Réglementation des cryptomonnaies : qu’est-ce que le KYC dans la crypto ?

Les autorités réglementaires du monde entier travaillent à la création de normes mondiales — les règles KYC — abréviation de « know your customer ». Ces normes s’appliquent aux secteurs financier et technologique, et désormais aux cryptomonnaies. Le secteur technologique, qui a débuté avec des paiements anonymes de pair à pair, prend désormais en compte la sécurité de la finance traditionnelle, ce qui signifie la conformité aux règles KYC. Il s’agit d’une norme de contrôle qui aide à identifier l’identité du client. Son principe est que les utilisateurs du service, lors de l’inscription ou après celle-ci, doivent fournir des documents attestant de leur identité (généralement un passeport, un permis de conduire, une photo ou un selfie).

En plus de vérifier l’identité du client, il est également nécessaire de confirmer sa localisation et son adresse. Les documents d’identité contiendront des informations de base (nom, date de naissance), mais, par exemple, d’autres documents seront requis pour établir votre résidence fiscale. Il est fort probable que vous devrez passer par plusieurs étapes de KYC.

Contexte de la question

Dans la période de 2000 à 2010, dans la plupart des juridictions : aux États-Unis et au Canada, dans la plupart des pays européens, en Afrique du Sud, en Russie, en Inde, à Singapour, en Corée du Sud, en Chine et au Japon (et ce ne sont là que quelques-uns des États) — des lois régissant les règles de KYC et AML (« anti-money laundering ») ont été adoptées. En conséquence, les banques et les institutions financières connexes sont devenues tenues de se conformer aux exigences de la législation anti-blanchiment d’argent.

Dans la communauté crypto, la vérification KYC a été acceptée avec une certaine méfiance, car les utilisateurs craignaient de divulguer leurs données, qui pourraient tomber entre les mains de fraudeurs. De plus, selon de nombreux utilisateurs crypto, le processus KYC contredisait l’idée même d’anonymat dans l’utilisation des cryptomonnaies. Cependant, avec la popularité croissante, le développement des infrastructures et l’adoption du concept de paiements en cryptomonnaies dans de nombreux pays du monde, l’état d’esprit de la plupart des utilisateurs a changé.

Cependant, toutes les plateformes d’échange ne se pressent pas d’appliquer ces règles. Certaines plateformes peuvent fonctionner sur le darknet ou simplement ne pas demander d’informations personnelles si elles sont situées dans des pays où il n’existe pas de lois sur la procédure KYC.

Quels niveaux de politique KYC existent ?

En raison des règles différentes et vagues dans le monde, il existe de nombreux niveaux de KYC utilisés par différentes plateformes.

Aucun KYC

Plateformes qui n’utilisent aucune procédure KYC. Elles ne vous demanderont pas de documents d’identité, mais elles peuvent imposer des restrictions strictes ou d’autres conditions.

Procédure KYC de base

Le KYC de base vous permettra d’effectuer des transactions minimales sur certaines plateformes d’échange, même si vous devrez probablement d’abord fournir certaines informations personnelles. Ce type de KYC vous permet généralement d’utiliser des cartes bancaires ou PayPal pour déposer des Fiat sur la plateforme, le prestataire de paiement et la plateforme partageant vos informations.

Procédure KYC complète

En fournissant une documentation et des informations KYC complètes, vous obtenez généralement un accès total aux fonctionnalités et aux limites de la cryptomonnaie. Il vous est généralement demandé de fournir une photo de pièce d’identité ainsi qu’une facture de خدمات publiques ou un relevé bancaire émis au cours des 3 derniers mois.

Pourquoi la procédure KYC est-elle nécessaire dans les cryptomonnaies ?

En raison de la nature anonyme des cryptomonnaies, elles ont souvent été utilisées pour le blanchiment d’argent et d’autres activités illégales. Une meilleure réglementation du secteur des cryptomonnaies a un effet positif sur sa réputation et garantit que tous les impôts seront payés, contribuant ainsi à sa diffusion dans le monde.

Les partisans de la vérification KYC estiment que cette pratique aide non seulement à lutter contre la fraude, mais aussi à améliorer le système financier dans son ensemble :

1. 1. Les prêteurs peuvent évaluer plus facilement leurs risques en connaissant l’identité et l’historique financier du client. Le KYC favorise des prêts plus responsables et une meilleure gestion des risques.
2. 2. Le KYC vise à lutter contre le vol d’identité et d’autres types de fraude financière.
3. 3. Le KYC agit comme une mesure préventive contre le blanchiment d’argent.
4. 4. Le KYC augmente la confiance des clients envers les prestataires de services financiers et aide à surveiller la sécurité et la responsabilité de ces services.
5. 5. La réputation des services a un impact direct sur l’ensemble du secteur financier et peut stimuler l’investissement.

Arguments contre le KYC

La procédure KYC présente un certain nombre d’avantages évidents, mais suscite encore certaines controverses. Beaucoup de personnes s’opposent au KYC en raison du caractère traditionnellement anonyme des cryptomonnaies.

En règle générale, la plupart des critiques reposent sur des problèmes de confidentialité et de commissions :

1. 1. Il existe des coûts supplémentaires liés à l’exécution des vérifications KYC, qui sont souvent répercutés sur le client sous forme de commission.
2. 2. Certaines personnes ne disposent pas des documents nécessaires ou d’une adresse fixe pour la vérification KYC. Tout cela rend l’accès à certains services financiers plus difficile pour elles.
3. 3. Des prestataires peu scrupuleux peuvent avoir une protection des données insuffisante, et un piratage peut entraîner le vol non seulement de fonds, mais aussi de vos informations personnelles.
4. 4. Certains estiment que cette pratique contredit l’idée de décentralisation dans la crypto.

SwapSpace n’a pas lui-même de procédure pré-KYC obligatoire. Cela signifie que vous pouvez échanger vos coins sans avoir à vous inscrire ni à fournir vos données personnelles. Cependant, si les systèmes de gestion des risques de nos partenaires détectent un signal d’alerte, ils peuvent exiger une vérification KYC sélective.

Dans la section « Avis sur les plateformes d’échange », vous pouvez vérifier le niveau KYC de chacun de nos partenaires. Le niveau KYC représente la fréquence des vérifications KYC initiées par une plateforme d’échange partenaire.