Comment choisir une plateforme de prêt crypto

Les plateformes de prêt crypto nous permettent de contracter un prêt généralement en monnaie fiduciaire ou en stablecoins en l’adossant à des cryptomonnaies. L’emprunteur du prêt doit fournir en garantie une quantité de cryptomonnaie supérieure au montant du prêt. Certaines plateformes mettent directement en relation les prêteurs et les emprunteurs, tandis que d’autres agissent elles-mêmes comme prêteurs. Le prêt crypto est une opportunité d’investissement attractive pour faire travailler vos actifs crypto pour vous. Investir dans une plateforme de prêt crypto peut générer un revenu passif continu à partir de vos actifs. À l’inverse, si vous avez besoin de liquidités mais ne souhaitez pas vous séparer de vos actifs crypto, vous pouvez les utiliser comme garantie pour obtenir un prêt en monnaie fiduciaire ou en stablecoins afin de réaliser des investissements supplémentaires en cryptomonnaies tout en conservant votre investissement initial. À l’heure actuelle, il existe un vaste marché de nombreuses plateformes de prêt crypto et, dans cet article, nous en présentons quelques-unes des principales pour vous aider à vous familiariser avec les choix possibles.

CoinLoan

CoinLoan est une plateforme estonienne conforme à la réglementation de l’UE. Elle repose sur un système P2P et fonctionne avec de la monnaie fiduciaire, plusieurs cryptomonnaies et des stablecoins. Les emprunteurs choisissent le montant du prêt, la durée de remboursement jusqu’à deux ans et le ratio prêt/valeur, ou LTV (le rapport entre le montant du prêt et la garantie), jusqu’à 70 %, en déposant la devise de leur choix en garantie. Le taux d’intérêt dépend du LTV choisi, un LTV de 20 % correspondant à un taux d’intérêt de 4,5 %. La période d’investissement est illimitée et les investisseurs qui détiennent 2500 CLT peuvent gagner jusqu’à 10,3 % d’intérêts en déposant des stablecoins ou de la monnaie fiduciaire (EUR). Si vous ne détenez pas la quantité nécessaire de CLT, le taux est inférieur de 2 %. L’investissement minimum est de 100 EUR. Taux d’intérêt pour les prêteurs :ETH 6,4 % TUSD 10,3 % BTC 6,4 %

BlockFi

BlockFi est une société basée à New York. Elle propose de contracter des prêts en USD en déposant en garantie du Bitcoin, de l’Ethereum, du Litecoin ou du PAXG. Sur BlockFi, les taux d’intérêt sont liés au LTV, le LTV le plus bas de 20 % correspondant à un taux de 4,5 %. Cette plateforme ne met pas directement les utilisateurs en relation, donc les investisseurs n’ont pas à s’inquiéter de ne pas voir leurs fonds utilisés immédiatement. 

Pour les prêteurs, BlockFi propose d’ouvrir un compte rémunéré avec des taux allant jusqu’à 8,6 % selon la durée d’investissement. De plus, vous pouvez récupérer vos fonds à tout moment car vous n’êtes lié par aucun contrat. Taux d’intérêt pour les investisseurs :

USDC 8,6 % USDT 7 % ETH 5,25 %

YouHodler

YouHodler est une société fintech travaillant avec de la monnaie fiduciaire, des cryptomonnaies et des stablecoins. Les emprunteurs peuvent utiliser n’importe laquelle des 20 principales monnaies comme garantie. L’entreprise utilise ses propres fonds fiduciaires et garantit aux emprunteurs de recevoir de l’argent instantanément. YouHodler propose des ratios LTV élevés allant jusqu’à 90 %, le LTV dépendant de la durée du prêt – 90 % pour 30 jours, 70 % pour 60 jours et 50 % pour 180 jours. De plus, il vous suffit de rembourser votre prêt intégralement pour récupérer votre garantie. Sinon, YouHodler utilisera une partie de votre garantie pour le remboursement et déposera le reste sur votre compte. Les investisseurs peuvent percevoir un revenu passif en déposant leurs fonds dans le portefeuille multicurrency de YouHodler, ce qui vous permet d’investir dans plus d’une cryptomonnaie. Taux d’intérêt pour les investisseurs : ETH 4,5 % LINK 6,2 % TUSD 12 %

Celsius

Celsius est une plateforme basée au Royaume-Uni qui propose des prêts en USD avec plusieurs cryptomonnaies utilisées comme garantie. À l’heure actuelle, le taux annuel effectif global d’un prêt commence à un modeste 1 % lorsqu’il est remboursé en espèces, ou 0,7 % lorsqu’il est remboursé en tokens Celsius (CEL), le pourcentage le plus élevé étant de 7,95 %. Le pourcentage annuel dépend du ratio LTV à 25 %, 33 % et 50 %. La durée de remboursement du prêt est assez flexible, de 3 à 36 mois. Pour les investisseurs, Celsius propose des taux attractifs pour certaines des plus grandes cryptomonnaies :ETH 7,06 % ou 9,65 % en CEL TUSD 11,55 % ou 15,89 % en CEL USDT 11,55 % ou 15,89 % en CEL

Squilla Loans

Squilla Loans est une autre plateforme P2P estonienne. Elle convient aussi bien au prêt qu’à la contraction de prêts en USDT, avec ETH et BTC utilisés comme garantie. Ce qui distingue Squilla Loans, c’est son haut degré de flexibilité, comme la possibilité de définir ses propres taux d’intérêt. Le taux le plus bas que vous pouvez fixer est de 6 %, le LTV est extrêmement modulable, bien qu’il ne monte qu’à 65 %, et il n’y a pas de montant minimal de prêt. La procédure de mise en relation entre prêteurs et emprunteurs est assez simple : l’emprunteur crée une demande avec ses propres conditions, et le prêteur a le choix d’accepter la demande. Un autre avantage de Squilla Loans est le faible niveau de frais pour les deux parties. Chez Squilla Loans, des conditions de sécurité standard sont en place : les fonds investis sont protégés par une surcollatéralisation et, en plus, par le stockage à froid. 

SALT Lending

SALT est une société américaine de prêt crypto enregistrée en 2016, qui a été l’une des premières de ce type. Les utilisateurs qui contractent des prêts peuvent utiliser un large éventail de cryptomonnaies différentes comme garantie, telles que Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Dogecoin et bien d’autres. SALT propose des ratios LTV flexibles de 30 % à 70 % et un taux annuel effectif global de 5,95 % à 11,95 % selon le LTV. Le montant minimal du prêt est supérieur à la moyenne, à 5000 USD, et la période de remboursement est de 3 à 12 mois. Contrairement à ses concurrents, SALT fonctionne exclusivement comme plateforme de prêt et ne permet pas aux investisseurs de percevoir des intérêts en contribuant aux fonds liquides de l’entreprise. En matière de sécurité, SALT propose le stockage à froid et un processus de multisignature.