Un tour d’horizon des privacy coins : le comment et le pourquoi

À l’ère d’une surveillance de plus en plus étroite — qui inclut la numérisation des services bancaires et financiers, laquelle, à son tour, permet aux gouvernements de voir ou, pire, de saisir les fonds de n’importe qui à tout moment — les cryptomonnaies sont arrivées comme une bouffée d’air frais. Cependant, comme vous le savez sans doute, la plupart des cryptos — y compris Bitcoin — ne sont pas vraiment anonymes mais pseudonymes, ce qui, combiné à la transparence intrinsèque liée à l’utilisation de la blockchain, peut souvent entraîner les mêmes défauts que la finance traditionnelle, permettant de suivre les fonds et leurs mouvements et parfois de les relier à l’identité de l’utilisateur.

Tout cela a conduit à l’émergence de l’idée des cryptomonnaies de confidentialité. Ce sont des coins qui mettent en œuvre diverses méthodes pour masquer les mouvements d’argent et l’historique de ces mouvements.

Qu’est-ce qu’une cryptomonnaie de confidentialité, et en quoi diffère-t-elle des autres cryptomonnaies ?

Comment les cryptomonnaies traditionnelles sont-elles suivies ?

Par conception, les transactions sur la blockchain sont visibles de tous : via les explorateurs de blockchain, n’importe qui peut facilement vérifier les montants transférés, ainsi que les adresses de wallet des expéditeurs et des destinataires. L’anonymat dans ce système vient du fait qu’il n’existe, dans les explorateurs, aucune donnée liée aux wallets en dehors des adresses elles-mêmes. Cependant, ce système a ses inconvénients, tels que :

• Certains grands exchanges exigent le KYC, ce qui signifie que si vous passez par cette procédure, l’exchange dispose désormais de vos informations d’identité réelle en plus de l’adresse de votre wallet ;
• Si vous publiez l’adresse de votre wallet — par exemple pour recevoir des dons, des paiements pour des biens ou des services, etc. — vous pouvez vous déanonymiser vous-même ;
• Il en va de même si vous communiquez votre adresse en privé ou effectuez des paiements : si votre contrepartie le souhaite, elle peut relier les données de votre wallet aux informations d’identité qu’elle connaît à votre sujet.

Une fois que les informations vous concernant ont été reliées à l’adresse de votre wallet, vos transactions peuvent être suivies via les explorateurs de blockchain, ce qui permet de voir facilement la trace de fonds que vous laissez derrière vous. Cela peut être utilisé par les forces de l’ordre et les agences gouvernementales, les escrocs, ou pratiquement n’importe qui d’autre, ce qui peut en soi être inconfortable, surtout pour les utilisateurs qui déplacent d’importants montants de fonds.

Qu’est-ce qui différencie les privacy coins ?

Les cryptomonnaies de confidentialité utilisent des technologies et des protocoles innovants pour masquer l’origine, la destination et le montant des transactions. Ces technologies évoluent en permanence, et de nouvelles cryptomonnaies axées sur la confidentialité peuvent adopter différentes approches pour renforcer la vie privée et protéger l’identité des utilisateurs. 

Chaque privacy coin emploie sa propre combinaison de techniques cryptographiques et de protocoles pour parvenir à l’anonymat ; pour expliquer plus en détail en quoi elles diffèrent des coins ordinaires, nous devons examiner certains d’entre eux de plus près, en particulier les 3 meilleures privacy coins de 2023 par capitalisation boursière, à savoir Monero, Dash et Zcash.

Monero (XMR)

Monero est largement considéré comme l’une des principales cryptomonnaies de confidentialité. Il utilise des ring signatures, des stealth addresses et des confidential transactions pour masquer les détails des transactions et offrir une confidentialité renforcée. Les solides fonctionnalités de confidentialité de Monero en ont fait un choix privilégié pour les utilisateurs recherchant l’anonymat dans leurs transactions, et le volume des transactions XMR dépasse de loin non seulement celui des autres privacy coins, mais aussi celui de nombreux projets crypto bien connus en général.

Monero adopte une approche à plusieurs niveaux pour garder les transactions aussi privées que possible, sans s’appuyer sur une seule fonctionnalité.

• Premièrement, il utilise une technologie appelée ring signatures. Dans une transaction de cryptomonnaie classique, la clé publique de l’expéditeur est visible sur la blockchain. Cependant, avec les ring signatures, Monero mélange la clé publique de l’expéditeur avec plusieurs autres clés publiques du réseau, ce qui rend difficile l’identification de l’expéditeur réel. 
• De plus, Monero met en œuvre des stealth addresses, qui génèrent une adresse unique à usage unique pour chaque transaction. Cette fonctionnalité garantit que l’identité du destinataire reste cachée, car l’adresse n’est pas liée à sa clé publique sur la blockchain. 
• Enfin, Monero utilise des confidential transactions, qui masquent le montant de la transaction, rendant difficile la détermination de la valeur exacte transférée.

Zcash (ZEC)

Zcash est une autre privacy coin de premier plan qui utilise des preuves à divulgation nulle de connaissance appelées zk-SNARKs (zero-knowledge succinct non-interactive arguments of knowledge). Cette technologie permet de vérifier les transactions sans révéler l’expéditeur, le destinataire ou le montant de la transaction. Zcash propose à la fois des adresses transparentes et protégées, offrant aux utilisateurs la possibilité d’effectuer des transactions privées ou publiques.

Les zk-SNARKs permettent de vérifier une transaction sans en révéler aucun détail. Dans le cas de Zcash, cela signifie que l’expéditeur, le destinataire et le montant de la transaction peuvent rester totalement protégés. Zcash offre aux utilisateurs la possibilité de choisir entre des transactions transparentes et protégées. Les transactions transparentes sont similaires à celles de Bitcoin et sont visibles sur la blockchain, tandis que les transactions protégées tirent parti des zk-SNARKs pour garantir une confidentialité totale.

Dash (DASH)

Bien que Dash ne soit pas exclusivement axé sur la confidentialité, il propose une fonctionnalité appelée PrivateSend qui offre un anonymat renforcé pour les transactions. PrivateSend utilise un mécanisme de mélange de coins pour mélanger et anonymiser les fonds, ce qui rend difficile la traçabilité des flux de fonds sur la blockchain.

Le processus de mélange consiste à décomposer la transaction en plusieurs entrées et sorties, puis à les combiner avec des entrées et sorties d’autres utilisateurs. Ce processus rend difficile le suivi du flux des fonds, renforçant ainsi la confidentialité. Dash utilise également un réseau décentralisé de masternodes, qui aident à faciliter le processus de mélange et ajoutent une couche supplémentaire de confidentialité et de sécurité au réseau.

Il existe d’autres cryptomonnaies de confidentialité — plus petites, mais notables — que nous pouvons examiner, car elles ont elles aussi leur place dans cette niche.

Verge (XVG)

Verge vise à offrir des transactions sécurisées et anonymes grâce à plusieurs fonctionnalités axées sur la confidentialité. Il utilise les réseaux Tor et I2P pour masquer les adresses IP des utilisateurs, garantissant ainsi que l’origine des transactions est obfusquée. Verge propose également, en option, des adresses stealth et l’obfuscation des transactions pour renforcer la confidentialité.

Verge met en œuvre plusieurs technologies centrées sur la confidentialité pour atteindre l’anonymat. Il utilise le réseau Tor, qui anonymise le trafic internet, afin de masquer les adresses IP des utilisateurs. Verge intègre également le réseau I2P, similaire à Tor mais spécialement conçu pour la communication pair-à-pair. En faisant transiter les transactions par ces réseaux, Verge dissimule l’origine et la destination des transactions. De plus, Verge propose en option des stealth addresses, où des adresses uniques sont générées pour chaque transaction, empêchant tout lien entre l’expéditeur et le destinataire.

Grin (GRIN)

Grin est une privacy coin open source qui vise à offrir une confidentialité maximale par défaut. Il utilise le protocole Mimblewimble, qui combine les transactions en un bloc unique et compact sans révéler les détails de la transaction. Grâce à son accent mis sur la confidentialité et la scalabilité, Grin a suscité l’attention au sein de la communauté des cryptomonnaies.

Grin est construit sur le protocole Mimblewimble, qui offre une forte confidentialité et une bonne scalabilité. Mimblewimble combine plusieurs transactions en un bloc unique et compact, masquant les détails des transactions. Le protocole utilise des confidential transactions pour cacher les montants des transactions et emploie le cut-through, qui élimine les données inutiles de la blockchain. En minimisant les informations stockées sur la blockchain, Grin garantit une confidentialité et une scalabilité accrues.

Beam (BEAM)

Beam est une autre privacy coin qui implémente le protocole Mimblewimble. Il propose des fonctionnalités telles que les confidential transactions, où les montants des transactions sont cachés, et le transaction cut-through, qui permet l’élimination des données inutiles. Beam permet également aux utilisateurs de contrôler les métadonnées de leurs transactions, renforçant ainsi la confidentialité.

À l’instar de Grin, Beam utilise également le protocole Mimblewimble. Beam intègre des fonctionnalités telles que les confidential transactions, où les montants des transactions sont cachés, et le transaction cut-through, qui réduit l’encombrement de la blockchain. Beam propose aussi des métadonnées de transaction contrôlées par l’utilisateur, permettant aux utilisateurs de choisir les informations qu’ils souhaitent divulguer. Cette fonctionnalité donne aux utilisateurs un meilleur contrôle sur leur vie privée.

Il convient de rappeler que, même si ces cryptomonnaies de confidentialité offrent des fonctionnalités avancées de protection de la vie privée, elles ont chacune leurs propres implémentations et compromis. Les utilisateurs doivent effectuer des recherches approfondies et comprendre les fonctionnalités, la technologie et la communauté spécifiques à chaque cryptomonnaie avant de s’y engager.

Cas d’utilisation des privacy coins

La question qui revient souvent est : quels sont les cas d’utilisation potentiels des cryptomonnaies de confidentialité ? Les privacy coins offrent en effet plusieurs cas d’utilisation potentiels grâce à leurs fonctionnalités d’anonymat renforcé. En voici quelques-uns des principaux :

Confidentialité financière

Les cryptomonnaies de confidentialité permettent aux particuliers d’avoir un meilleur contrôle sur leurs informations financières. Ils peuvent utiliser des privacy coins pour effectuer des transactions sans exposer leurs identités personnelles ni leurs détails financiers au public. Ce cas d’usage est particulièrement pertinent dans les régions où la confidentialité financière est très valorisée ou lorsque les individus s’exposent à des risques potentiels si leurs activités financières sont connues publiquement.

Sécurité renforcée

Les cryptomonnaies de confidentialité offrent une sécurité améliorée en obfusquant les détails des transactions et l’identité des participants. Cela peut être avantageux dans les situations où la confidentialité est essentielle, par exemple pour les personnalités, les entreprises ou les organisations de premier plan. Les privacy coins peuvent protéger contre le vol d’identité, la fraude financière et d’autres formes d’activités malveillantes.

Protection contre la surveillance

Les cryptomonnaies de confidentialité peuvent fournir aux individus un moyen de se protéger contre la surveillance et la collecte de données par des entités gouvernementales, des entreprises ou des acteurs malveillants. En utilisant des privacy coins, les individus peuvent réduire le risque que leurs transactions financières soient surveillées et que leurs habitudes de dépenses soient suivies.

Éviter la censure et les restrictions

Dans les régions où les contrôles de capitaux sont stricts ou où la liberté financière est limitée, les cryptomonnaies de confidentialité peuvent permettre aux individus de contourner les restrictions et d’accéder à des services financiers. En utilisant des privacy coins, les individus peuvent effectuer des transactions sans dépendre des systèmes bancaires traditionnels ni subir la censure des autorités.

Micro-paiements et confidentialité en ligne

Les cryptomonnaies de confidentialité peuvent faciliter les micro-paiements et protéger la vie privée des utilisateurs dans les transactions en ligne. Elles offrent un moyen d’effectuer de petites transactions sans exposer de détails personnels, ce qui les rend adaptées aux achats en ligne, aux abonnements à du contenu, aux dons et à d’autres services numériques où la confidentialité est importante.

Protection des lanceurs d’alerte

Les cryptomonnaies de confidentialité peuvent offrir aux lanceurs d’alerte un moyen de protéger leur identité et leurs transactions financières tout en signalant des actes de corruption, des activités illégales ou des comportements répréhensibles. En utilisant des privacy coins, les individus peuvent transmettre des informations sans crainte de représailles ou d’identification.

Avantages et inconvénients des privacy coins

Les privacy coins offrent des avantages et des inconvénients distincts, comme nous l’avons déjà entrevu. On peut essentiellement les résumer en plusieurs points.

Avantages des privacy coins

Confidentialité et anonymat renforcés

Le principal avantage des privacy coins est leur capacité à offrir une confidentialité et un anonymat accrus aux utilisateurs. En masquant les détails des transactions et en dissimulant l’identité des utilisateurs, les privacy coins offrent un niveau de confidentialité supérieur à celui des cryptomonnaies traditionnelles. Cela est particulièrement bénéfique pour les personnes soucieuses de leur confidentialité financière ou pour celles opérant dans des régions soumises à une surveillance financière stricte.

Protection contre la surveillance et le data mining

Les privacy coins atténuent les risques liés à la surveillance et à l’exploitation des données. Avec la montée des fuites de données et des pratiques intrusives de collecte de données, les privacy coins offrent aux utilisateurs la possibilité d’effectuer des transactions sans laisser de trace numérique exploitable ou utilisée à des fins de publicité ciblée.

Fongibilité

Les privacy coins améliorent la fongibilité, c’est-à-dire l’interchangeabilité d’une unité de monnaie avec une autre. Comme les privacy coins masquent l’historique des transactions, il devient difficile de distinguer les coins individuels, garantissant qu’ils sont tous traités de manière égale. Cela contraste avec les cryptomonnaies traditionnelles, où certains coins peuvent être entachés en raison de leur association avec des activités illicites et peuvent poser des problèmes plus loin dans la chaîne des propriétaires (même pour des personnes totalement irréprochables).

Autonomie de l’utilisateur

Les privacy coins donnent aux individus un plus grand contrôle sur leurs transactions financières et leurs informations personnelles. Les utilisateurs peuvent décider quand et comment divulguer leur identité, garantissant ainsi la confidentialité de leurs activités financières. Cela s’inscrit dans les principes de décentralisation et d’autonomie de l’utilisateur qui sous-tendent l’écosystème des cryptomonnaies.

Inconvénients des privacy coins

Surveillance réglementaire

Les fonctionnalités de confidentialité renforcée des privacy coins ont attiré l’attention des autorités de régulation et des services répressifs. Le risque d’utilisation abusive des privacy coins pour des activités illicites telles que le blanchiment d’argent, l’évasion fiscale et le financement d’entreprises criminelles suscite des inquiétudes. En conséquence, certaines juridictions ont mis en place des réglementations plus strictes autour des privacy coins afin de trouver un équilibre entre confidentialité et sécurité.

Stigmatisation et adoption limitée

Les privacy coins peuvent être stigmatisées en raison de leur association avec des transactions anonymes et d’une utilisation potentiellement illicite. Cela peut entraîner une acceptation et une adoption limitées par les entreprises et les exchanges, qui peuvent craindre les implications réglementaires. Par conséquent, il peut être plus difficile d’utiliser des privacy coins pour des transactions courantes que des cryptomonnaies largement acceptées comme Bitcoin ou Ethereum.

Transparence réduite

Bien que les privacy coins offrent des avantages en matière de confidentialité, elles peuvent aussi nuire à la transparence. En masquant les détails des transactions, les privacy coins rendent difficile le suivi et l’audit des transactions, ce qui peut préoccuper les organisations et les personnes qui privilégient la transparence financière ou exigent une responsabilité publique.

Complexité technique

Les techniques cryptographiques avancées utilisées par les privacy coins peuvent introduire des complexités techniques. Les utilisateurs doivent avoir une solide compréhension des fonctionnalités de confidentialité, telles que les ring signatures, les zk-SNARKs ou Mimblewimble, pour utiliser efficacement ces coins. Cela peut constituer une barrière à l’entrée pour les personnes moins techniques ou peu familières avec ces concepts.

Comme toute innovation technologique, les privacy coins présentent leur propre lot d’avantages et d’inconvénients. Il est essentiel que les utilisateurs prennent soigneusement en compte ces facteurs et évaluent leurs besoins individuels avant de décider d’utiliser des cryptomonnaies axées sur la confidentialité.

Y a-t-il des préoccupations réglementaires concernant les privacy coins ?

Dans la section « Inconvénients », nous avons mentionné la surveillance réglementaire, et oui : les régulateurs du monde entier s’inquiètent depuis longtemps des privacy coins. Rien d’étonnant : ces coins attirent une grande variété de personnes opposées au contrôle gouvernemental, ce qui est l’exact opposé de ce que veulent les agences de régulation. Examinons plus en détail certaines des préoccupations les plus courantes — afin de vous donner une idée des obstacles auxquels les cryptos privées pourraient être confrontées à l’avenir.

Lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et connaissance du client (KYC)

Les cryptomonnaies de confidentialité peuvent rendre difficile le suivi des transactions et l’identification des parties impliquées. Cela soulève des inquiétudes quant à leur utilisation potentielle pour faciliter le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et d’autres activités illicites. Les régulateurs s’inquiètent du manque de transparence et de la capacité à se conformer aux réglementations AML et KYC lorsque des fonctionnalités de confidentialité sont intégrées aux cryptomonnaies.

Conformité réglementaire

De nombreuses juridictions ont adopté des réglementations pour lutter contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, telles que les lignes directrices du Financial Action Task Force (FATF). Les cryptomonnaies de confidentialité offrant de fortes fonctionnalités d’anonymat peuvent compliquer la conformité des exchanges de cryptomonnaies et d’autres institutions financières à ces réglementations. Les régulateurs craignent que ces fonctionnalités de confidentialité ne nuisent à la capacité de surveiller et de signaler efficacement les transactions suspectes.

Application de la loi et enquêtes

Les cryptomonnaies de confidentialité peuvent entraver la capacité des forces de l’ordre à enquêter sur des activités criminelles et à les suivre. Les transactions en cryptomonnaies sont généralement enregistrées sur des blockchains publiques, ce qui permet leur traçabilité. Cependant, les cryptomonnaies de confidentialité utilisent diverses techniques, telles que les ring signatures, les preuves à divulgation nulle de connaissance et les stealth addresses, afin de masquer les détails des transactions et l’identité des participants. Cela complique la tâche des autorités pour recueillir des preuves et tenir les individus responsables d’activités illégales.

Évasion fiscale

L’anonymat offert par les cryptomonnaies de confidentialité suscite des inquiétudes en matière d’évasion fiscale. Lorsque les détails des transactions sont masqués, il devient difficile pour les autorités fiscales de suivre et de vérifier précisément les transactions en cryptomonnaies. Cela peut compliquer l’application des réglementations fiscales et la vérification du respect des obligations fiscales par les particuliers et les entreprises.

Protection des consommateurs

Les cryptomonnaies de confidentialité peuvent poser des risques pour la protection des consommateurs. Les fonctionnalités de confidentialité renforcée pourraient faciliter les arnaques, la fraude et d’autres activités malveillantes, sans recours facile pour les victimes. Les régulateurs s’inquiètent du manque potentiel de responsabilité et des difficultés liées à la récupération des fonds en cas de transactions frauduleuses.

Contrôle des banques centrales

Les cryptomonnaies de confidentialité qui gagnent une adoption importante pourraient potentiellement affaiblir la capacité des banques centrales à mettre en œuvre des politiques monétaires et à réguler le système financier. Ces monnaies fonctionnent indépendamment des systèmes bancaires traditionnels, ce qui rend difficile pour les banques centrales de surveiller et de contrôler les flux monétaires, affectant leur capacité à gérer l’inflation, à stabiliser l’économie et à prévenir les crises financières.

Les organismes de réglementation du monde entier surveillent de près le développement et l’utilisation des cryptomonnaies de confidentialité. Certaines juridictions ont mis en place des réglementations plus strictes autour de ces cryptomonnaies, exigeant des exchanges qu’ils suivent des procédures AML et KYC plus rigoureuses, voire imposant des interdictions pures et simples de leur utilisation. L’équilibre entre confidentialité et préoccupations réglementaires reste un défi majeur, les régulateurs cherchant à lutter contre les activités illicites tout en respectant les droits légitimes des individus à la vie privée.

Conclusion

En résumé, une cryptomonnaie de confidentialité, également appelée cryptomonnaie anonyme, est un type de monnaie numérique qui met l’accent sur la confidentialité et l’anonymat de ses utilisateurs. Elle est conçue pour protéger l’identité et les détails des transactions de ses participants en employant diverses techniques cryptographiques avancées.

L’une des caractéristiques clés qui distinguent les cryptomonnaies de confidentialité des autres cryptomonnaies est l’accent mis sur la dissimulation de l’identité des utilisateurs. Alors que la plupart des cryptomonnaies traditionnelles, comme Bitcoin et Ethereum, enregistrent les transactions dans des registres publics, les cryptomonnaies de confidentialité utilisent des protocoles innovants pour masquer l’origine, la destination et le montant des transactions. Ce faisant, elles visent à offrir aux utilisateurs un niveau de confidentialité plus élevé et à les protéger contre la surveillance, le data mining et d’autres formes d’analyse intrusive.

Les cryptomonnaies de confidentialité utilisent plusieurs mécanismes pour parvenir à l’anonymat. Une technique courante est celle des ring signatures, qui mélangent les entrées et sorties de la transaction avec celles d’autres participants, rendant difficile le rattachement d’une transaction spécifique à un individu. Une autre méthode est celle des stealth addresses, qui génèrent une adresse unique pour chaque transaction, garantissant que l’identité du destinataire reste cachée. De plus, certaines cryptomonnaies de confidentialité utilisent des preuves à divulgation nulle de connaissance, permettant de vérifier les transactions sans révéler d’informations sensibles.

Contrairement aux cryptomonnaies traditionnelles, les monnaies numériques axées sur la confidentialité privilégient la confidentialité et protègent l’identité de leurs utilisateurs. Elles tiennent compte des préoccupations croissantes concernant la vie privée dans un monde de plus en plus interconnecté et surveillé. En offrant une couche supplémentaire de sécurité et d’anonymat, les cryptomonnaies de confidentialité donnent aux utilisateurs la liberté d’effectuer des transactions sans craindre que leurs informations personnelles soient exposées ou exploitées.

Cependant, il est important de noter que si les cryptomonnaies de confidentialité visent à renforcer l’anonymat, elles peuvent aussi attirer des activités illicites. Leurs fonctionnalités de confidentialité ont suscité des inquiétudes chez les régulateurs et les forces de l’ordre, qui redoutent une utilisation abusive de ces cryptomonnaies pour le blanchiment d’argent, l’évasion fiscale et d’autres fins illégales. En conséquence, certains pays ont mis en place des réglementations et des exigences pour répondre à ces préoccupations tout en reconnaissant le besoin de confidentialité dans le domaine numérique.