Cómo usar stablecoins en TradFi y pagos en línea

Las stablecoins ya no son solo una herramienta para traders de cripto: en 2025, están alineadas con las finanzas tradicionales (TradFi).  

Visa y Mastercard están ampliando su participación con las stablecoins, como USDC y EURC. Las empresas las integran en la infraestructura de pagos y respaldan tarjetas de débito con stablecoins para habilitar pagos más rápidos, de menor costo y globales. Esta adopción de stablecoins en 2025 promete un futuro prometedor para las stablecoins en las finanzas.  

En este artículo, respondemos las preguntas más populares sobre cómo usar stablecoins en TradFi hoy.  Es una guía para principiantes sobre pagos con stablecoins, comisiones y tendencias de adopción. 

Todos conocemos bien TradFi, y asumimos que los lectores también están familiarizados al menos con una de las muchas stablecoins. Pongámoslas cara a cara para ver dónde residen las diferencias entre los dos métodos de pago. 

Stablecoins en las finanzas tradicionales: A snapshot de 2025

Las stablecoins en las finanzas tradicionales sirven como punto de entrada para personas y organizaciones que ingresan al mercado cripto, así como punto de salida para convertir cripto de vuelta a fiat.

Varios bancos, incluidos Citigroup y J.P. Morgan, están probando activamente soluciones de liquidación con stablecoins.

Citigroup

El banco está mejorando su infraestructura de pagos existente, incluyendo Citi Token y Treasury and Trade Solutions (TTS), con carriles de pago programables para respaldar estas estrategias basadas en stablecoins. Citigroup está evaluando la emisión de una stablecoin de Citi.

J.P. Morgan

A través de su servicio Kinexys Digital Payments, J.P. Morgan ha lanzado una prueba de concepto para su propia solución similar a una stablecoin, un J.P. Morgan Deposit Token (JPMD). 

Está diseñado para la liquidación y los pagos nativos en efectivo, y sirve a los clientes institucionales de J.P. Morgan al ofrecer una alternativa digital basada en blockchain a las stablecoins tradicionales para pagos. 

Impulso regulatorio: los marcos de EE. UU. y la UE se endurecen

La adopción es subterránea, pero es demasiado pronto para decir que cada rincón del mundo acepta, por ejemplo, USDT o USDC como medio de pago. Y aunque algunos actores prominentes del mercado financiero amplían su esfera de operación, también entran en juego las regulaciones. 

Las noticias sobre la regulación de stablecoins en 2025 han provenido principalmente de EE. UU. y la UE.

En Estados Unidos, en particular, se ha aprobado la Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act (GENIUS Act) . Exige que los emisores respalden los activos 1:1 con dólares estadounidenses o valores del Tesoro, publiquen datos de reservas y sean auditados para combatir el lavado de dinero. La ley también obliga a los emisores a introducir capacidades técnicas para congelar o destruir stablecoins a solicitud de las autoridades

Dado que, en su forma actual, USDT no cumple con los requisitos de la ley GENIUS, Tether está considerando lanzar una criptomoneda separada para el mercado estadounidense.

Las regulaciones sobre stablecoins de la Unión Europea se reflejan en Markets in Crypto-Assets Regulation (MiCA), que establece altos estándares para las stablecoins, incluidos requisitos de reservas y protección al consumidor, haciendo que activos como EURC y EUROe cumplan con la normativa.

Al igual que en EE. UU., Tether (USDT) podría no cumplir con MiCA debido a la falta de transparencia y al gran volumen de operaciones.

La regulación más estricta provocó una reacción negativa entre los participantes del mercado. Algunos grandes exchanges de criptomonedas (OKX, Kraken) están empezando a restringir los pares de trading de USDT antes de que las normas MiCA entren plenamente en vigor. Coinbase se está preparando para retirar de la lista stablecoins que no cumplan con los requisitos de MiCA hacia diciembre, según informó Bloomberg News.

Usos cotidianos de las stablecoins para pagos

Muchos comercios ya han utilizado criptomonedas para pagos. Dado que las stablecoins están vinculadas al valor de las monedas fiduciarias, resisten las fuertes fluctuaciones de precio, a diferencia, por ejemplo, de Bitcoin, que es altamente volátil. Por ello, las stablecoins están ganando popularidad rápidamente en diversos sectores, desde el comercio minorista hasta el alquiler de bienes raíces.

Compras en línea con stablecoins

Hoy en día, cada vez más marketplaces están añadiendo la opción de pagar con stablecoins en línea para ofrecer opciones de pago adicionales, simplificar y acelerar las transacciones. 

Hablemos de cómo funciona el proceso y de cómo se usan las stablecoins a través de pasarelas y tarjetas.

Cómo se usan las stablecoins con pasarelas de pago:

• Los comerciantes integran pasarelas de pago con stablecoins en sus tiendas en línea o sistemas de punto de venta (POS).  
• Los clientes pagan usando su wallet de cripto o una app de pago habilitada para stablecoins.
• La pasarela de pago convierte las stablecoins del cliente a la moneda fiduciaria preferida por el comerciante, si es necesario.
• El comerciante recibe los fondos en fiat, o a veces directamente en stablecoins. 

Cómo se usan las stablecoins con tarjetas de débito:

• Las tarjetas de débito cripto están vinculadas a una wallet de cripto o a una cuenta de exchange. Pueden usarse en cualquier lugar donde se acepten pagos con tarjeta tradicionales.
• Cuando se usa la tarjeta, las stablecoins se convierten a fiat por el emisor o la red antes de procesarse en los rieles financieros tradicionales.
• Algunas redes de tarjetas también están explorando vías para enviar stablecoins directamente para compras en línea, reduciendo la dependencia de la infraestructura tradicional. 

Remesas más baratas y rápidas

El uso de stablecoins para remesas en 2025 también está ganando relevancia. Las transacciones entre personas (P2P) son especialmente populares en países cuyos residentes no tienen acceso a servicios bancarios o tienen acceso limitado a ellos. 

Veamos qué diferencias presentan los carriles de stablecoins frente al SWIFT tradicional.

Los carriles de pago tradicionales, como las transferencias basadas en SWIFT, suelen implicar:

• plazos lentos, 
• costos altos e impredecibles,
• dificultades de seguimiento,
• limitaciones a los horarios bancarios.

Las transacciones con stablecoins resuelven estos problemas, ofreciendo una experiencia radicalmente diferente:

• velocidad casi instantánea, 24/7,
• comisiones más bajas,
• sin intermediarios ni deducciones sorpresa,
• transparencia y trazabilidad,
• finalidad y seguridad.

Pagos cotidianos y curva de adopción

Para muchas personas, usar stablecoins para pagos cotidianos se ha vuelto habitual a medida que aumenta la aceptación por parte de los comercios. 

En países favorables a las criptomonedas (EAU, Tailandia, Turquía), las stablecoins se usan para pagar alquiler o comprar bienes raíces.

Muchos proveedores de servicios en línea aceptan stablecoins. Entre ellos se encuentran servicios VPN, empresas de hosting, plataformas de registro de dominios y educación en línea.

En algunas plataformas de freelancing, como LaborX y Latium, pagar con stablecoins se ha convertido en una práctica estándar.

Tarjetas de débito con stablecoins y pasarelas de pago

Como escribimos arriba, las stablecoins se pueden usar mediante tarjetas de débito con stablecoins y pasarelas de pago con stablecoins. Veamos más de cerca los ejemplos.

Las mejores tarjetas de stablecoins en 2025

¿Qué tarjeta elegir para los pagos cotidianos? Todas ofrecen conversión instantánea de cripto a fiat.  Todas las tarjetas mencionadas permiten pagar con stablecoins en línea y fuera de línea. Casi todas pueden añadirse a servicios de pago sin contacto. 

Aquí tienes un resumen de las mejores tarjetas de stablecoins de 2025:

Coinbase Card

Es una tarjeta de débito Visa que permite a los titulares usar criptomonedas de su wallet de Coinbase para pagar bienes y servicios. La tarjeta Coinbase promete:

• aceptada como las tarjetas Visa,
• bonificación de cashback, 
• sin comisiones por transacción, 
• límites diarios de pago bastante bajos,
• disponible principalmente en EE. UU.

Binance Card

Binance lanzó su tarjeta de débito Visa para criptomonedas con soporte para stablecoins. Para empezar a gastar, los usuarios deben ir a un Card Wallet y transferir criptomonedas desde la wallet spot a la tarjeta dentro de los límites diarios. Otras características:

• disponible en cualquier lugar donde se acepte Visa,
• cashback diario,
• recarga automática,
• límite diario de gasto aumentado a €870,
• disponible principalmente en la UE.

Nexo Card

Tarjeta cripto proporcionada por Nexo, una popular plataforma de ahorro y préstamos en criptomonedas. La tarjeta tiene dos modos (modo crédito, modo débito), lo que ofrece más flexibilidad. Otras características:

• funciona en la red Mastercard,
• disponible en la UE y el Reino Unido,
• la emisión de la tarjeta requiere al menos $50 en la cuenta de Nexo,
• cashback según el nivel de fidelidad y la criptomoneda elegida,
• las tasas de préstamo comienzan en 0% anual; sin pagos mensuales mínimos,
• sin comisiones por transacción.

Wirex 

Es una tarjeta multidivisa emitida por la plataforma de criptomonedas Wirex. Hay algunas ventajas para los titulares de la tarjeta Wirex:

• funciona en la red Mastercard y Visa,
• disponible a nivel global,
• hasta 8% de Cryptoback™ cada vez que gastas,
• un límite mensual sin comisiones de 250 USD para retiradas en ATM,
• sin comisiones anuales ni de FX,
• ofertas y descuentos exclusivos.

Pasarelas de pago que habilitan el uso de stablecoins

Antes mencionamos cómo se usan las stablecoins con pasarelas de pago; ahora consideraremos los plugins de plataformas específicas para el uso de stablecoins, que los comerciantes integran en sus tiendas en línea o sistemas de punto de venta (POS).  

BitPay en Shopify

BitPay actúa como pasarela de pago para aceptar cripto, incluidas stablecoins, en la tienda Shopify de un comerciante. Se integra directamente con el checkout alojado por Shopify, simplificando el proceso para los usuarios.

Circle en Shopify

Circle ofrece servicios financieros, incluidas opciones para aceptar stablecoins y pagos en fiat, que pueden utilizarse para transacciones en Shopify. Al igual que BitPay, Circle ofrece integraciones que permiten a los comerciantes procesar pagos a través de su tienda Shopify. 

Tarjetas cripto vs tarjetas bancarias: pros y contras

Tanto las tarjetas cripto como las tarjetas bancarias tienen sus ventajas y desventajas para los usuarios. Repásalas y elige al ganador en el desafío tarjetas cripto vs tarjetas bancarias.

Aquí tienes una tabla comparativa para recordarte en qué tarjetas de stablecoins debes fijarte en 2025:

Explicación de los carriles de stablecoins de Visa y Mastercard

Visa y Mastercard integraron hace tiempo carriles USDC/USDT (stablecoin) para la liquidación. Los gigantes financieros establecen vías directas para que los socios cripto liquiden obligaciones usando stablecoins en blockchains aprobadas, eliminando la necesidad de convertir primero a monedas fiduciarias tradicionales. 

Esto agiliza las operaciones de tesorería, acelera las transacciones transfronterizas y reduce las comisiones asociadas al permitir que los socios envíen stablecoins (como USDC) directamente a las redes. Luego facilita la liquidación con entidades financieras tradicionales. 

El uso de stablecoins con Visa o Mastercard tiene sus ventajas, incluida la compensación instantánea y la disponibilidad 24/7. Y también algunos desafíos: cumplimiento normativo y preocupaciones sobre la volatilidad.

El futuro de las stablecoins en las finanzas (perspectiva 2025–2030)

Todo esto nos lleva a pensar en el futuro de las stablecoins en las finanzas.

Depende de su coexistencia con las monedas digitales de bancos centrales Digital Currencies (CBDCs). Las CBDCs garantizarán la confianza pública, la estabilidad financiera y la supervisión gubernamental. Las stablecoins privadas pueden mantener su nicho para la innovación y las transacciones rápidas, mientras que las CBDCs respaldarán la política fiscal y monetaria al ofrecer una alternativa más sólida y regulada.

La tokenización de activos reales, como bienes raíces y oro, crea stablecoins de activos del mundo real (RWA). La adopción de stablecoins RWA está relacionada con su integración en finanzas descentralizadas (DeFi) y el crecimiento del mercado de activos tokenizados, que se proyecta que alcance los 16 billones de dólares para 2030.

La adopción de stablecoins por parte de los bancos en 2025 también es prometedora. Las ven como un componente clave del futuro de las finanzas, ya que permiten nuevos métodos de pago y soluciones de tesorería.

Los hedge funds y otros inversores institucionales ven las stablecoins como nuevos activos de inversión que pueden aportar estabilidad y rentabilidad. Bancos como Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG) están explorando la posibilidad de emitir stablecoins vinculadas a divisas extranjeras para cubrir riesgos cambiarios y agilizar las transacciones internacionales.

Conclusión

Las stablecoins están evolucionando de una herramienta de trading a un método de pago generalizado. Los principales participantes del mercado financiero ya utilizan pagos con stablecoins para aumentar la calidad y la cantidad de las transacciones. 

Para probar todos los beneficios de las stablecoins, en los pagos diarios empieza a explorar tarjetas, pasarelas y a experimentar con pequeños pagos en stablecoins.