Krypto-Adoptionsbewegung: Verschmelzung von traditioneller und nicht-traditioneller Finanzwelt?

Zusätzlich zur wachsenden Zahl von Nutzern wird Kryptowährung durch Institutionen und Unternehmen legitimiert, indem sie investieren oder innovative Zahlungssysteme entwickeln. In diesem Artikel erzählen wir Ihnen, was in diesem Zusammenhang auf dem Kryptomarkt passiert, und geben die Meinungen von Experten wieder.

Visa kündigte Pläne an, Krypto-Produkte, Blockchain-Netzwerke und Zahlungen in Stablecoins zu entwickeln

Eines der weltweit größten Zahlungsunternehmen, Visa, machte 2020 mit einer Partnerschaft mit Circle, dem Emittenten des zweitbeliebtesten Stablecoins, einen großen Schritt in die Krypto-Branche USD Coin (USDC). Das Unternehmen baute seine Präsenz im Krypto-Bereich schrittweise aus, setzte jedoch einige neue Branchenpartnerschaften aufgrund des Bärenmarkts am Kryptomarkt im Jahr 2022 und des Zusammenbruchs großer Unternehmen wie Celsius und FTX aus. Seit Jahresbeginn hat das Unternehmen seine Entwicklung in der Branche jedoch wieder aufgenommen und wird diese nun nicht mehr unterbrechen.

Visa hat angekündigt, Spezialisten zu suchen, um seine „ambitionierte Roadmap für Krypto-Produkte“ umzusetzen. Das erklärte der Leiter der Krypto-Sparte des Unternehmens, Kai Sheffield, auf seiner Twitter-Seite.

We have an ambitious crypto product roadmap @VISA and just opened a few reqs for senior software engineers to help us drive mainstream adoption of public blockchain networks and stablecoin payments.

Die Stellenangebote sehen ein hybrides Arbeitsmodell vor - die Mitarbeiter werden zwei bis drei Tage pro Woche im Londoner Büro des Unternehmens arbeiten müssen. Neben Programmierkenntnissen sucht das Unternehmen Erfahrung in der „Erstellung hochverfügbarer und skalierbarer Backend-Systeme“ sowie Begeisterung für Web3-Technologien.

Außerdem wird empfohlen, dass die gesuchten Spezialisten ein Verständnis für Blockchain-Lösungen der ersten und zweiten Ebene sowie Erfahrung im Schreiben von Smart Contracts mit Solidity haben, heißt es in der Stellenausschreibung.

Darüber hinaus sind gute Kenntnisse öffentlicher exklusiver (zugelassener) Netzwerke, verteilter Ledger, Sicherheitsprotokolle, Speicherung privater Schlüssel sowie Ethereum-Updates wie ERC-4337 erforderlich.

Visa führte einen Probelauf für Zahlungen in Stablecoins im SWIFT-System durch

Visa hat einen Probelauf für Stablecoin-Zahlungen im SWIFT-System durchgeführt, sagte der Leiter der Krypto-Sparte des Unternehmens, Qui Sheffield, auf der Konferenz StarkWare Sessions 2023, wie Cointelegraph schreibt. Laut ihm ist der globale Zahlungsverkehr mit der Umwandlung digitaler Vermögenswerte in Fiat-Währungen und umgekehrt eines der Felder, in die Visa investiert.

We’ve been testing how to actually accept settlement payments from issuers in USDC starting on Ethereum and paying out in USDC on Ethereum. So, these are large value settlement payments, sagte Cuy Sheffield.

Testzahlungen wurden in USDC-Stablecoins auf der Ethereum-Blockchain durchgeführt. Laut dem Leiter der Krypto-Sparte des Unternehmens ermöglicht dies deutlich schnellere Geldüberweisungen. Allerdings gibt es im SWIFT-System mehrere Beschränkungen, sodass Geld nicht so häufig übertragen werden kann, wie wir es gern würden, sagte Sheffield.

Transaktionen mit Kryptowährungen außerhalb des SWIFT-Systems von Visa werden seit mehreren Jahren durchgeführt. Die erste Transaktion im USDC-Stablecoin unter Verwendung der Ethereum-Blockchain wurde im März 2021 auf der Plattform Crypto.com durchgeführt.

Ende letzten Jahres kündigte Visa an, eine Lösung für automatische Zahlungen auf der Blockchain entwickelt zu haben. Sie wird es ermöglichen, vorab geplante Zahlungen automatisch mithilfe von Smart Contracts in nicht-verwahrten Wallets der Nutzer auszuführen.

Zur Erinnerung: Visa kooperiert bereits mit vielen Projekten und bietet Krypto-Enthusiasten solche Produkte an wie Kryptowährungs-Zahlungskarten von Crypto.com, Binance, Huobi, Coinbase, ADVCASH, Wirex, Revolut, Xapo, BitPay usw.

Mastercard ist nicht weit dahinter

Während Visa daran arbeitet, in sein System die Möglichkeit zu integrieren, Kryptowährungen in Fiat-Geld und zurück umzuwandeln, führt sein Rivale Mastercard Krypto-Zahlungen in DeFi-Diensten und Metaversen ein.

Das Mastercard-Zahlungssystem und sein Immersive Web3-Protokoll werden es Nutzern ermöglichen, Krypto-Zahlungen in physischen und digitalen Welten zu tätigen, einschließlich dezentraler Dienste und des Metaversums, berichtet Cointelegraph. Die Abrechnung erfolgt in USD Coin Stablecoins (USDC), die für Transaktionen bei Mastercard in Fiat-Währung umgewandelt werden.

Überweisungen können nicht nur im Web3-Bereich, sondern auch in realen Handelsdiensten erfolgen, die Mastercard-Karten für Online-Zahlungen akzeptieren. Nutzer werden den Dienst über ihre Krypto-Wallets nutzen können. Zahlungen in Echtzeit werden nach Bestätigung der Transaktion mit privaten Schlüsseln ausgeführt.

Die Zahlungen erfolgen ohne Vermittlung Dritter. Mastercard und Immerse werden dezentrale Protokolle für die Abwicklung nutzen, hieß es.

Darüber hinaus werden DeFi-Projekte und Krypto-Wallets in der Lage sein, sich über APIs und Smart Contracts von Immerse zu integrieren, um Transaktionen überall dort durchzuführen, wo Mastercard akzeptiert wird.

Mastercard entwickelt neue Standards zur Krypto-Nutzerverifizierung mit Solana, Polygon, Avalanche und Aptos

Der weltweite Zahlungsriese Mastercard hat die Schaffung neuer Standards zur Verifizierung von Nutzeridentitäten und Transaktionen mithilfe von Kryptowährungen und nicht ersetzbaren Tokens (NFTs) angekündigt, mit dem Ziel, „die Möglichkeiten für skrupellose Akteure“ im Bereich digitaler Vermögenswerte zu verringern.

Das Unternehmen kündigte die neue Lösung mit dem Namen „Mastercard Crypto Credential“ in diesem Frühjahr auf seiner offiziellen Website auf Twitter an.

Im begleitenden Video sagte das Unternehmen, es sei „dabei, eine Möglichkeit zu schaffen, wie Web3- und Blockchain-Dienstanbieter dabei helfen können, Transaktionen zwischen Nutzern abzusichern, die nach den von Mastercard festgelegten Standards verifiziert wurden.“

Bringing richer information to blockchain transactions through metadata, helping to define attributes of a wallet to help ensure that transactions are completed as intended (such as network type or assets supported).

Es wird außerdem angegeben, dass für diese Lösung die CipherTrace-Technologie verwendet wird, mit der sich Transaktionen und Blockchain-Adressen auf die Einhaltung der sogenannten „Travel Rule“ der Financial Action Task Force (FATF) prüfen lassen. Diese Regel verpflichtet Virtual Asset Service Providers (VASPs), bei Transaktionen für Absender und Empfänger zwischen den zuständigen Institutionen personenbezogene Identifikationsdaten (PII) und KYC-Verfahren (Verfahren zur Identitätsprüfung von Nutzern) auszutauschen.

Darüber hinaus wird Mastercard „leicht zu merkende, unkomplizierte Aliase“ anstelle langer alphanumerischer Zeichensätze anbieten, „um Verbrauchern das Teilen von Wallet-Adressen zu erleichtern, das Nutzungserlebnis zu verbessern und das Fehlerrisiko zu verringern“.

Die Veröffentlichung auf der Website des Unternehmens nennt eine lange Liste von Partnern, die diese Lösung unterstützen. Dazu gehören Anbieter von Krypto-Wallets: Bit2Me, Lirium, Mercado Bitcoin und Uphold sowie eine Reihe von Blockchains: Aptos, Avalanche, Polygon und Solana.

Zuvor hatte Mastercard in Zusammenarbeit mit Polygon ein geschlossenes Musik-Beschleunigerprogramm auf Basis von nicht ersetzbaren Tokens (NFT) gestartet. Das Programm bietet bis Ende April kostenlosen Zugang zu Materialien, einzigartigen künstlichen Intelligenz-(KI-) Tools und weiteren Funktionen für Inhaber eines speziellen NFT - des Mastercard Music Pass NFT.

Übrigens war es Mastercard, das begann, Karten für den beliebten P2P-Dienst Venmo auszugeben (nach Betatests mit Visa haben sie es aus irgendeinem Grund anders entschieden), worüber im Folgenden gesprochen wird.

Venmo wird es ermöglichen, Kryptowährungen auf Drittanbieter-Wallets auszuzahlen

Der PayPal gehörende mobile Zahlungsdienst Venmo (bekannt für seine Funktion zum Aufteilen von Rechnungen) hat die Möglichkeit angekündigt, digitale Vermögenswerte zwischen Nutzern zu übertragen und auf externe Wallets auszugeben.

Dropping in to announce a new feature of ours: crypto transfers. Get started now”, Venmo.

„Kunden werden außerdem in der Lage sein, auf ein PayPal-Konto sowie auf externe Wallets und Börsen zu übertragen, was mehr Auswahl und Flexibilität bei der Art und Weise bietet, wie sie ihre Kryptowährungen bewegen und verwalten“, heißt es in der Pressemitteilung.

Twitter führt Aktien- und Kryptowährungshandel auf seiner Plattform ein

Twitter wird eine neue Funktion einführen, die es Nutzern ermöglicht, Kryptowährungen und Aktien zu handeln. Die Plattform wird in Zusammenarbeit mit dem Fintech-Unternehmen eToro gestartet, berichtete CNBC.

Twitter-Nutzer erhalten nicht nur Zugriff auf detaillierte Statistiken, sondern auch auf ein breiteres Spektrum an Finanzinstrumenten.

Twitter ist zu einer wirklich wichtigen Plattform für Investoren geworden; Menschen nutzen sie, um über aktuelle Finanznachrichten auf dem Laufenden zu bleiben und nützliches Wissen zu erwerben.“ Wir glauben, dass diese Partnerschaft es uns ermöglichen wird, diese neuen Zielgruppen zu erreichen [und] die Marken von Twitter und eToro besser miteinander zu verbinden.“

Die neue Funktion wird über einen separaten Reiter „view on eToro“ verfügbar sein. Das 2007 gegründete Fintech-Unternehmen bietet seit 2019 ähnliche Dienstleistungen an.

Die Partnerschaft mit eToro wird das erste große Projekt des sozialen Netzwerks seit Elon Musks Übernahme der CEO-Aufgaben bei Twitter nach der Übernahme im vergangenen Jahr sein.

Expertenmeinungen

Kryptowährungen gewinnen in den letzten Jahren zunehmend an Aufmerksamkeit und Akzeptanz, da immer mehr Privatpersonen und Institutionen die potenziellen Vorteile der Nutzung von digitalen Währungen erkunden. Trotz dieses Wachstums bleibt die institutionelle Akzeptanz von Kryptowährungen jedoch relativ gering. Im Folgenden geben wir die Einschätzungen von Branchenexperten zu den Trends bei der institutionellen Adoption von Krypto wieder.

Dr. Dirk Klee, CEO von Bitcoin Suisse AG, betont, dass wir uns in einer Zeit von Insolvenzen und endlosen Gerüchten in der Branche befinden. Und der Bärenmarkt in der Branche ist nichts Ungewöhnliches. Laut dem Experten ist die natürliche Zyklik von Preisauf- und -abschlägen ein Symptom einer schnell wachsenden Branche mit in einigen Ländern unterentwickelten regulatorischen Leitplanken. Und all die Zusammenbrüche seien ein Reinigungsprozess hin zur Erkenntnis der Rolle digitaler Währungen im modernen Leben. Trotz aller Turbulenzen stellt Dr. Klee einen Rückgang der Kryptowährungsvolatilität fest: „Dies ist einer der Hauptangriffspunkte der Kryptoindustrie, und wir sehen nun, dass er moderater wird“.

Seiner Meinung nach hat Krypto seine Stabilität bewiesen, sodass Institutionen nun beginnen, sich stärker einzubringen und sich den Möglichkeiten des Kryptoraums zu öffnen.

We see that happening with Goldman Sachs relaunching its trading desk for digital assets. Fidelity is launching a Bitcoin exchange-traded product in Europe and JP Morgan is developing a digital token and blockchain platform. I have worked at BlackRock, and it is interesting to me to see them disclosing their involvement in crypto, as it was previously commented that clients were not interested in digital assets.

Dr. Klee ist der Ansicht, dass der grundlegende Antrieb für die institutionelle Adoption von Krypto-Assets Regulierung sein wird, die Marktteilnehmern Vertrauen und Sicherheit bieten kann.

Laut einem anderen Krypto-Akteur hat Krypto das Interesse institutioneller Investoren verloren. Justin Chapman erklärte auf der Digital Assets Week-Konferenz in San Francisco in seinem Interview mit CNBC einen Rückgang des Anlegerappetits.

Before that, we were seeing traditional fund managers looking to launch crypto funds, ETPs in Europe, which is the equivalent of ,[object Object], in the ,[object Object],.,[object Object],. — that’s really gone quiet. Even the hedge funds, who are pretty active in the markets, have certainly reduced their exposure within that particular space.

Währenddessen waren die Führungskräfte der größten Finanzinstitute, die sich auf der Konferenz in San Francisco versammelt hatten, bei Blockchain-Technologie begeistert – insbesondere von ihrem Potenzial, reale Vermögenswerte wie Gold für Kunden zu tokenisieren.

Die „Evolution der Technologie“ bewegt sich in eine „bessere Richtung“ im Hinblick auf die Unterstützung durch Marktteilnehmer, sagte Chapman. Aber der Markt habe „aus institutioneller Sicht seinen Glanz verloren“, so der Leiter für digitale Vermögenswerte und Finanzmärkte bei Northern Trust.

Elliot Han, der bei Cantor Fitzgerald den Investmentbanking-Bereich für Krypto, Blockchain und digitale Vermögenswerte leitet, ist dagegen positiv eingestellt. Seiner Meinung nach ziehen Kryptowährungen immer mehr Investoren an, nicht nur kleine, sondern auch große. Im Gegenteil hat die Unruhe in der Krypto-Welt den Impuls gegeben, dass die Krypto-Community reifer wird, wobei er dies auf die „langsam in Kraft tretende“ Regulierung und „mehr institutionelle Akteure, die in den Bereich kommen“ zurückführt.

Was die Kryptowährung selbst betrifft, so ist „der Investitionsaspekt weiterhin vorhanden“, aber „die Grundlage wird Tokenisierung sein“. Ein hohes Maß an Volatilität, Unsicherheit und regulatorischen Maßnahmen steht noch aus. „Das wird viele institutionelle Investoren wirklich vorsichtig gegenüber diesen Investments machen.“

Andererseits, so der Experte, werden diejenigen Investoren, die sich schon lange für digitale Vermögenswerte interessieren, nicht gehen, sondern sich nur noch genauer mit den Möglichkeiten der Kryptowährung beschäftigen.

Fazit

Die Bewegung zur Krypto-Adoption gewinnt an Dynamik, wobei die institutionelle Seite zunehmend eingebunden wird. Institutionen wie Mastercard und Visa bieten mittlerweile Kryptowährungs-Zahlungskarten an, während Venmo und andere Zahlungsdienste es Nutzern ermöglichen, Gelder in Kryptowährungen zu übertragen. Auch Banken steigen ein, wobei einige Krypto-basierte Sparkonten anbieten. Da die Nachfrage nach krypto-basierten Dienstleistungen steigt, werden sich mehr Institutionen der Krypto-Revolution anschließen und Dienstleistungen anbieten, die auf diesen neuen Markt zugeschnitten sind. Je mehr Institutionen im Kryptobereich aktiv werden, desto eher werden wir eine weitverbreitete Nutzung von Kryptowährungen auf globaler Ebene sehen.