KYT (Know Your Transaction)

Qu’est-ce que le KYT (Know Your Transaction) ?

Know Your Transaction (KYT) surveille, analyse et évalue les transactions de cryptomonnaies en temps réel, en signalant les risques de criminalité financière, l’exposition aux sanctions et les activités suspectes. Alors que Know Your Customer (KYC) vérifie l’identité d’un utilisateur lors de l’onboarding, le KYT surveille en continu la manière dont les fonds circulent une fois le compte actif.

Objectif principal : identité vs. comportement

Le KYT déplace l’attention des vérifications d’identité statiques vers le comportement transactionnel. Il répond au paradoxe de la « clean skin » : un utilisateur peut réussir le KYC avec une identité légitime, volée ou synthétique, puis utiliser le compte pour faire circuler des fonds via des mixers ou d’autres services à haut risque.

• Le KYC demande : qui est cette personne ?
• Le KYT demande : que fait-elle, et d’où vient cet argent ?

Comment le KYT fonctionne en pratique

Transformer des données blockchain pseudonymes en informations utiles implique plusieurs étapes.

La surveillance blockchain fournit une visibilité en temps réel en analysant les transactions sur plusieurs réseaux. L’attribution des wallets relie les adresses blockchain à des entités connues — comme des exchanges, des marchés darknet ou des services à haut risque. Le scoring de risque attribue ensuite un niveau — faible, moyen ou élevé — en fonction de facteurs tels que la contrepartie, le type d’actif et les schémas de transaction.

Les techniques forensiques ajoutent une couche d’analyse supplémentaire. Le clustering des wallets regroupe les adresses contrôlées par la même entité. L’analyse de contamination trace le mouvement des fonds liés à une activité illicite. Le traçage cross-chain suit les actifs lorsqu’ils se déplacent entre des blockchains comme Bitcoin et Ethereum.

Risques identifiés par le KYT

Un système KYT solide peut aider à identifier les schémas de transaction et les indicateurs de risque associés à la criminalité financière.

Les risques de blanchiment d’argent peuvent inclure des schémas tels que le layering, où les fonds passent par de multiples transactions ou wallets, ou le structuring, où les transferts plus importants sont divisés en montants plus petits. Le KYT peut également aider à signaler une exposition potentielle aux sanctions et des transactions associées à des hacks connus, des attaques de phishing, des scams, des marchés darknet ou des activités liées aux ransomwares.