KYT (Know Your Transaction)

Czym jest KYT (Know Your Transaction)?

Know Your Transaction (KYT) monitoruje, analizuje i ocenia transakcje kryptowalutowe w czasie rzeczywistym, oznaczając ryzyka przestępstw finansowych, narażenie na sankcje oraz podejrzaną aktywność. O ile Know Your Customer (KYC) weryfikuje tożsamość użytkownika podczas onboardingu, KYT nieustannie monitoruje, jak środki przemieszczają się po aktywacji konta.

Główny nacisk: tożsamość vs. zachowanie

KYT przenosi uwagę ze statycznej weryfikacji tożsamości na zachowanie transakcyjne. Rozwiązuje paradoks „czystej skóry”: użytkownik może przejść KYC z legalną, skradzioną lub syntetyczną tożsamością, a następnie używać konta do przemieszczania środków przez miksery lub inne usługi wysokiego ryzyka.

• KYC pyta: kim jest ta osoba?
• KYT pyta: co robi i skąd pochodzą te pieniądze?

Jak KYT działa w praktyce

Przekształcanie pseudonimowych danych blockchain w wartościowe informacje obejmuje kilka etapów.

Monitorowanie blockchain zapewnia widoczność w czasie rzeczywistym poprzez analizę transakcji w wielu sieciach. Atrybucja portfeli łączy blockchain adresy z znanymi podmiotami — takimi jak giełdy, rynki darknetowe czy usługi wysokiego ryzyka. Następnie scoring ryzyka przypisuje poziom — niski, średni lub wysoki — na podstawie takich czynników jak druga strona transakcji, typ aktywa i wzorce transakcji.

Techniki analityki śledczej dodają kolejną warstwę analizy. Klasteryzacja portfeli grupuje adresy kontrolowane przez ten sam podmiot. Analiza taint śledzi ruch środków powiązanych z nielegalną aktywnością. Śledzenie cross-chain podąża za aktywami, gdy przemieszczają się między blockchainami, takimi jak Bitcoin i Ethereum.

Ryzyka identyfikowane przez KYT

Skuteczny system KYT może pomóc identyfikować wzorce transakcji i wskaźniki ryzyka związane z przestępczością finansową.

Ryzyko prania pieniędzy może obejmować wzorce takie jak layering, w którym środki przechodzą przez wiele transakcji lub portfeli, albo structuring, w którym większe przelewy są dzielone na mniejsze kwoty. KYT może również pomóc oznaczać potencjalne narażenie na sankcje oraz transakcje powiązane ze znanymi hackami, atakami phishingowymi, oszustwami, rynkami darknetowymi lub aktywnością związaną z ransomware.