de las transacciones de criptomonedas se realizan de forma remota y anónima. Aunque en el sistema tradicional las transacciones se hacen de manera abierta: la apariencia y la firma del cliente siempre pueden compararse con los datos del pasaporte. La llegada de las criptomonedas ha ampliado el mercado de los instrumentos financieros y ha traído la necesidad de regulación. Al principio, la privacidad de las criptomonedas era una característica distintiva. Sin embargo, la necesidad de seguridad en las transacciones llevó a endurecer los requisitos de personalización de los usuarios. Las normas KYC y AML también son los principales obstáculos para la protección cripto, ya que contradicen una de las ideas fundamentales de blockchain: el anonimato. En otras palabras, las transacciones de criptomonedas deben ser anónimas e inaccesibles para su rastreo. Sin embargo, dado que los reguladores están preocupados por el problema de la ciberdelincuencia, el requisito de verificación en los exchanges de criptomonedas está adquiriendo importancia.

AML/KYC en SwapSpace

No hay procedimientos AML/KYC en SwapSpace en sí: ni siquiera tenemos el campo de registro. SwapSpace no procesa transacciones por su cuenta, por lo tanto tampoco realiza KYC; sin embargo, somos un agregador que integra varios servicios de swap, y aunque algunos de ellos son completamente anónimos, otros podrían pedir un ID. Por ejemplo, Changelly utiliza AML/KYC. ChangeNOW no requiere tus datos, pero en casos concretos podrían pedirte que muestres una copia escaneada de tu documento de identidad o alguna información adicional. Puedes cambiar divisas en intercambiadores anónimos sin registro o elegir la vía más segura si así lo consideras. Nuestro servicio ofrece ambas opciones: solo tienes que elegir la forma más adecuada de intercambiar.