Movimento di adozione delle criptovalute: unire finanza tradizionale e non tradizionale?

Oltre al crescente numero di utenti, le criptovalute vengono legittimate da istituzioni e aziende tramite investimenti o la creazione di sistemi di pagamento innovativi. In questo articolo, vi parleremo di ciò che sta accadendo nel mercato crypto da questo punto di vista e vi forniremo le opinioni degli esperti.

Visa ha annunciato piani per sviluppare prodotti crypto, reti blockchain e pagamenti in stablecoin

Una delle più grandi società di pagamento al mondo, Visa, ha fatto un grande passo nel settore crypto nel 2020 tramite una partnership con Circle, l’emittente della seconda stablecoin più popolare USD Coin (USDC). L’azienda ha ampliato gradualmente la sua presenza nello spazio delle criptovalute, ma ha sospeso alcune nuove partnership di settore a causa del bear market nel mercato crypto nel 2022 e del collasso di grandi aziende come Celsius e FTX. Tuttavia, dall’inizio di quest’anno, l’azienda ha rilanciato il proprio sviluppo nel settore e non intende più interromperlo.

Visa ha annunciato di essere alla ricerca di specialisti per implementare la sua "ambitious crypto product roadmap." Lo ha dichiarato il responsabile della divisione crypto dell’azienda, Kai Sheffield, sulla sua pagina Twitter.

We have an ambitious crypto product roadmap @VISA and just opened a few reqs for senior software engineers to help us drive mainstream adoption of public blockchain networks and stablecoin payments.

Le posizioni offerte prevedono un regime di lavoro ibrido: i dipendenti dovranno lavorare nell’ufficio londinese dell’azienda due o tre giorni alla settimana. Oltre alle competenze di programmazione, l’azienda cerca esperienza nella "creating highly available and scalable backend systems" e passione per le tecnologie Web3.

Si raccomanda inoltre che gli specialisti desiderati abbiano una comprensione delle soluzioni blockchain di primo e secondo livello e esperienza nella scrittura di smart contract usando Solidity, si legge nell’annuncio di lavoro.

Inoltre, è richiesta una buona comprensione delle reti pubbliche esclusive (permissioned), dei registri distribuiti, dei protocolli di sicurezza, dell’archiviazione delle chiavi private, nonché di aggiornamenti di Ethereum come ERC-4337.

Visa ha condotto una prova di pagamenti in stablecoin in SWIFT

Visa ha condotto una prova di pagamenti in stablecoin nel sistema SWIFT, ha detto il responsabile della divisione crypto dell’azienda, Cuy Sheffield, alla conferenza StarkWare Sessions 2023, scrive Cointelegraph. Secondo lui, i regolamenti globali con la conversione di asset digitali in valute fiat e viceversa sono uno dei settori in cui Visa investe.

We’ve been testing how to actually accept settlement payments from issuers in USDC starting on Ethereum and paying out in USDC on Ethereum. So, these are large value settlement payments, ha detto Cuy Sheffield.

I pagamenti di prova sono stati effettuati in stablecoin USDC sulla blockchain di Ethereum. Secondo il responsabile della divisione crypto dell’azienda, ciò consente di effettuare trasferimenti di denaro molto più velocemente. Tuttavia, nel sistema SWIFT esistono diverse restrizioni, quindi non è possibile trasferire denaro con la frequenza che si vorrebbe, ha detto Sheffield.

Le transazioni con criptovalute al di fuori del sistema SWIFT Visa sono effettuate da diversi anni. La prima transazione in stablecoin USDC utilizzando la blockchain di Ethereum è stata eseguita sul sito Crypto.com nel marzo 2021.

Alla fine dello scorso anno, Visa ha annunciato di aver sviluppato una soluzione per i pagamenti automatici sulla blockchain. Renderà possibile effettuare automaticamente pagamenti pianificati in anticipo utilizzando smart contract nei wallet non custodial degli utenti.

Ricordiamo che Visa collabora già con molti progetti e offre agli appassionati di crypto prodotti come carte di pagamento in criptovalute di Crypto.com, Binance, Huobi, Coinbase, ADVCASH, Wirex, Revolut, Xapo, BitPay, ecc.

Mastercard non è da meno

Mentre Visa lavora per introdurre nel proprio sistema la possibilità di convertire criptovalute in denaro fiat e viceversa, la sua rivale Mastercard sta introducendo pagamenti in criptovalute nei servizi DeFi e nei metaversi.

Il sistema di pagamento Mastercard e il suo protocollo Immersive Web3 permetteranno agli utenti di effettuare pagamenti in criptovalute nei mondi fisici e digitali, compresi i servizi decentralizzati e il metaverso, riferisce Cointelegraph. I regolamenti avverranno in USD Coin Stablecoins (USDC), che vengono convertite in valuta fiat per le transazioni in Mastercard.

I trasferimenti potranno essere effettuati non solo nello spazio Web3, ma anche in veri servizi commerciali che accettano carte Mastercard per i pagamenti online. Gli utenti potranno accedere al servizio utilizzando i propri crypto wallet. I pagamenti in tempo reale saranno effettuati dopo la conferma della transazione con chiavi private.

I pagamenti saranno effettuati senza la mediazione di terze parti. Mastercard e Immerse utilizzeranno protocolli decentralizzati per i regolamenti, si legge.

Inoltre, i progetti DeFi e i crypto wallet potranno integrarsi con le API e gli smart contract di Immerse per effettuare transazioni ovunque sia accettata Mastercard.

Mastercard sviluppa nuovi standard di verifica crypto con Solana, Polygon, Avalanche e Aptos

Il colosso globale dei pagamenti Mastercard ha annunciato la creazione di nuovi standard per verificare le identità degli utenti e le transazioni utilizzando criptovalute e token non fungibili (NFT), con l’obiettivo di "ridurre le opportunità per gli operatori scorretti" nel settore degli asset digitali.

L’azienda ha annunciato la nuova soluzione, chiamata "Mastercard Crypto Credential," sul suo sito ufficiale su Twitter questa primavera.

Nel video di accompagnamento si afferma che l’azienda sta “building a way for Web3 and blockchain service providers to help secure transactions between users, verified according to standards set by Mastercard.”

Bringing richer information to blockchain transactions through metadata, helping to define attributes of a wallet to help ensure that transactions are completed as intended (such as network type or assets supported).

Si afferma inoltre che per questa soluzione verrà utilizzata la tecnologia CipherTrace, che consente di verificare le transazioni e gli indirizzi blockchain per il rispetto della cosiddetta "Travel Rule" della Financial Action Task Force (FATF). Questa norma richiede ai Virtual Asset Service Providers (VASP) di scambiare dati di identificazione personale (PII) e procedure KYC (procedure di identificazione dell’identità dell’utente) tra le istituzioni competenti quando eseguono transazioni per mittenti e destinatari.

Inoltre, Mastercard fornirà “easy-to-remember, straightforward aliases” al posto di lunghi insiemi di caratteri alfanumerici “to help consumers share wallet addresses, improving the consumer experience and reducing the potential for errors”.

La pubblicazione sul sito dell’azienda indica un lungo elenco di partner che supportano questa soluzione. Include fornitori di crypto wallet: Bit2Me, Lirium, Mercado Bitcoin e Uphold, oltre a una serie di blockchain: Aptos, Avalanche, Polygon e Solana.

In precedenza, Mastercard aveva lanciato un programma chiuso di accelerazione musicale basato su token non fungibili (NFT) in collaborazione con Polygon. Il programma offre accesso gratuito (fino alla fine di aprile) a materiali, unici strumenti di intelligenza artificiale (AI) e altre funzionalità per i proprietari di uno speciale NFT - il Music Pass NFT di Mastercard.

A proposito, è stata Mastercard a iniziare a rilasciare le carte del popolare servizio P2P Venmo (dopo i beta test con Visa, per qualche motivo, hanno cambiato idea), di cui parleremo più avanti.

Venmo consentirà di visualizzare le criptovalute su wallet di terze parti

Il servizio di pagamento mobile Venmo, di proprietà di PayPal (noto per la sua funzione di divisione del conto), ha annunciato la possibilità di trasferire asset digitali tra utenti e di inviarli verso wallet esterni.

Dropping in to announce a new feature of ours: crypto transfers. Get started now”, Venmo.

“Customers will also be able to transfer to a PayPal account and to external wallets and exchanges, delivering more choice and flexibility in how they move and manage their crypto”, si legge nel comunicato stampa.

Twitter lancia il trading di azioni e criptovalute sulla sua piattaforma

Twitter si appresta a introdurre una nuova funzione che consentirà agli utenti di negoziare criptovalute e azioni. La piattaforma sarà lanciata in partnership con la società fintech eToro, ha riferito CNBC.

Gli utenti di Twitter non avranno accesso solo a statistiche dettagliate, ma anche a una gamma più ampia di strumenti finanziari.

Twitter è diventata una piattaforma davvero importante per gli investitori, le persone la usano per rimanere aggiornate sulle notizie finanziarie attuali e acquisire conoscenze utili.” Crediamo che questa partnership ci permetterà di raggiungere questi nuovi pubblici [e] collegare meglio i brand Twitter ed eToro.”

La nuova funzione sarà disponibile tramite una scheda separata "view on eToro". La società fintech, fondata nel 2007, offre servizi simili dal 2019.

La partnership con eToro sarà il primo grande progetto del social network da quando Elon Musk ha assunto il ruolo di CEO di Twitter dopo l’acquisizione dello scorso anno.

Le opinioni degli esperti

Le criptovalute hanno guadagnato sempre più attenzione e adozione negli ultimi anni, con un numero crescente di individui e istituzioni che esplorano i potenziali vantaggi dell’uso di valute digitali. Nonostante questa crescita, tuttavia, l’accettazione istituzionale delle criptovalute rimane relativamente bassa. Di seguito, riporteremo le opinioni di esperti del settore sulle tendenze nell’adozione istituzionale delle crypto.

Il dott. Dirk Klee, amministratore delegato di Bitcoin Suisse AG, sottolinea che stiamo vivendo un periodo di fallimenti e voci senza fine nel settore. E il bear market nel settore non è insolito. Secondo l’esperto, la naturale ciclicità dei rialzi e dei ribassi dei prezzi è sintomo di un settore in rapida crescita con barriere regolamentari poco sviluppate in alcuni paesi. E tutti i crolli sono un processo di purificazione verso la realizzazione del ruolo delle valute digitali nella vita moderna. Nonostante tutto l’entusiasmo, il dott. Klee osserva una diminuzione della volatilità delle criptovalute: “This is one of the main attacking points of the crypto industry, and we are now seeing it becoming more moderate”.

Secondo lui, la crypto ha dimostrato la propria stabilità, quindi ora le istituzioni stanno iniziando a essere più coinvolte e ad aprirsi alle possibilità dello spazio crittografico.

We see that happening with Goldman Sachs relaunching its trading desk for digital assets. Fidelity is launching a Bitcoin exchange-traded product in Europe and JP Morgan is developing a digital token and blockchain platform. I have worked at BlackRock, and it is interesting to me to see them disclosing their involvement in crypto, as it was previously commented that clients were not interested in digital assets.

Il dott. Klee ritiene che il principale impulso fondamentale per l’adozione istituzionale degli asset crypto saranno le normative, che possono fornire fiducia e sicurezza ai partecipanti al mercato.

Secondo un altro partecipante al mondo crypto, la crypto ha perso l’interesse degli investitori istituzionali. Justin Chapman, alla conferenza Digital Assets Week a San Francisco, nella sua intervista a CNBC ha annunciato un calo dell’appetito degli investitori.

Before that, we were seeing traditional fund managers looking to launch crypto funds, ETPs in Europe, which is the equivalent of ,[object Object], in the ,[object Object],.,[object Object],. — that’s really gone quiet. Even the hedge funds, who are pretty active in the markets, have certainly reduced their exposure within that particular space.

Nel frattempo, i leader delle maggiori istituzioni finanziarie riuniti alla conferenza di San Francisco si sono mostrati entusiasti per la tecnologia blockchain, in particolare per il suo potenziale di aiutare a tokenizzare asset reali come l’oro per i clienti.

L’“evolution of the technology” si sta muovendo verso un “better place” in termini di sostegno da parte dei partecipanti al mercato, ha detto Chapman. Tuttavia, il mercato ha “lost its shine from the institutional perspective” secondo il responsabile degli asset digitali e dei mercati finanziari di Northern Trust.

Elliot Han, che guida l’investment banking per crypto, blockchain e asset digitali di Cantor Fitzgerald, al contrario, è positivo. Secondo lui, le criptovalute attirano sempre più investitori, non solo piccoli ma anche grandi. Al contrario, l’agitazione vissuta dal mondo crypto ha creato un impulso per la community crypto a diventare più matura, attribuendolo alla regolamentazione “slowly coming into place” e a “more institutional players coming into the space.”

Per quanto riguarda la criptovaluta in sé, “the investment aspect is still there,” ma “the baseline is going to be tokenization.” Resta ancora un alto livello di volatilità, incertezza e azione regolatoria da intraprendere. “That’s going to really cause a lot of the institutional investors to be cautious about these investments.”

D’altra parte, secondo l’esperto, quegli investitori che da tempo sono interessati agli asset digitali non se ne andranno, ma studieranno solo più da vicino le possibilità delle criptovalute.

In sintesi

Il movimento di adozione crypto sta guadagnando slancio, con il lato istituzionale dell’equazione sempre più coinvolto. Istituzioni come Mastercard e Visa offrono ora carte di pagamento in criptovalute, mentre Venmo e altri servizi di pagamento consentono agli utenti di trasferire fondi in criptovalute. Anche le banche stanno entrando in gioco, e alcune offrono conti di risparmio basati su criptovalute. Man mano che la domanda di servizi basati su crypto aumenta, sempre più istituzioni cercheranno di unirsi alla rivoluzione crypto e fornire servizi adatti a questo nuovo mercato. Con un numero crescente di istituzioni coinvolte nello spazio crypto, è solo questione di tempo prima di vedere un’adozione diffusa delle criptovalute su scala globale.