ما الغرض من AML/KYC؟

يسعى العالم الحديث بشكل متزايد إلى إزالة إخفاء الهوية من تداول العملات المشفرة. يُعدّ التحقق من هوية العميل مشكلة كبيرة لشركات البلوكشين اليوم. إن قواعد KYC / AML ، التي تقدّم حلّها لمشكلة التحقق من الهوية، تضمن قبول العملات المشفرة في المجتمع، ولكن من ناحية أخرى، فإنها تسبّب صراعًا بين المستخدمين والجهات التنظيمية. تشرح SwapSpace ما يكمن وراء هذا التناقض، وما هي هذه المصطلحات نفسها وما الذي يعنيه KYC، وكيفية اجتياز التحقق على exchange مع متطلبات AML / KYC، وما هي منصات تبديل العملات المشفرة التي تظل مجهولة الهوية.

ما هو KYC؟

تعرف على عميلك (KYC) هو مصطلح تنظيمي في القطاع المصرفي وقطاع التداول للمؤسسات المالية والرهانات الرياضية، وكذلك الشركات الأخرى التي تتعامل مع الأموال الخاصة، ويعني أنه يجب عليها التحقق من هوية الطرف المقابل قبل إجراء المعاملة. تمنع هذه الممارسة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والتهرب الضريبي. وقد أدّى تطبيق KYC إلى الحظر التدريجي لخدمة الحسابات المصرفية المجهولة. تُنشأ إجراءات KYC لمساعدة المؤسسات المالية على التحقق من عملائها بشكل أفضل ومراقبة مخاطر المعاملات. ومن بينها يمكن تمييز ما يلي:

• إجراءات التحقق من هوية العميل (الحصول على بيانات جواز السفر، شهادة الميلاد، إلخ)؛
• تتبع المعاملات؛
• إدارة المخاطر (مقارنة البيانات المتعلقة بالكمية، ومحتوى التحويلات، والأطراف المقابلة، والدعم المادي، إلخ).

ما هو AML؟

مكافحة غسل الأموال (AML) هو مصطلح أوسع يشير أولًا إلى مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ومكافحة تمويل أسلحة الدمار الشامل. وتشمل عملية AML ما يلي:

• مراقبة المعاملات التي تزيد قيمتها عن $10.000;
• الالتزام بالإبلاغ عن أنواع معينة من المعاملات؛
• التحكم في حركة العملات سواء إلى الخارج أو داخل البلاد؛
• الحصول على معلومات KYC لتأكيد هوية الشخص والتحقق مما إذا كان متورطًا في أنشطة غير قانونية.

ينبغي أن تساعد هذه الخطوات في تحديد الأموال غير المشروعة ومصادرتها، وكذلك في منع الاحتيال.

AML KYC: أوجه التشابه والاختلاف

غالبًا ما يتم الخلط بين المصطلحين أو استخدامهما بالتبادل، لكن هذا غير صحيح.

• تستخدم الجهات التنظيمية مصطلح AML، أي مكافحة غسل الأموال، وتمويل الإرهاب؛
• غالبًا ما يشير بائعو السلع والخدمات إلى مصطلح “التزام KYC”.

إن التحقق من هوية العميل (KYC) هو أحد مكونات AML. ويمكنك اعتبار KYC مجموعة من الإجراءات والأدوات، ومبدأً ضمن الإطار العام لسياسة AML. ملاحظة: يرتبط مصطلحا KYC وAML أساسًا بالمسؤولية الاجتماعية للأعمال، وبالحماية من مخاطر الاحتيال. وغالبًا ما يَرِدان في عقود الشركات من الدول التي لديها قيود تشريعية ورقابة حكومية على الكيانات التجارية.

AML/KYC في مجال الكريبتو

جلبت تقنية البلوكشين مشكلة إلى القطاع المالي. تُجرى معظم معاملات العملات المشفرة عن بُعد وبشكل مجهول. وعلى الرغم من أن المعاملات في النظام التقليدي تُجرى بشكل مفتوح: إذ يمكن دائمًا مقارنة مظهر العميل وتوقيعه ببيانات جواز السفر. لقد أدّى ظهور العملات المشفرة إلى توسيع سوق الأدوات المالية وفرض الحاجة إلى التنظيم. في البداية، كانت سياسة الخصوصية في العملات المشفرة سمة مميزة. ومع ذلك، فإن ضرورة أمان المعاملات أدّت إلى تشديد متطلبات تخصيص هوية المستخدمين. كما أن قواعد KYC وAML تمثل أيضًا العقبات الرئيسية أمام حماية الكريبتو، لأنها تتعارض مع إحدى الأفكار الأساسية للبلوكشين – وهي إخفاء الهوية. وبعبارة أخرى، يجب أن تكون معاملات العملات المشفرة مجهولة الهوية وغير قابلة للتتبع. ومع ذلك، وبما أن الجهات التنظيمية منشغلة بمشكلة الجرائم الإلكترونية، فإن متطلب التحقق على منصات تبادل العملات المشفرة أصبح مهمًا.

AML/KYC على SwapSpace

لا توجد إجراءات AML/KYC على SwapSpace ذاتها – فنحن لا نملك حتى حقل التسجيل. لا تقوم SwapSpace بمعالجة المعاملات من تلقاء نفسها، وبالتالي لا تُجري KYC بنفسها – ومع ذلك، نحن مجمّع يدمج عدة خدمات تبادل، وبينما يكون بعضها مجهول الهوية تمامًا، قد يطلب البعض الآخر هوية. لنقل إن Changelly تستخدم AML/KYC. ChangeNOW لا تطلب بياناتك، لكن في حالات معينة قد تطلب منك إظهار نسخة ممسوحة ضوئيًا من وثيقة هويتك أو بعض المعلومات الإضافية. يمكنك تبادل العملات عبر منصات تبادل مجهولة لا تتطلب التسجيل، أو اختيار الطريقة الأكثر أمانًا إذا كنت ترى ذلك مناسبًا. خدمتنا توفر الخيارين معًا – فقط اختر الطريقة الأنسب للتبادل.