Fiat contre crypto

Qu’est-ce que la monnaie fiduciaire ?

La monnaie fiduciaire est une devise émise par un gouvernement, sans valeur intrinsèque et sans adossement à une matière première physique comme l’or ou l’argent. Le terme vient d’une expression latine signifiant « qu’il en soit ainsi » ou « que cela soit fait », soulignant que la légitimité de la monnaie provient d’un décret gouvernemental. 

Comprendre ce concept est la première étape pour comprendre la signification de la crypto fiduciaire et la manière dont les actifs numériques diffèrent des formes traditionnelles de monnaie.

La valeur et la confiance sont liées à la stabilité du gouvernement émetteur, à la confiance du public et aux mécanismes de l’offre et de la demande. Les gouvernements renforcent cela en imposant la monnaie fiduciaire comme moyen de paiement légal pour les impôts et les dettes. Les banques centrales — comme la Réserve fédérale — pilotent la monnaie fiduciaire via la politique monétaire. Elles ajustent des leviers tels que les taux d’intérêt et la masse monétaire afin de gérer les pressions économiques, qu’il s’agisse d’inflation ou de chômage.

Les exemples sont familiers pour la plupart des gens : le dollar américain, l’euro, la livre sterling et le yen japonais.

Qu’est-ce que la cryptomonnaie ?

La cryptomonnaie, souvent appelée crypto, est un actif numérique ou virtuel sécurisé par la cryptographie. Cette couche cryptographique rend la contrefaçon ou la double dépense extrêmement difficile. Contrairement à la monnaie fiduciaire, la crypto n’existe que sous forme électronique et n’est supervisée par aucune autorité centrale.

La plupart des cryptomonnaies fonctionnent sur la technologie blockchain — un registre numérique décentralisé et distribué qui enregistre les transactions sur un réseau d’ordinateurs.

La décentralisation signifie qu’aucune institution unique, qu’il s’agisse d’une banque ou d’un gouvernement, ne contrôle le système. À la place, la gouvernance repose sur le code informatique et des mécanismes de consensus, tels que Proof of Work (PoW) ou Proof of Stake (PoS).

Les transactions circulent de pair à pair, permettant aux utilisateurs d’envoyer et de recevoir des fonds directement, sans intermédiaires.

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Principales différences entre la monnaie fiduciaire et la crypto

Lorsque l’on compare la monnaie fiduciaire et la crypto, il est important de se rappeler que les deux servent de moyens d’échange, mais reposent sur des systèmes fondamentalement différents d’émission, de gouvernance et de confiance.

Contrôle

La monnaie fiduciaire est émise et gérée par les gouvernements et les banques centrales, qui peuvent influencer sa circulation par le biais de la politique monétaire. 

Les cryptomonnaies fonctionnent sur des réseaux blockchain décentralisés, où les règles du protocole et les participants au réseau valident les transactions au lieu d’une autorité centrale. Cette distinction est l’un des principaux facteurs du débat crypto contre monnaie fiduciaire.

Offre

Les banques centrales peuvent augmenter ou réduire l’offre de monnaie fiduciaire en fonction des conditions économiques. 

De nombreuses cryptomonnaies ont des calendriers d’émission prédéfinis ou des limites d’offre fixes. Par exemple, Bitcoin a une offre maximale de 21 millions de coins.

Confiance

Les monnaies fiduciaires tirent leur valeur de la confiance du public dans les gouvernements et les institutions financières. 

Les cryptomonnaies reposent sur la cryptographie, des registres blockchain transparents et des mécanismes de consensus décentralisés pour maintenir l’intégrité du réseau.

Stabilité des prix

Les monnaies fiduciaires sont généralement plus stables et conçues pour les paiements du quotidien, même si l’inflation peut réduire leur pouvoir d’achat au fil du temps. 

La plupart des cryptomonnaies connaissent une volatilité des prix nettement plus élevée, ce qui peut provoquer de fortes fluctuations sur de courtes périodes.

Confidentialité

Les transactions financières traditionnelles transitent généralement par des banques ou des prestataires de paiement qui peuvent collecter des informations sur les clients et se conformer aux exigences réglementaires. 

Les transactions blockchain sont généralement pseudonymes, ce qui signifie qu’elles sont liées à des adresses de portefeuille plutôt qu’à des identités personnelles directement.

Vitesse des transactions

Les paiements fiduciaires nationaux peuvent être quasi instantanés, mais les virements bancaires internationaux prennent souvent plusieurs jours ouvrables. 

Les transactions en cryptomonnaie peuvent être réglées beaucoup plus rapidement, en particulier sur les réseaux blockchain modernes, dont beaucoup fonctionnent 24h/24 et 7j/7.

Sécurité et garde

Les fonds fiduciaires détenus dans les banques sont généralement protégés par la réglementation financière et, dans certaines juridictions, par une assurance des dépôts. 

Avec la cryptomonnaie, les utilisateurs gèrent souvent eux-mêmes leurs portefeuilles et leurs clés privées, ce qui rend indispensables la sécurité personnelle et les pratiques de sauvegarde.

Stablecoins

Pour toute personne évaluant la crypto contre la monnaie fiduciaire ou comparant la crypto à la monnaie fiduciaire, les stablecoins illustrent comment la technologie blockchain peut préserver de nombreuses caractéristiques de la monnaie traditionnelle tout en permettant des transactions numériques plus rapides et sans frontières.

Les stablecoins se situent à l’intersection de ces deux mondes. Ce sont des cryptomonnaies conçues pour suivre la valeur d’une monnaie fiduciaire — souvent le dollar américain — afin de combiner la stabilité relative des prix de la monnaie fiduciaire avec la vitesse et l’accessibilité des réseaux blockchain. 

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*Ce document est fourni à titre informatif uniquement et ne constitue pas un conseil financier, d’investissement ou juridique. Les marchés des cryptomonnaies sont très volatils. Le trading de cryptomonnaies comporte des risques importants et peut entraîner la perte du capital investi. Faites תמיד vos propres recherches avant de prendre toute décision financière.