لوائح العملات المشفرة: ما هو KYC في العملات المشفرة؟

تعمل الجهات التنظيمية حول العالم على وضع معايير عالمية — قواعد KYC — وهي اختصار لعبارة "اعرف عميلك". تنطبق هذه المعايير على القطاعات المالية والتكنولوجية، والآن على العملات المشفرة. قطاع التكنولوجيا، الذي بدأ بمدفوعات نظير إلى نظير مجهولة، بات يأخذ في الاعتبار الآن أمن التمويل التقليدي، مما يعني الامتثال لقواعد KYC. وهو معيار رقابي يساعد على التحقق من هوية العميل. وتكمن فكرته في أن مستخدمي الخدمة، أثناء التسجيل أو بعده، يجب أن يقدموا مستندات تثبت هويتهم (عادةً جواز سفر، أو رخصة قيادة، أو صورة فوتوغرافية، أو سيلفي).

إلى جانب التحقق من هوية العميل، من الضروري أيضًا تأكيد موقعه وعنوانه. ستتضمن وثائق الهوية معلومات أساسية (الاسم، تاريخ الميلاد)، لكن على سبيل المثال، ستُطلب مستندات أخرى لإثبات موطنك الضريبي. وعلى الأرجح، ستحتاج إلى المرور بعدة مراحل من KYC.

خلفية الموضوع

في الفترة من 2000 إلى 2010، وفي معظم الولايات القضائية: في الولايات المتحدة وكندا، وفي معظم الدول الأوروبية، وجنوب أفريقيا، وروسيا، والهند، وسنغافورة، وكوريا الجنوبية، والصين، واليابان (وهذه مجرد بعض الدول) — تم إقرار تشريعات تنظم قواعد KYC و AML (“مكافحة غسل الأموال”). ونتيجةً لذلك، أصبحت البنوك والمؤسسات المالية ذات الصلة ملزمة بالامتثال لمتطلبات تشريعات مكافحة غسل الأموال.

في المجتمع المشفر، قوبل التحقق من KYC بدرجة من التشكيك، إذ كان المستخدمون يخشون الكشف عن بياناتهم التي قد تقع في أيدي المحتالين. علاوةً على ذلك، وبحسب كثير من مستخدمي الكريبتو، فإن عملية KYC تتعارض مع فكرة إخفاء الهوية نفسها في استخدام العملات المشفرة. ومع ذلك، ومع تزايد الشعبية، وتطور البنية التحتية، واعتماد مفهوم مدفوعات العملات المشفرة في العديد من دول العالم، تغيّر المزاج لدى معظم المستخدمين.

ومع ذلك، ليست كل منصات التداول متحمسة لتطبيق هذه القواعد. فقد تعمل بعض المنصات على الويب المظلم، أو ببساطة لا تطلب معلومات شخصية إذا كانت موجودة في بلدان لا توجد فيها قوانين بشأن إجراء KYC.

ما هي مستويات سياسة KYC الموجودة؟

نظرًا لاختلاف القواعد وغموضها حول العالم، توجد مستويات عديدة من KYC تستخدمها منصات مختلفة.

بدون KYC

منصات لا تستخدم أي إجراءات KYC. لن تطلب منك مستندات هوية، لكنها قد تفرض قيودًا صارمة أو شروطًا أخرى.

إجراء KYC أساسي

سيسمح لك KYC الأساسي بإجراء معاملات محدودة على بعض منصات التداول، رغم أنك ستحتاج على الأرجح إلى تقديم بعض المعلومات الشخصية أولًا. هذا النوع من KYC يتيح عادةً استخدام البطاقات البنكية أو PayPal لإيداع العملات الورقية (Fiat) في المنصة، مع مشاركة مزود الدفع والمنصة لمعلوماتك.

إجراء KYC كامل

من خلال تقديم وثائق ومعلومات KYC كاملة، تحصل عادةً على وصول كامل إلى وظائف وحدود العملة المشفرة. وغالبًا ما يُطلب منك تقديم هوية مصورة إلى جانب فاتورة خدمات أو كشف حساب بنكي صادر خلال الأشهر الثلاثة السابقة.

لماذا تُحتاج إجراءات KYC في العملات المشفرة؟

نظرًا للطبيعة المجهولة للعملات المشفرة، فقد استُخدمت كثيرًا في غسل الأموال وأنشطة غير قانونية أخرى. إن تحسين تنظيم صناعة العملات المشفرة له أثر إيجابي على سمعتها ويضمن دفع جميع الضرائب، مما يساهم في انتشارها عالميًا.

يرى مؤيدو التحقق من KYC أن هذه الممارسة لا تساعد فقط في مقاومة الاحتيال، بل أيضًا في تحسين النظام المالي ككل:

1. 1. يمكن للمقرضين تقييم مخاطرهم بسهولة أكبر من خلال معرفة هوية العميل وتاريخه المالي. يعزز KYC الإقراض المسؤول وإدارة المخاطر.
2. 2. يهدف KYC إلى مكافحة سرقة الهوية وغيرها من أنواع الاحتيال المالي.
3. 3. يعمل KYC كإجراء وقائي لمكافحة غسل الأموال.
4. 4. يعزز KYC ثقة العملاء في مزودي الخدمات المالية ويساعد على مراقبة أمان هذه الخدمات ومسؤوليتها.
5. 5. للسمعة التي تتمتع بها الخدمات تأثير مباشر على الصناعة المالية ككل، ويمكن أن تحفّز الاستثمار.

الاعتراضات على KYC

تتمتع إجراءات KYC بعدد من المزايا الواضحة، لكنها لا تزال تثير بعض الجدل. ويعارض كثير من الناس KYC بسبب الطبيعة المجهولة التقليدية للعملات المشفرة.

وكقاعدة عامة، فإن معظم الانتقادات تستند إلى مشكلات الخصوصية والعمولات:

1. 1. هناك تكاليف إضافية مرتبطة بإجراء عمليات التحقق من KYC، وغالبًا ما تُحمَّل على العميل في شكل عمولة.
2. 2. بعض الأشخاص لا يملكون المستندات اللازمة أو عنوانًا ثابتًا للتحقق من KYC. وكل ذلك يجعل وصولهم إلى بعض الخدمات المالية أمرًا صعبًا.
3. 3. قد تكون لدى بعض الجهات المقدِّمة للخدمة حماية ضعيفة للبيانات، وقد يؤدي الاختراق إلى سرقة الأموال وكذلك معلوماتك الشخصية.
4. 4. هناك رأي يقول إن هذه الممارسة تتعارض مع فكرة اللامركزية في الكريبتو.

لا تفرض SwapSpace نفسها إجراءً إلزاميًا قبل KYC. وهذا يعني أنه يمكنك تبادل عملاتك دون الحاجة إلى التسجيل وتقديم بياناتك الشخصية. ومع ذلك، في حال رصدت أنظمة إدارة المخاطر لدى شركائنا إشارة حمراء، فقد يطلبون تحققًا انتقائيًا من KYC.

في قسم “مراجعات منصات التداول”، يمكنك التحقق من مستوى KYC لكلٍ من شركائنا. ويمثل KYC Level مدى تكرار عمليات التحقق من KYC التي تبدأها منصة التداول الشريكة.