Krypto-Regulierungen: Was ist KYC in Krypto?

Die Aufsichtsbehörden auf der ganzen Welt arbeiten daran, globale Standards zu schaffen — KYC-Regeln — eine Abkürzung für „know your customer“. Diese Standards gelten für den Finanz- und Technologiesektor und nun auch für Kryptowährungen. Der Technologiesektor, der mit anonymen Peer-to-Peer-Zahlungen begann, berücksichtigt heute die Sicherheit der traditionellen Finanzwelt, was die Einhaltung von KYC-Regeln bedeutet. Es handelt sich um einen Kontrollstandard, der hilft, die Identität des Kunden festzustellen. Der Kern besteht darin, dass die Nutzer des Dienstes während der Registrierung oder danach Dokumente vorlegen müssen, die ihre Identität belegen (in der Regel ein Reisepass, ein Führerschein, ein Foto oder ein Selfie).

Zusätzlich zur Verifizierung der Identität des Kunden ist es auch notwendig, seinen Standort und seine Adresse zu bestätigen. Die Ausweisdokumente enthalten grundlegende Informationen (Name, Geburtsdatum), aber beispielsweise werden weitere Dokumente benötigt, um Ihren steuerlichen Wohnsitz festzustellen. Höchstwahrscheinlich müssen Sie mehrere KYC-Stufen durchlaufen.

Hintergrund des Themas

Im Zeitraum von 2000 bis 2010 wurden in den meisten Rechtsordnungen: in den USA und Kanada, in den meisten europäischen Ländern, Südafrika, Russland, Indien, Singapur, Südkorea, China und Japan (und das sind nur einige der Staaten) — Gesetze zur Regelung der KYC- und AML-Vorschriften („anti-money laundry“) verabschiedet. Infolgedessen wurden Banken und verwandte Finanzinstitute verpflichtet, die Anforderungen der Geldwäschegesetzgebung einzuhalten.

In der Krypto-Community wurde die KYC-Verifizierung mit einer gewissen Skepsis aufgenommen, da die Nutzer befürchteten, ihre Daten offenzulegen, die in die Hände von Betrügern geraten könnten. Darüber hinaus widersprach der KYC-Prozess nach Ansicht vieler Krypto-Nutzer der eigentlichen Idee der Anonymität bei der Nutzung von Kryptowährungen. Mit der wachsenden Popularität, der Entwicklung der Infrastruktur und der zunehmenden Akzeptanz des Konzepts von Kryptozahlungen in vielen Ländern der Welt hat sich die Stimmung unter den meisten Nutzern jedoch verändert.

Allerdings sind nicht alle Börsen bereit, diese Regeln umzusetzen. Einige Börsen können im Darknet operieren oder einfach keine persönlichen Informationen anfordern, wenn sie sich in Ländern befinden, in denen es keine Gesetze zum KYC-Verfahren gibt.

Welche KYC-Policy-Stufen gibt es?

Aufgrund der unterschiedlichen und vagen Regeln auf der ganzen Welt gibt es viele KYC-Stufen, die von verschiedenen Plattformen verwendet werden.

Kein KYC

Plattformen, die keinerlei KYC-Verfahren verwenden. Sie werden Sie nicht nach Ausweisdokumenten fragen, können jedoch strenge Beschränkungen oder andere Bedingungen auferlegen.

Grundlegendes KYC-Verfahren

Ein grundlegendes KYC ermöglicht Ihnen, auf bestimmten Börsen minimale Transaktionen durchzuführen, obwohl Sie wahrscheinlich zunächst bestimmte persönliche Angaben machen müssen. Diese Art von KYC erlaubt es Ihnen in der Regel, Bankkarten oder PayPal zu verwenden, um Fiat auf die Plattform einzuzahlen, wobei der Zahlungsanbieter und die Plattform Ihre Informationen miteinander teilen.

Vollständiges KYC-Verfahren

Wenn Sie vollständige KYC-Dokumente und -Informationen bereitstellen, erhalten Sie in der Regel vollen Zugang zu den Funktionen und Beschränkungen der Kryptowährung. Üblicherweise werden Sie gebeten, einen Foto-Ausweis sowie eine Stromrechnung oder einen Kontoauszug vorzulegen, der innerhalb der letzten 3 Monate ausgestellt wurde.

Warum wird das KYC-Verfahren bei Kryptowährungen benötigt?

Aufgrund der anonymen Natur von Kryptowährungen wurden sie häufig für Geldwäsche und andere illegale Aktivitäten genutzt. Eine bessere Regulierung der Kryptoindustrie wirkt sich positiv auf ihren Ruf aus und stellt sicher, dass alle Steuern gezahlt werden, was zu ihrer Verbreitung in der Welt beiträgt.

Befürworter der KYC-Verifizierung sind der Ansicht, dass diese Praxis nicht nur dabei hilft, Betrug zu bekämpfen, sondern auch das Finanzsystem insgesamt zu verbessern:

1. 1. Kreditgeber können ihre Risiken leichter einschätzen, wenn sie die Identität und die finanzielle Vorgeschichte des Kunden kennen. KYC fördert eine verantwortungsvollere Kreditvergabe und ein besseres Risikomanagement.
2. 2. KYC zielt darauf ab, Identitäts-diebstahl und andere Arten von Finanzbetrug zu bekämpfen.
3. 3. KYC dient als Präventivmaßnahme zur Bekämpfung von Geldwäsche.
4. 4. KYC erhöht das Vertrauen der Kunden in Finanzdienstleister und hilft, die Sicherheit und Rechenschaftspflicht dieser Dienste zu überwachen.
5. 5. Der Ruf von Diensten hat direkte Auswirkungen auf die Finanzbranche insgesamt und kann Investitionen anregen.

Argumente gegen KYC

Das KYC-Verfahren hat zwar eine Reihe offensichtlicher Vorteile, sorgt aber dennoch für einige Kontroversen. Viele Menschen lehnen KYC wegen der traditionell anonymen Natur von Kryptowährungen ab.

In der Regel basiert der Großteil der Kritik auf Problemen mit Vertraulichkeit und Gebühren:

1. 1. Mit der Durchführung von KYC-Prüfungen sind zusätzliche Kosten verbunden, die häufig in Form einer Gebühr an den Kunden weitergegeben werden.
2. 2. Manche Menschen verfügen nicht über die erforderlichen Dokumente oder eine feste Adresse für die KYC-Verifizierung. All dies erschwert ihnen den Zugang zu bestimmten Finanzdienstleistungen.
3. 3. Unzuverlässige Anbieter können über schwachen Datenschutz verfügen, und ein Hack kann nicht nur zum Diebstahl von Geldern, sondern auch Ihrer persönlichen Daten führen.
4. 4. Es gibt die Ansicht, dass diese Praxis der Idee der Dezentralisierung im Krypto-Bereich widerspricht.

SwapSpace selbst hat kein obligatorisches Pre-KYC-Verfahren. Das bedeutet, dass Sie Ihre Coins ohne Registrierung und ohne Angabe Ihrer persönlichen Daten tauschen können. Falls jedoch die Risikomanagementsysteme unserer Partner ein Warnsignal erkennen, können sie eine selektive KYC-Prüfung verlangen.

Im Abschnitt „Exchange Reviews“ können Sie das KYC-Niveau jedes unserer Partner überprüfen. Das KYC-Level gibt die Häufigkeit der von einer Partnerbörse initiierten KYC-Prüfungen an.