Wie man Stablecoins in TradFi und bei Online-Zahlungen verwendet

Stablecoins sind längst nicht mehr nur ein Werkzeug für Krypto-Trader — im Jahr 2025 sind sie mit den traditionellen Finanzmärkten (TradFi) abgestimmt.  

Visa und Mastercard bauen ihr Engagement mit Stablecoins wie USDC und EURC aus. Unternehmen integrieren sie in die Zahlungsinfrastruktur und unterstützen Stablecoin-Debitkarten, um schnellere, kostengünstigere und globale Zahlungen zu ermöglichen. Eine solche Stablecoin-Adoption im Jahr 2025 verspricht eine vielversprechende Zukunft für Stablecoins im Finanzwesen.  

In diesem Artikel beantworten wir die beliebtesten Fragen dazu, wie man Stablecoins heute in TradFi nutzt.  Es ist ein einsteigerfreundlicher Leitfaden zu Stablecoin-Zahlungen, Gebühren und Adoptionstrends. 

Wir alle kennen TradFi gut, und wir gehen davon aus, dass die Leser auch mit mindestens einem der vielen Stablecoins gut vertraut sind. Bringen wir sie direkt gegenüber, um zu sehen, wo die Unterschiede zwischen den beiden Zahlungsmethoden liegen. 

Stablecoins im traditionellen Finanzwesen: A 2025er Überblick

Stablecoins im traditionellen Finanzwesen dienen als Einstiegspunkt für Personen und Organisationen, die in den Kryptomarkt eintreten, sowie als Ausstiegspunkt, um Krypto wieder in Fiat umzuwandeln.

Mehrere Banken, darunter Citigroup und J.P. Morgan, testen aktiv Stablecoin-Abrechnungslösungen.

Citigroup

Die Bank verbessert ihre bestehende Zahlungsinfrastruktur, einschließlich Citi Token und Treasury and Trade Solutions (TTS), mit programmierbaren Payment-Rails, um diese Stablecoin-basierten Strategien zu unterstützen. Citigroup erwägt die Emission eines Citi-Stablecoins.

J.P. Morgan

Über den Dienst Kinexys Digital Payments hat J.P. Morgan einen Proof-of-Concept gestartet für eine eigene Stablecoin-ähnliche Lösung, einen J.P. Morgan Deposit Token (JPMD). 

Er ist für native Barabwicklung und Zahlungen konzipiert und dient den institutionellen Kunden von J.P. Morgan, indem er eine digitale, blockchainbasierte Alternative zu traditionellen Stablecoins für Zahlungen bietet. 

Regulatorischer Druck: US- und EU-Rahmen werden strenger

Die Adoption läuft im Verborgenen, aber es ist noch zu früh zu sagen, dass jeder Winkel der Welt beispielsweise USDT oder USDC als Zahlungsmittel akzeptiert. Und während einige prominente Akteure am Finanzmarkt ihren Tätigkeitsbereich ausweiten, schreitet auch die Regulierung voran. 

Nachrichten über Stablecoin-Regulierungen im Jahr 2025 kamen vor allem aus den USA und der EU.

In den Vereinigten Staaten wurde insbesondere der Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act (GENIUS Act) verabschiedet. Er verpflichtet Emittenten dazu, Vermögenswerte 1:1 mit US-Dollar oder Staatsanleihen zu hinterlegen, Reserve-Daten zu veröffentlichen und sich prüfen zu lassen, um Geldwäsche zu bekämpfen. Das Gesetz verpflichtet Emittenten außerdem, technische Möglichkeiten einzuführen, um Stablecoins auf Anfrage der Behörden einzufrieren oder zu vernichten

Da USDT in seiner aktuellen Form die Anforderungen des GENIUS Act nicht erfüllt, erwägt Tether die Einführung einer separaten Kryptowährung für den US-Markt.

Die Stablecoin-Regulierungen der Europäischen Union spiegeln sich in Markets in Crypto-Assets Regulation (MiCA) wider, das hohe Standards für Stablecoins festlegt, einschließlich Anforderungen an Reserven und Verbraucherschutz, wodurch Assets wie EURC und EUROe konform werden.

Wie in den USA dürfte Tether (USDT) aufgrund mangelnder Transparenz und des hohen Transaktionsvolumens MiCA möglicherweise nicht erfüllen.

Strengere Regulierung hat eine Gegenreaktion von Marktteilnehmern ausgelöst. Einige große Kryptowährungsbörsen (OKX, Kraken) beginnen, USDT-Handelspaare zu beschränken, bevor die MiCA-Vorschriften vollständig in Kraft treten. Coinbase bereitet die Delistung von Stablecoins vor, die die MiCA-Anforderungen nicht erfüllen, wie Bloomberg News berichtete.

Alltägliche Verwendung von Stablecoins für Zahlungen

Viele Händler nutzen Kryptowährungen bereits für Zahlungen. Da Stablecoins an den Wert von Fiat-Währungen gekoppelt sind, sind sie im Gegensatz zu beispielsweise dem stark volatilen Bitcoin vor starken Kursschwankungen geschützt. Daher gewinnen Stablecoins in verschiedenen Bereichen rasch an Popularität, vom Einzelhandel bis zur Immobilienmiete.

Online-Shopping mit Stablecoins

Heute fügen immer mehr Marktplätze die Möglichkeit hinzu, online mit Stablecoins zu bezahlen, um zusätzliche Zahlungsmethoden anzubieten sowie Transaktionen zu vereinfachen und zu beschleunigen. 

Lassen Sie uns darüber sprechen, wie der Prozess abläuft und wie Stablecoins über Gateways & Karten verwendet werden.

Wie Stablecoins mit Payment Gateways verwendet werden:

• Händler integrieren Stablecoin-Zahlungsgateways in ihre Online-Shops oder Point-of-Sale-(POS)-Systeme.  
• Kunden zahlen mit ihrer Krypto-Wallet oder einer Zahlungs-App mit Stablecoin-Unterstützung.
• Das Payment Gateway wandelt die Stablecoins des Kunden bei Bedarf in die bevorzugte Fiat-Währung des Händlers um.
• Der Händler erhält die Gelder in Fiat oder manchmal direkt in Stablecoins. 

Wie Stablecoins mit Debitkarten verwendet werden:

• Krypto-Debitkarten sind mit einer Krypto-Wallet oder einem Exchange-Konto verknüpft. Sie können überall dort verwendet werden, wo traditionelle Kartenzahlungen akzeptiert werden.
• Wenn die Karte benutzt wird, werden die Stablecoins vom Emittenten oder Netzwerk vor der Verarbeitung über traditionelle Finanzrails in Fiat umgewandelt.
• Einige Kartennetzwerke prüfen außerdem Möglichkeiten, Stablecoins für Online-Einkäufe direkt zu senden, um die Abhängigkeit von traditioneller Infrastruktur zu verringern. 

Günstigere und schnellere Überweisungen

Die Nutzung von Stablecoins für Überweisungen wird auch im Jahr 2025 immer relevanter. Peer-to-Peer-(P2P)-Transaktionen sind besonders beliebt in Ländern, deren Einwohner keinen Zugang zu Bankdienstleistungen haben oder nur eingeschränkt darauf zugreifen können. 

Schauen wir uns an, welche Unterschiede Stablecoin-Rails im Vergleich zu traditionellem SWIFT zeigen.

Traditionelle Zahlungsrails wie SWIFT-basierte Überweisungen bedeuten oft:

• lange Bearbeitungszeiten, 
• hohe und unvorhersehbare Kosten,
• Nachverfolgungsprobleme,
• auf Bankzeiten beschränkt.

Stablecoin-Transaktionen lösen diese Probleme und bieten eine deutlich andere Erfahrung:

• nahezu sofortige Geschwindigkeit, 24/7,
• niedrigere Gebühren,
• keine Mittelsmänner oder überraschenden Abzüge,
• Transparenz & Nachverfolgbarkeit,
• Endgültigkeit & Sicherheit.

Alltägliche Zahlungen & Adoptionskurve

Für viele Menschen ist die Nutzung von Stablecoins für alltägliche Zahlungen dank wachsender Händlerakzeptanz zur Normalität geworden. 

In kryptofreundlichen Ländern (den VAE, Thailand, der Türkei) werden Stablecoins genutzt, um Miete zu zahlen oder Immobilien zu kaufen.

Viele Online-Dienstleister akzeptieren Stablecoins. Dazu gehören VPN-Dienste, Hosting-Unternehmen, Domain-Registrierungsplattformen und Online-Bildung.

Auf einigen Freelance-Plattformen, wie LaborX und Latium, ist die Zahlung mit Stablecoins zum Standard geworden.

Stablecoin-Debitkarten und Payment Gateways

Wie oben beschrieben, können Stablecoins über Stablecoin- Debitkarten und Stablecoin-Zahlungsgateways verwendet werden. Schauen wir uns die Beispiele genauer an.

Die besten Stablecoin-Karten 2025

Welche Karte sollte man für alltägliche Zahlungen wählen? Alle bieten eine sofortige Umwandlung von Krypto in Fiat.  Alle genannten Karten ermöglichen Zahlungen mit Stablecoins online und offline. Fast jede kann zu kontaktlosen Bezahldiensten hinzugefügt werden. 

Hier ist ein Überblick über die besten Stablecoin-Karten 2025:

Coinbase Card

Es handelt sich um eine Visa-Debitkarte, mit der Inhaber Kryptowährungen aus ihrer Coinbase-Wallet nutzen können, um Waren und Dienstleistungen zu bezahlen. Die Coinbase Card verspricht:

• Akzeptanz wie bei Visa-Karten,
• Cashback-Bonus, 
• keine Transaktionsgebühren, 
• ziemlich niedrige tägliche Ausgabelimits,
• hauptsächlich in den USA verfügbar.

Binance Card

Binance hat seine Krypto-Visa-Debitkarte mit Stablecoin-Unterstützung eingeführt. Um Geld auszugeben, müssen Nutzer zu einem Card Wallet gehen und Kryptowährungen innerhalb der Tageslimits aus der Spot-Wallet auf die Karte übertragen. Es gibt weitere Funktionen:

• verfügbar überall dort, wo Visa akzeptiert wird,
• tägliches Cashback,
• automatisches Aufladen,
• erhöhtes tägliches Ausgabelimit auf 870 €,
• hauptsächlich in der EU verfügbar.

Nexo Card

Eine von Nexo bereitgestellte Krypto-Karte, einer beliebten Plattform für Krypto-Sparen und -Kredite. Die Karte hat zwei Modi (Kreditmodus, Debitmodus), was mehr Flexibilität bietet. Weitere Funktionen sind:

• funktioniert im Mastercard-Netzwerk,
• verfügbar in der EU, UK,
• für die Kartenausgabe sind mindestens 50 $ auf dem Nexo-Konto erforderlich,
• Cashback abhängig vom Loyalitätslevel und der gewählten Kryptowährung,
• Kreditzinsen ab 0 % pro Jahr; keine monatlichen Mindestzahlungen,
• keine Transaktionsgebühren.

Wirex 

Es handelt sich um eine Multiwährungskarte, die von der Kryptowährungsplattform Wirex ausgegeben wird. Für Inhaber der Wirex-Karte gibt es einige Vorteile:

• funktioniert im Mastercard- und Visa-Netzwerk,
• weltweit verfügbar,
• bis zu 8 % Cryptoback™ bei jeder Ausgabe,
• ein monatliches gebührenfreies Limit von 250 USD für ATM-Abhebungen,
• keine Jahres- und FX-Gebühren,
• exklusive Angebote und Rabatte.

Payment Gateways, die die Nutzung von Stablecoins ermöglichen

Zuvor haben wir erwähnt, wie Stablecoins mit Payment Gateways verwendet werden; nun betrachten wir spezifische Plattform-Plugins für die Nutzung von Stablecoins, die Händler in ihre Online-Shops oder Point-of-Sale-(POS)-Systeme integrieren.  

BitPay auf Shopify

BitPay dient als Zahlungsgateway, um Krypto, einschließlich Stablecoins, im Shopify-Shop eines Händlers zu akzeptieren. Es integriert sich direkt in den von Shopify gehosteten Checkout und vereinfacht den Prozess für Nutzer.

Circle auf Shopify

Circle bietet Finanzdienstleistungen, einschließlich Optionen zur Annahme von Stablecoins und Fiat-Zahlungen, die für Transaktionen auf Shopify verwendet werden können. Wie BitPay bietet auch Circle Integrationen an, die es Händlern ermöglichen, Zahlungen über ihren Shopify-Shop abzuwickeln. 

Krypto-Karten vs. Bankkarten: Vor- und Nachteile

Sowohl Krypto-Karten als auch Bankkarten haben für Nutzer ihre Vor- und Nachteile. Schauen Sie sie sich an und wählen Sie den Gewinner im Vergleich Krypto-Karten vs. Bankkarten.

Hier ist eine Vergleichstabelle, die Sie daran erinnert, auf welche Stablecoin-Karten Sie sich 2025 konzentrieren sollten:

Visa- und Mastercard-Stablecoin-Rails erklärt

Visa und Mastercard haben USDC/USDT-(Stablecoin-)Rails für die Abwicklung schon vor langer Zeit integriert. Die Finanzriesen schaffen direkte Wege für Krypto-Partner, Verpflichtungen mit Stablecoins auf genehmigten Blockchains zu begleichen, wodurch die Notwendigkeit entfällt, zuerst in traditionelle Fiat-Währungen umzuwandeln. 

Das vereinfacht Treasury-Operationen, beschleunigt grenzüberschreitende Transaktionen und senkt die damit verbundenen Gebühren, indem Partner Stablecoins (wie USDC) direkt an die Netzwerke senden können. Anschließend erleichtert es die Abwicklung mit traditionellen Finanzinstituten. 

Die Nutzung von Stablecoins mit Visa oder Mastercard hat ihre Vorteile, darunter sofortige Abrechnung und Verfügbarkeit rund um die Uhr. Sie bringt aber auch einige Herausforderungen mit sich: Compliance- und Volatilitätsbedenken.

Die Zukunft von Stablecoins im Finanzwesen (Ausblick 2025–2030)

All das führt uns zu der Frage nach der Zukunft von Stablecoins im Finanzwesen.

Sie hängt von ihrem Zusammenleben mit digitalen Zentralbankwährungen (Digital Currencies) (CBDCs) ab. CBDCs werden öffentliches Vertrauen, finanzielle Stabilität und staatliche Aufsicht gewährleisten. Private Stablecoins können ihre Nische für Innovation und schnelle Transaktionen behalten, während CBDCs die Fiskal- und Geldpolitik unterstützen, indem sie eine robustere und stärker regulierte Alternative bieten.

Die Tokenisierung realer Vermögenswerte wie Immobilien und Gold führt zu Stablecoins für Real-World Assets (RWA). Die Adoption von RWA-Stablecoins hängt mit ihrer Integration in die dezentrale Finanzwelt (DeFi) und dem Wachstum des Marktes für tokenisierte Assets zusammen, der bis 2030 voraussichtlich 16 Billionen US-Dollar erreichen wird.

Auch die Adoption von Stablecoins durch Banken im Jahr 2025 ist vielversprechend. Sie sehen Stablecoins und tokenisierte Einlagen als einen zentralen Bestandteil der Zukunft des Finanzwesens, der neue Zahlungsmethoden und Treasury-Lösungen ermöglicht.

Hedgefonds und andere institutionelle Investoren sehen Stablecoins als neue Anlage-Assets, die Stabilität und Renditen bieten können. Banken wie Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG) prüfen die Möglichkeit, an Fremdwährungen gekoppelte Stablecoins auszugeben, um Währungsrisiken abzusichern und internationale Transaktionen zu vereinfachen.

Fazit

Stablecoins entwickeln sich von einem Trading-Tool zu einer gängigen Zahlungsmethode. Große Akteure am Finanzmarkt nutzen bereits Stablecoin-Zahlungen, um die Qualität und Quantität von Transaktionen zu steigern. 

Um alle Vorteile von Stablecoins auszuprobieren, sollten Sie im Alltag mit Karten, Gateways und kleinen Stablecoin-Zahlungen experimentieren.